Comment réparer votre historique de crédit : conseils utiles

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Chaque personne qui demande un prêt bancaire a son propre historique de crédit. Il peut être positif, neutre ou négatif. Avec son aide, les banques apprennent à quel point les emprunteurs potentiels sont responsables et solvables. Il est formé sur la base de la responsabilité avec laquelle une personne aborde le remboursement des prêts existants. S'il a des retards sur le prêt, cela entraînera certainement une détérioration de sa réputation d'emprunteur.

Souvent, de nombreuses personnes se demandent comment corriger un historique de crédit. Ce processus est considéré comme complexe et prend beaucoup de temps. Dans le même temps, il ne sera pas possible de réinitialiser l'historique de crédit en remplaçant le passeport ou en effectuant d'autres actions similaires.

Où est l'information ?

Les informations sur les antécédents de crédit de chaque emprunteur sont contenues dans des bureaux de crédit spéciaux. Ils sont situés dans chaque ville. Les données sont envoyées directement par les banques après l'apparition de retards. Par défaut, une information sur les retards est transmise si les paiements sur le prêt ne sont pas effectués dans un délai d'un mois,par conséquent, quelques jours de retard ne peuvent pas affecter la réputation de l'emprunteur.

Pourquoi les antécédents de crédit se détériorent-ils ?

La détérioration de cet indicateur peut être due à diverses raisons. Avant de réparer un historique de crédit endommagé, vous devez comprendre pourquoi il est devenu négatif.

Ceci est généralement associé aux situations suivantes:

• violations systématiques mineures des termes de l'accord de prêt;
• retards fréquents dépassant un mois, et les prêteurs ne sont pas intéressés par les problèmes financiers que les emprunteurs peuvent rencontrer;
• refus du citoyen de restituer des fonds à la banque, ce qui entraîne non seulement une détérioration de sa réputation, mais aussi le fait que la banque essaie de collecter des fonds de diverses manières, pour lesquelles elle peut demander l'aide de collecteurs ou porter plainte;
• la présence de dettes pour le logement et les services communaux, la pension alimentaire ou d'autres paiements affecte la possibilité d'obtenir un prêt rentable dans n'importe quelle banque.

Les employés de n'importe quel établissement bancaire ont accès aux bases de données de différents établissements de crédit, de sorte qu'ils peuvent à tout moment connaître les antécédents de crédit d'un emprunteur particulier. Si des arriérés sont identifiés, le crédit sera refusé.

Comment connaître son IC ?

Au départ, vous devriez savoir si le citoyen a vraiment un mauvais dossier de crédit. Comment y remédier, vous devez déjà décider avec les informations. Pour toute information, il est conseillé de contacter directement le BKI. Pour cela, une candidature est déposée, etles informations nécessiteront des frais fixés par chaque institution.

En outre, vous pouvez contacter la Banque centrale, qui contient également le catalogue CI. Sur la ressource officielle une fois par an, les informations sont fournies entièrement gratuitement. Pour ce faire, vous devez spécifier les détails de votre passeport et remplir une demande.

Comment pouvez-vous améliorer votre réputation ?

Si une personne a une mauvaise réputation en tant qu'emprunteur, elle ne pourra pas compter sur l'obtention d'un prêt important à des conditions favorables. Beaucoup s'intéressent à la question de savoir comment vous pouvez réparer votre historique de crédit. Ce processus est considéré comme long, difficile et souvent complètement peu concluant.

Pour que les banques cessent de considérer la demande d'un citoyen avec suspicion, il est nécessaire de les convaincre de leur solvabilité et de leur responsabilité. Pour ce faire, il est conseillé d'émettre plusieurs petits prêts dans des IMF ou des établissements bancaires. Souvent, l'information selon laquelle une personne fait régulièrement défaut sur ses prêts est complètement erronée. Dans ce cas, vous pouvez obliger les employés de BTI à apporter des modifications à leur base de données. Cela peut être fait en soumettant la demande correspondante à l'institution ou par l'intermédiaire du tribunal.

