Prêts hypothécaires bancaires : exigences, documents et avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Après avoir créé une nouvelle unité de la société - la famille, de nombreuses personnes pensent à la nécessité de leur propre logement. Cependant, l'achat d'un appartement / d'une maison est désormais un plaisir plutôt coûteux. Compte tenu de cela, tout le monde ne peut pas se permettre la réalisation d'un tel rêve. Mais ne vous fâchez pas ! En raison de la présence dans les banques d'un produit tel que le prêt hypothécaire, le problème du manque de fonds peut être résolu.

Banques émettrices de crédits hypothécaires: critères de sélection

Lorsque vous décidez de contracter un prêt pour acheter un bien immobilier, vous devez être responsable du choix de l'offre la plus appropriée et d'un prêteur fiable. Si certaines hypothèques bancaires peuvent être favorablement allouées avec des taux d'intérêt bas, d'autres peuvent exiger la présentation d'un paquet minimum de documents. Il est donc très difficile de dire exactement quel produit sera le plus optimal pour un seul emprunteur. Un client qui décide de s'adresser à une banque qui accorde un prêt hypothécaire doit décider lui-même ce qui est le plus important et le plus pratique pour lui; et sur cette base, ont tendance à choisir l'un ou l'autre créancier.

Pour faciliter en quelque sorte la sélection de la meilleure offre, vous devezconsidérez les principaux points auxquels il faut d'abord prêter attention:

1. Fiabilité de la banque. Ces informations peuvent être trouvées dans des statistiques spéciales.
2. Présence d'avis positifs et négatifs.
3. Taux d'intérêt.
4. Montant de l'acompte requis.
5. Durée du crédit.
6. La présence ou l'absence de frais supplémentaires, y compris cachés (cela ne peut être découvert qu'en étudiant attentivement les clauses du contrat de prêt).
7. Méthodes de remboursement des prêts, etc.

Sur la base de ces critères, il sera possible de sélectionner les banques de crédit immobilier les plus intéressantes. Et déjà parmi eux - un convenable.

Ensuite, les prêts hypothécaires des banques ayant les meilleures performances financières seront présentés, leurs principales exigences et conditions d'octroi de prêts seront examinées.

Sberbank

Cette institution financière se classe au premier rang des institutions qui accordent un prêt hypothécaire pour un appartement. La banque a acquis une position de leader en raison du plus grand nombre de prêts émis pour l'achat de biens immobiliers. Et probablement pas en vain ! Après tout, il ne pratique pas les commissions cachées, il travaille honnêtement et de manière fiable. C'est peut-être pour cette raison que Sberbank a remporté de nombreuses critiques positives.

Mais tout le monde ne peut pas compter sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de cette banque. Ainsi, l'organisme met en avant certaines exigences pour ses emprunteurs. Ce sont:

• L'âge du client doit être d'au moins 21 ans au momentla conclusion du contrat et pas plus de 75 ans lors de la clôture de la dette.
• Expérience professionnelle - au moins six mois sur le dernier lieu de travail et d'un an pour les 5 années précédentes.

En même temps, l'emprunteur doit présenter les documents suivants:

• Remplir le formulaire bancaire.
• Document d'identification, à savoir le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Documentation confirmant la solvabilité financière de l'emprunteur.

Si la banque en question émettant des prêts hypothécaires est satisfaite des informations fournies, elle proposera d'octroyer un prêt au client aux conditions suivantes (le produit le plus rentable avec le soutien de l'État est présenté):

• Le taux d'intérêt est de 11,4 % par an.
• Montant du prêt de 300 000 à 3 000 000 de roubles (pour les régions) et 8 000 000 de roubles (pour Moscou et la région de Moscou, Saint-Pétersbourg et la région de Leningrad).
• Durée du prêt de 12 à 360 mois.
• Premier versement de 20 % du coût d'un bien immobilier acheté à crédit.

