Comment faire un historique de crédit ? Combien de temps un historique de crédit est-il conservé par un bureau de crédit ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'historique de crédit est représenté par des informations sur une personne spécifique en tant qu'emprunteur. Elle se forme lors de l'exécution et du remboursement de divers prêts et emprunts. Cette procédure est gérée par le bureau de crédit. Chaque établissement de crédit a accès à ces informations, donc si une personne a une réputation entachée, alors elle ne pourra pas profiter des différentes offres uniques des banques. Il ne recevra pas de prêts et ne se verra offrir que des taux d'intérêt élevés et de petites sommes d'argent. Par conséquent, de nombreux emprunteurs négligents se demandent comment établir un historique de crédit positif. Il existe quelques astuces et des façons inhabituelles de le faire, mais le processus de réparation de la réputation est considéré comme long et compliqué.

Le concept d'historique de crédit

Elle est représentée par un dossier spécial, qui est déposé sur une certaine personne. Il s'ouvre avec le tout premier prêt. Il contient des informations sur la date d'émission des prêts, s'ils ont été remboursés à temps, ainsi que sur les problèmes survenus lors du dépôt des fonds. Si une personne n'est pasfait face à des paiements ou a violé d'autres clauses de l'accord de prêt, alors son historique de crédit sera négatif.

Dans la base de données des antécédents de crédit, les informations sur chaque personne sont stockées pendant 15 ans. Un dossier est constitué lors de l'exécution du tout premier prêt. Toutes les informations sont incluses dans l'ordre chronologique, vous pouvez donc améliorer l'histoire en sollicitant de nouveaux prêts qui sont remboursés par le citoyen à temps ou en avance sur le calendrier.

Caractéristiques de la BCI

C'est aux bureaux de crédit que sont envoyées les informations sur chaque emprunteur négligent. Les activités d'une telle organisation sont contrôlées par la Banque centrale. Le dossier contient beaucoup d'informations sur chaque personne. Ces données incluent:

• données personnelles d'un citoyen, fournies par son nom complet, les données de son passeport et sa date de naissance;
• historique de remboursement des emprunts antérieurs;
• il est noté quels montants ont été émis plus tôt;
• fournit des informations sur les prêts en cours;
• tous les retards de paiement sont indiqués;
• énumère les poursuites intentées contre le débiteur;
• les refus de prêt sont donnés.

De plus, dans ce dossier, vous pouvez obtenir des informations sur tous les créanciers qui ont précédemment accordé un prêt à cet emprunteur. Tout établissement de crédit ou particulier peut contacter la banque des antécédents de crédit.

Apparition du dossier

L'historique de crédit dans presque tous les BCI est établi de manière standard. Il est divisé en trois parties, chacune contenantinformation à jour. Lors de la constitution de ce dossier, les règles suivantes sont prises en compte:

• la page de titre contient des informations personnelles sur un citoyen particulier, fournies par son nom complet, son NIF, son SNILS, son état civil, son lieu de travail et son éducation;
• le bloc principal contient des informations sur les prêts précédemment émis par un citoyen, les clauses des accords de prêt qui ont été violées et les prêts actuellement émis;
• la troisième section est fermée, donc les informations qu'elle contient ne sont proposées qu'à un citoyen direct, afin qu'il puisse savoir quels organismes de crédit ont soumis une demande pour étudier son historique de crédit.

Si une personne enfreint régulièrement les exigences de base des accords de prêt, par conséquent, ne paie pas les paiements à temps ou ne respecte pas les exigences des banques, sa réputation d'emprunteur se détériore. Cela conduit au fait qu'il ne peut pas obtenir un prêt à des conditions favorables. Par conséquent, la question se pose de savoir comment rendre un historique de crédit positif. Le processus peut être effectué de plusieurs manières, mais dans tous les cas, il prend beaucoup de temps et nécessite également un investissement important en efforts.

