Les investissements à long terme sont Le concept, les types, les caractéristiques et les risques éventuels des investissements à long terme

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Investir est gênant. Surtout si vous jouez en bourse afin d'obtenir un revenu rapide et important. La plupart des citoyens russes qui ont vécu les années 1990 ne sont pas prêts à risquer leur argent durement gagné. Cependant, rien ne les empêche de s'intéresser à des taux d'intérêt élevés avec une protection totale du capital.

Les dépôts perdent peu à peu de leur pertinence, le taux directeur baisse. Elle est suivie d'une baisse des taux d'intérêt sur les dépôts. Les clients des banques qui ont utilisé ce produit souhaitent approfondir leurs connaissances et créer du capital avec une rentabilité maximale. Quels sont les moyens par lesquels la croissance de l'investissement est réalisée ? Qu'est-ce que l'investissement à long terme ? Est-ce un moyen fiable d'augmenter les revenus passifs ? Examinons ce problème en détail.

Comment investir de manière rentable ?

La règle de base d'un investissement réussi est la diversification des investissements. Un investisseur intelligent n'utilise pas une seule façon de générer des revenus. Le portefeuille d'investissement est composé de diversinstruments financiers. Il s'agit à la fois de produits à long terme, principalement, et d'instruments risqués à court terme. Dans quel pourcentage seront tous les instruments financiers possibles et souhaités pour l'investisseur dans son portefeuille - le propriétaire du capital décide. Pour lui-même, il met en évidence de réelles opportunités et se concentre sur ses préférences personnelles. Il est recommandé de laisser une partie de l'argent pour des investissements à long terme. Cette partie du capital est généralement beaucoup plus importante que toutes les autres parties du portefeuille d'investissement. De cette manière, le déposant garde l'essentiel du montant en sécurité et dispose d'un revenu élevé et stable. Quels titres sont inclus dans les placements à long terme ?

Promotions

La première chose à laquelle une personne non formée pense est que les actions sont complexes et que la comptabilisation des investissements à long terme nécessite des compétences et des capacités particulières. En fait, tout citoyen avec un esprit moyen est capable (avec l'attention et la persévérance nécessaires) de faire face à cet instrument financier. Pour une compréhension simple, l'investissement à long terme dans les actions des entreprises ressemble à ceci: chaque grande entreprise a besoin d'argent pour se développer. Toutes les organisations ne peuvent pas se débrouiller seules. Nous devons utiliser l'argent des investisseurs. Les investisseurs contribuent dans une certaine mesure au développement de l'entreprise, comptant sur un profit basé sur les résultats du travail de l'entreprise. En vertu de l'accord d'investissement, ils ont droit à une partie de l'argent gagné par l'entreprise. À partir de quoi est formé le bénéfice de l'action:

1. Dividendes. Ils sont payés sur le bénéfice net de l'entreprise, qui est calculé une fois par an par les propriétaires. Le calcul est basé surmontant investi. En règle générale, après le paiement des dividendes, l'investisseur les remet en circulation. Ce processus est appelé réinvestissement.
2. Différence de change. Elle se caractérise par un contrôle constant du cours de l'action. En fin de compte, les actions sont achetées à un prix et vendues à un autre. Sur cette différence de prix, le profit de l'investisseur est obtenu. De telles actions en bourse nécessitent une expérience et une compréhension considérables de l'état du marché.

Types de promotions:

1. Parts de valeur. Ce sont les actions qui, pour une raison externe, ont baissé de prix. Il y a peut-être eu une crise dans l'industrie ou la saison a changé. L'influence de ces facteurs s'affaiblira ou disparaîtra complètement après un certain temps, la valeur des actions augmentera. L'investisseur fera un profit sur la différence de prix. La question est, après combien de temps les actions redeviendront-elles liquides ? Le terme peut traîner pendant des décennies.
2. Actions de croissance. Vendus par des entreprises qui grandissent à pas de géant. L'intérêt sur ces actions augmente très rapidement. Les dividendes sont rarement versés, généralement ces titres sont réinvestis et attendent une croissance supplémentaire.
3. Promotions de dividendes. Ils montent en prix pendant longtemps. Leur rentabilité est déterminée par le bénéfice de la société à laquelle appartiennent les actions. Ce sont de grandes entreprises rentables.

