La mutuelle est une forme à but non lucratif d'organisation d'un fonds d'assurance

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La mutuelle est l'une des formes de protection fondée sur un accord d'indemnisation des pertes accidentelles. Il est mis en œuvre par l'intermédiaire d'un fonds spécial constitué de cotisations. Les assureurs organisent une société dans laquelle ils sont chargés de l'exécution de diverses opérations.

Création de produit

L'assurance mutuelle est une méthode populaire pour la formation de produits connexes. Pour le caractériser, certaines caractéristiques du processus peuvent être distinguées:

• union des finances par les principaux participants;
• Création d'un fonds agissant comme une association paritaire;
• aucun des membres de l'organisation ne peut gérer seul ses fonds;
• les membres ont le droit de gouverner;
• ils sont responsables de leurs obligations.

La mutualité implique la mise en commun de moyens avec ceux qui ont les mêmes intentions quant à la mise en œuvre de leurs propres intérêts d'ordre patrimonial. Cette organisation fonctionne suraccords et à leurs propres frais.

Le droit de propriété d'un participant passe à un conjoint. Ainsi, chaque assuré peut participer à la formation des produits. Sous cette forme, le principe de réciprocité fonctionne, où le droit mutuel aux fonds disponibles dans le fonds est réalisé.

La particularité de cette méthode est qu'une personne peut être à la fois acheteur d'un service et propriétaire d'un fonds créé sur la base d'un accord. Ensuite, il existe certaines relations entre l'assuré et l'assureur.

L'utilisation du fonds s'effectue par l'adoption de décisions communes en assemblée générale. La principale responsabilité incombe à l'assureur - l'organisation. Mais dans certains cas, si les fonds du fonds ne suffisent pas à mettre en œuvre les obligations, les membres du fonds sont subsidiairement responsables de son exécution.

En Russie, la forme d'organisation considérée est non commerciale. Son objectif principal dans la réalisation des activités est la formation de son propre produit.

Ainsi, il s'avère que la méthode devient la base d'activité des entreprises où s'exercent diverses formes d'assurance mutuelle. Après tout, la formation d'un produit est réalisée par l'ensemble de la société, où le droit d'usage apparaît sur des accords conclus à l'avance. De telles règles ne sont possibles que pour les SC mutuelles traitant directement avec leurs participants. Un exemple d'organisation est une institution telle que l'assurance développeur.

Caractéristiques de l'industrie enle début de son développement

Considérons quelques caractéristiques de cette espèce.

1. Le droit à un produit d'assurance n'a pas de base de prime, car il n'est créé qu'après la survenance d'un sinistre.
2. Il n'y a pas d'organisation spéciale dédiée uniquement à son éducation.
3. Produit co-créé.
4. Tous les membres qui entrent dans la société sont responsables de son éducation.
5. La mise en page n'a lieu qu'après la survenance de l'événement assuré.

Préfinancé

Afin d'atteindre la stabilité et la fiabilité, les assurés ont commencé à constituer un fonds à l'avance. Ainsi, le retour des fonds en cas de perte était plus garanti. Le système s'est avéré plus parfait que dans le cas de la mise en page. Ensuite, il y avait un besoin pour une organisation s'occupant spécifiquement de la formation d'un fonds d'assurance. Elle peut être gérée en assemblée générale. Et le droit de propriété du fonds s'exerce conformément aux accords conclus.

Contexte historique

Ce type d'assurance n'est pas nouveau du tout. Il est connu depuis l'Antiquité. Cette assurance a été attribuée en plusieurs étapes:

• répartition des pertes affectant une ou plusieurs personnes;
• émergence de CI faisant de cela leur activité principale;
• implication active de l'état.

Mise en œuvre à toutes les étapes

Comme mentionné ci-dessus, au départ, aucune organisation n'était impliquée dans cette activité, et lesle produit n'est apparu qu'après la survenance de l'événement assuré. Mais au fil du temps, des entreprises spécialement créées ont commencé à fonctionner, ce qui avait leurs propres avantages.

La première compagnie d'assurance est née en Amérique en 1735. L'idée est née d'acheteurs potentiels, de sorte que l'État n'y a pas participé au début. Il ne réglementait que ce domaine. Mais ensuite, il s'est intéressé à cet institut et économiquement.

Et aujourd'hui ?

Pour le moment, cette espèce est assez commune. Le nombre d'organisations dans notre pays a augmenté surtout dans les dernières années de l'existence de l'Union soviétique. Aujourd'hui, un nombre impressionnant d'entreprises participent à l'assurance de biens dans différents pays.

1. 50 % du marché suédois.
2. 40 % en Finlande.
3. 30 % États-Unis.

Les clubs créant une mutuelle sont assez connus.

De plus, il existe des organismes qui assurent les biens contre les incendies et autres dangers. Afin d'échanger des informations et de prendre des décisions appropriées sur certaines questions, ils doivent s'unir dans des alliances opérant à la fois au niveau national et international.

Développement en Russie

L'assurance mutuelle en Russie s'est développée progressivement. Ce processus peut être divisé en plusieurs périodes. Au début, cette institution venait juste d'être formée. Ensuite, toutes les organisations impliquées dans ce type d'activité ont été liquidées. Après cela, ils ont commencé à se développer de manière informelle. Mais à l'heure actuelle, leurs activités sont soutenues par des loisniveau.

