Prêt d'argent : inscription, documents, conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le besoin d'argent peut survenir au moment le plus inopportun. Il est nécessaire de contracter un prêt de trésorerie le plus rapidement et à des conditions avantageuses. Et puis la question se pose: "Où aller ?". Banque ou Organisation de Microfinance (IMF) ? Du point de vue du profit - une banque, et le plus rapidement possible - un MFO.

Banque

Lors d'une demande de prêt auprès d'une banque, un futur emprunteur doit fournir un ensemble de documents. Plus l'emprunteur peut fournir de documents à la banque pour confirmer son statut prospère, plus le taux d'intérêt annuel sera bas et le montant du prêt, au contraire, augmentera.

De quoi avez-vous besoin ?

Le forfait se compose de:

- Pièce d'identité.

- Assurance maladie obligatoire.

- Permis de conduire ou carte grise.

- Un passeport étranger, il est souhaitable qu'il contienne des tampons de contrôle des passeports, indiquant un voyage à l'étranger au cours des 6 derniers mois.

- Certificats du lieu de travail réel sur les revenus des 12 derniers mois, certifiés par le sceau du chef de l'organisation etsignature.

- Des copies de toutes les pages du cahier de travail ou d'autres documents pouvant confirmer l'emploi. Il peut s'agir d'un extrait du livret de travail ou d'un certificat signé par le responsable de l'organisation, qui contient des informations sur l'employé: son poste et son ancienneté. Ou une copie du contrat de travail. Toutes les pages des documents doivent contenir le sceau et la signature du responsable. La durée de service depuis le lieu de travail actuel doit être de 6 mois et la durée totale de service doit être d'au moins 12 mois.

- Certificat d'inscription au service des impôts (TIN).

Pour obtenir un prêt en espèces auprès d'une banque, vous pouvez également avoir besoin de documents supplémentaires:

- une pièce d'identité militaire (pour les personnes n'ayant pas dépassé la limite d'âge de 27 ans), et en son absence - des documents pouvant confirmer la présence d'un sursis au service militaire;

- original et copie du certificat de mariage ou de divorce;

- une copie du certificat confirmant la propriété de l'objet immobilier.

En 2016, pour obtenir un prêt de trésorerie, un bénéficiaire devra choisir une banque avec les taux d'intérêt les plus attractifs. Pour les prêts à la consommation, le taux sera de 22 à 38 %, les prêts hypothécaires sortiront de 11, 9-18, 8 % et un prêt automobile coûtera de 18 à 24 %.

Le paquet de documents soumis par l'emprunteur sera vérifié par le service de sécurité de la banque dans un délai de 2 à 12 jours ouvrables. Après cela, un employé de la banque informera le futur bénéficiaire de la décision par téléphone. L'emprunteur pourra rembourser un prêt de trésorerie de 1 à 3 ans, en fonction dedu montant du prêt et des intérêts qui y sont imputés.

Presque n'importe quel emprunteur avec un bon historique de crédit peut s'attendre à recevoir le prêt maximum possible. Le montant reçu dépendra des revenus et dépenses mensuels de l'emprunteur et du type de garantie qu'il peut fournir.

IFI

Si la banque exige un ensemble complexe de documents qui oblige l'emprunteur à collecter de nombreux certificats et à faire de volumineuses photocopies de divers documents, alors pour emprunter de l'argent à une IMF, une pile de documents n'est pas nécessaire. Et oui, ce sera résolu beaucoup plus rapidement. Le seul point négatif est que même si l'emprunteur rassemble un grand nombre de documents confirmant sa solvabilité, le taux d'intérêt sera toujours plus élevé que dans une banque. De plus, le montant du prêt sera limité, surtout si l'emprunteur en fait la première demande. Et le montant du prêt ne sera émis qu'en roubles.

La liste des documents qui seront requis pour la demande est très courte et se compose d'un seul élément - une pièce d'identité.

Il est possible que l'emprunteur soit invité à fournir un deuxième document, mais ici, il peut choisir parmi une liste proposée par le prêteur.

Pour le prêt en espèces fourni, l'intérêt sera différent selon l'organisme de microfinance avec lequel l'emprunteur coopérera. Le taux d'intérêt minimum pour les primo-demandeurs est de 0,8 à 2% par jour. En conséquence, le pourcentage annuel fluctuera également: de 292 à 730 %.

L'emprunteur sera obligé de restituer le montant reçu dans un délai assez court: de quelques semaines à six mois.

Si l'emprunteur ne fait pas sa première demande auprès de l'IMF, il peut s'attendre à recevoir un prêt à d'autres conditions plus favorables. Un prêt à répétition se caractérise par un taux réduit, qui est réduit de près de 2 fois. En outre, l'emprunteur peut compter sur une augmentation du montant du prêt. Ainsi, l'entreprise essaie de ne pas perdre un seul client. La psychologie entre en jeu ici - dans cette IMF, il est considéré comme un client sérieux et positif lorsqu'ils donnent de l'argent à crédit et offrent des bonus, alors pourquoi avoir l'air mieux ?

Carte de crédit

Une autre façon d'obtenir un prêt est d'obtenir une carte de crédit. Selon les statistiques, plus d'un tiers de la population russe utilise une carte de crédit.

Qu'est-ce qui sera nécessaire pour sa conception ?

Pour faire une demande de carte de crédit, vous devrez réunir un ensemble de documents identique à celui d'un prêt à la consommation. Lorsque vous faites une première demande de carte de crédit, vous ne devez pas compter sur une limite de crédit importante. Si l'emprunteur est responsable du paiement mensuel de la dette, ainsi que de l'utilisation active de la carte, son seuil de crédit augmentera. Ne retirez pas d'argent d'une carte de crédit. Premièrement, cela n'est pas bien accueilli par le système bancaire, et deuxièmement, la commission d'émission d'espèces à partir d'une carte de crédit peut atteindre un seuil de 5% du montant émis. Et parfois, la commission peut dépasser le montant d'argent émis.

Intérêts, durée de remboursement et autres dépenses

Terminer une carte de crédit pour obtenir un prêt en espèces ne prendra pas longtemps: de 1 à 7 jours ouvrables. Parfois, l'emprunteur n'a pas besoin d'aller à la banque pour l'obtenir - le service de messagerie livrera la carte de crédit à son domicile.

La durée de vie moyenne d'une carte de crédit est de 3 ans. Vous devrez payer l'entretien annuellement. Le montant sera calculé en fonction du type de carte: Maestro ou Visa, sur la limite de la carte de crédit, majoré des frais engagés par la banque au service du client en agence bancaire. Le paiement mensuel du prêt sera de 5 % du montant de la limite de la carte de crédit.

Choisir un lieu approprié pour prêter est la prérogative de chaque citoyen. Vous devez évaluer correctement vos capacités financières, planifier vos revenus et vos dépenses, ne pas faire de dépenses inconsidérées afin de rembourser vos dettes à temps et de ne pas aggraver votre historique de crédit.