Qui annule les dettes sur les prêts des emprunteurs bancaires ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les emprunteurs en défaut de paiement peuvent rencontrer des représentants d'agences de recouvrement. Ce sont eux qui éliminent les dettes des défaillants malveillants. Une réunion avec les collecteurs signifie que la banque a mis fin à ses obligations en termes de réclamation de créances sur les prêts et a transféré l'autorité à une autre organisation.

Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement ?

Ceux qui annulent les dettes sur les prêts sont des personnes morales engagées dans des activités financières pour assurer le remboursement du prêt. Les agences travaillent pour compte d'autrui: elles sont le plus souvent approchées par les banques et autres organismes de crédit dont les clients doivent des entreprises dans le cadre de contrats de prêt.

Les collecteurs opèrent sur la base de la loi fédérale du 3 juillet 2016 N 230-FZ "Sur la protection des droits et des intérêts légitimes des personnes dans la mise en œuvre d'activités de restitution de créances en souffrance."

Malgré l'existence de réglementations dans la législation de la Fédération de Russie, les activités des "agents de recouvrement" dépassent souvent les limites spécifiéespouvoirs. Des plaintes apparaissent à plusieurs reprises sur Internet concernant les actions d'employés d'agences de recouvrement, qui forcent grossièrement les emprunteurs à rembourser leurs prêts.

Citoyens qui savent de première main comment les agents de recouvrement recouvrent les dettes, après avoir payé leurs obligations, ils préfèrent ne pas s'encombrer de prêts et ne pas se porter garants des prêts de leurs proches.

Quelle est l'activité des collectionneurs ?

Conformément à la loi fédérale n° 230-FZ du 2016-03-07, les collecteurs exercent leurs activités pour rembourser les obligations de prêt, conformément à la législation de la Fédération de Russie. Cela signifie que toute action des employés du bureau ne doit pas contredire les termes de la loi et violer les droits des citoyens.

Les agences de recouvrement ne commencent leur travail actif qu'après que l'établissement de crédit leur a transféré ses pouvoirs en vertu du contrat de prêt du client. Dans 78 % des cas, les relations entre les banques, les IMF et les "agents de recouvrement" naissent sur la base d'un contrat d'achat et de vente de prêts.

Le transfert d'une obligation de prêt est une transaction non remboursable. Ceux qui recouvrent les dettes des clients obtiennent un contrôle total sur la dette du payeur, c'est pourquoi les collectionneurs sont si intéressés par un retour rapide des fonds.

Pour un emprunteur, revendre son prêt à des agences signifie que ses paiements seront suivis de plus près. Les principes de travail des collectionneurs sont souvent basés sur la pression psychologique sur le débiteur afin de rembourser le prêt de quelque manière que ce soit.

Que faire pour les payeurs dont les prêts la banqueremis à des agences de recouvrement ?

Refusant de communiquer avec ceux qui annulent leurs dettes, les emprunteurs présentent souvent une réclamation à une institution financière. Mais après que le créancier transfère ses obligations, les banques ne sont pas intéressées par le contrat du client. Leurs pouvoirs en matière de remboursement de prêt ont été résiliés et la dette a été rachetée par une agence de recouvrement.

Le client n'a aucun motif de litige dans cette affaire: les relations entre la banque et les collecteurs sont régies par la loi fédérale. Si le débiteur a refusé d'effectuer des paiements en vertu du contrat de prêt pendant 3 à 6 mois (ou plus), le créancier a le droit de vendre les obligations à des "agents de recouvrement".

Cela ne signifie pas que le payeur est exonéré du paiement du prêt. Au contraire, les collectionneurs se spécialisent dans la façon d'extorquer la dette au débiteur et prendront des mesures actives pour rembourser le prêt dès que possible avec tous les intérêts et les pénalités accumulées.

Comment l'emprunteur doit-il payer lors du transfert de droits à des spécialistes du recouvrement ?

Lors de la vente de pouvoirs aux collectionneurs, les obligations financières du débiteur restent entières, mais la procédure de paiement mensuel peut changer.

Si plus tôt le client a remboursé le prêt sur le compte de prêt de la banque, il est maintenant obligé de verser des fonds aux collecteurs. L'exception concerne les cas dans lesquels un établissement de crédit coopère avec des "rebondisseurs de dettes" dans le cadre d'un contrat de location. Cela signifie que la banque n'a pas vendu le prêt, mais a embauchébureau de recouvrement pour accélérer la procédure de restitution des obligations.

Que signifie "l'accord de cession de prêt" dans la relation entre la banque et les collecteurs ?

La vente du prêt aux "videurs" s'effectue dans le cadre d'un contrat de cession. Un nouveau bénéficiaire de fonds face aux collecteurs informe le client du transfert de son prêt à un organisme tiers. Une lettre sur papier à en-tête de l'entreprise doit contenir la raison pour laquelle l'emprunteur doit verser des fonds à un autre organisme (cession de droits), les coordonnées de l'entreprise et le montant total de la dette, y compris tous les intérêts et pénalités.

