KBM - qu'est-ce que c'est ? Coefficient Bonus-Malus pour OSAGO

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tous les propriétaires de véhicules, sur la base de la loi sur l'assurance obligatoire, sont tenus d'assurer les véhicules, c.-à-d. élaborer une politique OSAGO. Le gouvernement de la Fédération de Russie a approuvé les tarifs d'OSAGO. Il existe un taux de base et de nombreux coefficients qui sont appliqués lors du calcul du prix de la police. Nous n'expliquerons pas la signification de tous les coefficients.

Alors, KBM - qu'est-ce que c'est ? L'essentiel est que si un conducteur conduit sur des routes sans accident, il mérite des avantages lors de la rédaction d'un contrat d'assurance. Dans le même temps, à l'aide de ce coefficient, le coût de la politique peut être augmenté. Cela se produira si le conducteur devient un contrevenant, coupable d'un accident de la circulation.

Subtilités du ratio Bonus-Malus

Pour mieux comprendre le sens, le conducteur doit savoir ce qui suit: Le MCU du conducteur n'est pas lié à votre véhicule.

Par exemple, vous décidez de vendre votre voiture et d'en acheter une nouvelle. Le Bonus-Malus restera jusqu'à ce que vous concluiez un nouveau contrat OSAGO. Nous avons vendu la voiture en juin et en avons acheté une nouvelle en juillet. La police est valable jusqu'à la fin de l'année. A la fin de l'année, lors de la signature du contrat, vous paierez moins. Cependant, vous souhaitiez souscrire la police en juillet lors de l'achat d'une nouvelle voiture. Dans ces conditions, vous ne bénéficierez d'aucune réduction.

Au fait, vous pouvez découvrir le KBM assez simplement. Pour ce faire, vous devez utiliser la base PCA.

Si vous avez conduit pendant plusieurs années sans enfreindre les règles de circulation, accumulé une remise et n'avez pas postulé à OSAGO l'année suivante, la valeur de votre coefficient sera stockée dans la base de données pendant une autre année, après quoi tous vos bonus sera réinitialisé.

MBM et classe d'assurés

En ce qui concerne le MSC du conducteur, les agents d'assurance utilisent le terme "classe assurée". Vous trouverez ci-dessous les valeurs du MSC et la classe d'assurés pour les conducteurs qui souscrivent une police pour la première fois (ce sont ces valeurs qu'il convient de prendre comme point de départ lors de l'analyse du tableau ci-dessous):

• KBM – 1.
• Classe assurée – 3.

Disons que vous n'avez jamais eu d'accident dans l'année, donc pour une année de conduite sans accident vous bénéficierez d'une réduction de 0,5 points.

Par exemple, vous êtes un conducteur débutant, lorsque vous souscrivez un contrat pour la première fois, on vous attribue une Classe d'Assureur 3, ce qui correspond à un Coefficient Bonus-Malus de 1 (cela n'affecte pas réellement la coût de base de l'assurance). Au cours de la deuxième année de conduite, le conducteur a été impliqué dans un accident. Classerl'assureur tombera à la seconde, et le prix de la police augmentera de 40%, c'est-à-dire. le coefficient sera 1, 4.

À condition qu'au cours de la prochaine période d'assurance, le conducteur ait effectué un trajet sans accident, il pourra restituer sa 3e classe et le coût de la police diminuera.

Dans quelles conditions KBM OSAGO se développera-t-il ?

Imaginons que vous conduisez sur les routes depuis plusieurs années sans faire d'accident, vous avez donc cumulé une remise. Cependant, cette année, vous participez à un accident et perdez par conséquent tous vos bonus. Un tel résultat se produira dans le cas où la victime d'un accident contacte votre compagnie d'assurance et demande une indemnisation pour les dommages. Mais! Si vous, avec la victime, résolvez le problème sur-le-champ, vos remises seront conservées.

Gardez également à l'esprit que la réduction n'est pas prise en compte pour les citoyens enregistrés dans un autre État. Également exclu de l'assurance remorque.

Comment est calculé le coût d'une police si elle répertorie plusieurs conducteurs ?

Si plusieurs chauffeurs sont inclus dans la police OSAGO, alors le Bonus-Malus le plus élevé est pris en compte pour déterminer son coût.

Par exemple, trois personnes sont incluses dans la politique. Pour deux chauffeurs c'est 0,8, et pour le troisième c'est 0,9. La politique sera calculée à partir de 0,9, la remise ne sera que de 10%. Si, dans l'année en cours, l'un des conducteurs commet un accident, la valeur du coefficient n'augmentera que pour le conducteur en infraction, et pour le reste, l'indicateur diminuera de 5 %.

Le coût d'une police OSAGO dépend principalement de la qualité du trajet et du principal indicateur de qualitéest Bonus-Malus. Par conséquent, en répondant à la question "KBM - qu'est-ce que c'est?", Il convient de dire qu'il s'agit précisément d'un reflet mesurable des compétences de conduite d'une personne. Vous suivez le code de la route et, par conséquent, vous avez un faible coefficient, ce qui signifie de gros rabais lors de la conclusion d'un contrat d'assurance.