Banque VTB de Moscou

Cette banque de prêts hypothécaires s'est classée deuxième en termes de performances financières. Seules les personnes qui remplissent les conditions suivantes peuvent demander un prêt auprès de l'institution désignée:

• Citoyenneté de la Fédération de Russie/citoyenneté étrangère.
• L'âge de l'emprunteur est de 21 à 60 ans. Dans le même temps, au moment de la couverture de l'hypothèque, il ne doit pas avoir plus de 75 ans.
• Emploi en Russie.
• Expérience professionnelle à partir de 1 mois à compter de la fin de la période d'essai et à partir de 1 an pour toute la périodela vie.
• Les hommes de moins de 27 ans doivent présenter à la banque une preuve de service militaire ou de non-conscription.

Dans ce cas, vous devrez présenter la documentation suivante:

• Pièce d'identité.
• Deuxième document au choix (SNILS ou permis de conduire, ou carte d'identité militaire, ou carte d'identité militaire, ou passeport de marin).
• Documents confirmant l'emploi et le revenu.

Les conditions de prêt seront les suivantes (un produit avec le soutien de l'État):

• Taux d'intérêt à partir de 11,15 % par an.
• Montant du prêt à partir de 500 mille roubles.
• Durée du prêt jusqu'à 360 mois.
• Acompte de 20 %.

Gazprombank

Plus récemment, les prêts hypothécaires des banques ont commencé à être accordés en tenant compte du soutien de l'État. Gazprombank ne fait pas exception ici. Il accorde le prêt le plus avantageux pour l'achat d'un appartement aux conditions suivantes:

1. Taux d'intérêt à partir de 8,85 % par an.
2. Montant du prêt jusqu'à 3 (pour certaines régions - 8) millions de roubles.
3. Période de crédit jusqu'à 360 mois.
4. Acompte de 20 %.

VTB 24

Comme mentionné ci-dessus, les banques hypothécaires ont leurs avantages et leurs inconvénients. Peut-être que les conditions proposées dans VTB 24 seront les plus préférables pour beaucoup. Et ils sont:

• Taux d'intérêt à partir de 11,4 % par an.
• Montant du prêt 600 000-8 000000 roubles.
• Durée du prêt 12-360 mois.
• Disponibilité des fonds propres à partir de 20 %.

FC "Ouverture"

Otkritie Bank occupe la cinquième position en termes de viabilité financière dans la notation, composée de banques qui accordent des prêts hypothécaires. Ses conditions de prêt sont:

• Le taux d'intérêt est de 11,3 % par an.
• Montant du prêt de 625 000 à 75 millions de roubles pour les régions et 150 millions de roubles pour Moscou, la région de Moscou, Saint-Pétersbourg et la région de Leningrad.
• Durée du prêt 60-360 mois.
• Possibilité d'un acompte de 20 à 80% du coût du logement.

Rosselkhozbank

Il s'agit d'une institution financière de sixième rang qui accorde des prêts pour l'achat de biens immobiliers dans les conditions suivantes:

• Taux d'intérêt à partir de 11,3 % par an.
• Montant du prêt de 100 000 à 3 000 000 de roubles pour les régions et 8 000 000 pour Moscou, la région de Moscou, Saint-Pétersbourg et la région de Leningrad.
• Durée du prêt 1-360 mois.
• Premier versement à partir de 20 % du prix de l'appartement/de la maison.

Les prêts hypothécaires les plus rentables et les plus fiables des banques ont été discutés ci-dessus. Pour obtenir un prêt pour l'achat d'un bien immobilier dans une institution particulière, vous devrez répondre à certaines exigences et présenter une certaine liste de documents.

Comme le montrent les exigences de la plupart des banques, les plusles conditions fréquemment rencontrées pour les emprunteurs sont les suivantes:

• Âge compris entre 21 ans et 75 ans au moment où la dette est entièrement remboursée.
• citoyenneté russe.
• Avoir une année d'expérience professionnelle.

Les documents requis sont les suivants:

• Un document d'identité (à savoir, un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie).
• Un document complémentaire de la liste proposée par la banque.
• Documents confirmant l'emploi et le revenu permanent.

Cependant, cela ne suffit pas pour obtenir un prêt. Il existe de nombreuses autres nuances que vous pouvez découvrir en contactant l'agence bancaire sélectionnée.