Que sont les prêts aux particuliers : types, formes, les options les plus rentables

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La popularité des prêts bancaires aux particuliers augmente chaque année. Les institutions financières offrent à leurs clients tous les nouveaux produits qui sont conçus pour répondre aux besoins financiers des emprunteurs. Souvent, même le fait d'avoir trop payé d'intérêts n'empêche pas un individu d'obtenir un prêt.

Un citoyen conclut une telle transaction avec un établissement de crédit lorsque ses fonds propres ne lui permettent pas d'atteindre l'objectif souhaité. Par exemple, acheter un appartement ou faire des réparations, en cas d'imprévus. Les banques offrent divers programmes de prêt. Le client n'a qu'à choisir le but recherché, les conditions et fournir les documents nécessaires à l'inscription. Quels sont les prêts dans les banques, nous analyserons dans cet article.

Pertinence des prêts modernes

Les banques accordent volontiers des prêts aux particuliers, mais à des conditions de crédit différentes. Bien sûr, vous pouvez économiser vous-même le montant nécessaire, mais cela prendra beaucoup de temps. Et l'inflation peut dévaluer le montant accumulé. Par conséquent, la plupart des individuschoisissez l'option la plus pratique pour répondre à vos besoins financiers - un prêt.

Types de prêts pour les particuliers par conditions

Un contrat de prêt entre la banque et l'emprunteur peut être conclu pour une durée différente. En fonction de cela, les types de prêts suivants sont distingués:

1. À court terme, en règle générale, la période de remboursement d'un tel prêt ne dépasse pas un an.
2. Moyen terme - de un à 5 ans.
3. Les prêts à long terme sont accordés pour une longue période allant jusqu'à 30 ans (par exemple, un prêt hypothécaire).

Forme et devise

Considérant la question de savoir ce que sont les prêts, il convient de noter qu'ils sont:

• cash;
• sans espèces.

Dans n'importe quelle devise:

• roubles;
• euros;
• dollars.

Depuis peu, des prêts sont accordés, soit en nature, soit sous forme de carte de crédit. Et si les banques émettent le plus souvent des espèces dans le cadre de programmes ciblés, presque tous les citoyens peuvent recevoir des cartes avec une certaine limite pour divers besoins.

Objectif

que sont les prêts ? Le plus grand groupe est le but visé. Les plus populaires incluent:

1. Consommateur - à des fins diverses.
2. Crédit auto - pour l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion.
3. Hypothèque - pour l'achat d'un logement.
4. Éducatif - pour recevoir un professionnel supérieuréducation ou formation avancée.
5. Le découvert est un prêt dans lequel les fonds sont transférés par la banque sur une carte en plastique avec remboursement d'intérêts et pour une courte période.
6. Prêt fiduciaire - petits montants pour une courte période et un seul document.
7. Prêt de dette à des fins urgentes.

Crédit à la consommation

Le plus souvent, l'argent en banque dans le cadre de ce programme est utilisé pour des réparations ou l'achat d'appareils électroménagers, ou à d'autres fins similaires. Le nom de la direction du prêt parle de lui-même. Le prêt est accordé pour répondre aux besoins spécifiques d'un individu.

Quels sont les prêts à la consommation ? Les conditions du prêt sont à moyen terme. Mais il existe des cas où un prêt à la consommation est accordé à un particulier à long terme - plus de 50 mois.

Les conditions d'obtention d'un prêt sont: un revenu stable, un bon historique de crédit, la disponibilité de garanties, etc. Plus la durée du prêt est longue, plus le montant du trop-perçu est élevé.

Le montant, comparé à d'autres programmes, n'est pas très important. Mais en termes de taux d'intérêt, il existe aussi de meilleures offres bancaires. Ce paramètre peut différer d'une banque à l'autre, en fonction de certaines conditions, telles que: la disponibilité des garanties et des garants, la durée, les antécédents de crédit, les capacités financières d'un individu.

Les programmes de consommation sont très demandés par les clients car le montant est émis sans en préciser le but, par conséquent, l'emprunteur a reçu l'argent et peut en disposer à sa discrétion.

Crédit auto

Un des types de financement ciblé, émis exclusivement pour l'achat d'une voiture. Les montants des prêts sont élevés et les taux d'intérêt sont bas. Quoi de plus rentable qu'un prêt à la consommation. Il est possible de baisser encore plus le taux si vous achetez une voiture nationale et non une voiture étrangère. De tous les types de prêts, c'est l'un des programmes ciblés les plus recherchés.

Par durée - un prêt à moyen terme, qui est émis de 1 à 5 ans pour une voiture nationale, et si une voiture étrangère est achetée, la durée est portée à 10 ans.

Lors d'une demande de prêt automobile, une condition préalable est la fourniture de la voiture achetée en garantie à la banque au moment du remboursement du prêt, ainsi que l'assurance obligatoire de la vie du client, de sa santé et de l'objet du contrat - la voiture. Sans remplir ces conditions, le prêt ne sera pas émis.

La Banque peut vous demander de fournir l'ensemble de documents suivant:

• deux pièces d'identité - un passeport est requis et un second au choix - une carte d'identité militaire ou un permis de conduire;
• certificat du bureau d'enrôlement militaire pour les hommes en âge de conscription qui ne peuvent pas servir dans l'armée pour quelque raison que ce soit;
• certificat de revenus;
• actes de naissance des enfants, le cas échéant, et autres.

