Microcrédits : avis, conditions d'inscription et de réception

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Où puis-je obtenir un microcrédit ? Essayons de comprendre.

Dans la vie de chaque personne, une situation peut survenir lorsque de l'argent est nécessaire à un moment donné, mais il n'y en a pas. Cela se produit lorsque vous n'avez pas calculé un peu vos finances et que le jour de paie ne tarde pas, ou que le téléphone est en panne et que la limite de la carte de crédit a déjà été dépensée.

La situation est particulièrement difficile si une personne n'a pas de revenu officiellement confirmé ou si ses antécédents de crédit sont endommagés. Ainsi, l'obtention d'un prêt auprès d'une institution bancaire ne peut être effectuée.

Où puis-je obtenir un microcrédit ?

C'est précisément dans de telles difficultés de la vie que les sociétés de microfinance viennent à la rescousse. Ce sont des institutions financières qui opèrent à la fois en ligne et en personne.

Leur fonction principale est d'accorder de petits prêts à des clients potentiels sans retards bureaucratiques. Il est possible d'obtenir un microcrédit à partir de 18 ans. Les documents requis pour obtenir un microcrédit se limitent à un passeport et à un formulaire de demande rempli. Les fonds approuvés sont crédités sur le compte ou la carte spécifié dansminutes.

Dans cet article, nous examinerons en détail les conditions et les caractéristiques du microcrédit, les avantages et les inconvénients de ce système de prêt, ainsi que des avis sur le microcrédit.

Un petit conseil

Avant de profiter des nombreuses offres des organismes de microfinance et de contracter un prêt auprès d'eux, vous devez être absolument sûr que vous avez vraiment besoin de cet argent et que vous êtes satisfait des conditions de son émission et de son remboursement ultérieur.

C'est la question de la limite de crédit et du moment de leur retour qui sont les principales questions que la plupart des gens se posent lorsqu'ils demandent un microcrédit. Analysez attentivement votre situation financière, peut-être que tout n'est pas aussi mauvais qu'il n'y paraît, et vous pouvez trouver d'autres moyens de résoudre le problème. Vous pouvez toujours réemprunter de l'argent à des amis et sans intérêt.

En outre, la plupart des banques émettent des cartes de crédit à des conditions minimales avec un délai de grâce pouvant aller jusqu'à deux mois. Cette dernière option est beaucoup plus raisonnable qu'un microcrédit, et plus rentable, car si vous restituez les fonds empruntés pendant le délai de grâce, le trop-perçu pour l'utilisation du prêt est exclu. Et seulement si toutes les options ci-dessus sont épuisées, vous devez utiliser les services des institutions financières.

Existe-t-il un microcrédit sans intérêt ?

Un emprunteur potentiel se voit offrir une opportunité unique de demander un prêt en espèces lors de la première demande, et il n'y aura pas besoin de payer d'intérêts. En effet, cela est très rentable, surtout si l'on considère que les IMF facturent de 365 à 720 % pour un prêt.un an ou plus.

Malheureusement, tout n'est pas si rose. La durée et le montant sont strictement limités selon les conditions individuelles du prêteur. Le montant minimum est de 2000-3000 roubles. La durée du prêt est également limitée à une semaine, deux au maximum. Si un tel prêt est remboursé à temps, cela aura un effet positif sur la coopération ultérieure. L'organisation deviendra plus loyale et disposée à prêter de l'argent.

Caractéristiques

Dans ce cas, il y a aussi une nuance importante: si les difficultés financières sont de nature régulière, alors il vaut mieux trouver une autre solution et éviter le microcrédit. Après tout, un tel prêt n'est pas plus facile à rembourser qu'un prêt contracté auprès d'une banque. Dans le même temps, les intérêts sur le microcrédit sont importants et les pénalités énormes en cas de retard. Pour cette raison, vous devez clairement comprendre quand vous pouvez rembourser la totalité du montant, car un paiement en trop pendant plusieurs mois d'utilisation des fonds sur un microcrédit peut doubler le montant.

Tout le monde n'a pas accès aux crédits à la consommation, car il est impossible de fournir les documents nécessaires ou une personne a déjà bénéficié de plusieurs crédits. Pour les personnes ayant un mauvais crédit, les microcrédits aident à résoudre les problèmes financiers. De plus, les critiques de microcrédits indiquent qu'il n'y aura certainement aucun problème pour obtenir un prêt, mais cela reste un cas extrême lorsque toutes les autres options pour obtenir de l'argent ont été essayées.