Demander des microcrédits

Cette méthode est assez souvent utilisée par les citoyens. Ceci est particulièrement intéressant pour les personnes qui veulent savoir comment réparer rapidement un historique de crédit. Diverses IMF accordent de petits prêts sans examiner la solvabilité et la réputation de l'emprunteur. Vous avez juste besoin d'avoir votre passeport avec vous. Vous pouvez même faire une demande sur le site internet de l'établissement choisiorganisation, après quoi les fonds seront transférés sur la carte de débit.

Plus les prêts sont émis et remboursés à temps, meilleure sera la cote de l'emprunteur. Comment réparer l'historique de crédit de cette manière? Plusieurs conditions doivent être remplies:

• Initialement, un montant ne dépassant pas 2 000 roubles est émis à crédit pendant un mois, après quoi il est remboursé en temps opportun.
• Ensuite, un prêt de 5 000 roubles est émis, qui est remboursé plus tôt que prévu.
• Après, vous pouvez émettre de 10 à 30 mille roubles. pendant plusieurs mois, et ce prêt doit être remboursé conformément au calendrier de remboursement existant.

Un tel processus ne prendra pas plus de six mois, et le BKI inclura déjà des informations selon lesquelles le citoyen a contracté trois prêts différents qui ont été remboursés sans délai. Certaines BCI envoient des informations aux banques sur les derniers prêts d'un emprunteur potentiel, cette méthode peut donc vraiment donner de bons résultats. Mais cette option n'est considérée comme optimale qu'avec une réputation légèrement endommagée, et s'il y avait de longs retards sur des prêts importants, de telles actions ne donneront pas le résultat souhaité.

Utilisation régulière d'une carte de crédit

Cette option peut aussi être efficace. Si une personne a plusieurs cartes de crédit qu'elle utilise régulièrement, mais que les fonds sont restitués dans un délai sans intérêt, cela a un effet positif sur sa cote de crédit et sa réputation. Donc, émettre des cartes de créditmieux si une personne a un mauvais dossier de crédit. Comment remédier à cette situation ? Pour cela, des recommandations sont prises en compte:

• Il est conseillé de demander des cartes de crédit auprès de plusieurs banques à la fois.
• Vous devez régler régulièrement vos achats avec ces cartes, il est également important d'effectuer des paiements sur Internet avec leur aide.
• Les remboursements sont strictement dans le délai de grâce, il n'y a donc aucun retard.
• Il est recommandé de dépenser de petites sommes afin qu'il n'y ait pas de difficultés avec leur retour.
• En cas de difficultés financières, vous pouvez utiliser deux cartes de crédit, en transférant des fonds d'un compte à un autre, afin de ne pas tomber en dehors du délai de grâce.

Si vous utilisez ces conseils pendant environ six mois, vous pouvez vous attendre à des changements positifs dans la réputation de l'emprunteur. Est-il possible de réparer un historique de crédit de cette manière ? Avec les actions ci-dessus, cet indicateur ne peut être que légèrement amélioré, mais si dans le passé un citoyen refusait catégoriquement de payer la dette et que la banque devait faire appel à des huissiers de justice, des informations sur un tel comportement irresponsable seraient transmises à tous les crédits institutions depuis 10 ans ou plus.

Correction de la réputation par le tribunal

Cette option ne convient que dans ces situations:

• Le prêt aurait été émis à l'insu de l'emprunteur, il a donc été victime d'escrocs ou même la banque a agi illégalement.
• Le citoyen n'a eu aucun retard ni violation, mais dans le BKI à son sujetil y a des informations négatives sur l'erreur de cette organisation.

Comment réparer l'historique de crédit ? Les commentaires des citoyens indiquent que s'ils ont vraiment des preuves de leur innocence, le tribunal peut décider de supprimer l'entrée supplémentaire dans le BKI.

Appliquer des offres sur Internet

De nombreux sites sur Internet offrent la possibilité d'améliorer la réputation de l'emprunteur moyennant des frais. Comment réparer votre historique de crédit avec ces ressources ? En fait, de telles offres sont frauduleuses. Personne ne peut réparer la réputation de l'emprunteur, vous ne devez donc pas donner vos fonds à des intrus.

