La procédure d'ouverture d'un compte courant : documents, instructions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La procédure d'ouverture d'un compte courant dans une banque est déterminée à la fois par des actes normatifs de validité générale et par l'organisation du processus dans une institution financière. La liste des documents et l'algorithme des actions sont différents.

Valeur du compte courant

Avant de connaître la procédure d'ouverture d'un compte courant, vous devez savoir qui en a besoin. Son but est d'accepter et de stocker les fonds d'un entrepreneur individuel ou d'une personne morale. Est-ce que tout le monde doit l'avoir ? Après tout, son ouverture et son entretien coûtent de l'argent.

Le compte de règlement doit avoir toutes les entités juridiques. Les entrepreneurs en ont besoin, car ils travaillent avec des organisations qui ne peuvent pas se passer d'un compte. Son ouverture assure la réception des fonds et les règlements avec les partenaires, l'administration fiscale et les caisses sociales de l'État. Ainsi, si pour les organisations, c'est obligatoire, pour les entrepreneurs, cela dépend du type d'activité dans lequel ils sont engagés.

Quels services sont requis pour une ouverture de compte

La conclusion d'un contrat de compte bancaire implique non seulement des obligations, mais aussi des droits:

• pour les services de règlement et de trésorerie;
• pour les rapports dans le système de gestion électronique des documents;
• pour les services de contrôle des changes, si une organisation ou un citoyen exerce une activité économique à l'étranger;
• pour gérer l'argent du compte.

Le dernier paragraphe présente des différences concernant les entrepreneurs individuels et les personnes morales. Si le premier gère son propre argent, alors le fondateur de l'entreprise, voire le propriétaire, n'y a formellement pas d'accès direct. Les fonds doivent être transférés sur un compte personnel, après quoi le propriétaire a le droit de les utiliser à sa discrétion.

Comment choisir une banque

L'ouverture d'un compte est un service proposé par toutes les banques. Y a-t-il une différence entre qualité et niveau de service ? La différence fondamentale réside dans le prix et le paquet de documents qu'il est demandé de fournir. Le coût est très différent, même si vous comparez la liste de prix dans les banques d'État. Le paquet de documents est standard avec des différences mineures.

Pour décider avec quelle institution conclure un accord de compte bancaire, vous devriez lire les critiques, étudier les conditions affichées sur les sites Web des organismes financiers. Aujourd'hui, il n'est pas nécessaire de s'adresser directement à la banque pour savoir quel paquet de documents est nécessaire et quel est le coût des services. Aujourd'hui, toutes les banques, sans exception, développent des technologies Internet, développent des applications qui permettent d'accéder à des services 24 heures sur 24 tout au long de l'année. Et beaucoup choisissent une institution financière en fonction de son degré de développement. Les autres facteurs viennent en secondlieu.

Question de prix

Les banques prélèvent de l'argent pour des services en même temps pour un montant fixe, et en fonction du volume de services utilisés.

• ouverture d'un compte - l'argent est payé une seule fois;
• entretien mensuel - montant fixe;
• réapprovisionnement du compte et retrait des fonds par virement bancaire - la commission est calculée en fonction du montant des fonds reçus et retirés;
• réception et émission d'espèces - en fonction du montant des fonds;
• formation des documents de paiement – taux fixe;
• établissement d'un relevé de compte.

Les banques essaient de déplacer autant que possible l'activité de gestion des comptes dans le plan virtuel, de sorte qu'un client qui préfère les paiements et les rapports électroniques paie moins que son homologue qui utilise des documents papier et des espèces.

Les préférences sont écrites directement sur les sites Web et dans les contrats. Certes, la procédure d'ouverture d'un compte courant est la même, vous ne pouvez toujours pas vous passer d'aller à la banque. Sur Internet, les entrepreneurs évoquent le fait que les grandes banques ne fournissent pas toujours des services de qualité par rapport à leurs concurrents moins visibles. Les spécificités du travail des départements ont également un effet.

Documents pour l'ouverture d'un compte bancaire dans la banque IP

L'ensemble de titres est déterminé par deux facteurs:

• ouvrir un compte pour un entrepreneur individuel ou une personne morale;
• la rigueur des exigences bancaires.

Exemple de liste pour IP:

• demande remplie sur un formulaire spécial;
• copie du passeport;
• copie du TIN;
• copie du certificat d'immatriculation;
• extrait du registre des entrepreneurs;
• carte avec spécimens de signatures et cachets;
• documents confirmant la propriété ou la location du local d'habitation dans lequel vit le futur titulaire du compte.

Cette dernière exigence n'est pratiquée que par certaines banques.

Liste des documents pour une personne morale

Prenons un ensemble de documents pour les personnes morales:

• demande à la banque;
• charte ou mémorandum d'association d'une organisation;
• certificat d'enregistrement;
• extrait du registre des personnes morales (il est désormais proposé de le fournir sous forme électronique);
• copies des passeports du chef (directeur) et du chef comptable, copies des protocoles ou ordonnances pour leur nomination à des postes;
• carte avec exemples de signatures et empreinte de sceau.

Dans les deux cas, les employés d'une institution financière peuvent demander des documents supplémentaires conformément au règlement intérieur de la banque sur l'ouverture de comptes et remplir un certain nombre de formulaires.

Les copies de certains des documents énumérés sont acceptées dans un certain nombre de banques si elles sont certifiées par un notaire. Notamment, copies des pièces constitutives, procès-verbaux et arrêtés de nomination à un poste, etc. Les spécificités sont déterminées par la politique de l'établissement de crédit. L'authenticité des signatures des responsables des organisations est vérifiée et certifiée par l'un desemployés de banque. Si des changements surviennent dans la gestion de l'organisation pour laquelle le compte est ouvert, les exemples de cartes changent également.

Comment se construit le travail avec les documents

L'ouverture d'un compte courant pour les personnes morales et les entrepreneurs est effectuée dans une division distincte de la banque. Le plus souvent, leur service est effectué dans la pièce voisine. La demande est remplie à la banque, au même endroit, en présence du client ou de son représentant, les documents soumis sont vérifiés et les formulaires sont remplis conformément aux exigences de l'institution financière. Au moins la banque est visitée deux fois: la première, lorsque les détails et les exigences des documents sont spécifiés, et la seconde, lorsque les documents sont effectivement rédigés. Le paiement pour l'ouverture d'un compte et d'autres services s'effectue à la caisse de la même agence.

Les banques refusent-elles d'ouvrir un compte

En effet, une telle pratique existe, et les principales raisons sont les mauvais documents. Parfois, les banques sont réassurées. Par exemple, des écarts entre l'adresse réelle et formelle ont été révélés. L'ouverture de compte est refusée aux organisations dont les comptes sont bloqués. La législation prévoit d'autres raisons.

S'il n'y a pas d'obstacles majeurs, le demandeur est avisé qu'il est admissible à déposer une nouvelle demande en résolvant les problèmes. En général, la procédure d'ouverture d'un compte courant est construite selon un schéma et est tout à fait compréhensible.

Dois-je informer le bureau des impôts de l'ouverture d'un compte ?

Depuis 2014, les entrepreneurs ne sont plus tenus d'informer l'administration fiscale de l'ouverture d'un compte. Maintenant çasont gérés directement par les banques. Néanmoins, après avoir ouvert un compte, la société ou l'entrepreneur individuel a le droit d'envoyer une notification avec des détails au service.