Où et comment assurer une voiture sans assurance complémentaire ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lors de l'achat d'une voiture, on ne pense pas toujours aux surcoûts à venir. Si vous mettez de côté les dépenses pour une variété de réglages, des pneus d'hiver et toutes sortes de "gadgets" tels que des housses de siège en peau de jeune antilope, alors la contribution la plus importante au véhicule est l'assurance. Mais comment et où assurer une voiture ? Les avis sur les entreprises proposant de tels services sont si divers qu'il est parfois difficile de faire le bon choix. En ce qui concerne diverses compagnies d'assurance, de nombreux clients sont souvent confrontés au fait qu'en plus de l'assurance automobile proprement dite, ils sont obligés de payer pour des services supplémentaires. On parle d'assurance-vie, de fret, etc. Important, mais souvent pas nécessaire en ce moment, n'est-ce pas ? Et d'ailleurs, si un tel désir se présente, le client lui-même peut s'adresser aux employés avec une demande correspondante. Mais ceci est un lyrique. Alors, comment assurer une voiture sans assurances supplémentaires et que faut-il pour cela ?

Types de polices

Le plus souvent, un contrat d'assurance automobile est conclu immédiatement après l'achat d'une voiture et se renouvelle annuellement. Une exception peut être les situations où l'âge de la voiture achetée dépasse 10-12 ans: dans de tels cas, certaines entreprises peuvent même refuser le service. Il existe deux types de politiques qui sont les plus populaires aujourd'hui:

• CASCO - vous pouvez assurer votre voiture (la vôtre) aussi bien contre le vol que contre tout dommage;
• OSAGO - couvre les pertes subies par le propriétaire de la voiture de quelqu'un d'autre affectée par votre négligence;

Une nuance importante: en cas d'événement assuré, il est impossible de recevoir des paiements au titre de deux polices à la fois, donc si vous avez à la fois OSAGO et CASCO, alors en cas d'accident, vous devrez choisir exactement où vous demanderez une indemnisation pour les pertes subies.

Lors de l'achat de telle ou telle police d'assurance automobile, le propriétaire du véhicule recherche avant tout les conditions les plus favorables pour lui-même, et le prix du service joue dans ce cas un rôle important. Par conséquent, avant de signer un contrat particulier, vous devez lire attentivement toutes ses nuances.

À quel point l'assurance-vie est-elle obligatoire

Lors de la conclusion d'un contrat, de nombreux propriétaires de voitures sont confrontés au fait qu'en plus du service principal, il leur est proposé d'émettre une police pour des risques supplémentaires, par exemple pour assurer la vie du conducteur lui-même. De tels paiements sont appelés de manière désobligeante « paiements supplémentaires » parmi la population. Parfois, le refus de ces services entraîne l'impossibilité d'émettre une police ou un retard important dans son obtention. Est-il possibleassurer une voiture sans assurance-vie? Il s'avère que vous pouvez, cependant, parfois le processus peut prendre un certain temps. Par conséquent, s'ils refusent d'assurer une voiture sans assurance-vie dans la société «native» et que les délais d'inscription sont comptés, il est plus facile de rechercher une autre société offrant des services similaires. Mais que se passe-t-il si vous ne voulez pas changer le SC ?

Que faire si vous êtes rejeté

Selon la législation russe, vous n'êtes pas du tout obligé de payer pour des options supplémentaires. Par conséquent, si, par exemple, Rosgosstrakh refuse d'assurer une voiture sans "étapes spéciales", et qu'il n'y a pas le temps ou le désir de modifier la politique de la société de services, vous pouvez essayer d'influencer les assureurs conformément à la loi. En règle générale, les personnes qui souscrivent une assurance ne prêtent pas attention aux trop-perçus, mais si cette question est fondamentale pour vous et qu'une simple conversation avec les employés de l'entreprise n'apporte aucun résultat, contactez le tribunal ou le comité antimonopole.

Pour avoir définitivement gain de cause, vous devez prouver que les responsables vous obligent à payer pour un service supplémentaire dont vous n'avez pas besoin. Pour cela, un refus écrit de l'entreprise convient, dans lequel l'impossibilité de conclure un contrat sans assurance-vie est indiquée comme motif. S'ils refusent de vous donner un tel papier, le fait du refus peut être enregistré sur un téléphone ou un enregistreur vocal - cela peut aider à prouver votre cas. Très probablement, vous gagnerez le tribunal et tous les montants payés en trop vous seront remboursés, mais vous devrez à peu près battre vos nerfs.

