Comment réduire le taux d'intérêt d'un prêt ? Réduire légalement les intérêts d'un prêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Aujourd'hui, il est presque impossible de trouver une personne qui ne demanderait pas un prêt auprès d'une banque ou de toute autre institution financière. Peu importe le montant d'argent emprunté, de nombreuses personnes rêvent de rembourser l'institution le plus rapidement possible, ou du moins d'obtenir une réduction du taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire existant ou un prêt pour l'achat de voitures, d'équipements et d'autres choses. Est-il possible de l'officialiser ? Considérez toutes les options existantes plus en détail.

Facteurs affectant les trop-perçus

Avant de savoir comment réduire le taux d'intérêt d'un prêt, vous devez comprendre le principe des trop-perçus. Cela aidera à répondre à de nombreuses questions.

Par exemple, il faut dire tout de suite qu'il sera assez difficile de réduire significativement le niveau des trop-perçus. Le fait est que dans chaque banque, il existe une échelle minimale à laquelle une telle diminution est possible. Par conséquent, il est nécessaire de comprendre rationnellement que lors de l'émission de fonds de crédit, une institution financière s'attend à réaliser un profit. Sur cette base, aucune institution financière ne travaillera à perte.

Cependant, il existe un certain nombre d'exceptions. L'un d'eux est le prêt hypothécaire avec le soutien de programmes gouvernementaux. Ce sont les raisons les plus importantes pour abaisser le taux d'intérêt sur un prêt. Dans ce cas, le trop-perçu est indemnisé par l'État. En conséquence, la banque peut réduire considérablement le taux d'intérêt sans se nuire.

De plus, tout le monde ne sait pas que le pourcentage de trop-perçu est réglementé par la Banque centrale. Par conséquent, il existe un certain seuil minimum. Cependant, les données réelles reçues d'une institution financière sont rarement divulguées aux emprunteurs et aux clients des banques.

Entre autres choses, lorsque vous parlez de la façon de réduire le taux d'intérêt sur un prêt, vous devez comprendre que lors de la demande de prêt, la banque prend également en compte l'argent qui devra être versé aux employés de départements pour l'entretien de l'équipement dans les bureaux d'une institution financière, etc.

Les facteurs de risque et le profit souhaité sont également pris en compte. Le dernier élément est également appelé le facteur de cupidité. Il s'avère que la possibilité de baisser le taux dépend de la fidélité de la banque à ses clients. Selon les statistiques, nous pouvons conclure que même avec l'approche la plus sérieuse de ce problème, il est possible de réduire le taux de prêt de 3 à 4 points au maximum. Tout dépend de la situation spécifique.

Toute banque se concentre sur la situation économique du pays, ainsi que sur son propre bien-être. On peut conclure qu'il est beaucoup plus facile de réduire le trop-payé dans une institution financière qui est stable. ParoleIl s'agit de grandes organisations qui opèrent dans le pays depuis longtemps. Il existe également d'autres moyens de réduire le taux d'intérêt d'un prêt existant.

Prêt remboursement anticipé

C'est le moyen le plus simple de réduire votre paiement en trop. Cependant, cette méthode n'a de sens à essayer de mettre en œuvre que si l'emprunteur dispose d'une rente de paiement et qu'il n'a pas encore atteint le milieu de la période de paiement. Pour le remboursement, non seulement les fonds personnels, mais également les fonds accumulés des clients, ainsi que d'autres instruments possibles, peuvent être utilisés. Ceux-ci incluent le capital social. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire d'attendre que l'enfant ait 3 ans, car les fonds peuvent être contribués à l'hypothèque.

Refinancement

Dans ce cas, nous parlons d'un autre prêt (dans la même banque ou dans une banque tierce) à un taux d'intérêt inférieur. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont signé le contrat à un moment où les tarifs étaient particulièrement élevés. Par exemple, en 2017, les taux d'intérêt sur les prêts à la consommation sont beaucoup plus bas. En conséquence, dans cette situation, le refinancement est un moyen assez efficace pour réduire les trop-perçus. En d'autres termes, l'emprunteur émet simplement un nouveau prêt du montant de la dette actuelle. Le montant reste le même, mais le trop-perçu diminue.

Nouveau prêt avec des conditions différentes

En fait, il s'agit d'un autre type de refinancement. Dans ce cas, non seulement le taux d'intérêt change, mais également d'autres conditions du contrat de prêt. Par exemple, un client peut refuserassurance obligatoire ou changer la monnaie de paiement. Cependant, il convient de garder à l'esprit que lorsque vous refusez l'assurance, les taux d'intérêt, en règle générale, au contraire, augmentent.

