L'assurance hypothécaire est-elle obligatoire ou non ? Exigences bancaires et si une telle assurance est nécessaire

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tout le monde veut économiser le plus possible lors de l'achat d'un bien immobilier à crédit. Une telle volonté est tout à fait justifiée, car aujourd'hui les taux d'intérêt sont à un niveau assez élevé. De plus, il faut faire face à divers postes de dépenses supplémentaires, en raison desquels le coût du logement augmente considérablement. L'un d'eux est l'assurance. Certaines banques refusent d'accorder un prêt sans cela, tandis que d'autres offrent des conditions plus défavorables. Par conséquent, de nombreux citoyens se demandent si l'assurance hypothécaire est obligatoire ou non. Examinons ce problème plus en détail et découvrons pourquoi ce service est nécessaire, s'il peut être refusé et de quoi il peut être chargé.

Informations générales

Avant de parler de l'obligation ou non d'une assurance prêt hypothécaire, vous devez comprendre son objectif. Ceci est très important carla plupart des emprunteurs ont une attitude négative à son égard, estimant que les institutions financières essaient de forcer ce service afin d'augmenter leurs propres profits. C'est en partie vrai, mais il y a aussi les intérêts du client lui-même. Parmi les principaux avantages de l'assurance prêt hypothécaire, mentionnons les suivants:

• possibilité de recevoir une compensation monétaire en cas de dommage ou de perte de biens immobiliers;
• protection contre les fraudeurs, la capacité de rembourser la dette et de restituer l'argent déjà payé aux frais du Royaume-Uni;
• préservation de l'appartement en cas d'insolvabilité résultant d'une invalidité ou d'un décès;
• possibilité d'obtenir des conditions de crédit plus avantageuses lors de l'achat de services supplémentaires.

Cependant, il n'y a pas que des avantages, mais aussi des inconvénients qui doivent également être pris en compte. Parmi les principaux sont les suivants:

• la hausse des prix des logements;
• il n'est pas toujours possible de prouver qu'un cas particulier relève de la catégorie des assurances.

C'est pourquoi de nombreuses personnes se demandent si une assurance-vie est nécessaire pour un prêt hypothécaire. Après tout, si une situation spécifique est reconnue par le Royaume-Uni comme imprévue par le contrat, vous ne pourrez recevoir aucune compensation et votre argent sera jeté au vent. Pour éviter beaucoup de problèmes, vous devez étudier attentivement toutes les conditions de prêt.

Obligatoire ou non ?

Assurance prêt immobilier obligatoire ou pas ? C'est un aspect très important lors de l'achat d'un bien immobilier à crédit, car chaque banque exigeauprès des emprunteurs, de sorte qu'ils achètent plusieurs types de services à la fois, ce qui est assez facile à confondre. Le fait est que certains types d'assurance font partie intégrante de l'hypothèque, tandis que d'autres peuvent être légalement renoncés. Cependant, dans ce cas, vous courez le risque de rencontrer certains problèmes, tels que des taux d'intérêt plus élevés. Pour éviter cela, vous devez bien connaître toutes les nuances et subtilités. Ceci sera discuté plus en détail plus tard.

Que dit la loi ?

Pour divulguer pleinement la question de savoir si une assurance hypothécaire est requise ou non, vous devez étudier les aspects juridiques de base. Selon la loi russe, les biens hypothéqués doivent être assurés contre toutes sortes de risques. Si, pour une raison quelconque, l'emprunteur ne s'en est pas occupé lui-même, le prêteur doit le faire pour lui. Toutefois, dans ce dernier cas, l'institution financière se réserve le droit de lui réclamer la totalité de la somme.

Ainsi, l'assurance habitation lors de son achat avec un prêt hypothécaire est obligatoire, et il n'y a pas moyen d'y échapper. Ce problème est réglementé au niveau de l'État, il ne fonctionnera donc pas pour l'éviter. La seule chose qui dépend de vous est le choix de services spécifiques. Vous avez le droit de refuser tout ce qui n'est pas prévu par la loi.

