Conditions du contrat de prêt : essentielles et complémentaires

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans l'article, considérez les termes essentiels du contrat de prêt. Le contenu de ce document est un ensemble d'obligations et de droits des parties. Contrairement à un contrat de prêt, les obligations incombent ici aux deux parties.

Il s'agit d'un accord entre un établissement de crédit (banque) et une personne physique (morale) - l'emprunteur pour fournir des fonds d'un montant préalablement convenu par les parties. Cependant, ils doivent être retournés avant une certaine date avec intérêts. Cet accord doit être signé uniquement par écrit, sinon le document n'aura aucune valeur juridique. Nous comprendrons les termes de l'accord de prêt, essentiels et supplémentaires, ci-dessous.

La différence entre un prêt et un prêt

Dans le premier cas, seuls les organismes spécialisés (banques) peuvent émettre des fonds, et dans le second cas, toute personne physique ou morale (organisme de microfinance, par exemple). Argent de prêt requisrestitués avec intérêt, mais le prêt peut ne pas y pourvoir. Le premier ne peut être émis qu'en monnaie, et le second peut être à la fois monétaire et réel. Avant d'aborder les termes essentiels du contrat de prêt, décrivons les règles générales.

Pour tous les emprunteurs

Les informations sur les conditions générales des contrats des établissements de crédit doivent être rendues publiques par la loi. Une fois développé par une banque, il est ensuite utilisé à plusieurs reprises.

Cela inclut:

• Monnaie avec laquelle l'établissement de crédit peut travailler.
• Emprunteurs éligibles pour bénéficier du programme.
• Délai d'examen de la candidature.
• Types de programmes de prêts offerts par la banque.
• Montants pouvant être perçus et intérêts correspondants.
• Moyens possibles de fournir les montants indiqués.
• Pénalités prévues en cas de violation des termes du contrat.

L'annotation au programme doit contenir une liste de conditions générales, qui est également inscrite dans la loi. Chaque client peut se familiariser avec ces informations sans se rendre à la banque.

Conditions essentielles du contrat de prêt

Bien que la loi réglemente le libre arbitre des parties lors de la conclusion de tout contrat, il existe certaines conditions sans lesquelles il sera considéré comme non conclu. Ils sont dits essentiels et doivent figurer dans toutaccord de prêt. Avant de signer un document, l'emprunteur doit tout d'abord y prêter attention, car cela détermine le sort futur de la transaction.

Avec les termes essentiels du contrat de prêt, contrairement aux termes généraux, le client se familiarise déjà lors de la signature des documents. Ils sont développés séparément pour chacun, c'est pourquoi ils sont également appelés individuels. Il ne doit pas y avoir de contradictions entre les conditions générales et les conditions essentielles, sinon ces dernières prévaudront. Législativement, les parties s'entendent d'elles-mêmes, mais en pratique, la banque fournit un accord tout fait, et c'est à vous de l'accepter ou non. Les conditions essentielles, à leur tour, sont majeures et mineures.

Principaux termes essentiels

Ils ont la priorité lors de la signature d'un contrat de prêt. Toujours placé sur la page de titre, souligné en gras. Les conditions essentielles de l'accord de prêt sont:

• La devise dans laquelle ce prêt sera décaissé.
• Coût total du crédit, y compris tous les paiements que le client doit effectuer, leur montant et leurs conditions de remboursement.
• Intérêts annuels et, le cas échéant, paiements forfaitaires à la banque.
• Taux d'intérêt. Important: dans certains cas, sa taille peut changer en raison d'une augmentation ou d'une diminution du taux de refinancement.
• Durée de validité et respect des obligations par les parties (ces valeurs coïncident généralement).

Les montants sont écrits ennumérique et en majuscule. Qu'impliquent d'autre les conditions essentielles d'un contrat de prêt bancaire ?

Le coût total du prêt est composé du montant, du taux d'intérêt, des conditions et des autres services bancaires dans l'ensemble. Si l'intérêt n'est pas fixe pour toute la durée du prêt, tous les indicateurs possibles qui seront appliqués après l'émission du prêt doivent obligatoirement être écrits sur la page de titre. La devise du prêt n'est pas susceptible de changer pendant toute la durée de l'accord.

Conditions mineures

Bien qu'ils soient qualifiés de secondaires, ils n'en sont pas moins importants. Ils attirent simplement l'attention des emprunteurs en second lieu.