Raisons de l'aggravation de l'IC

Les antécédents de crédit se détériorent pour diverses raisons. Ceux-ci incluent:

• l'apparition de retards réguliers et légers qui ne dépassent pas 30 jours, et certaines banques dans de telles conditions n'envoient pas d'informations à la CBI, mais de nombreuses institutions même avec un retard de plusieurs joursdétériorer intentionnellement la réputation de l'emprunteur;
• des retards fréquents et longs, qui entraînent non seulement une détérioration de l'IC, mais aussi l'accumulation d'amendes et de pénalités;
• refus de remplir les obligations découlant de l'accord de prêt;
• jugement contre un emprunteur qui ne peut ou ne veut pas rembourser une dette due à un établissement de crédit;
• erreurs dans le travail des organismes bancaires;
• échecs dans les logiciels bancaires.

Certaines personnes constatent que leur historique de crédit se détériore sans raison valable. Cela peut être le résultat de diverses défaillances techniques ou d'erreurs commises par les employés de la banque. Dans ces conditions, il est conseillé de déposer une réclamation auprès de la banque. Après examen de cette demande et vérification, il est fort probable que le personnel de l'institution enverra une réfutation au BKI.

Comment vérifier ?

Avant de corriger la mauvaise réputation de l'emprunteur, vous devez vous assurer qu'elle est négative. Comment faire une demande au bureau de crédit ? Pour ce faire, les règles suivantes sont prises en compte:

• une fois par an, chaque citoyen peut obtenir gratuitement des informations auprès de la BCI;
• vous pouvez faire votre propre demande, pour laquelle il est important de choisir le bon bureau situé au lieu d'enregistrement de l'emprunteur;
• la candidature est soumise lors d'une visite personnelle à l'institution ou sur son site officiel;
• vous pouvez obtenir des informations sur la manière de soumettre correctement une demande auprès des employés directs de la BCI;
• un rapport est délivré sous forme papier entre les mains d'un citoyen ou envoyé sous forme électronique à l'adresse e-mail indiquée dans la demande;
• après avoir étudié ce rapport, vous pouvez comprendre quels problèmes existent dans le CI d'un citoyen particulier.

Si le dossier contient des données contradictoires ou totalement incertaines, vous devez contacter la banque qui a transmis ces informations afin d'apporter des ajustements à l'historique. Si un établissement de crédit refuse de faire des corrections en fonction de ses erreurs, alors comment faire un historique de crédit positif ? Pour ce faire, vous devrez contester la décision de la banque en justice, mais uniquement à condition que l'emprunteur soit vraiment sûr d'avoir raison. Sur la base de la décision du tribunal, les corrections nécessaires seront apportées à la banque d'historique de crédit.

Moyens gratuits de base pour améliorer votre réputation

Il existe plusieurs façons d'améliorer votre réputation. Comment faire un bon historique de crédit rapidement et gratuitement ? Pour cela, les recommandations suivantes sont prises en compte:

• toutes les dettes existantes sont remboursées, non seulement aux divers établissements de crédit, mais aussi aux services publics ou autres créanciers, et il est également conseillé de demander aux employés de ces établissements de saisir les informations pertinentes dans le BKI;
• si un citoyen a des problèmes financiers, il peut demander à la banque une restructuration afin d'éviter des retards dans le CI;
• traitement des prêts dans les petites banques ou les IMF, et ces prêts doivent être remboursésdans les délais ou en avance, ce qui sera certainement indiqué dans le dossier;
• achat de divers biens en plusieurs fois, mais vous devez les payer sans délai;
• enregistrement des petits prêts transférés sur cartes bancaires.

Avant de faire un bon historique de crédit, vous devez vous assurer que vous êtes en bonne santé financière afin que lors de la demande de petits prêts supplémentaires, il n'y ait plus de retards, sinon cela entraînera une détérioration de la situation de la personne réputation.

Les méthodes illégales peuvent-elles être utilisées ?

Sur Internet, il y a souvent des offres pour réparer un historique de crédit pour de l'argent. De nombreuses personnes font des demandes: "Je veux corriger mon historique de crédit, comment puis-je faire ?" Ils deviennent souvent victimes d'escrocs qui proposent des méthodes illégales pour améliorer la réputation de l'emprunteur. Les méthodes suivantes sont couramment utilisées pour cela:

• pirater la base de données BKI, mais vous devrez payer une somme d'argent importante pour cela, donc s'il est proposé d'apporter des modifications au dossier de cette manière pour une somme modique, alors vous ne devriez pas tomber dans le piège trucs d'escrocs;
• donner un pot-de-vin à un employé de la BCI, mais même si vous parvenez vraiment à contacter un employé de cette institution, il est probable qu'il prendra l'argent, mais ne prendra aucune mesure pour améliorer le crédit de la personne historique;
• falsification de documents, en supposant que l'emprunteur reçoive un extrait de prétendument son CI, qui ne contient que des informations positives, après quoi ce document peutêtre donné à des prêteurs potentiels, mais l'utilisation de cette documentation est un processus illégal.