Chaque investisseur, selon la stratégie choisie, sélectionne lui-même ses actions. Ils doivent être cohérents avec les objectifs de l'investissement et être basés sur le calendrier des revenus projetés. Les actions ont des valeurs différentes, il n'y a donc aucun lien avec le montant du capital. Recommandé pour les investisseurs débutantss'entraîner sur les actions des soi-disant blue chips. Ce sont les entreprises qui génèrent des revenus stables depuis des décennies (Coca-Cola, Procter et Gembel, Nestlé, etc.). Les actions de ces entreprises ont un prix élevé, mais leurs rendements sont stables.

Obligations

L'essence de ce type d'investissement à long terme est la suivante: l'investisseur prête de l'argent à l'entreprise, qui s'engage à le restituer après un certain temps avec des intérêts sur ses propres bénéfices. Les intérêts sur les obligations peuvent également être payés périodiquement. Le taux des obligations est systématiquement plus élevé que celui des dépôts. Les obligations, selon l'émetteur, sont divisées en:

1. Gouvernement (obligations d'emprunt fédérales). Ils sont considérés comme les plus fiables. Les bénéfices sont stables, mais faibles, au même niveau que les dépôts bancaires. Il y a une garantie de remboursement.
2. Régional, municipal. Une variété d'état, la rentabilité dépend du développement de la région.
3. Titres d'entreprise. Ils sont émis par des entreprises qui cherchent à attirer des fonds d'investisseurs privés. Ce sont généralement de grandes entreprises fiables, mais il y a des exceptions. Vous devriez soigneusement considérer le choix, basé sur l'expérience d'investissement (peut-être celle de quelqu'un d'autre).
4. Folk. Il s'agit d'un programme spécifique des grandes banques (Sberbank, VTB). Les obligations sont émises à un taux de 8,5 % et ne sont pas soumises à l'impôt sur le revenu.

L'argent que les déposants reçoivent en tant que revenu des obligations est appelé paiement de coupons. Les conditions de placement des financements vont d'un an à long terme, sur cinq ans. Par rapport aux actions, l'achat d'obligations estactivité moins risquée. Les obligations sont généralement garanties. En cas de faillite de la société débitrice, les actionnaires ne recevront rien et les obligataires auront droit au premier versement.

Fonds communs de placement (MUIT)

Si un investisseur novice n'est pas à l'aise avec l'idée d'analyser des entreprises et d'acheter des titres par lui-même, alors un fonds commun de placement sera une excellente alternative. Pour une petite commission, des spécialistes de confiance, des professionnels de la comptabilité des placements à long terme, s'occuperont de vos affaires financières. L'action elle-même est aussi une sécurité. Les employés du fonds ont une connaissance approfondie des stratégies financières et une expérience des activités d'investissement. En donnant de l'argent sous la gestion de professionnels, l'investisseur ne perd rien, à l'exception d'une petite commission qu'il facture pour le travail.

Lors du choix d'un fonds commun de placement, laissez-vous guider par la stratégie selon laquelle le travail est effectué à l'intérieur de celui-ci. Chaque OPC a sa propre stratégie de placement. Un portefeuille d'investissement diversifié est considéré comme alphabétisé, où les titres de différentes directions sont distribués dans un ratio de partage. Idéalement, lorsque les fonds communs de placement dans leur ensemble affectent toutes les activités hautement rentables des entreprises. Avant d'acheter des actions, faites attention à la dynamique de rentabilité de la stratégie du fonds. Ne vous laissez pas berner par la publicité bruyante sur la rentabilité réelle des fonds communs de placement, surveillez le bénéfice réel. Recommandations:

1. Détenez de l'argent dans un fonds commun de placement pendant au moins trois ans. Au cours de cette période, la stratégie montrera sonle rendement réel et le rendement illiquide gagneront en dynamique positive.
2. Pour ceux qui détiennent des actions depuis longtemps, il existe des incitations fiscales et des conditions spéciales de fonds. Cela permettra d'économiser de l'argent lors du retrait de la stratégie d'investissement.
3. Explorez les offres spéciales des fonds. Il existe souvent des avantages pour les porteurs de parts sous certaines conditions (achat pour un montant fixe, paiement en ligne, etc.).

