Taux hypothécaire. Les prêts hypothécaires les plus rentables

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Les taux hypothécaires varient selon la banque. Sa valeur dépend de la durée pour laquelle vous contractez un prêt, de la disponibilité des garanties, des assurances, des paiements de commissions.

De nombreuses banques organisent des promotions temporaires, réduisant ainsi le coût d'un prêt immobilier.

Gestes et garanties

Lors de la décision de contracter un prêt hypothécaire, veuillez noter que dans des conditions d'instabilité du marché, les établissements de crédit imposent des exigences strictes en matière de garantie de prêt.

Avant l'enregistrement de la propriété du bien acquis dans le registre, il sera très probablement nécessaire d'émettre non seulement une garantie de personnes solvables, mais également un gage liquide supplémentaire - une voiture ou un appartement existant.

Produits hypothécaires "anti-crise"

Les organismes de crédit souhaitent attirer des clients fortunés. Les banques hypothécaires proposent activement de nouveaux produits pour les particuliers qui sont demandés pendant la crise, mais qui sont assez chers.

Par exemple, FC Otkritie propose un service de refinancement de prêts hypothécaires émis antérieurement dans d'autres banques commerciales. Engagementsreçus en devises étrangères sont convertis, à la demande des clients, en roubles. Le taux d'intérêt minimum sur la « rétrocession » est de 13 % par an. Il croît lorsque certaines conditions pour des services bancaires complets ne sont pas remplies par les valeurs suivantes:

• +0,25 % - pour les emprunteurs qui ne sont pas des clients salariés de la banque;
• +1 % - pour les propriétaires d'entreprise;
• +0, 5% - en cas de refus de payer une redevance unique pour "réduire" le taux;
• +4 % - si les contrats d'assurance-vie et de travail ne sont pas conclus.

En outre, le FC Otkritie propose le produit de prêt Mortgage Plus: de l'argent est émis contre la garantie d'un bien immobilier existant aux fins de sa refonte. La fourniture de documents confirmant l'utilisation prévue n'est pas requise. Taux d'intérêt - 16,25% par an. La période de financement maximale est de 30 ans.

Prêts immobiliers garantis par le gouvernement

Le paramètre le plus important lors d'une demande de prêt hypothécaire est le taux. Il existe une calculatrice pour calculer le montant des trop-perçus sur le site officiel de chaque banque.

Le coût du service d'une hypothèque est réduit lors de l'obtention d'un prêt dans le cadre du programme de subventions de l'État pour les prêts destinés à l'achat d'appartements inachevés sur le marché primaire du logement.

Les banques membres reçoivent des fonds du Fonds de pension, grâce auxquels elles ont la possibilité de réduire les taux hypothécaires dans le but d'acquérir des appartements dans de nouveaux bâtiments. Actuellement, PJSC Sberbank de Russie,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank et de nombreux autres organismes de prêt.

L'hypothèque avec le soutien de l'État peut être obtenue jusqu'à 8 millions de roubles. dans les régions de Moscou et de Saint-Pétersbourg, dans d'autres régions - pas plus de 3 millions de roubles. La durée de prêt la plus longue dans le cadre du programme Novostroyka, selon les règles, est de 30 ans. Votre contribution doit être d'au moins 20 % du prix de la propriété achetée..

Achetez des mètres carrés avec des prêts reçus dans le cadre du programme de subventions uniquement auprès de promoteurs agréés par la banque.

Lorsque vous demandez un prêt avec le soutien de l'État, le calcul correspondant de l'hypothèque est effectué. La Sberbank fixe un taux d'intérêt fixe, 12% par an, avant et après l'enregistrement au Rosreestre de la propriété du bien acquis. Dans ce cas, il est obligatoire de conclure un contrat d'assurance-vie pour l'emprunteur. En cas de violation des conditions de renouvellement annuel de la police, le taux passe à 13 % par an.

Dans PJSC "VTB 24", vous pouvez également obtenir un prêt avec le soutien de l'État à 12 % par an, avec l'exécution obligatoire d'un contrat d'assurance tous risques.

À Gazprombank, le taux d'intérêt hypothécaire est de 11,25 % par an.

In PJSC "Bank VTB" prêt "Novostroyka" est émis avec un paiement initial de 15% du montant à 11,75% par an. La décision d'accorder un prêt est prise dans les 24 heures.