À chacune de ces périodes, l'État a pris une position active sur l'introduction de l'institution auprès du grand public. Dans le même temps, de nombreuses sociétés ont émergé au niveau de la ville et du secteur.

Pendant la période de liquidation, le développement s'est arrêté pour des raisons évidentes. Cela était présent non seulement dans le domaine de l'assurance, mais dans tous les secteurs économiques. Plus tard, lors des réformes, l'État a aboli son monopole sur ce type d'activité. Et dans la dernière période moderne, une loi réglementant l'assurance mutuelle est entrée en vigueur. En Russie, les activités sont menées par des sociétés spéciales.

Ordonnance de procédure

Ce type d'assurance est mis en place dans l'intérêt de toutes les parties.

1. Une convention collective est en cours de signature.
2. Seuls les intérêts de propriété sont concernés par le processus.
3. L'organisation créée est tenue d'effectuer un paiement lorsque l'événement concerné se produit.

Société mutuelle d'assurance

Ainsi, ces sociétés n'ont pas de capital autorisé d'apport. Le profit n'est pas leur activité principale. Ils peuvent également constituer des réserves et déterminer leur taille par diverses méthodes.

Ainsi, l'organisation des mutuelles prévoit la création d'associations commerciales et non commerciales. Ils peuvent exister avec ou sans convention particulière. Les organisations et les individus, membres de l'organisation et ceux qui n'ont pas ce statut, y participent.

Activitésociété

Les entreprises pratiquent l'assurance, la réassurance, la mutuelle. Ils sont gérés par des courtiers et des actuaires. Mais avant tout, ce sont les assureurs qui exercent cette activité.

Il est mis en œuvre sur la base du volontariat, sur la base d'un accord et de règles, dont les conditions sont déterminées. Ces derniers sont agréés par l'association des assureurs, contiennent des dispositions sur les sujets et objets, la survenance des cas, les risques, les tarifs, les primes, etc.

Pour assurer les obligations d'assurance, des réserves sont constituées, qui ne peuvent être utilisées que lorsque les paiements correspondants sont effectués. Ils ne peuvent être retirés au profit du budget de la fédération ou de ses sujets.

Auparavant, une mutuelle de responsabilité civile pouvait fonctionner sans agrément. Cependant, depuis la mi-2007, après l'adoption de la loi pertinente, les organisations sont tenues d'obtenir des licences.

Les principales activités dans ce sens sont les suivantes.

1. Assurance-vie.
2. Clubs de transport.
3. Pilotages industriels.

En Russie, il existe également des associations communes visant à assurer les développeurs.

Clubs de transport

Cette espèce est la plus commune. Les plus connus d'entre eux sont les clubs d'assurance responsabilité mutuelle maritime. La protection semble ici préférable car:

• nécessite un système d'escorte spécial et des commissaires d'urgence;
• disponibledes risques spécifiques et une grande expression de valeur dans une petite implémentation;
• économies de coûts réalisées à moyen et long terme.

Le premier club de cette direction a été fondé en 1855. Aujourd'hui, il existe environ 70 organisations dans le monde. Le chef de file parmi eux est l'Association des armateurs des Bermudes de Grande-Bretagne et d'Irlande du Nord. En Russie, Ingosstrakh travaille selon les règles de cette organisation.

Dans tous les clubs, la police d'assurance annuelle commence à fonctionner le 20 février à partir de 12 heures. Ceci est basé sur un accord spécial. Selon lui, la police d'assurance expire à la même date de l'année civile suivante.

Pilotages industriels

Une autre direction commune du système est les pools industriels. Leur spécificité est la suivante.

1. Les risques ici, bien que peu probables, ont des conséquences désastreuses.
2. Ils sont inégalement répartis. De plus, il n'y a pas de données requises pour la souscription. Par conséquent, une couverture suffisante ne peut être réalisée que dans des relations de mise en commun.

En Russie, le pool d'assurance antiterroriste et le pool nucléaire correspondant sont connus.

Parmi les aspects négatifs de cette institution, les suivants se démarquent.

1. Les cotisations aux fonds d'assurance sont illimitées.
2. Le portefeuille est hautement spécialisé, c'est pourquoi les risques s'accumulent.

Double assurance

En plus des espèces ci-dessus,la direction en question peut avoir d'autres directions.

Ainsi, une mutuelle de consommation peut fonctionner en Russie. Mais en plus des activités, il convient de le distinguer de certaines formes spécifiques. Mutuelle et double assurance sont parfois confondues. Cette dernière consiste à conclure un contrat en une seule fois et en même temps dans plusieurs entreprises à la fois. Il est mis en œuvre avec une assurance incomplète. Ensuite, une entreprise reçoit une partie du paiement. À l'autre, l'assurance dite complémentaire est effectuée. Les caractéristiques de ce type sont l'identité d'objet. De plus, c'est le cas et la durée de l'assurance, ainsi que sa disponibilité auprès de plusieurs compagnies à la fois.

Il est à noter que cette institution est interdite dans certains pays. Puis, à la découverte de ce fait, l'un des contrats est déclaré nul. Cependant, dans la plupart des pays, l'institut est autorisé. Cela est dû à la volonté d'augmenter la couverture d'assurance. Mais le principe de base reste ici inchangé, partout où ce type est appliqué. Elle réside dans le fait que le montant total à payer ne doit pas dépasser la valeur d'assurance. En outre, il ne doit pas être supérieur à la perte résultant de l'événement concerné.