Sberbank : conditions de prêt pour les particuliers, types de prêts et taux d'intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les programmes de prêt pour les particuliers de la Sberbank sont désormais disponibles pour presque toutes les personnes vivant sur le territoire de la Fédération de Russie. Ces prêts sont très appréciés des clients des organismes de crédit, car ils vous permettent d'acheter n'importe quel bien ou service pour vos besoins personnels. Cependant, un prêt est une étape très responsable, vous devez donc l'aborder avec tout le sérieux. Pour ce faire, tout d'abord, il convient d'examiner les options et les conditions existantes pour les prêts aux particuliers à la Sberbank. Quelles sont les exigences pour les emprunteurs ?

Types de prêts pour les particuliers à la Sberbank

Cet établissement de crédit propose des fonds pour résoudre vos problèmes financiers, comme l'achat de biens, d'un appartement ou d'un terrain. Les conditions générales existantes pour les prêts aux particuliers à la Sberbank sont conçues pour répondre aux besoins de presque toutes les catégories existantes de Russes.

Selon l'utilisation des fonds de crédit, de l'argent peut être prélevé pour des prêts à la consommation. Ces prêts sont également souvent appelés prêts sans but. Dans ce cas, vous n'avez pas besoinrendre compte à la banque des mouvements et de l'utilisation des fonds.

En outre, il existe des prêts hypothécaires aux particuliers à la Sberbank. Dans ce cas, l'argent n'est émis que pour l'achat d'une certaine propriété. Par conséquent, la banque devra indiquer sur quelle maison, appartement ou terrain l'argent a été dépensé.

Crédits à la consommation

Ce type de prêt est très populaire parmi les citoyens. On l'appelle aussi prêt à la consommation. Ces prêts sont faciles à obtenir. De plus, pour compléter tous les documents, vous devez fournir un paquet minimum de documents.

Afin de calculer toutes les conditions et les intérêts d'un prêt à la consommation, un calculateur de prêt de la Sberbank doit d'abord être utilisé. Ce service en ligne vous aidera à déterminer le montant de votre trop-perçu et de vos mensualités.

Lors de l'émission d'espèces, les employés de la banque font tout d'abord attention au montant des revenus du client. En conséquence, il est nécessaire de fournir un certificat confirmant le montant du salaire, ainsi que la présence d'un lieu de travail permanent.

Il faut tenir compte du fait que le salaire doit dépasser de 2 fois la mensualité du prêt. Si vous devez demander un prêt non garanti à la Sberbank, un tel client ne doit pas avoir plus de 65 ans. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire de fournir un garant. Ceci n'est nécessaire que si l'emprunteur a plus de 65 ansannées. Mais dans cette situation, il doit rembourser intégralement sa dette avant son 75e anniversaire.

Prêts hypothécaires

Ce type de prêt à la population est également pertinent aujourd'hui. Afin de recevoir des fonds, vous devez effectuer un paiement initial, qui correspond à un certain pourcentage du coût total de l'appartement sélectionné.

Le capital maternité peut être utilisé comme paiement principal. Les prêts hypothécaires sont accordés pour l'achat d'espaces résidentiels dans de nouveaux bâtiments, ainsi que pour l'achat d'un appartement sur le marché secondaire. De plus, vous pouvez prendre de l'argent pour la construction de votre maison de campagne.

Prêts garantis

Ce type de prêt est conçu pour les citoyens qui ont besoin de gros montants. Dans ce cas, la propriété du client est utilisée comme garantie. Ces prêts sont divisés en 2 catégories: hypothécaire et à la consommation. En même temps, les fonds peuvent être utilisés à n'importe quelle fin.

Cependant, le montant maximal du prêt possible ne dépasse généralement pas 1 million de roubles et la période de remboursement de la dette ne doit pas dépasser 20 ans.

Conditions de prêt aux particuliers à la Caisse d'épargne de Russie

En ce qui concerne les prêts au logement et à la consommation, les emprunteurs doivent respecter certaines exigences.

Le prêt est émis exclusivement en monnaie nationale. Le client a le droit de rembourser sa dette par anticipation ou d'en payer la plus grande partie, qui dépassera la limite spécifiée danscontrat signé. Il est également possible d'obtenir des prêts non ciblés qui serviront à résoudre les besoins du quotidien. Dans ce cas, le montant du prêt sera de 300 000 roubles à 3 millions.

Si un client de la banque fournit un garant, les conditions de prêt aux particuliers à la Sberbank changent légèrement. Dans ce cas, la limite maximale peut être portée à 5 millions de roubles.

Lors de l'enregistrement de la garantie, le montant passe à 10 millions de roubles. Il en va de même pour les prêts pour l'achat d'un logement. Dans ce cas, une convention de prêt ou de nantissement peut être établie. Selon le premier d'entre eux, le montant d'argent sera de 300 000 roubles à 10 millions de roubles, tandis que le délai de paiement pourra aller jusqu'à 30 ans. Cependant, dans ce cas, l'acompte doit être d'au moins 15% du coût de l'appartement.