Remboursement de toutes les obligations

Souvent, l'histoire de l'emprunteur est gâchée en raison de la présence de dettes non seulement pour les prêts, mais aussi pour d'autres paiements obligatoires. Ceux-ci incluent les taxes, les pensions alimentaires ou les services publics. Si une personne rembourse intégralement toutes les dettes existantes, cela indiquera qu'elle a la capacité financière de faire face aux remboursements du prêt. De telles actions n'entraînent généralement pas de changements significatifs dans les informations contenues dans le CI, mais peuvent avoir une incidence positive sur la décision de la banque lors de la demande de prêt.

Appliquer de nouveaux prêts bancaires standards

Il est souvent nécessaire d'obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Ces prêts ne sont accordés qu'avec un CI idéal, mais les emprunteurs utilisent souvent une certaine astuce. Par exemple, vous devez demander un prêt hypothécaire à la Sberbank. S'il y a de mauvaises informations sur l'emprunteur dans le BKI, la banquerefuse de prêter. Comment réparer un historique de crédit dans la Sberbank? Vous pouvez utiliser les prêts express ou les petits prêts à la consommation ordinaires émis par cette institution. Après leur remboursement, les documents internes de la banque indiquent la haute responsabilité de l'emprunteur. Après avoir demandé et remboursé plusieurs crédits, vous pouvez refaire une demande de crédit immobilier. Dans la plupart des cas, les emprunteurs sont approuvés.

Ouvrir un dépôt

Au départ, vous devez choisir une banque dans laquelle une personne souhaite obtenir un prêt à l'avenir. Il est souhaitable d'ouvrir un dépôt pour un montant important. Après six mois, vous pouvez demander un prêt. Habituellement, même avec une mauvaise cote de crédit, une banque accorde un prêt si sa taille ne dépasse pas le montant du dépôt. Avec le remboursement anticipé de tels prêts, vous pouvez compter sur une correction rapide de l'IC.

Combien de temps les données sont-elles stockées dans la BCI ?

Les informations sur chaque emprunteur sont stockées dans le BKI pour une durée limitée. Avant de corriger votre historique de crédit, vous devriez savoir quand les informations sur les impayés ne seront pas disponibles. Les données sont conservées pendant 10 ans à compter de la dernière modification apportée.

Quand puis-je annuler mon historique de crédit ?

Il existe même des possibilités d'annuler des informations négatives. Ceci est possible dans les situations suivantes:

• Plus de 10 ans se sont écoulés depuis le dernier enregistrement de retards ou d'autres violations de l'accord de prêt par l'emprunteur.
• Par décisionle tribunal invalide les fausses informations.
• Suppression d'une inscription erronée sur la base d'une demande présentée par l'emprunteur à la direction du BKI.

Pour utiliser la première option, vous ne devez demander aucun prêt pendant 10 ans, et ne faites pas non plus de demande à la banque avec des demandes.

Les informations sont-elles annulées lors du changement de passeport ?

Certaines personnes pensent que si vous modifiez votre nom de famille ou d'autres informations personnelles vous concernant, cela vous permettra d'annuler l'IC. Cela est dû au fait que le passeport du citoyen change. Cette opinion est erronée, car même si les données personnelles d'une personne changent, le numéro TIN reste le même.

Certains employés de banque ne remarquent vraiment pas les changements dans le passeport, ils accordent donc des prêts aux citoyens ayant une mauvaise réputation en tant qu'emprunteurs. S'ils autorisent des retards, un audit est effectué, sur la base duquel des incohérences sont identifiées. Dans ce cas, un citoyen peut même être tenu pénalement responsable, car la banque considérera qu'il a utilisé un stratagème frauduleux.

La question de savoir comment réparer un historique de crédit après la délinquance intéresse beaucoup. Le processus peut être effectué de différentes manières, mais elles ne donnent pas toujours le résultat souhaité. Il est conseillé d'abord d'adopter une approche responsable vis-à-vis de vos obligations et d'effectuer des dépôts en temps opportun en fonction du calendrier de paiement.