2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Avec l'arrivée d'un enfant dans la famille, chaque parent est confronté à la question séculaire: où vivre maintenant. Bien sûr, pour une famille nombreuse, il faut beaucoup plus d'espace. Mais où trouver l'argent pour acheter un nouvel appartement ? Aujourd'hui, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire et obtenir un logement par tranches dans presque tous les établissements de crédit. Cependant, même ces conditions ne permettent pas à de nombreux citoyens de la Fédération de Russie d'effectuer un paiement initial unique. Cela ne signifie pas qu'il faille désespérer, car il existe aujourd'hui des conditions particulières qui peuvent permettre aux familles d'obtenir plus d'espace de vie au taux d'intérêt le plus bas. Des prêts préférentiels pour les familles nombreuses vous permettront de recevoir des fonds rapidement et au taux le plus bas.
Quels sont les avantages ?
Une famille nombreuse est considérée comme une famille dans laquelle sont élevés au moins trois enfants n'ayant pas atteint l'âge de la majorité. Ces citoyens peuvent bénéficier de certains avantages de l'État, y compris des programmes de logement bonus. Par exemple, il existe aujourd'hui une hypothèque qui comprend une aide de l'État. Cependant, il existe d'autres programmes au niveau fédéral et régional.
En 2005Le programme de logement abordable a été élaboré. Si la famille à ce moment-là a réussi à s'inscrire sur la liste d'attente, alors aujourd'hui, un tiers du coût de l'appartement peut être remboursé aux frais de l'État. Si depuis 2005 un autre enfant est apparu dans la famille, le montant des fonds budgétaires augmentera de 18% supplémentaires. En conséquence, il ne devrait pas y avoir de frais supplémentaires pour ces prêts et le taux d'intérêt n'augmentera pas chaque année. Il convient également de noter que le programme préférentiel implique l'utilisation du capital de maternité comme acompte ou pour rembourser un certain montant de prêt.
Il existe également de nombreux programmes hypothécaires et prêts aux familles nombreuses pour la construction, qui prévoient des versements pouvant aller jusqu'à 30 ans. Cependant, selon les termes d'un tel prêt, le taux d'intérêt sera beaucoup plus élevé et l'acompte devra également être payé lors du traitement des documents.
Dans certaines situations, une partie du prêt peut être remboursée en recevant une subvention du budget local. Parfois, le montant des subventions peut atteindre jusqu'à 100 %. Cependant, cela n'est possible que si la famille reçoit le statut "A besoin d'un espace de vie amélioré". Il existe également un grand nombre de banques où vous pouvez obtenir un prêt pour les familles nombreuses pour une voiture à des taux réduits.
De plus, beaucoup sont encore aujourd'hui sur la liste d'attente pour recevoir leurs propres maisons de l'État. Dans ce cas, il convient de contacter les autorités locales afin de recevoir jusqu'à 50% de la moyennele coût de l'appartement loué.
Si l'un des conjoints fait son service militaire, alors vous devriez penser à contracter un prêt hypothécaire militaire.
Quels documents dois-je préparer
Pour demander un prêt bonifié pour les familles nombreuses pour le logement, tout d'abord, les conjoints doivent confirmer leur statut actuel. Après cela, ils doivent préparer des documents qui correspondront au fait qu'ils ont vraiment besoin d'améliorer leurs conditions de vie. Pour ce faire, vous devez contacter le gouvernement local et y obtenir un document indiquant certains paramètres de l'appartement. En conséquence, s'il y a trop peu de mètres carrés par personne, une telle famille peut avoir droit à des subventions. L'état technique de l'appartement est également pris en compte.
Cependant, il ne faut pas oublier qu'un couple marié et ses enfants doivent être enregistrés dans la région dans laquelle ils souhaitent obtenir un prêt. Avant de contracter un prêt, une famille nombreuse doit préparer des copies de tous les documents, des certificats de naissance originaux pour les enfants, ainsi que de l'enregistrement du mariage. De plus, vous devez vous occuper des documents qui confirmeront les revenus disponibles dans la famille. Si vous envisagez d'utiliser le capital maternité, vous devez apporter des documents originaux avec vous et en faire une photocopie.
Quelles conditions une famille doit-elle remplir pour bénéficier d'un prêt hypothécaire préférentiel
Pour obtenir une hypothèque pour acheter un appartement,certaines conditions doivent être remplies.
Tout d'abord, les conjoints doivent souscrire une assurance pour leur habitation et leur vie. Aussi, selon le programme choisi, un acompte de 10 à 30% du coût total de l'appartement sélectionné peut être exigé. Dans certaines institutions bancaires, lors d'une demande de prêt pour une famille nombreuse, une garantie sous forme de logement propre est autorisée.
Il convient également de noter qu'en 2015, une nouvelle option de prêt hypothécaire est apparue avec un taux de 13 %. Ce programme est calculé sur 1 an. Pour devenir son participant, il est nécessaire de rédiger un contrat de prêt pour l'achat d'un espace de vie à Saint-Pétersbourg ou à Moscou, dont le coût sera inférieur à 8 millions de roubles. Si des contrats sont établis dans d'autres régions, le coût peut atteindre 3 millions de roubles. Dans ce cas, les emprunteurs sont tenus de payer au moins 20 % du coût du logement. La durée de ces prêts peut aller jusqu'à 362 mois.