Si une personne souhaite savoir comment rendre ses antécédents de crédit positifs, il est conseillé de se concentrer uniquement sur les méthodes légales.

Demander de petits prêts

Si une personne réfléchit à la façon de former un historique de crédit afin qu'il soit positif, le meilleur choix pour cela serait d'émettre de petits prêts. Ils peuvent être obtenus auprès d'IMF ou d'institutions bancaires standard.

Les prêts les plus fréquemment accordés à la carte. Il est nécessaire de rembourser ces prêts strictement sur la base du calendrier de paiement, de sorte que même de petits retards ne devraient pas être autorisés. Vous ne pouvez même pas dépenser les fonds reçus d'un établissement de crédit, en leur ordonnant de rembourser ce prêt.

Si vous déposez des fonds tôt, vous pouvez économiser de l'argent sur les intérêts. Une carte de crédit ne dépasse généralement pas 50 000 roubles. Lors de la demande de si petits prêts, de nombreuses institutions ne vérifient même pas les antécédents de crédit de l'emprunteur, de sorte que la probabilité d'être rejeté est faible.

Emettre une carte de crédit ou de versement

Si un citoyen utilise régulièrement une carte de crédit ou une carte de versement, cela se reflétera certainement dans son dossier. Cela conduira à une amélioration progressive des antécédents de crédit. Vous pouvez demander une carte auprès de n'importe quelle banque appropriée. Une demande de plastique peut être soumise à la succursale de l'institution sélectionnée sur le site Web de l'organisation.

Pour vraiment postulercarte de crédit ou autre carte similaire a eu un effet positif sur l'IC de la personne, il ne devrait pas y avoir de retards ou d'autres problèmes. Sinon, la réputation de l'emprunteur peut s'aggraver complètement.

Que faire si CI est désespérément endommagé ?

Si une personne n'a pas payé de gros prêts depuis longtemps et a également poursuivi des institutions bancaires, son CI sera complètement endommagé, il est donc presque impossible de le réparer. Dans de telles conditions, il faut attendre 15 ans, après quoi les informations seront supprimées du BKI.

Une autre solution à ce problème est l'exécution de petits prêts dans diverses IMF qui ne vérifient pas l'historique de crédit de leurs emprunteurs. Mais même avec l'exécution et le remboursement d'un grand nombre de petits prêts, il ne sera toujours pas possible de compter sur l'obtention d'un prêt hypothécaire, d'un prêt automobile ou d'un autre prêt important dans les 15 prochaines années. Même les petits prêts à la consommation seront accordés à des taux d'intérêt élevés et avec la participation de garants.

Comment maintenir une bonne réputation ?

Tout le monde devrait savoir non seulement comment établir un historique de crédit positif, mais aussi comment le conserver. Pour ce faire, il est important de suivre strictement les exigences des contrats de prêt. Les retards ou autres problèmes ne sont pas autorisés.

Il est conseillé de vérifier annuellement la qualité de votre historique de crédit. S'il s'aggrave en raison d'erreurs bancaires, il est nécessaire de contacter les institutions avec une demande de modification du BCI.

Conclusion

Historique de crédit vérifiépar presque toutes les institutions bancaires avant d'accorder un prêt à un emprunteur. Il est présenté sous la forme d'un dossier, qui contient des informations sur tous les prêts précédemment reçus, les retards de paiement et d'autres problèmes. Si une personne a un mauvais CI, elle peut le corriger de différentes manières.

Il n'est pas recommandé d'utiliser des stratagèmes frauduleux ou des offres douteuses d'escrocs à ces fins. Vous ne pouvez émettre que de petits prêts qui sont remboursés à temps ou en avance sur le calendrier. De plus, après 15 ans, les informations sur divers retards seront supprimées du dossier.