De plus, il y a une possibilité qui a offenséles assureurs transmettront des informations vous concernant en tant que client négligent à leurs partenaires, et il deviendra problématique d'émettre une police à l'avenir. Si cela vous est arrivé, déposez immédiatement une plainte auprès du bureau antimonopole, du bureau du procureur et du tribunal. Sonnez toutes les cloches, la vérité est de votre côté, car toute compagnie spécialisée est obligée d'assurer une voiture sans assurance complémentaire, et aucune loi ne vous oblige à payer pour ce dont vous n'avez pas besoin.

Encore un chemin

Si vous ne voulez pas vous gâter les nerfs et gaspiller de l'énergie en litige, vous pouvez essayer de le faire sans aggraver les relations avec l'organisation au service de la politique. Voici une autre façon moins "sanguinaire" d'assurer une voiture sans assurance complémentaire. Petite instruction:

1. Accédez au site Web de l'entreprise sélectionnée et trouvez-y des informations sur les tarifs de base des taux d'assurance et les détails de paiement.
2. En suivant les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie, nous calculons indépendamment le montant de la prime d'assurance. Ce n'est pas difficile à faire, sur les portails correspondants il y a beaucoup d'instructions et d'exemples à ce sujet.
3. Nous payons le service, mais de manière à ce que vous ayez entre vos mains un chèque ou un reçu indiquant l'objet du paiement, où vous devez écrire «Paiement de la prime d'assurance, police OSAGO, voiture»…”, indiquez le numéro xxxx.”
4. Nous faisons des photocopies des documents suivants: passeport, certificat d'immatriculation du véhicule ou certificat d'immatriculation du véhicule, permis de conduire de tous ceux qui sont autorisés à conduire cette voiture, carte de diagnostic ou certificat de contrôle technique, reçu de paiement de la prime d'assurance.
5. Remplissez la demandesur la conclusion d'un contrat d'assurance (le formulaire peut être trouvé sur le site Web de la Banque de Russie).
6. Nous rédigeons une lettre d'accompagnement en deux exemplaires, dans laquelle nous prescrivons des liens vers les lois suivantes: Loi fédérale n° 40, éd. en date du 04.11.14; clauses 1.4 à 1.6 du Règlement sur les règles de l'assurance responsabilité civile obligatoire des propriétaires de véhicules n ° 431-P, approuvé par la Banque de Russie.
7. Accompagner la lettre de motivation d'un inventaire des documents ci-dessus et de leurs copies.
8. Apportez personnellement tout ce qui précède au bureau de la compagnie d'assurance et exigez que vous apposiez une marque sur la date de réception sur votre copie de la lettre d'accompagnement.
9. Si les employés de l'entreprise ont refusé d'accepter les documents dans leur intégralité, nous les envoyons par courrier, avec accusé de réception, veillez à faire l'inventaire de la pièce jointe.

Le plus souvent, après toutes ces actions, la compagnie d'assurance ne se pose pas de questions et établit une police sans imposer de services supplémentaires.

Comment et où assurer une voiture sous OSAGO

Vous pouvez obtenir une telle police d'assurance automobile dans presque toutes les entreprises qui fournissent de tels services. Dans le peuple, OSAGO est simplement appelé « auto-citoyenneté », puisque l'abréviation signifie « assurance responsabilité civile automobile obligatoire ». Pour l'obtenir, le plus souvent, vous n'avez même pas besoin de présenter le véhicule lui-même pour inspection, mais l'absence d'OSAGO est passible d'une amende.

Alors, où assurer une voiture sous OSAGO ? À première vue, il peut sembler que le coût de la police sera à peu près le même.dans n'importe quelle entreprise, mais en pratique ce n'est absolument pas le cas. Cependant, vous ne devez pas rechercher le bon marché, vous devez d'abord vous demander si votre compagnie d'assurance sera en mesure de vous rembourser les pertes, si nécessaire. Voici quelques critères à prendre en compte:

• Prix de l'assurance. Le faible coût de la politique n'est pas toujours bon, il vaut mieux s'en tenir à la catégorie de prix moyenne.
• Notation de la compagnie d'assurance. Les organisations réputées offrent souvent une variété de promotions et de remises, et elles ont une réputation éprouvée.
• Fourniture de services supplémentaires. Parfois, derrière les promotions, il y a une imposition camouflée de services absolument inutiles pour vous: santé, biens, assurance-vie, etc.
• Commodité de l'emplacement. Considérez à quel point il sera pratique pour vous de vous rendre au bureau de l'entreprise si nécessaire.