Avantages

Les organismes de crédit sont prêts à offrir à leurs clients une variété de programmes de microcrédit. Pour la plupart, ce sont de petites sommes d'argent jusqu'à 50 000. Cependantil existe également des offres dont la limite atteint 1 million de roubles. Les principaux avantages de ce type de prêt sont les points suivants:

1. Décision de prêt instantanée. Si une personne postule pour la première fois, les employés de l'entreprise procéderont aux vérifications nécessaires et prendront une décision dans les heures qui suivent le dépôt de la demande. Avec les demandes ultérieures, la prise en compte est beaucoup plus rapide, puisque les données de l'emprunteur ont déjà été saisies dans la base de données.

2. Pour obtenir un prêt, il suffit de fournir un passeport. Parfois, un deuxième document de la liste d'un établissement de crédit peut être exigé (il peut s'agir d'un SNILS, d'un permis de conduire ou d'un passeport étranger).

3. Les microcrédits sont émis sans garantie, vous n'avez même pas besoin de chercher des garants. Une garantie de prêt peut être exigée si le montant en jeu est important.

4. Une organisation de microfinance n'a pas besoin d'indiquer le but pour lequel le prêt est contracté.

5. Options de remboursement relativement pratiques.

6. Le revenu d'un emprunteur potentiel n'a pas d'importance pour l'octroi d'un prêt.

7. Les microcrédits sans vérification de solvabilité sont également un gros avantage.

Défauts

Le principal inconvénient d'un tel système de crédit est le coût d'un microcrédit. Il est considéré comme le type de prêt le plus cher. Cependant, ces prêts sont accordés pour de courtes périodes, de sorte que le trop-perçu n'est pas ressenti de manière critique.

La principale différence avec un prêt bancaire est que les intérêts sur les microcrédits sont calculés chaque semaine, voire quotidiennement. Pour la plupart, l'intérêt est de 3 à 6 % par semaineou 1-2 % par jour.

Des taux d'intérêt aussi élevés sont dus au fait que l'octroi de microcrédits est très risqué pour une institution financière.

Design

Les organisations de microfinance sont actuellement principalement concentrées sur Internet, où vous pouvez également obtenir un microcrédit urgent en ligne. Le marché dans ce domaine est bondé, il est parfois assez difficile de faire un choix. La principale recommandation dans ce cas sera de choisir l'organisation dont vous pouvez remplir les conditions dans un court laps de temps.

Bien que les montants des microcrédits soient généralement faibles et ne dépassent pas 50 000 roubles, s'ils ne sont pas remboursés dans les délais convenus, dans quelques mois, le coût initial du prêt sera multiplié par dix. Cela est dû au fait que les taux de microcrédit sont beaucoup plus élevés que dans les banques. Si un prêt à la consommation est accordé, en moyenne, à 40% par an, alors le taux de microcrédit atteint 365% et même le double - de nombreuses revues de microcrédits le confirment. Par conséquent, il est important d'évaluer tous les risques avant de demander un microcrédit.

Pour demander un microcrédit, comme déjà mentionné, vous n'avez besoin que d'un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. Une demande de microcrédit est remplie sur le site internet de l'organisme, et les colonnes relatives au lieu de travail, à l'adresse et au numéro de téléphone ne nécessitent pas de justificatif. Un employé de l'entreprise qui examinera la demande peut vous rappeler pour vérifier les informations que vous avez fournies. Le prêt est approuvé dans la grande majorité des cas. Après cela, les fonds seront transférés sur votre compte bancaire ou votre carte.

La disponibilité et la facilité d'inscription et d'obtention d'un microcrédit sont bien sûr attrayantes pour les clients potentiels. Plus besoin de perdre du temps à rassembler les documents nécessaires, à aller à la banque, à chercher des garants. Cependant, le risque potentiel de tomber dans la servitude financière est assez important. Par conséquent, vous ne devez pas retarder le remboursement du prêt, il est préférable de le rembourser dans les délais convenus.

Types de microcrédits

Selon la manière dont les fonds du microcrédit approuvé sont délivrés au client, les types suivants sont distingués:

1. Microcrédit cash. Le contrat est signé au siège de l'entreprise (soigneusement étudié par le client, en particulier les points sur le remboursement, les conditions et les intérêts), puis le montant approuvé est émis. Le taux est généralement de 2 à 3 % par jour.