Les termes essentiels secondaires de l'accord de prêt incluent:

• Échéancier de paiement (indique le nombre exact de paiements pour toute la période, la fréquence, la taille).
• Pénalités (leur taux est indiqué).
• Les manières dont les obligations peuvent être remplies. D'abord, des méthodes gratuites (sans commission) puis payantes sont prescrites (le montant total des paiements doit être indiqué).
• Accords supplémentaires qui sont conclus avec le contrat principal.
• Schéma d'utilisation des fonds (dans le cas où un prêt à la consommation est émis comme cible, c'est-à-dire qu'il implique l'affectation de fonds à certaines fins).
• Règles et procédure pour informer un emprunteur d'un établissement de crédit d'un changement de coordonnées.
• La procédure de cession du droit de créance en vertu du contrat (le créancier indique qu'il a le droit de transférerà des tiers du droit de réclamer le recouvrement des créances en souffrance, et l'emprunteur y consent volontairement).
• S'il y a des services payants supplémentaires à fournir par le prêteur, avec un nom et une indication du prix exact.

Le terme ne s'applique pas aux termes essentiels de ce document. Si cela n'a pas été spécifié dans l'accord, le prêt doit être restitué par le client dans les trente jours à compter de la date à laquelle le créancier en a fait la demande, sauf si le document en dispose autrement.

Changement unilatéral

En outre, la banque doit indiquer la possibilité de modifier unilatéralement les termes essentiels du contrat de prêt. Par exemple, il a, sans le consentement du client, le droit de prendre toutes les mesures qui améliorent la situation financière de l'emprunteur (par exemple, réduire le taux d'intérêt, réduire les pénalités, etc.). De tels changements ne sont pas possibles sans l'introduction d'une clause appropriée dans le texte de l'accord.

Le contrat peut contenir d'autres clauses essentielles convenues entre les parties. Le cas échéant, le prêteur est tenu d'expliquer à l'emprunteur chaque clause du contrat. Le nombre et la fréquence de ces consultations après la signature du document ne sont en aucun cas limités. Nous continuons à examiner les conditions essentielles et le contenu de l'accord de prêt.

Autres articles

Les conditions dont l'inclusion n'est pas autorisée dans le contrat sont prescrites par la loi et leur présence entraîne la nullité de l'ensemble du document:

• Il est interdit de facturer une somme d'argent supplémentaire pour assurer le respect des obligations. Seuls les objets mobiliers et immobiliers peuvent être acceptés en garantie.
• Vous ne pouvez pas prendre de commission pour l'émission de fonds de prêt.
• Il est également interdit de prévoir dans le contrat une telle condition, selon laquelle la banque accordera un nouveau prêt afin de rembourser d'éventuelles dettes en souffrance, sans conclure un nouvel accord.
• La Banque n'a pas le droit d'obliger l'emprunteur à utiliser les services payants de tiers pour remplir ses obligations en vertu du document. Par exemple, un prêteur ne peut exiger d'un client qu'il effectue des paiements par l'intermédiaire d'une autre société si ce service est payant.

Conditions supplémentaires

Les conditions supplémentaires du contrat de prêt sont:

• Droits et obligations des parties.
• Garantir le prêt.
• Responsabilité patrimoniale des parties résultant d'un manquement aux obligations.
• Motifs et procédure de résiliation et de modification du contrat de prêt.
• Méthode de règlement des litiges.

Parlons de quelques-unes des nuances de la conclusion d'un contrat de prêt.

Pièges du crédit

L'emprunteur doit toujours se rappeler que les paiements doivent être effectués strictement à temps. De plus, la date de paiement recommandée lors d'un transfert d'argent via une banque tierce est généralement indiquée dans le contrat. En cas de retard de paiement, l'entreprise accumule des intérêts, qui doivent également être payés. Au début, le montant sera faible et le client peut ne pas le savoir. Maispuis il commence à croître rapidement et une dette décente se forme. La banque, très probablement, informera le client après que le trop-payé devienne important. Par conséquent, il peut s'avérer qu'une personne a régulièrement remboursé le prêt et, à la fin du remboursement du prêt, a une certaine dette envers l'organisation.

Le contrat indique la nécessité d'informer l'institution financière d'un changement de résidence, de données de passeport, etc. Si cette condition n'est pas remplie, le client peut être tenu de restituer la totalité du montant du prêt. Bien sûr, peu de banques le font, mais cela ne vaut toujours pas le risque. Un contrat est un contrat.

L'indication de fausses informations sur les garants peut être considérée par la banque comme une fraude, et elle est déjà passible de poursuites judiciaires. Cela aussi doit être rappelé. C'est pourquoi il est avantageux pour le client de lire le plus attentivement possible les conditions prescrites dans le document, avant même qu'il ne le signe. Nous avons examiné les conditions essentielles de l'accord de prêt en vertu du Code civil de la Fédération de Russie. Vous devez toujours vous concentrer sur eux.