Créances bancaires

Comme le montre la pratique, les organismes de crédit ne tiennent pas toujours compte des intérêts des clients, alors ils essaient avec tout leur possiblemoyens de leur imposer le plus de services possible. Pour éviter toute déception, chacun doit savoir quelle assurance est requise pour un prêt hypothécaire. Cette question sera répondue en détail un peu plus tard, mais pour l'instant, découvrons ce que les banques exigent des emprunteurs. Le plus souvent, lors de la conclusion d'un contrat, ils vous obligent à souscrire les types d'assurance suivants:

• dommages et perte de logement;
• perte de propriété due à une fraude;
• vie et santé.

Mais vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance qui couvre tout ce qui précède. Ce que vous pouvez refuser, vous apprendrez plus loin.

Quels types d'assurance sont requis pour un prêt hypothécaire

Lors de la conclusion d'un accord, l'agent de crédit essaiera de vous vendre autant de services connexes que possible. Ne blâmez pas le directeur pour cela, car c'est son travail. Mais vous pouvez refuser tout ce dont vous n'avez pas besoin et qui n'est pas prévu par la loi. Quelle assurance est requise pour un crédit immobilier ? Seulement deux - de dommages ou de perte de biens, ainsi que de la vie et de la santé. Que cela vous plaise ou non, vous devez les payer. Le premier type couvre les risques suivants:

• dommages au réseau d'égouts et aux conduites d'eau;
• feu;
• actions illégales d'intrus;
• destruction d'un appartement à la suite d'un attentat terroriste, d'une catastrophe naturelle, d'une explosion de gaz domestique, etc.

Également une assurance-vie hypothécaire obligatoire. Au contraire, il peut y être renoncé dans certains cas, mais la loi réserve le droit aux banquesforcer le client à acheter le service. Il comprend:

• obtention d'un handicap des groupes I et II;
• fatal;
• Maladies graves traitées depuis plus de trente jours.

Cependant, dans la pratique, tout n'est pas aussi simple qu'on le voudrait. Pour recevoir une indemnisation monétaire, il faut prouver que l'incident relève bien de la catégorie des assurances, ce qui pose très souvent problème. Par conséquent, avant de contacter le Royaume-Uni, il est préférable de préparer immédiatement des documents qui vous permettront de défendre vos droits.

À quelle fréquence devez-vous payer une assurance ?

En prenant un logement à crédit, vous concluez un accord avec le Royaume-Uni. Vous pouvez le choisir vous-même ou utiliser l'option proposée par la banque. À ce jour, de nombreuses institutions financières ont leurs propres divisions d'assurance, de sorte que les conditions de service peuvent être plus favorables. Ne vous précipitez pas et ne prenez pas de décision à la hâte. Explorez toutes les offres disponibles et choisissez la meilleure.

Quant à l'assurance elle-même, dans la plupart des cas, elle doit être renouvelée chaque année. Mais ici, tout dépend des conditions de prêt hypothécaire, prescrites dans le contrat. La police peut être émise non pas pour une, mais pour plusieurs années. Dans le même temps, l'emprunteur est tenu de remplir ses obligations sans poser de questions, car des pénalités sont prévues pour les éviter.

Que se passera-t-il en cas de refus d'assurance ?

Si nous parlons de produits obligatoires prévus pourlégislation, l'achat ne peut être évité. Quant aux services supplémentaires, il est possible de refuser, mais cela est lourd de conséquences. Par exemple, de nombreuses personnes vivent les situations suivantes:

• refus de la banque d'accorder un prêt;
• taux de prêt plus élevés.

De plus, si vous perdez votre appartement pour une raison non couverte par l'assurance principale, vous vous retrouverez dans une situation très difficile, car vous n'aurez nulle part où habiter, et vous devrez rembourser la dette.