2. Carte de microcrédit. Le prêt est émis à tout moment de la journée via Internet. Après approbation, l'argent est crédité sur le numéro de carte spécifié et le contrat est envoyé par courrier. Si la carte n'est pas disponible, elle peut être obtenue directement au bureau de l'entreprise. Sous réserve d'un remboursement anticipé ou au moins ponctuel du microcrédit, le client peut en outre compter sur des montants de prêt plus importants à des taux d'intérêt réduits.

3. Portefeuille QIWI. Il existe un service spécial pour cela. La principale commodité de cette méthode est qu'un prêt peut être émis directement via le portefeuille Qiwi lui-même.

4. "L'argent Yandex". Le schéma d'enregistrement et de réception est similaire à une carte plastique, seul le numéro est indiqué dans les détailsPortefeuille "Yandex".

5. Système de "Contact". Dans ce cas, après avoir rempli et approuvé la demande d'émission d'un microcrédit, vous devez contacter le point "Contact" avec votre numéro de passeport et de transfert.

6. Maison. Après l'enregistrement et l'approbation de la demande, l'argent est apporté à l'adresse indiquée sous forme d'espèces ou sur une carte en plastique.

Les organisations de microcrédit les plus populaires

Aujourd'hui, les organisations de microfinance les plus courantes qui proposent de demander des microcrédits en ligne sont:

1. "L'argent de la maison". Le montant du prêt ne dépasse pas 50 000 roubles. La demande est examinée en quelques heures selon le passeport. A partir de 18 ans, tout citoyen peut contracter un microcrédit, pour une durée pouvant aller jusqu'à un an, au taux de 8,9% par mois. Les commissions supplémentaires ne sont pas facturées. La demande peut également être faite par téléphone. Après approbation, le gestionnaire livrera de l'argent ou une carte de microcrédit en plastique à l'adresse indiquée.

2. Vive l'argent. Lors du premier appel, le client peut compter sur un montant allant jusqu'à 16 000, avec des répétitions jusqu'à 40 000. L'âge de l'emprunteur est limité de 21 à 70 ans. La durée maximale de remboursement du prêt est de six mois, à 18,9 % par mois. Vous pouvez recevoir de l'argent en espèces ou via "Contact". L'historique de crédit de l'emprunteur n'a pas d'importance.

3. "MigCredit". Au premier stade, vous pouvez obtenir jusqu'à 25 000 roubles, puis ce montant peut doubler. Après approbation, le prêt sera viré sur un compte bancaire, sur la carte "Maïs" ou par virementvia Euroset. L'âge de l'emprunteur doit être supérieur à 23 ans, la durée maximale du prêt est de 6 mois à 9% mensuel.

4. "Oui! L'argent." La société est représentée dans de nombreuses grandes villes de Russie. Montant du prêt jusqu'à 10 mille roubles. La demande est examinée dans la demi-heure. Âge de 21 à 65 ans, jusqu'à 15 jours à 2% par jour. Le retard de paiement est passible d'une amende de 2% par jour. Tous les intérêts sont payés à la toute fin.

5. "Prêt E". Vous pouvez obtenir jusqu'à 20 000 roubles. La durée du prêt peut aller jusqu'à un mois et l'âge de l'emprunteur est de 20 à 65 ans. Intérêt du prêt jusqu'à 60% par mois. Une condition préalable est la présence d'un numéro de téléphone et d'un compte bancaire.

Sberbank émet désormais également des microcrédits.

Qu'est-ce qu'un microcrédit de la Sberbank ?

L'argent qui est donné pour une courte période. Un tel prêt est parfait dans les cas où vous avez un besoin urgent d'argent et que le salaire est encore loin. Ce sera une solution idéale, puisque vous n'êtes pas obligé de contracter un prêt à long terme et vous n'avez pas non plus besoin de payer un pourcentage important. Un microcrédit à la Sberbank peut être obtenu en ligne en quelques minutes. Certes, le montant sera faible, mais vous n'avez pas besoin d'aller à la banque et de perdre votre temps pour quelques milliers de roubles. Le client doit demander le montant requis via son compte personnel dans Sberbank Online. Quelques jours plus tard, vous pourrez tout aussi facilement rembourser le prêt en le débitant de votre carte de salaire.

Modalités de remboursement

Le microcrédit sans intérêt veut tout avoir. Mais le plus souvent, ce n'est pas possible.

Chaque institution de microfinance a son propreconditions et modalités de remboursement du prêt accordé. Le plus souvent, les clients sont invités à payer le montant total du prêt à la fin de la période spécifiée ou à payer une certaine somme d'argent chaque semaine. Le paiement peut être effectué à la fois dans les bureaux de l'organisation et via les services et terminaux Internet.