Si le payeur n'a pas reçu de notification, les spécialistes du recouvrement, conformément à l'article 385 du Code civil de la Fédération de Russie, ne sont pas autorisés à déposer des réclamations financières.

Liste des actions autorisées des employés pour restituer les fonds du prêt

Depuis le 1er janvier 2017, des modifications à la législation relative aux pouvoirs des employés en matière de recouvrement de créances sont entrées en vigueur. En vertu de la nouvelle loi, les collectionneurs n'ont que quelques moyens légaux pour obtenir une dette d'une personne. Les actions autorisées incluent:

1. Appels aux heures légales. Les collectionneurs peuvent communiquer avec les débiteurs par le biais de négociations de 8h00 à 22h00 en semaine et de 9h00 à 22h00 les week-ends et jours fériés.
2. Rencontres personnelles. Uniquement après accord préalable avec l'emprunteur.
3. Lettres aux clients.
4. Communication par e-mail et réseaux sociaux.
5. Invitation au bureau de l'entreprise.
6. Présenter un employé. Le collecteur doit nommer le nom complet, la fonctionet l'organisation qu'il représente.

Les actions visant à une rencontre personnelle doivent être convenues à l'avance avec le payeur.

Qu'est-ce qu'il est interdit aux agences de recouvrement d'utiliser dans le processus de recouvrement de créances ?

De nouveaux amendements à la loi fédérale ont considérablement réduit les pouvoirs des « heurtoirs de paiement ». Les actions illégales des collectionneurs incluent désormais:

1. Tentatives de pression psychologique sur le débiteur ou les membres de sa famille. Les employés ne sont pas autorisés à menacer, à communiquer grossièrement avec les emprunteurs, à exagérer les conséquences d'un refus de paiement.
2. Appels la nuit - après 22h00.
3. Rejet de la soumission lors du contact avec le client. Les collecteurs, communiquant avec le débiteur, sont tenus de se présenter et d'expliquer clairement, de manière polie, les conditions de remboursement de la dette et les conditions de paiement.
4. Augmenter intentionnellement le montant de la dette. Cela équivaut à une fraude: l'emprunteur ne doit payer que le montant réel du prêt, y compris les intérêts et les pénalités.
5. Persécution des proches qui ne sont pas directement impliqués dans le remboursement du prêt. Les collectionneurs ne peuvent éliminer les dettes que des participants à l'accord de prêt, par exemple les garants ou ceux qui ont hérité d'obligations en vertu de la loi. En cas de décès de l'emprunteur et si le prêt n'a pas fait l'objet d'un contrat d'assurance, les obligations de le payer sont transférées aux proches.

Ceux qui recouvrent des dettes ne peuvent pas postulerforce physique contre le débiteur. Toute tentative de contact physique est considérée comme un abus d'autorité et est punissable conformément au Code pénal de la Fédération de Russie.

Les collectionneurs ont outrepassé leur autorité: vers qui se tourner ?

Si l'emprunteur est confronté à des actions illégales de spécialistes du recouvrement de créances, il a le droit de protéger ses intérêts devant les tribunaux.

Les violations des employés d'une agence de recouvrement peuvent être de nature intangible, par exemple, causer un préjudice moral au payeur et à sa famille. Parfois, les actions des "videurs" relèvent de l'article du hooliganisme: endommager la propriété des citoyens en écrivant "Dette" ou en publiant des annonces avec une photo de l'emprunteur dans l'entrée.

Pour protéger les intérêts et préserver la réputation, le payeur peut intenter une action en justice contre l'organisation, ainsi que présenter une déclaration à Rospotrebnadzor.

Un particulier peut-il se tourner vers les collectionneurs pour obtenir de l'aide ?

Avant l'adoption des amendements à la loi fédérale, les services d'agents de recouvrement étaient souvent utilisés par des particuliers. Par exemple, les collectionneurs ont aidé à éliminer une dette sans reçu, même jusqu'à 10 000 roubles. Avec le resserrement de la liste des actions autorisées, le nombre de clients qui sollicitent les services de "videurs" professionnels a chuté de façon spectaculaire.

Selon la loi, les employés n'ont pas le droit d'être des intermédiaires entre des particuliers si le montant de la dette ne dépasse pas 50 000 roubles. La condition concerne toutes les catégories de citoyens, y compris les mères célibataires quicomment battre la dette de pension alimentaire devant les tribunaux, ils se sont tournés vers d'autres organisations.

Si le montant des dettes entre particuliers dépasse 50 000 roubles, le prêteur peut attirer des collectionneurs pour collecter leurs propres fonds. Dans le même temps, le client n'a pas besoin d'avoir des documents confirmant le fait du transfert des finances (reçu). Agissant dans le cadre de la loi, les agents de recouvrement conseilleront sur la manière de recouvrer l'argent du débiteur dès que possible sans reçu.