Puis-je refuser lors d'une demande de prêt ?

Comme mentionné ci-dessus, une assurance hypothécaire pour un appartement est requise en cas de dommage ou de perte. Tout service supplémentaire peut être refusé, car il est exclusivement volontaire et l'imposition forcée par des organisations financières est considérée comme une violation flagrante de la loi.

Vous pouvez refuser à la fois lors de la demande de prêt hypothécaire et après. Mais dans ce cas, la banque recalculera les conditions du prêt. Dans le premier cas, tout est très simple. Vous informez simplement le gestionnaire de votre refus, et il n'inclut aucune prestation connexe dans le contrat. Si vous refusez l'assurance après avoir demandé un prêt, vous devez soumettre une demande du formulaire établi, en y joignant les documents suivants:

• copie de la politique;
• accord;
• reçus de primes brutes.

Maintenant, il est clair s'il est obligatoire de payer une assurance hypothécaire, ainsi que comment la refuser légalement. Mais tu dois bien réfléchircar personne ne peut savoir ce qui lui arrivera demain. Et acheter un bien immobilier à crédit crée un gros fardeau sur le budget familial, donc si vous avez un handicap au travail ou tombez gravement malade, il sera assez difficile d'y faire face.

Combien coûtera l'assurance ?

Tous les SC proposent des conditions et des prix différents, il est donc impossible de donner un montant exact. Parmi les principaux critères affectant le coût, on peut distinguer:

• valeur de la propriété;
• état technique;
• durée de l'assurance;
• offres précédentes.

Si vous voulez faire des économies, mieux vaut choisir une assurance tous risques plutôt qu'un programme standard. Il comprend une gamme complète de services, de sorte que le Royaume-Uni offre une bonne remise. Avec son aide, vous pouvez non seulement vous protéger de tous les risques possibles, mais également obtenir des avantages significatifs.

Prêt hypothécaire de la Sberbank

Cette banque est le leader incontesté sur le marché intérieur. Comme le montrent les statistiques officielles, plus de la moitié des citoyens de la Fédération de Russie y sont servis. Quelle assurance est requise pour un prêt hypothécaire chez Sberbank? La banque appartient à l'État et est soumise à la législation en vigueur. Par conséquent, vous devrez acheter un produit standard qui couvre les dommages matériels ou les pertes dues à un incendie ou à une catastrophe naturelle. Cependant, selon les experts, il est préférable d'utiliser les services d'autres compagnies d'assurance, car la Sberbankles taux sont trop élevés. Mais les gestionnaires essaieront de vous persuader d'acheter une police auprès d'eux, afin que vous puissiez essayer de négocier des conditions de prêt plus favorables.

Mais cette banque a un gros plus. Lors d'une demande de prêt hypothécaire à la Sberbank, une assurance-vie n'est pas toujours requise. Personne ne vous obligera à le rédiger ou à l'inclure dans le contrat à votre insu. À cet égard, tout est très honnête et transparent.

Que se passe-t-il si vous ne faites pas de paiements annuels ?

Si vous décidez d'acheter une maison à crédit, vous devez payer une assurance hypothécaire. Il n'y a aucun moyen d'éviter cela, et si vous refusez de remplir vos obligations, certaines conséquences vous attendent. Ils peuvent être les suivants:

• appels constants de la banque;
• augmentation des taux d'intérêt sur les prêts;
• sanctions pécuniaires;
• harcèlement par les collectionneurs;
• essai.

Ainsi, les conséquences sont assez graves, il est donc préférable de remplir correctement vos obligations. Cela vous aidera à éviter de nombreux problèmes à l'avenir.

Conclusion

Enfin, il convient de noter que non seulement les banques, mais aussi les emprunteurs bénéficient d'une assurance prêt immobilier. Par conséquent, économiser dessus n'en vaut pas la peine, surtout si le bien est pris à crédit pendant une longue période. Mais le choix, bien sûr, vous appartient.