CASCO

Un autre type de politique assez populaire est le CASCO. Dans ce cas, vous pouvez assurer la voiture en plus d'OSAGO, bien que ce ne soit pas obligatoire. Presque tout peut être inclus dans la liste des risques en vertu de cet accord:

• piratage;
• dommages en cas d'accident;
• verre brisé par un caillou volant sous les roues de la voiture devant;
• couper les roues;
• chute de tout corps étranger, comme des glaçons ou des briques;
• bosses et rayures d'origine inconnue;
• tout autre risque.

Peu importe qui est responsable de l'événement assuré, le paiement couvrira toujours les pertes. Tout dépend du coût de la politique - quelplus il comporte de risques, plus il est cher. Donc, comme vous l'avez compris, CASCO n'est pas un plaisir bon marché, souvent le coût de l'assurance automobile représente 10 à 15 % du prix du véhicule lui-même. Cependant, malgré son coût élevé, la police CASCO est très populaire, en particulier parmi les automobilistes novices.

Dans ce cas, répondre à la question "comment assurer une voiture sans assurance complémentaire" est assez difficile. Étant donné que CASCO est exclusivement volontaire, les compagnies d'assurance essaient de fixer autant d'exigences supplémentaires que possible. Il y a des cas où des gestionnaires «entreprenants» ont proposé aux conducteurs novices d'émettre en plus une politique d'alarme en cas de circuit soudain (soi-disant, il est impossible d'assurer la voiture contre le vol sans cet élément). Malheureusement, il est assez difficile de faire face à de tels phénomènes - il est plus facile de changer de compagnie d'assurance.

Ce qui affecte le prix CASCO

En pensant à l'endroit où assurer une voiture sous CASCO, il convient de prendre en compte certains facteurs pouvant affecter le prix de la police. Le plus souvent, cela dépend de:

• marque de voiture et son prix - plus c'est cher, plus la politique est chère;
• âge de l'automobiliste et expérience de conduite - plus il est élevé, moins la police est chère;
• "ancienneté" de la voiture elle-même - plus la voiture est récente, moins l'assurance est chère, et un véhicule de plus de 10-15 ans peut ne pas être assuré du tout;
• présence et niveau des systèmes antivol;
• lieux et conditions d'entretien des voitures - cour, garage, gardé ou nonstationnement;
• montant de la franchise - les dommages ne dépassant pas le montant de la franchise sont éliminés aux frais personnels du client;
• densité de population dans la région où la voiture est utilisée - par exemple, le risque d'accident dans une métropole est d'un ordre de grandeur plus élevé que dans un petit village.

De plus, le coût d'une police CASCO peut augmenter:

• liste des événements assurés;
• car repair place - un service de voiture du choix du Royaume-Uni coûtera moins cher, mais la réparation elle-même là-bas peut entraîner une somme nette;
• la taille de la limite de pourcentage pour le paiement en cas d'événement assuré;
• montant du paiement dans les cas où la voiture ne peut pas être restaurée et doit être éliminée;
• la possibilité de fournir une Green Card pour voyager à l'étranger;
• assurance-vie complémentaire pour le conducteur ou les passagers;
• possibilité de paiement échelonné;
• complexité et délai de la procédure d'examen de la situation, pour reconnaître le cas comme assuré;
• autre.

Assurance Internet

Depuis peu, quel que soit le type de police que vous rédigez, les grandes compagnies d'assurance proposent le service de rédaction d'un contrat à distance. Alors, comment assurer une voiture via Internet et quelle est sa fiabilité ? Pour commencer, notons que malgré le fait qu'un tel service soit très pratique, il n'est toujours pas totalement sûr. Dans ce cas, il vaut la peine de ne faire confiance qu'aux entreprises stables et éprouvées. Par conséquent, avant de décider d'assurer une voiture via Internet, étudiez attentivement les avis de l'organisme proposant un tel service, ou agent intermédiaire.

L'essence du processus est la suivante:

• choisissez une compagnie d'assurance et rendez-vous sur son site officiel;
• étudiez attentivement les conditions d'émission d'une police CASCO et OSAGO, sélectionnez celle dont vous avez besoin et laissez une demande en ligne pour sa délivrance;
• dans certains cas, vous devrez en outre remplir un petit questionnaire, dans lequel vous indiquez des informations sur la voiture et d'autres informations non classifiées;
• indiquez la date et l'heure auxquelles il vous convient de recevoir le courrier de la compagnie d'assurance.

À l'heure indiquée, après traitement des informations, un coursier viendra à vous avec une police d'assurance prête à l'emploi, qui devra être payée sur place dès réception. Vous pouvez également choisir l'endroit où le document vous sera apporté - à la maison ou au travail, selon ce qui vous convient le mieux, l'essentiel est d'être là à l'heure indiquée. C'est assez pratique, car il n'est pas nécessaire de perdre un temps précieux à se rendre au bureau de l'entreprise, pas besoin de "traîner" dans les embouteillages, de faire la queue devant le responsable et la caissière, etc. Votre temps et vos nerfs resteront avec vous.

