2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Le besoin d'argent supplémentaire apparaît chez la plupart des citoyens. L'une des solutions optimales au problème est un prêt auprès d'une banque. Cependant, personne ne veut payer trop cher et la recherche commence pour un endroit où ils promettent le taux d'intérêt le plus bas sur le prêt.
Comment se forme le taux de prêt ?
La politique de crédit des institutions bancaires est formée de cette manière. La banque achète des fonds à la Banque centrale de la Fédération de Russie au mieux au taux de refinancement, au pire au taux directeur.
Les fonds détenus sur les dépôts peuvent également être utilisés pour émettre des prêts, mais cet argent ne peut pas être entièrement utilisé. Théoriquement, ces fonds peuvent être émis à un pourcentage légèrement supérieur au taux de dépôt. Ce sera toujours bénéfique. Cependant, les banquiers préfèrent former une politique de crédit unique et ne pas partager les ressources disponibles. En conséquence, le taux d'intérêt le plus bas sur le prêt dépassera toujours le taux d'intérêt directeur de la Banque centrale de 30 à 40 %. C'est la réalité.
Quelles qualités d'un emprunteur aideront à réduire les intérêts ?
L'emprunteur passe par plusieursétapes de vérification. La banque a même créé des programmes spéciaux qui vous permettent de fixer rapidement un taux d'intérêt préliminaire sur la base d'un questionnaire. Par conséquent, pour obtenir un prêt rentable, un petit pourcentage doit être "mérité".
Alors, voyons quels facteurs vont réduire cet indicateur, et lesquels, au contraire, vont l'augmenter.
Commencez par les points positifs:
- Le remboursement réussi d'un prêt contracté auprès de la même banque vous permettra de "négocier" quelques pourcents.
- Le remboursement réussi d'un prêt contracté auprès d'une autre banque n'est pas si important, mais cela aidera également.
- Un dépôt dans une banque pour un montant décent parle certainement en faveur de l'emprunteur. Sa présence est presque une garantie à 100% d'un prêt.
- Propriété immobilière, surtout si elle n'est délivrée qu'au demandeur.
- La voiture appartient. Tout dépend de quel type de voiture il s'agit, dans quel état elle se trouve.
- Un emploi officiel est un facteur positif, surtout si l'expérience professionnelle est assez longue.
- Fournir un certificat sous la forme 2-NDFL.
Quelles qualités d'un emprunteur peuvent affecter l'augmentation des intérêts ?
Les indicateurs négatifs suffisent également. Commençons par ceux qui excluent complètement la possibilité d'obtenir un prêt:
- Antécédents de crédit erronés.
- Avoir un casier judiciaire exceptionnel.
- Aucun revenu (pas de travail, pas d'entreprise).
- La présence d'une personne arrêtée par le tribunalpropriété.
Une autre liste de circonstances peut ne pas être un obstacle à l'obtention du prêt souhaité, mais un prêt au taux d'intérêt le plus bas ne le permettra certainement pas:
- Petit revenu déclaré provenant d'un emploi ou d'une entreprise.
- Manque de propriété immobilière.
- Ne pas posséder de voiture.
- Obligation de payer une pension alimentaire.
- L'emprunteur est jeune, c'est à dire un peu plus de 21 ans.
- Il y a eu des retards dans le remboursement d'un prêt précédent.
- J'ai déclaré des revenus non pas sous la forme du Service fédéral des impôts, mais selon une attestation bancaire remplie en l'absence de revenus officiels.
Bien sûr, la méthodologie ci-dessus est très schématique. En fait, il y a beaucoup plus d'options.
Comment contrôlent-ils le futur emprunteur ?
Pour obtenir le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt, vous devez parfois passer un test multilatéral. Pour commencer, le responsable du service de crédit saisira toutes les données du questionnaire dans un ordinateur, où un programme spécial analysera les données. Si nous parlons d'organisations de microfinance, alors généralement tout se termine à ce stade. Pour plus de ressources de ces institutions ne sont pas tirées. Mais les enjeux y sont impressionnants.
Si, par exemple, nous parlons du désir d'obtenir un prêt à la consommation, les banques peuvent fournir le taux d'intérêt le plus bas rapidement afin de ne pas retarder l'acheteur. En mode en ligne, l'authenticité des documents soumis est d'abord vérifiée, puis l'historique de crédit. Gestionnairepeut même appeler l'entreprise où, selon les informations fournies, le demandeur travaille. Mais de telles actions ont souvent conduit à des erreurs dues à la collusion. Il est beaucoup plus efficace d'aller simplement dans la base de données de la Caisse de pensions et de voir toutes les régularisations qui ont été faites sur le salaire officiel. C'est comme ça que ça se passe maintenant.
Combien dois-je recevoir ?
Pour bénéficier des taux d'intérêt les plus bas sur un prêt, l'emprunteur doit disposer d'un revenu répondant à certains critères sociaux. Les banques réputées partent du fait que les remboursements de prêts ne doivent pas dépasser 40% du salaire. Sinon, l'emprunteur n'aura pas de quoi vivre et il commencera à retarder les paiements.
Il s'avère qu'un tel type de dépendance: des conditions pratiques pour les prêts ne seront fournies qu'aux citoyens financièrement prospères. Même s'ils pourraient payer plus. Mais c'est comme ça.
Comment choisir une banque ?
Nous avons donné les facteurs par lesquels les banques sélectionnent leurs clients "convenables". Mais il existe également des critères selon lesquels vous devez choisir un établissement de crédit qui peut vous accorder un prêt en espèces avec le taux d'intérêt le plus bas.
Premièrement, vous devez être patient, cette tâche n'est pas trop facile et demande suffisamment de temps. Un schéma approximatif d'actions est le suivant:
- La situation du marché du crédit à la consommation est analysée.
- Des propositions de banques sont à l'étude. Les institutions avec participation de l'État ont des taux d'intérêt plus bas, mais les conditions sont plus dures.
- Les candidatures en ligne sont envoyées aux banques de votre choix.
- Les propositions reçues sont d'abord étudiées à domicile, puis dans les bureaux.
Il ne reste plus qu'à faire un choix, rassembler les documents et commencer le traitement.
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