La liste exacte des documents requis sera fournie par un employé de la banque, car elle est différente pour chaque institution financière.

Qu'est-ce qu'un prêt immobilier ?

Prêt hypothécaire émis pour l'achatn'importe quel logement. Aux dépens des fonds de crédit, un appartement et un immeuble résidentiel privé peuvent être achetés. Les mètres carrés propres peuvent être achetés aux dépens d'un programme de consommation ou d'hypothèque. La première option convient à ceux qui ont déjà un certain montant. Le montant d'un prêt à la consommation ne dépasse généralement pas 1 million de roubles.

Pour ceux qui disposent d'un capital de départ minimum, le prêt hypothécaire est adapté. Le montant est important, la durée est longue et les taux d'intérêt sont minimes.

Avant de contracter un prêt hypothécaire, vous devez évaluer judicieusement vos capacités financières, car la mensualité est plutôt importante. Si un individu est incapable de rembourser la dette en vertu d'un accord hypothécaire, le logement sera transféré à la banque et le citoyen se retrouvera sans rien.

Une condition préalable est un paiement initial, qui représente environ 15 % du montant total du prêt. Les titulaires d'une aide de l'État sous forme de capital de maternité peuvent la transférer sur le compte du premier versement. Un garant peut être nécessaire pour obtenir.

Les gens qui veulent acheter leur propre maison ou agrandir les mètres carrés existants se demandent souvent ce que sont les hypothèques. Les banques proposent actuellement les programmes suivants:

• pour les logements secondaires;
• pour les biens immobiliers en construction;
• en construction d'une maison privée;
• pour l'achat d'un terrain;
• pour l'immobilier de banlieue.

Prêt éducation

Un des types de prêts aux particuliers. Est différentfaible taux d'intérêt et paiement différé jusqu'à l'obtention du diplôme. Dans la plupart des cas, les prêts à ces zones se font au détriment du soutien de l'État, grâce auquel les taux d'intérêt des prêts ciblés pour l'éducation sont réduits. Il est important de noter que M. le support n'est pas disponible dans toutes les banques. La liste des établissements d'enseignement crédités est limitée. Tout dépend de la coopération entre la banque et l'établissement d'enseignement. Dans certains cas, vous pouvez établir un contrat de dette pour étudier dans un autre pays.

Découvert

Les emprunteurs sont souvent intéressés par le type de prêts de la Sberbank et d'autres banques pour les particuliers pour un petit montant avec un traitement rapide. Le découvert en fait partie. Si un employé reçoit un salaire sur une carte de débit bancaire et que le prochain paiement est encore loin, alors qu'un montant proportionnel au salaire est nécessaire en ce moment, vous pouvez l'emprunter à la banque par le même virement sur la carte. Dès que le transfert de l'employeur arrive sur la carte, les fonds empruntés par la banque deviennent indisponibles. L'avantage de la banque réside dans le remboursement du montant du prêt et des intérêts en plus. En cas de non-remboursement du découvert, des amendes et un refus ultérieur du prêt sont prévus.

Prêt d'honneur

Devenir populaire auprès des clients. Le prêt n'est pas ciblé, de sorte que la banque n'a pas besoin d'être informée des intentions pour lesquelles l'argent est émis. Le montant du contrat est faible, les taux d'intérêt ne sont pas les plus élevés. Vous pouvez obtenir un prêt fiduciaire avec seulement un passeport.

Un prêt est avantageux si vous n'avez pas le temps de rassembler les documents nécessaires et que vous avez besoinmontant insignifiant.

Prêt à des fins urgentes

Un autre type de prêt fiduciaire. Émis sans garantie et sans garantie. Il est délivré rapidement - environ 5 minutes, et uniquement avec un passeport, aucun autre document n'est requis. Les risques bancaires sont compensés par des taux d'intérêt élevés.

Meilleure offre

Il ne suffit pas de savoir ce que sont les prêts, il est important de pouvoir choisir les meilleures options de prêt pour vous. Après tout, d'une manière ou d'une autre, l'argent reçu devra être restitué, et le montant du retour dépassera le montant émis par l'institution financière.

Il est définitivement impossible de déterminer quel prêt est le plus rentable pour un particulier pour plusieurs raisons:

• différentes fins de prêt;
• conditions bancaires différentes;
• durée de l'accord de dette, etc.

Si un emprunteur contracte un prêt à certaines fins, par exemple pour acheter une voiture, alors un prêt ciblé convient - un prêt automobile, pour l'achat d'une maison - un prêt hypothécaire.

Dans le cas où vous avez besoin d'un montant insignifiant mais urgent, vous pouvez demander un prêt fiduciaire ou un prêt à des fins urgentes.

Pour un particulier qui ne souhaite pas dédier la banque à ses projets de dépenses de fonds empruntés, un prêt à la consommation est destiné. Pour payer ses études professionnelles, un client peut également demander un prêt cible auprès d'une banque avec laquelle son université coopère.

Avant d'aller à la banque, vous devez collecterdes informations sur le type de prêts existant dans cette organisation, les conditions de leur émission, les taux d'intérêt, les actions actuelles, les documents nécessaires à l'établissement d'un accord de dette.