Afin de ne pas perdre de temps à visiter les bureaux de l'entreprise, vous pouvez également utiliser les services d'agents intermédiaires spéciaux, qui ont souvent aussi leurs propres pages sur Internet. Un agent est une personne qui a un accord avec une compagnie d'assurance et qui fournit des services d'intermédiaire. Le plus souvent, ces personnes reçoivent de 10 à 20% du coût de la police, donc si vous utilisez les services de la même personne tout le temps, il peut même vous accorder une remise, et la police coûtera un peu moins cher. Cependant, icivous devez faire doublement attention à ne pas "rencontrer" un escroc.

Prêt de voiture - choix forcé de la compagnie d'assurance

Mais la question "où est-il préférable d'assurer une voiture prise à crédit" n'en vaut pas la peine. Le fait est que les banques qui accordent un prêt pour l'achat d'une voiture envoient le plus souvent le client vers une entreprise spécifique avec laquelle ils ont un accord de service supplémentaire. Si vous n'assurez pas la voiture de crédit exactement à l'endroit indiqué, vous ne recevrez probablement pas l'argent.

Vrai, il y a une nuance ici: le plus souvent, les banques coopèrent avec plusieurs compagnies d'assurance, mais elles "oublient" d'en informer le client. Alors avant de faire une demande de prêt, demandez à un représentant d'un établissement bancaire la liste de tous les organismes avec lesquels il coopère, et choisissez celui qui vous convient le mieux. À l'avenir, lors de la conclusion d'un contrat de prêt, exigez la possibilité d'être servi exactement là où cela vous convient. Le plus souvent, les banques ne veulent pas perdre un client à cause d'une telle "bagatelle" et vont de l'avant.

Nuances d'assurance

Il existe également des cas particuliers dans lesquels il peut être difficile d'obtenir une police. Par exemple, savez-vous comment assurer une voiture sans contrôle technique ? Cela semble être en aucune façon, mais il y a quelques nuances. Certaines compagnies d'assurance proposent à leurs clients une "police conditionnelle". Cela signifie que le document vous sera délivré, mais en même temps, vous devrez rédiger une déclaration indiquant que vous vous engagez à fournir un coupon de contrôle technique ultérieurement, par exemple dans un délai d'une semaine.

Vous pouvez aussiproposer d'émettre une police à court terme, c'est-à-dire d'assurer la voiture pendant un mois ou deux semaines. Cela signifie simplement que pendant ce temps, vous aurez le temps de passer l'inspection et de revenir pour le document principal de "sécurité". Si le moment de réémettre l'assurance est déjà venu et que l'ancien ticket technique est valable encore six mois, vous n'avez pas besoin de le repasser, vous pouvez émettre une police en fonction de ce que vous avez. Et si vous avez acheté une nouvelle voiture, vous n'avez pas du tout besoin d'un coupon de contrôle technique, car vous ne passerez le contrôle technique qu'après trois ans.

En raison d'une augmentation importante du coût de la police, certains propriétaires de voitures aimeraient l'émettre plus tôt, aux "anciens" prix. Mais tout le monde ne sait pas s'il est possible d'assurer une voiture à l'avance. Il est possible de prolonger la validité de la police OSAGO au plus tôt un mois avant son expiration. Ainsi, les automobilistes dont la police d'assurance obligatoire a expiré début mai pourraient théoriquement économiser un peu, bien sûr, s'ils devinaient la date de l'augmentation tarifaire.

Avec CASCO, la situation est encore pire - si vous renouvelez une police existante, vous pouvez le faire au plus tôt deux semaines avant la fin de la précédente. Et si vous en faites une nouvelle ou si vous voulez changer de compagnie d'assurance, la facture ici dure des jours. Certes, dans certaines entreprises, il est possible d'émettre une police «avec réserve». Cela signifie qu'une mention sera faite au contrat d'assurance que sa période de validité commence à partir du moment où le véhicule est revu, dont la date est fixée au jour précédant l'expiration de l'assurance existante. Vous pouvez économiser de l'argent, maisen cas de situation critique, un tel accord n'a aucune valeur.

Bien sûr, il est préférable de conduire sans accident, car il est assez difficile de savoir si la voiture est assurée. Malheureusement, il n'existe pas de base de données unifiée complète des compagnies d'assurance, il n'y a que des données PCA, où la réponse peut être obtenue en connaissant le numéro de police. Si vous ne le connaissez pas, vous devrez chercher une réponse directement auprès des participants à l'accident, et c'est parfois ô combien difficile.