Comment l'hypothèque est-elle remboursée aux frais de l'État ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Des situations imprévues peuvent arriver à tout le monde. Souvent, ils sont associés à une diminution des revenus, ce qui affecte de nombreux domaines de la vie d'une personne. S'il existe des obligations de crédit, par exemple une hypothèque, vous devez économiser beaucoup. Vous devez également rechercher des moyens de rembourser le prêt. Désormais, il est possible de rembourser l'hypothèque aux frais de l'État, si la baisse des revenus est due à des raisons objectives. Cela vous permet d'économiser un logement acheté à crédit. Les règles du programme seront discutées dans l'article.

Décret

La norme est énoncée dans le décret gouvernemental n° 373, valable à partir du 2015-07-23. Plus tard, des modifications ont été apportées au document et la nouvelle version est valable à partir du 2015-07-12. Il a été introduit par le décret présidentiel n° 1331. La dernière version a pris en compte toutes les lacunes qui figuraient dans le projet de loi précédent.

Le programme de remboursement hypothécaire financé par l'État implique:

• diminution de la dette de 600 000 roubles;
• conversion d'un emprunt émis en devise étrangère sur la base des taux de change de la Banque CentraleRF;
• réduction des paiements réguliers à 18 mois.

Rémunération

La situation de l'emprunteur doit être prise en compte avant de choisir le mode de paiement de la dette. Parfois, une compensation de 10 et 20% de la dette principale est choisie. Initialement, il était prévu de réduire la dette de 10 %. Depuis le 12 décembre 2016, 20 % sont déjà indemnisés.

Par exemple, un client a un prêt de 5 millions de roubles. Sur ceux-ci, il en a payé 3 millions. Il s'avère que le solde est de 2 millions de roubles, dont 20 % (400 000 roubles) seront payés par l'État.

Radiation jusqu'à 600 mille roubles

Il est possible de rembourser partiellement l'hypothèque aux frais de l'État. 600 000 roubles est le montant maximum payé par l'État au titre de la dette. Dans le même temps, le prix de l'immobilier doit être supérieur à 8 millions de roubles, car le premier versement de 20% du coût est requis au moment de l'enregistrement de l'hypothèque.

Accouchement

L'hypothèque est remboursée aux frais de l'État à la naissance d'un enfant. Après l'apparition du premier-né et du deuxième bébé, vous pouvez recevoir une compensation pour 18 mètres carrés. mètres. Et avec la naissance d'un troisième enfant, la totalité de l'hypothèque est payée.

Comment l'hypothèque est-elle remboursée aux frais de l'État ? Pour obtenir une annulation de dette avec la naissance d'un enfant, vous devez vous rendre à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie. Fourni à cet organisme:

• certificat de capital de maternité;
• certificats de naissance de bébé;
• acte de mariage;
• contrat hypothécaire;
• Preuve de propriété;
• attestation du solde de la dette.

Vous devez faire des copies des documents, mais vous devez toujours emporter les originaux avec vous. Après vérification, les fonds servent à payer la dette et l'hypothèque est fermée. Une telle opportunité est offerte aux familles qui ont établi un accord dans le cadre du programme de l'État. Si un autre type de prêt a été reçu, il doit être réémis afin de bénéficier de ces avantages.

Diminution des revenus

Pour émettre un remboursement hypothécaire aux frais de l'État en raison d'une diminution des revenus, vous devez confirmer une diminution du niveau de richesse matérielle. Il pourrait s'agir d'une réduction de salaire d'au moins 30 %. L'emprunteur doit demander la restructuration 3 mois après la baisse de revenus.

Il y a une autre raison pour laquelle il est possible de rembourser l'hypothèque aux frais de l'État. Il s'agit d'un prêt en devise étrangère. Une aide de l'État est accordée si, après une variation du taux de change, le paiement a augmenté de 30 % sans augmentation des revenus. La hausse des coûts équivaut à une baisse des salaires.

Membres

Qui peut compter sur le remboursement d'un crédit immobilier aux frais de l'Etat ? 2016, comme 2015, a permis aux catégories de citoyens suivantes de bénéficier de ces avantages:

• jeune famille avec un enfant de moins de 18 ans;
• famille avec 2 enfants;
• famille où l'enfant ou les parents sont handicapés;
• avoir une personne à charge de moins de 24 ans sans revenu officiel;
• fonctionnaires;
• travailleurs d'une entreprise formant une ville;
• participants aux programmes gouvernementaux;
• travailleurs de l'innovation;
• anciens combattants;
• employés des institutions de l'Académie des sciences de Russie, de l'Académie des sciences et des scientifiques.

Seules les personnes de ces catégories doivent s'inscrire au programme.

Exigences de propriété

Il existe plusieurs exigences, grâce auxquelles le remboursement d'une hypothèque est émis aux frais de l'État. 2017, comme 2016, n'a pas fait exception pour les bénéficiaires. Les avantages sont soumis aux conditions suivantes:

• la propriété est la seule résidence ou pas plus de 50 % de parts dans une autre propriété;
• coût de 1 m². m. doit être inférieur à 60 % du prix d'une propriété moyenne;
• la propreté légale de l'objet est importante.

Le logement doit répondre aux exigences de la région. Si l'emprunteur y vit seul, l'objet ne doit pas dépasser 50 m². M. Pour 2 personnes, la limite est de 35 mètres pour chacun. La zone entière ne dépasse pas 70 mètres. S'il y a trois locataires, l'exigence pour l'objet est de 100 m². m.