Il est très important de ne pas oublier que le retard de paiement entraînera l'accumulation d'amendes importantes, ce qui augmentera plusieurs fois le montant initial. Les organisations de microfinance transfèrent les dettes des clients malhonnêtes aux collecteurs.

L'étude des conditions de crédit et de toutes les clauses du contrat est une étape obligatoire lors d'une demande de microcrédit. Avoir des informations complètes sur le prêt contracté aidera à éviter les conséquences désagréables et les surprises inattendues lors de l'utilisation des fonds.

Le remboursement d'un microcrédit émis pour une longue période peut s'effectuer de la manière suivante:

1. Paiement en espèces à la caisse d'un établissement de crédit.

2. Paiement sans numéraire.

3. Par le biais de systèmes de paiement électroniques.

4. Via les terminaux et les guichets automatiques.

5. Virement postal.

Avis sur les microcrédits: le pour et le contre

Si nous analysons tout ce qui précède, la conclusion suggère qu'un microcrédit dans une certaine situation de la vie peut résoudre des problèmes financiers. C'est un moyen abordable et rapide d'obtenir un certain montant à la fois. L'essentiel est de comprendre que cette décision est opportune et vraiment nécessaire. Il est important d'évaluer adéquatement le risque potentiel etleur capacité financière à restituer le montant prélevé. C'est une mesure extrême dans la résolution de problèmes matériels. S'il existe d'autres options, comme aller à la banque, il est préférable de les utiliser.

Quant aux avis, ils sont plutôt ambigus et contradictoires. Ceux qui sont confrontés à des retards et à l'accumulation d'amendes exorbitantes se plaignent bien sûr des appels constants et de l'extorsion pure et simple des employés d'une organisation de microfinance.

Bien sûr, cette situation est désagréable tant pour le débiteur que pour l'entreprise elle-même. C'est pourquoi vous devez évaluer vos capacités financières avant de contracter un tel prêt. Il est important de restituer les fonds reçus dans le délai imparti et de ne pas tarder.

La plupart des retours sur les activités des institutions de microfinance sont cependant positifs. De nombreux microcrédits ont aidé dans des situations difficiles. Quelqu'un est parti en voyage, ayant oublié sa carte de crédit à la maison, quelqu'un a eu des dépenses urgentes imprévues et le salaire est encore loin. Dans de tels cas, il est vraiment avantageux de contracter un microcrédit, surtout s'il est de courte durée et soumis à un remboursement rapide. La commodité de l'inscription via Internet attire également un nombre croissant de clients. Cela facilite grandement le processus de réception de l'argent sous n'importe quelle forme pratique.

Dans les critiques négatives, vous pouvez souvent trouver des informations selon lesquelles de l'argent a été crédité sur le compte d'un prêt déjà approuvé dans les quatre jours. Cela a bien sûr provoqué une vague de plaintes de la part des clients, car le plus souvent lors d'une demande de microcrédit, les fonds sont nécessaires "hier".

Microfinanceles organisations expliquent un tel retard par la réglementation établie. Par conséquent, lors de la demande, assurez-vous de vérifier auprès du gestionnaire le moment du transfert de fonds afin d'éviter de tels malentendus.

Il y a pas mal de mécontents de RosDengi. Cependant, la plupart des plaintes émanent de ceux qui, par leur propre faute, sont en retard de paiement. Il existe cependant plusieurs revendications justifiées, notamment en ce qui concerne l'augmentation du taux d'intérêt pour les débiteurs défaillants. Ainsi, les obligations envers l'organisation ne cessent de croître, entraînant le débiteur dans une servitude financière sans fin.

Cependant, même dans ce cas, la responsabilité incombe en grande partie à la personne qui a accordé le prêt, car toutes les conditions sont énoncées dans le contrat. Pour éviter tout malentendu, vous devez simplement lire attentivement ce document et ne pas le signer sans être sûr de la possibilité d'en remplir les conditions.

La volonté d'un organisme de microfinance de restituer ses fonds est justifiée par le fait que c'est la base de ses activités. Ils prennent un risque potentiel en accordant des prêts à pratiquement tout le monde et, bien sûr, ils ne pardonneront pas les dettes.

Cependant, leur obsession entraîne souvent une réaction brutale de la part de l'emprunteur. Il convient de rappeler qu'il ne vaut pas la peine d'éviter un dialogue avec la société qui a émis le prêt en cas de retard de paiement. Il est logique de spécifier les options et conditions possibles pour un remboursement.