Propriété

Considéré comme l'un des investissements à long terme les plus fiables. S'il y a un montant important, l'investisseur achète un logement en construction ou un logement fini. Depuis 2019, la vente de biens immobiliers "de la fosse de fondation" est interdite au niveau législatif en raison de cas fréquents de tromperie des actionnaires. Les analystes prédisent une augmentation des prix des appartements. Néanmoins, le logement restera une ressource précieuse. Les utilisations de ce type d'investissement sont infinies:

• Un appartement acheté à un prix raisonnable pendant la phase de construction est vendu à un prix plus élevé. Souvent, le montant de la différence de prix est proche de la moitié du coût initial. Un revenu de 40 à 50 % est un excellent résultat d'investissements.
• L'appartement est loué pour une longue période, recevant un bénéfice mensuel. Sa taille dépend de la zone de livraison. A Moscou et dans d'autres grandes villes, le prix des logements locatifs correspond au revenu mensuel moyen d'un habitant d'une métropole. Cette méthode est une excellente occasion de vous procurer un revenu passif constant, en ne dépensant que pour des réparations esthétiques lorsque cela est nécessaire.
• Le loyer quotidien apporte plus de profit que le long terme. Mais les risques du propriétaire dans ceDans le cas ci-dessus, il faut beaucoup de temps pour louer/montrer/nettoyer les lieux.
• L'achat d'une propriété à l'étranger est récemment devenu plus populaire. Ils utilisent plus souvent ces logements pour les louer et générer des revenus passifs.
• Le coût des mètres carrés en Russie ne fait qu'augmenter d'année en année. Par conséquent, même après avoir vécu dans votre propre appartement pendant plusieurs années, il y a une chance de le vendre plus cher qu'il n'a été acheté.

Dépôts

La façon classique de générer des revenus. Elle devient pérenne lorsque l'investisseur renouvelle constamment la période de placement du capital au terme du contrat de dépôt. Compte tenu de la baisse du taux directeur, les taux d'intérêt sur les dépôts devraient baisser dans le futur. Cette tendance se maintient depuis plusieurs années maintenant. Par conséquent, la rentabilité de cette méthode d'investissement est faible (en moyenne 6-7% aujourd'hui). Mais la méthode reste l'une des plus populaires, notamment chez les personnes âgées. Il s'agit d'investissements de long terme dont le principal avantage est la préservation à 100% du capital et la rentabilité indiquée au contrat. L'Agence d'assurance des dépôts assure le montant de 1 400 000 roubles par déposant dans une institution financière. Ainsi, les intérêts des détenteurs de capitaux en cas de faillite bancaire sont protégés au niveau de l'État.

Métaux précieux

Similaire aux dépôts. Le rendement des métaux précieux est faible, mais stable. L'investisseur se voit proposer trois façons d'acheter des métaux: pièces de monnaie, lingots et comptes de métaux dépersonnalisés. Ces derniers sont le moyen le plus populaire. Le client ne voit pas physiquement les métaux précieux, mais les achète au cours. À l'avenir, il y a une augmentation des prix. Sur cette différence de taux de change, le capital de l'investisseur est formé.

Devise

Ces investissements à long terme sont pertinents pour ceux qui ne sont pas sûrs de la stabilité du rouble et sont prêts à surveiller en permanence les taux de change. L'investisseur reçoit un revenu en raison de la différence de taux de change au moment de l'achat et au moment de la vente. Certains détenteurs de capitaux préfèrent conserver de l'argent dans la devise en cas de défaut. Les taux sur les dépôts en devises étrangères laissent beaucoup à désirer, de sorte que le profit dans ce cas est douteux et imprévisible.

Où puis-je obtenir de l'argent ?