Prêt hypothécaire pour famille nombreuse: comment obtenir
À ce jour, la loi fédérale, qui concerne les hypothèques préférentielles, est toujours à l'étude. Jusqu'à présent, il n'y a pas de programmes spécifiques dans ce domaine. Cependant, il existe des subventions gouvernementales spéciales qui peuvent être utilisées pour obtenir des concessions pour les appartements. Ces conditions peuvent varier fortement selon la région de résidence des époux, ainsi que selon la banque créancière.
En règle générale, une telle hypothèque est émise assez rapidement (en quelquesjournées). Dans ce cas, vous pouvez amener avec vous des personnes de confiance, qui peuvent être les parents de l'un des conjoints ou des deux.
Cependant, il ne faut pas oublier que les banques elles-mêmes n'offrent aucun avantage hypothécaire aux familles nombreuses. Tout cela se fait exclusivement aux frais de l'État. Cependant, il existe des structures bancaires étatiques qui ont déjà développé leurs propres programmes pour aider les familles nombreuses: Sberbank et AHML. Examinons-les de plus près.
Prêt aux familles nombreuses à la Sberbank
Selon les termes de cette organisation, ceux qui souhaitent utiliser le capital maternité comme l'une des contributions au prêt peuvent compter sur des prêts à des conditions avantageuses. Dans ce cas, le taux d'intérêt annuel sera minimal - 9,5%. Le premier paiement peut représenter jusqu'à 15% du prix total de l'appartement sélectionné. Il est proposé de rembourser le prêt pendant 30 ans.
Le principal avantage de ce programme est qu'en cas d'arrivée d'un nouvel enfant dans la famille pendant la période de remboursement du prêt, il est possible de reporter le paiement des intérêts.
En outre, la Sberbank permet l'implication de co-emprunteurs, qui peuvent être les parents des époux. Cela peut augmenter le montant du revenu mensuel requis pour approuver un prêt pour une famille nombreuse.
Programme d'AHML
Il s'agit d'une autre organisation gouvernementale qui aide à obtenir des fonds pour l'achat d'un appartement aux conditions les plus favorables.
Dansdans le cadre de ce programme, le taux sera de 12 % annuellement. Cependant, il peut être majoré en fonction du montant de l'acompte. Aussi, la commission augmentera si les conjoints refusent de souscrire une assurance vie et habitation. Dans ce cas, le taux d'intérêt sera d'au moins 20 %.
Comme acompte, vous pouvez utiliser les fonds reçus de l'État après la naissance de l'enfant.
Banque OTP
Pour obtenir un prêt pour une famille nombreuse dans cet organisme, il vous faudra également souscrire une assurance. Dans ce cas, le taux d'intérêt sur le prêt sera de 13,5 %. Le montant du prêt peut aller de 300 000 roubles à 15 millions de roubles.
Aussi, selon les conditions de la banque, il est nécessaire de faire venir un garant.
Le prêt peut être remboursé par anticipation.
Pièges des prêts hypothécaires subventionnés
Avant de retirer de l'argent à la banque, vous devez tenir compte de quelques nuances. Premièrement, le montant maximal du prêt est toujours calculé en fonction des données sur la solvabilité des conjoints. Le nombre d'enfants dans la famille est également pris en compte, car plus il y en a, plus les parents doivent dépenser d'argent pour eux.
Il faut faire attention aux conditions de crédit, qui sont écrites en "petits caractères". En règle générale, la banque prélève des frais de service, ainsi que pour les options supplémentaires qui sont activées automatiquement après la signature du contrat.
Certaines banques fournissent leur propre spécialiste qui évalue le logement. Cependant, cela ne devrait pas être réjouissant. Le fait est queparfois les évaluateurs sous-estiment délibérément la valeur réelle de l'appartement afin que l'organisme bancaire puisse émettre une somme d'argent moindre.
Vaut-il la peine de prendre un tel prêt
Avant de signer tout document relatif à un prêt de fonds, il vaut la peine de réfléchir plusieurs fois à tout. Tout d'abord, vous devez évaluer de façon réaliste votre capacité de payer. S'il existe un risque que l'un des conjoints soit licencié au travail, cela est lourd de conséquences. Des frais s'appliqueront si les paiements mensuels ne sont pas effectués à temps. Deuxièmement, vous devez étudier en détail les informations sur la banque sélectionnée. S'il a ouvert récemment et n'opère que dans une seule ville, il y a un risque qu'il fasse faillite.
En conclusion
Un prêt pour une famille nombreuse est une aide absolue pour les conjoints qui rêvent d'une maison séparée ou plus grande. Aujourd'hui, l'État offre à la population un grand nombre de programmes de subventions préférentielles supplémentaires. Par conséquent, vous devez étudier attentivement ces conditions et choisir l'option la plus rentable. Cela vaut également la peine de visiter les gouvernements locaux.
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