Banque commerciale. Fonctions et opérations de base

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les banques commerciales (CB) sont des organisations qui servent diverses entreprises, personnes morales et particuliers. En tant qu'entités économiques indépendantes, elles sont considérées comme une partie importante du système bancaire global, en fait, son principal maillon. Les fonctions et les opérations des banques commerciales sont réduites à la maximisation des profits. Et ces organisations établissent des relations avec les clients sur une base commerciale.

Banque commerciale. Fonctionnalités

CB agit en tant qu'établissement de crédit habilité à effectuer certaines opérations bancaires. Chaque banque commerciale, dont les fonctions sont très diverses, est engagée dans un service client complet. C'est sa principale différence avec les autres établissements de crédit qui ne sont pas dotés d'aussi grands pouvoirs.

Les CB, attirant les fonds des clients, ont le droit de placer ce capital pour leur propre compte. Mais en même temps sur les modalités de paiement, l'urgence, le remboursement. Il est également de la responsabilité des organisations d'effectuer les opérations de règlement en fonction des commandes des clients.

Les ressources financières de ces banques sont déterminées par trois composantes:

• autorisécapital;
• levé de fonds;
• bénéfice non réparti.

Une banque commerciale a une structure de gestion strictement définie, où le rôle principal est attribué à l'assemblée des actionnaires. Il est d'usage de le convoquer une fois par an, hors réunions extraordinaires. Tous les actionnaires peuvent assister à l'assemblée, mais seuls les détenteurs d'actions ordinaires ont le droit de vote. Le Conseil d'administration est l'organe de gestion opérationnelle de l'OC et ses membres sont élus par le Conseil des actionnaires.

Banque commerciale. Fonctionnalités

Conformément à la législation bancaire, la CB a certaines obligations de service global à la clientèle. Les fonctions d'une banque commerciale comprennent:

1. Accumulation et mobilisation des fonds empruntés. C'est la fonction la plus importante dans laquelle la banque agit en tant qu'emprunteur, puisque la BC a un rôle de premier plan dans l'attraction des capitaux et leur exagération.
2. Investir et placer des fonds empruntés afin d'augmenter les profits.
3. L'intermédiation de crédit est également incluse dans la liste des pouvoirs exercés par une banque commerciale. Les fonctions de ce type jouent un rôle important dans l'expansion de la production et de la demande des consommateurs.
4. Services de règlement et de trésorerie pour les clients bancaires.

Opérations CB de base

Une banque commerciale dont les fonctions ont été énumérées ci-dessus doit également effectuer certaines opérations. Ceux-ci incluent:

1. Opérations de dépôt - attraction de fonds appartenant à des personnes physiques et morales aux fins de dépôts à durée indéterminée ou à vue.
2. Fournir des prêts à un certain pourcentage au détriment des fonds empruntés sur une base de retour.
3. Ouverture et maintenance des comptes clients.
4. Retrait des moyens de paiement.
5. Émission de titres.
6. Achat et vente de devises étrangères.
7. Opérations sur métaux précieux.
8. Conseil financier et garantie bancaire.

En général, toutes les opérations des banques commerciales sont une manifestation de leurs fonctions. Les BC russes sont tenus d'effectuer toutes les transactions en roubles russes. Les opérations en devises étrangères ne sont autorisées que s'il existe une licence appropriée. En outre, il est strictement interdit aux banques de se livrer à des activités d'assurance, de commerce et de fabrication (conformément à la loi fédérale).