Exigences de revenus

Les exigences ne concernent pas seulement l'immobilier, mais aussi les revenus des emprunteurs. En 2017, une innovation a commencé à fonctionner. Un client peut recevoir des prestations si son revenu personnel ou familial a diminué. La détérioration de la situation financière est attestée par le solde après le paiement de la contribution. S'il est inférieur à 2 niveaux de subsistance, l'emprunteur a le droit d'émettre un remboursement hypothécaire aux frais de l'État.

À Moscou, le coût de la vie est:

• 17 000 roubles - pour adultestravail;
• 13 000 - pour les enfants;
• 11 000 - pour les retraités.

Un emprunteur qui veut se prévaloir de l'aide ne doit pas être en faillite par décision de justice. Vous pouvez participer au programme si vous avez un prêt cible. Dans ce cas, le délai doit être de 30 à 120 jours.

Date du contrat

Selon la première version du document n° 373, les clients qui avaient émis des prêts avant 2015 avaient le droit d'émettre le remboursement de la dette hypothécaire aux frais de l'État. Il n'en est pas fait mention dans la décision suivante. Seule la période allant de l'exécution du contrat à la demande d'aide est déterminée. Il doit être d'au moins 1 an.

Procédure à la Sberbank

Ces services sont disponibles dans toutes les banques. Beaucoup ont une hypothèque à la Sberbank, car il existe des conditions favorables. Pour recevoir une indemnisation garantie par le programme de l'État, vous devez procéder comme suit:

• venez à Sberbank;
• consulter un spécialiste sur la possibilité de demander des prestations, ainsi que de prendre un exemple de rédaction d'une demande;
• rédiger une candidature, collecter des documents;
• obtenir de l'aide;
• transférer les documents à la banque.

Après cela, nous devrions nous attendre à la décision de l'AHML. Si le résultat est positif, les fonds sont transférés sur le compte, grâce auquel le montant de la dette est réduit. Le client doit signer un accord avec la banque, qui précise les termes de la transaction. Ensuite, l'hypothèque est ajustée, elle est réalisée avec le Rosreestr et la banque.

Documents requis

L'Emprunteur doit soumettre la liste de documents suivante:

• passeport;
• vérification de l'éligibilité au programme: déclarations de revenus;
• copie du livre de travail, certifiée par un notaire;
• certificat de mariage ou de divorce;
• acte de naissance de l'enfant;
• documents immobiliers
• contrat de participation à la construction partagée;
• extrait de l'USRR.

La liste des titres est susceptible d'être modifiée. De plus, des documents sur le handicap du client ou de ses enfants, sur la participation aux hostilités peuvent être exigés. Pour l'accomplissement des autres conditions prescrites dans le contrat, l'emprunteur est responsable de manière indépendante. Il s'agit notamment de l'assurance-vie et de l'assurance des biens.

Programmes fédéraux

Depuis 2011, les citoyens russes peuvent rejoindre un programme qui vous permet de restructurer la dette. Cela fonctionne pour les jeunes familles. Cela réduit l'obligation financière.

Les participants doivent remplir plusieurs conditions:

• âge – moins de 35 ans;
• pas plus de 15 m². mètres de logement;
• disponibilité des fonds pour faire face aux obligations de prêt;
• Preuve de participation au logement social.

Payer une compensation sera d'une grande aide pour la famille. Même si pour certains le montant sera minime, compte tenu du coût du logement, cela permet tout de même d'économiser beaucoup d'argent. Par conséquent, si toutes les conditions sont rempliesVous devez absolument participer à un tel programme, il est extrêmement déraisonnable de refuser une telle aide.

Nuances

Naturellement, il y a quelques pièges dans cette question:

• les créanciers ne peuvent pas facturer les clients pour la restructuration;
• même avec le programme, le client doit effectuer des paiements, et cela n'élimine pas les amendes;
• le prêteur peut annuler les amendes en totalité ou en partie si cela est dû à la détérioration de la situation financière du client;
• le client continue d'être responsable de l'assurance des biens et de la santé comme spécifié dans le contrat de prêt hypothécaire;
• la demande de restructuration est examinée dans le délai approuvé par l'établissement de crédit;
• la subvention n'est pas versée à l'emprunteur, les fonds sont transférés à la banque, ce qui évite les abus;
• si 1 enfant supplémentaire apparaît après avoir reçu un prêt hypothécaire, une aide est fournie jusqu'à 5 % du montant;
• lorsque vous participez au programme, un certificat est délivré;
• l'hypothèque peut être émise non seulement à la Sberbank, mais également dans d'autres banques du pays;
• Vous ne pouvez utiliser l'aide qu'une seule fois.

Le remboursement d'une partie de l'hypothèque par l'État sera d'une grande aide pour les emprunteurs. Il est nécessaire de rassembler les documents nécessaires et d'attendre une décision. Au préalable, un spécialiste doit être consulté sur les chances de participer au programme. Parfois, certaines nuances peuvent affecter la décision de la commission, il est donc important de s'assurer que vous remplissez toutes les conditions requises pour participer à ce programme. Faites preuve d'un peu de persévérance et vousatteins ton but! L'État se soucie de ses citoyens et fait tout son possible pour leur confort !