La taille du capital initial avec un désir ardent de s'engager dans des investissements à long terme n'a pas d'importance lorsqu'il s'agit de titres. La constance et la stabilité des revenus des placements à long terme incitent les investisseurs à recourir à diverses sources de financement:

1. La source élémentaire est son propre moyen. Leurs racines peuvent pousser de n'importe où. L'argent peut être gagné, hérité, utilisé comme source de financement d'investissement à long terme après la vente d'une propriété coûteuse.
2. Des fonds empruntés. Il est important de comprendre que l'intérêt d'utiliser des fonds de crédit ne doit pas dépasser le rendement potentiel et réel des investissements à long terme. Sinon, l'investisseur restera dans le rouge et l'objectif d'investissement ne sera pas atteint.
3. Subventions gouvernementales. Investissementa lieu avec le soutien du gouvernement fédéral. L'État aide les créateurs d'entreprise et finance les investissements. Par exemple, le soutien à l'agriculture en Russie relève du niveau fédéral.
4. Outils tiers. Ceux qui ont réussi à attirer des mains privées. Les fonds communs de placement et les projets qui nécessitent des investissements et attirent des investisseurs pour des travaux de coopération mutuelle selon ce schéma.

Comment investir correctement ?

Les projets d'investissement à long terme nécessitent un plan d'action soigneusement calibré et la stabilité de son exécution:

• Dans un premier temps, il est nécessaire de déterminer les sources d'investissements à long terme. Choisissez l'option d'investissement la plus intéressante pour vous, familiarisez-vous avec la rentabilité potentielle, calculez visuellement le bénéfice probable et mettez-le en corrélation avec l'objectif visé de générer des revenus. Si le résultat est comme prévu, agissez.
• Rassemblez autant d'informations utiles et correctes que possible sur votre future source de revenus. Trouvez des critiques, des articles et des prévisions d'analystes. Une analyse des investissements à long terme et l'expérience des années précédentes fourniront les informations nécessaires sur la liquidité du projet sélectionné.
• Il serait utile d'utiliser les services d'un conseiller financier pour analyser le portefeuille d'investissement. Un calcul professionnel du profit potentiel démontrera clairement les revenus futurs.
• Achetez ce que vous choisissez. Ou investissez là où vous décidez. Ne perdez pas de temps, sinon les calculs pourraient ne pas être corrects ou la valeur des actifs changera. Dans ce cas, vous devrez recommencer tout le processus, sinon le circuit serafaux.
• Surveillez constamment vos investissements. Les tests de marché sont effectués sur le long terme, des fluctuations mineures n'affectent pas le résultat net. « Mettre et oublier » n'est pas un projet d'investissement.
• Contrôlez la rentabilité. Auditer périodiquement et rendre compte des investissements à long terme. Ainsi, la probabilité d'échec sera minime.

Risques

Malgré le fait que les investissements à long terme soient les plus rentables, leur utilisation comporte toujours des risques:

1. En cas d'acquisition d'actions d'une entreprise peu fiable suivie de sa faillite, il existe un risque de non-restitution des fonds. Le choix de l'entreprise dans laquelle vous envisagez d'investir s'impose avec un soin particulier.
2. Dettes de la société dont les actions ont été achetées. Le risque est que votre apport en capital serve à rembourser ces dettes en cas de faillite de l'organisme créancier.
3. Risques des investissements à long terme non liés aux activités financières de l'entreprise bénéficiaire. Par exemple, une situation politique tendue, un coup d'État, une instabilité sociale et des critiques de l'entreprise dans la presse. Tous ces facteurs affectent négativement la valeur des actifs de l'entreprise.

En conclusion

Avant de décider d'investir à long terme dans des titres, choisissez un courtier fiable. C'est lui qui deviendra l'intermédiaire par lequel vous effectuerez des transactions en bourse. La tâche principale d'un courtier est de fournir en temps opportun etpermettre pleinement à l'investisseur de retirer des fonds de la circulation.

Les 11 meilleurs courtiers en 2018 comprenaient: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Un projet d'investissement à long terme doit être abordé de manière responsable et ne pas laisser les choses suivre leur cours. Si nécessaire, surtout dans un premier temps, n'hésitez pas à faire appel aux services d'un conseiller financier. Une approche compétente protégera votre capital contre d'éventuelles pertes.