En FC Otkritie, le taux des prêts hypothécaires avec le soutien de l'État est de 11,45 % par an, les paiements obligatoires (surtaxes) au total ne dépassant pas 2,5 %par an. Un grand nombre de sociétés de développement sont accréditées auprès de la banque.

Prêts aux jeunes familles

Une autre façon d'obtenir des taux hypothécaires plus bas est de demander un prêt via le programme de subventions Young Family.

Si l'âge du mari et de la femme ne dépasse pas 35 ans et que le couple, conformément à la loi, a besoin de meilleures conditions de vie, il est conseillé de contacter l'administration du district. Lors de l'achat d'une maison ou d'un appartement de classe économique, l'État paiera jusqu'à 30 % du prix du logement.

Dans les banques, un prêt hypothécaire pour une jeune famille coûte généralement moins cher. Moins de multiplicateurs lui sont appliqués.

À Sberbank, le taux hypothécaire pour les jeunes familles varie en fonction de la durée du prêt et du montant de l'acompte.

Les taux d'intérêt sur l'hypothèque Young Family de la Sberbank of Russia PJSC sont présentés dans le tableau.

	Acompte
Durée du crédit	20 à 30% du coût du logement	De 30 à 50% du coût du logement	À partir de 50 % du coût du logement
Moins de 10 ans	13%	12, 75 ?%	12, 5%
10 à 20 ans	13, 25%	13%	12, 75%
20 à 30 ans	13,5%	13, 25%	13%

De nombreuses banques commerciales ont également le droit d'accepter des fonds de certificat de logement comme remboursement d'un prêt, mais n'offrent pas d'avantages en matière de taux d'intérêt.

Cependant, un crédit immobilier pour une jeune famille est désormais aussi un moyen d'acheter une maison ou un appartement à moindre coût.

Comment déterminer les futurs frais hypothécaires

Lorsque vous comparez les conditions de prêt dans différentes banques, assurez-vous de demander au gestionnaire de préparer un calcul préliminaire de l'hypothèque. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie et d'autres banques sur leurs sites Web officiels ne montrent qu'un montant approximatif des coûts futurs pour le service d'un prêt.

Vérifiez auprès de l'officier responsable qui vous conseille:

1. Une expertise immobilière est-elle obligatoire ? Si oui, aux frais de qui est-il effectué ?

2. Combien cela coûtera-t-il de notarier l'accord ?

3. Laquelle des parties à la transaction paie les frais d'État à la chambre d'enregistrement ?

4. Le taux hypothécaire sera-t-il plus élevé avant l'enregistrement de la charge de garantie en faveur de la banque ?

5. Quels seront les paiements supplémentaires en vertu du contrat de prêt, en plus du taux d'intérêt ?

6. Est-il nécessaire d'assurer la garantie, ainsi que la vie et la santé de l'emprunteur ? Combien coûteront les polices ?

7. Quel sera le calendrier de remboursement du prêt ?

8. Existe-t-il des restrictions au remboursement anticipé d'un prêt ?

9. Quelles sont les amendes et pénalitésprévu par le contrat de prêt ?

Ce n'est qu'avec des informations complètes que vous pouvez décider d'acheter une maison dès maintenant.

Hypothèque de la Sberbank pour les futurs propriétaires d'appartements et de maisons sur le marché secondaire

Les prêts aux particuliers dans la plus grande banque du pays restent rentables et peu coûteux. Un financement pour l'achat d'une maison ou d'un appartement fini peut être obtenu pour un montant de 300 000 roubles. jusqu'à 30 ans à un taux d'intérêt de 12,5% à 16,5% par an. Votre mise de fonds est de 20 % ou plus du prix du futur logement.

Lors de la détermination de la durée du prêt, votre âge réel sera pris en compte. Selon les règles de prêt, au moment du remboursement final du prêt, l'emprunteur ne doit pas être âgé de plus de 75 ans.

Le montant du prêt qui vous sera accordé sera le plus petit des montants suivants:

- 80% du prix d'achat d'une maison ou d'un appartement, - 80 % de la valeur estimative de la propriété.

Les biens immobiliers achetés sont délivrés en gage et sont obligatoirement assurés contre les risques de perte, de décès, de détérioration.

Lorsque vous recevez un prêt au logement d'un montant maximum de 15 millions de roubles. à la Sberbank, il est possible de ne pas confirmer le fait d'avoir un lieu de travail permanent et de ne pas fournir de déclarations de revenus.