Taux d'intérêt pour les prêts aux particuliers à la Sberbank en 2017

Alors que presque toutes les banques augmentent leurs taux d'intérêt, la Sberbank est allée à la rencontre de ses clients. En février de cette année, les taux d'intérêt ont été abaissés. De plus, le recalcul des taux de base a été effectué exclusivement pour les clients de la banque. Selon ces changements, il est possible de calculer la durée de prêt à la consommation la plus rentable. Vous pouvez également toujours utiliser le service en ligne. À l'aide d'un calculateur de prêt de la Sberbank, il est très facile de calculer un prêt à la consommation.

Il est plus rentable de prendre des fonds jusqu'à 2 ans. Dans ce cas, le taux de base du crédit à la consommation sera de 12,9 %. Le trop-perçu sur les prêts au logement sera de 10,25 %.

Si vous postulez en ligne, le trop-perçu sera encore réduit de 1 %.

Caractéristiques des prêts aux particuliers

Aujourd'hui, à la Sberbank, comme dans la plupart des institutions financières, il existe des conditions préférentielles spéciales pour les prêts.

D'abord, ces programmes concernent les jeunes familles avec au moins 3 enfants. Dans ce cas, ils peuvent obtenir un taux d'intérêt inférieur. En outre, les participants à ces programmes sont autorisés à recevoir des subventions supplémentaires des gouvernements locaux.

De plus, il existe des conditions préférentielles pour les retraités actifs et non actifs.

Prêts sans certificats ni garants

Comme dans toute banque, Sberbank vérifie toujours la solvabilité de tout client potentiel. Pour ce faire, tous les documents fournis par l'emprunteur doivent être examinés au siège de l'établissement de crédit. Si un citoyen ne peut pas confirmer sa solvabilité, dans ce cas, il doit fournir un garant.

Cependant, si tout est en ordre avec les documents et qu'il a un emploi permanent depuis longtemps, le prêt sera approuvé. Cependant, certains clients, pour une raison ou une autre, ne souhaitent pas fournir de références. Dans ce cas, vous ne pouvez vraiment pas apporter un paquet de documents, mais l'acompte doit être supérieur à 50% de la propriété achetée.

Conditions pour les titulaires de carte de salaire

Sberbank aavantages pour les clients qui sont déjà titulaires d'une carte de salaire ou de pension. Dans ce cas, pour obtenir un prêt auprès d'une banque, il suffit de fournir un seul document - un passeport.

Dans le même temps, les demandes sont examinées en quelques heures et le montant du prêt peut aller de 15 000 roubles à 200 000 roubles. Dans ce cas, le taux de base sera minimal.

Conditions pour les retraités

Cette question intéresse aussi beaucoup. En fait, les conditions de prêt de la Sberbank pour les particuliers s'appliquent également aux retraités.

Si un citoyen qui est en repos bien mérité continue son activité professionnelle, il a le droit de demander un prêt avant l'âge de 75 ans. Cependant, dans ce cas, la présence d'un garant est obligatoire. Si cela n'est pas possible, le prêt n'est disponible que pour les citoyens qui n'ont pas encore 65 ans. Pour les retraités, les mêmes avantages sont fournis que pour les clients titulaires de cartes de salaire.

Quels sont les documents nécessaires pour obtenir des prêts aux particuliers ?

Pour obtenir un prêt à la consommation, des documents types sont fournis. Ceux-ci comprennent le passeport de l'emprunteur, ainsi qu'un certificat confirmant la présence d'un revenu permanent et d'un lieu de travail.

Si nous parlons de prêt hypothécaire, vous devez également apporter des documents confirmant la propriété de la propriété, ainsi que des papiers pour le logement que l'emprunteur envisage d'acheter, au service des prêts aux particuliers de la Sberbank.

Quelle est la procédure d'émission et de remboursement d'un prêt ?

La procédure pour obtenir un prêt et son remboursement est extrêmement simple. Tout d'abord, vous devez demander un prêt à la succursale officielle de la banque ou via Internet. Dans le même temps, aux termes des prêts aux particuliers, la Sberbank fournit le paquet de documents nécessaire et signe la demande correspondante.

Après cela, la banque transfère toutes les données au bureau principal, où la demande est examinée. Si le client n'est pas encore titulaire d'une carte de salaire bancaire, l'examen du prêt prend de 2 à 6 jours.

Pour les clients de la paie, ce délai a été réduit à 2 heures. Après confirmation de la demande, le client doit se présenter à la banque et signer le contrat de prêt approprié. À l'étape suivante, l'argent qui lui sera remis sera soit en espèces, soit transféré sur une carte de crédit précédemment émise.

Il n'y a pas de frais pour cette procédure. Après cela, l'emprunteur se voit remettre un échéancier selon lequel il doit effectuer des mensualités afin de rembourser intégralement le prêt. L'argent est payé mensuellement, en règle générale, en versements égaux. Dans le même temps, il existe la possibilité d'un remboursement anticipé du prêt. Cependant, cette question doit être clarifiée avant la signature du contrat.