Certains conducteurs sont assurés sous OSAGO pendant 6 à 9 mois. Lors du calcul du coût d'un tel accord, le Bonus-Malus égal à un est retenu pour le calcul. Lors de la prolongation de la validité de la police, la valeur est conservée quelle que soit la société auprès de laquelle la police est émise.

Conditions de base pour l'utilisation de CBM

Alors, KBM - qu'est-ce que c'est ? Comment est-il calculé dans différentes situations ?

Les politiques MTPL sont divisées en deux types, chacun ayant ses propres caractéristiques.

1. Type d'assurance limitée. Dans ce type d'assurance, la particularité réside dans le fait que des restrictions sont imposées sur le nombre de conducteurs qui ont le droit d'utiliser cette voiture. Le MSC sera calculé séparément pour chaque conducteur.
2. Type d'assurance illimité. Dans ces conditions d'assurance, le nombre de conducteurs qui ont le droit de conduire une voiture est illimité. La classe d'assuré et la valeur du Bonus-Malus sont déterminées uniquement pour le propriétaire de la voiture et à condition que le contrat précédent soit du même type, c'est-à-dire illimité. Si des changements dans les données initiales sur le conducteur et sur la voiture sont détectés, alors lors du calcul du coût de la police, la valeur de l'OSAGO KBM égale à 1 sera prise en compte.

Cependant, il existe des règles qui s'appliquent aux deux accords:

• Si vous résiliez le contrat avec l'entreprise plus tôt que prévu, à votre initiative, la remise sur le coût du contrat ne sera pas valable pour la période interrompue. Cela s'explique par le fait que la durée du contrat est d'un an, la CBM est donc calculée sur la base de ces conditions. Tous les événements assurés survenus dans une période de moins d'un an ne compteront pas pour les primes. Lors du calcul, les valeurs des coefficients qui étaient en vigueur au moment de la conclusion du contrat précédent seront prises.
• Un événement assuré - un paiement d'assurance. Le coefficient Bonus-Malus est calculé à partir de chaque versement séparément, quel que soit le nombre de personnes qui ont reçu le versement de l'assurance.

Dans quel cas le BMR peut-il être augmenté ?

Si le conducteur est répertorié dans plusieurs politiques, dont l'une a un "mauvais" historique, la valeur du coefficient peut être augmentée. De plus, l'augmentation du MSC peut être affectée par l'acquisition d'une fausse police OSAGO.

La valeur du Bonus-Malus pour chaque assuré est dans la base de données de l'Union russe des assureurs automobiles (RSA) ou dans la société où vous avez souscrit le contrat d'assurance. Pour savoir quel type de KBM vous avez sur la base de la PCA, vous devez contacter la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous avez enregistré la police.

Comment réduire le MBA ?

Le calcul du coût de la police OSAGO est effectué selon un schéma simple - le prix de base est pris et multiplié par le CBM. Pour réduire le ratio Bonus-Malus, vous devez respecterrègles simples suivantes:

1. Soyez prudent sur les routes, roulez sans accident.
2. Introduisez dans la politique OSAGO des conducteurs qui ont gagné votre confiance avec leur conduite, ont une expérience de conduite positive et vous avez confiance en leur professionnalisme.

Que faire si vous n'êtes pas sûr de l'exactitude du calcul du BMF ?

D'abord, vous devez conclure un contrat d'assurance avec la KBM que l'assureur vous donne, mais que vous contestez. Vérifier le KBM dans la base de données ne prend pas beaucoup de temps.

Ensuite, vous devez vous adresser à l'Union des assureurs avec une plainte concernant la détermination illégale de la KBM. Pour ce faire, vous devez préparer un certain nombre de documents:

• Déclaration.
• Copies des permis de conduire inclus dans la police.
• Copie du contrat d'assurance précédent.
• Copie du contrat d'assurance actuel.

Si, après examen de la plainte, votre problème est résolu positivement, vous avez le droit de conclure un nouveau contrat d'assurance avec un remboursement du montant payé en trop.

Pour résumer. KBM - qu'est-ce que c'est? En fait, il s'agit d'un indicateur de la qualité de la conduite d'une personne, grâce à laquelle les compagnies d'assurance peuvent soit faire une bonne remise lors de la souscription d'une police OSAGO (si vous avez conduit sans accident pendant la période d'assurance), soit inversement, augmenter le prix de l'assurance (si vous avez eu un accident). Bien sûr, il est plus avantageux d'assurer la voiture à un conducteur expérimenté avec un trajet sans problème.

Rappelons que ce coefficient n'est pas attribué à la voiture, mais au conducteur et est stocké dans la base de données PCA pendant un an. Vous pouvez apprendre le KBM à partir del'assureur avec lequel vous concluez le contrat.