Pas de frais pour l'émission d'un prêt.

Avant que la propriété du bien acquis n'apparaisse, d'autres formes de garantie doivent être fournies en garantie d'un prêt: un gage de biens ou une garantie de personnes solvables.

ImportantL'avantage d'obtenir un prêt hypothécaire à la Sberbank est la possibilité d'un remboursement anticipé sans frais ni commissions supplémentaires. Cependant, le remboursement partiel ou total du prêt devra être notifié à l'avance au bureau de prêt.

Calcul du coût des prêts au logement à la Sberbank

Le taux hypothécaire est inférieur dans les cas suivants:

1. Durée du prêt dans les 10 ans.
2. Vous recevez votre salaire sur un compte ouvert auprès de la Sberbank
3. Acompte - à partir de 50 % et plus.
4. Vous avez soumis des déclarations de revenus à la banque. L'expérience sur le lieu de travail le plus récent est d'au moins 6 mois. La durée totale d'emploi des 6 dernières années dépasse 1 an. Cette exigence ne s'applique pas aux clients payroll de la banque.
5. La vie et la santé sont assurées dans l'une des compagnies agréées.

Les taux d'intérêt hypothécaires approximatifs sont indiqués dans le tableau ci-dessous.

Taux d'intérêt sur les prêts au logement à la Sberbank, sous réserve de la fourniture d'un certificat de revenu	Acompte
Durée du crédit	À partir de 50 % du coût du logement	De 30 à 50% du coût du logement	20 à 30% du coût du logement
Jusqu'à 10 ans (incl.)	13%	13, 25%	13, 50%
10 à 20 ans (incl.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
À partir de 20jusqu'à 30 ans (incl.)	13, 5%	13, 75%	14%

Aux tarifs indiqués s'ajoute:

• +0, 5% - si vous ne recevez pas de revenus sur vos comptes bancaires de salaire.
• +1 % - pour la période jusqu'à l'enregistrement de la propriété du bien acquis.
• +1 % - si la vie de l'emprunteur n'est pas assurée.

Produits de prêt pour l'achat d'un logement fini

Des programmes de prêts hypothécaires compétitifs sur le marché secondaire sont proposés par PJSC VTB24. Son principal avantage est que l'acompte peut être de 15% du coût d'une maison ou d'un appartement.

Les prêts sont accordés jusqu'à 30 ans à 13,5% par an à la conclusion d'un contrat d'assurance tous risques. En l'absence de police d'assurance, le taux d'intérêt est de 14,5 %.

Une remise de 0,5 % est accordée aux clients qui reçoivent des salaires sur des comptes chez PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank travaillait auparavant exclusivement avec des représentants de grandes et moyennes entreprises. Cependant, après le rachat de la Banque de Moscou, elle a également commencé à développer le commerce de détail.

Depuis mai 2016, VTB propose également des produits hypothécaires aux particuliers. Étant donné que la direction de détail des prêts à la banque est uniquement ouverte, le taux hypothécaire est extrêmement bas, allant de 11 % par an.

Promsvyazbank PJSC offre des conditions de financement favorables. Le paiement initial pour les programmes individuels est de 10%. Taux d'intérêt hypothécaire pourmarché du logement secondaire - à partir de 13,35 % par an.

Des prêts bon marché sont accordés aux clients par Raiffeisenbank JSC. Les taux d'intérêt pour l'achat de logements finis et d'appartements dans de nouveaux bâtiments pour les clients salariés varient de 11% par an, pour les personnes qui reçoivent un salaire non de Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% par an. Acompte - à partir de 15% du coût du logement. Cependant, la durée maximale de prêt possible est assez courte, seulement 25 ans, ce qui affecte le montant des mensualités.

Conclusion

Dans le contexte de la crise financière, les banques sont toujours intéressées par une coopération active avec des clients solvables. Si vous disposez de revenus suffisamment élevés, ce qui est officiellement confirmé, ne vous précipitez pas pour accepter une offre du premier centre hypothécaire qui a accepté de vous prêter. Recherchez les conditions optimales.

En conclusion, je voudrais donner un conseil emprunté au livre de Bodo Schaefer "A Dog Called Mani": essayez de ne traiter qu'avec les directeurs de banque que vous aimez. Dans ce cas, chaque transaction sera réussie.