Participation à des programmes spéciaux

Afin d'obtenir un prêt relativement bon marché, vous pouvez considérer les propositions sociales actuelles de l'État. Par exemple, de nombreuses banques ont une campagne Young Family. Dans ce cas, les taux d'intérêt peuvent être réduits pour les couples dont l'âge des conjoints n'a pas atteint 35 ans. Dans le cas où le consommateur a déjà un prêt existant, il peut demander une réduction du taux d'intérêt sur le prêt dans le cadre de l'adhésion à ce programme.

De plus aujourd'hui il y a une hypothèque militaire. Cette catégorie de prêt a été spécialement conçue pour le personnel militaire. Pour devenir membre de ce programme, vous devez servir sur une base contractuelle pendant au moins 3 ans. Ensuite, le ministère de la Défense du pays est prêt à compenser les taux d'intérêt d'un montant de 8 à 10 %.

De plus, il existe des programmes pour les jeunes employés vivant dans les zones rurales. Dans ce cas, les clients des institutions financières attendent également des conditions assez favorables pour réduire le taux d'intérêt sur les prêts. Par exemple, la Rosselkhozbank a des programmes spéciaux, selon lesquels les clients peuvent acheter des maisons en dehors de la ville, à condition que l'activité de travail soit effectuée dans les zones rurales.

Par carte de crédit

À touson sait que les cartes de crédit facturent généralement les intérêts les plus élevés, qui peuvent atteindre jusqu'à 59% par an. Dans ce cas, afin de réduire le trop-perçu, l'appel à la banque n'est pas prévu. Il sera également impossible de refinancer le prêt. En effet, les cartes de crédit sont un produit personnalisé typique d'une institution financière. Dans l'ensemble, il n'existe aucune méthode efficace pour réduire le taux d'intérêt d'un prêt dans ce cas. La seule façon de réduire au moins un peu le trop-perçu est de pré-arranger les prestations de crédit. Ou vous pouvez essayer d'obtenir une autre carte de crédit avec un intérêt inférieur dans la même banque ou dans une autre banque.

Comment réduire le taux d'intérêt sur un prêt à la Sberbank

La plupart des clients font davantage confiance à cet établissement de crédit. Aujourd'hui, dans cette banque, vous pouvez obtenir un prêt à un taux d'intérêt assez bas, ce que vous pouvez faire encore moins.

Tout d'abord, vous devez contacter un employé de l'agence bancaire et déclarer vos intentions. Pour bénéficier d'une réduction de paiement en trop, vous devez fournir un historique de crédit idéal. Si les paiements précédents ont été effectués sans délai et dans toute l'histoire du prêt, le client n'a eu aucun problème avec les institutions financières, alors la banque peut se rencontrer à mi-chemin.

En outre, la Sberbank réduit les taux d'intérêt pour ceux qui participent à des projets salariaux. Les clients n'ont pas besoin de fournir des certificats confirmant le revenu et d'autres documents sursolvabilité. Si le client participe à ce programme, la banque est alors certaine que tous les fonds lui seront restitués.

De plus, vous pouvez essayer d'attirer des garants ou de fournir des biens en garantie.

Comment réémettre un prêt à la Sberbank à un pourcentage inférieur

Dans ce cas, la seule option possible est de conclure un nouvel accord de refinancement. Il convient de noter qu'à partir de cette année, la Sberbank prévoit des conditions préférentielles pour cette procédure. Par conséquent, il est possible de clôturer les prêts d'autres établissements de crédit et d'établir un nouveau contrat. Cela sera particulièrement avantageux pour ceux qui ont contracté des obligations de prêt à taux d'intérêt élevé.

Ce dont vous avez besoin pour renouveler le prêt

Pour ce faire, contactez simplement n'importe quelle succursale disponible de la Sberbank et remplissez la demande appropriée. En plus du questionnaire, vous devez également emporter avec vous un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, des contrats d'organismes de crédit antérieurs, des certificats confirmant le remboursement et l'absence de retards de paiement, ainsi qu'un cahier de travail. Si le client est membre du programme social, il est alors nécessaire de fournir un certificat de mariage et de naissance des enfants. Si l'emprunteur est un homme de moins de 27 ans, vous devez apporter une pièce d'identité militaire.

Lorsque vous parlez de la façon de réduire le taux d'intérêt d'un prêt, vous devez considérer que plus l'emprunteur peut fournir d'informations positives sur lui-même, plus il a de chances de réduire le crédit.taux et obtenir de meilleures conditions de crédit.

En conclusion

En fait, baisser le taux d'intérêt à la banque est assez problématique. Mieux vaut donc réfléchir à l'avance à la rentabilité de la transaction avant même la signature du contrat. Avant de signer des papiers, il est nécessaire d'examiner toutes les options de prêts hypothécaires ou à la consommation, les taux d'intérêt en 2017 et les prévisions faites par les spécialistes pour la prochaine période. Toute information serait utile.