Que faire s'ils n'accordent pas de prêt : raisons, conseils et recommandations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tout le monde peut faire face à une situation aussi désagréable qu'un refus d'accorder un prêt. Cela se produit souvent pour des raisons inexpliquées. Que faire s'ils n'accordent pas de prêt? Comment puis-je connaître la raison du rejet? Comment réparer votre historique de crédit et vous retirer de toutes les listes noires ? Essayons de trouver ensemble des réponses à ces questions.

Pourquoi les banques refusent

Presque chaque personne a été confrontée dans sa vie à une grave pénurie de fonds. Retards de salaire, dépenses financières imprévues, force majeure - telles sont les causes les plus courantes d'une telle situation. Il semblerait que vous puissiez emprunter de l'argent à un voisin, un proche parent, un collègue de travail ou un ami. Cependant, la pratique montre que récemment, personne n'a d'argent supplémentaire. Heureusement, les services des banques russes vous permettent de résoudre rapidement tout problème financier et d'obtenir le bon montant. Mais tout n'est pas si simple.

Souvent, après avoir soumis une demande, le client se voit refuser un prêt. Pourquoi cela arrive-t-il? Que faire s'ils n'accordent pas de prêt? Comment trouver la raisonrefus? Il convient de noter immédiatement que la banque a le droit de ne pas expliquer la raison d'une telle décision. Mais il faut de l'argent, et une autre tentative pour l'obtenir se solde par un échec. Que faire s'ils n'accordent pas de prêt? Commençons par comprendre les principales raisons de la décision négative de la banque.

Rendez-vous près des vêtements

Aussi paradoxal que cela puisse paraître, mais l'apparence et le comportement d'un emprunteur potentiel jouent un rôle important. L'agent de crédit doit faire attention à l'apparence et au comportement de son client.

Doute de soi, nervosité, désordre - tout cela affecte négativement l'impression du demandeur et la décision de la banque. Si le client est confus dans les réponses, se cachant constamment les yeux, détournant les yeux, se tenant incertain, alors l'employé du service de crédit commencera à douter de la solvabilité du demandeur et de l'impeccabilité de sa réputation financière.

Par conséquent, une visite personnelle à la banque doit faire l'objet d'une attention particulière. Une apparence soignée, des vêtements propres et de style neutre et un look confiant peuvent vous aider à obtenir ce que vous voulez.

On n'a jamais trop d'argent

Les faibles revenus sont une autre raison pour laquelle une banque a le droit de refuser un client. Que faire s'ils n'accordent pas de prêt dans ce cas? Pour commencer, renseignez-vous sur le montant des taux d'intérêt et le montant du paiement mensuel.

Lors de la demande de prêt, la solvabilité du demandeur est examinée en détail - les informations sur la source de revenu spécifiée sont vérifiées etson niveau. Si le salaire du demandeur n'est pas suffisant pour remplir les obligations de prêt (y compris tous les paiements obligatoires), la banque refusera d'accorder un prêt.

Mais un niveau de revenu trop élevé peut entraîner une décision négative de la banque. Le fait est qu'un client trop solvable pourra rembourser le prêt prématurément, ce qui signifie que l'institution financière perdra ses profits.

Que faire s'ils n'accordent pas de prêt ? Tout d'abord, vous devez rechercher la raison du refus. Et l'un des plus courants est un mauvais dossier de crédit. Arrêtons-nous sur ce concept plus en détail.

Réputation financière de l'emprunteur

Le moment est prioritaire. Les antécédents de crédit du client sont soigneusement vérifiés et, sur la base des informations reçues, des conclusions sont tirées sur la solvabilité du demandeur.

La banque doit vérifier si son client potentiel est endetté. Pour exclure la possibilité d'un refus, l'emprunteur doit vérifier personnellement que sa réputation financière est irréprochable. Pour ce faire, il suffit d'envoyer une demande au BKI (bureau de crédit), après quoi le client pourra savoir s'il a d'anciennes dettes.

Il convient de noter que certaines banques n'accordent pas de prêt s'il n'y a aucun antécédent de crédit. Ils n'ont aucune information sur la solvabilité du client et ne veulent pas prendre de risques.

Autres motifs de refus

Que faire s'ils n'accordent pas de prêt et ne disent pas la raison du refus ? Essayerdéterminer quelle était la raison de la décision négative de la banque.

L'incohérence avec le critère d'âge est une autre raison pour laquelle un emprunteur potentiel peut recevoir une notification par SMS avec le texte "Prêt refusé". Peu de banques en Russie accordent des prêts immédiatement après avoir atteint l'âge de la majorité. Cependant, un jeune candidat doit être âgé de 21 voire 23 ans. Cela est dû au fait qu'un client de 18 ans fait partie du soi-disant groupe à risque (il peut être enrôlé dans l'armée, il peut étudier dans une université à plein temps, c'est-à-dire qu'il sera difficile pour un tel un demandeur à rembourser un prêt).

Les banques qui imposent des exigences de fidélité à leurs clients (concernant la limite d'âge) proposent le plus souvent des conditions de prêt un peu sévères (taux majorés, durées courtes, etc.).

Le casier judiciaire est la raison évidente du rejet. Une personne à la réputation ternie ne pourra pas obtenir de prêt auprès d'une grande banque russe. Le maximum sur lequel il peut compter est un prêt d'une IMF.

Une femme présentant des signes évidents de grossesse ne recevra pas de prêt, car après la naissance d'un bébé, elle sera privée d'une source permanente de revenus.

Ne donnez pas de crédit. Que faire ?

Il convient de comprendre l'algorithme selon lequel la banque décide d'émettre ou non un prêt. Le client soumet une demande de prêt, en indiquant le montant de la somme demandée et la durée de prêt souhaitée. Si un emprunteur potentiel sait que sa réputation financière est irréprochable, il répond au critère d'âge et arevenu constant, vous pouvez collecter tous les documents nécessaires en parallèle.

Après avoir reçu une demande, la banque commence à analyser les données: elle vérifie si le demandeur dispose d'une source permanente de revenus officiels, compare sa taille et le montant du paiement mensuel, et envoie également une demande à la CBI. Le délai d'examen de la demande est différent: certaines banques vérifient rapidement (dans les 2-3 jours ouvrables), d'autres peuvent retarder la décision préliminaire d'une semaine. Tout dépend de la taille du prêt demandé. Ainsi, s'il s'agit d'un petit montant pour les besoins des consommateurs, la banque peut annoncer sa décision directement le jour de la soumission de la demande. Dans le cas où un client demande un prêt hypothécaire, vous pouvez attendre un mois entier l'appel d'un agent de crédit.

Que se passe-t-il ensuite

Le demandeur reçoit un avis de la décision préliminaire de la banque, après quoi il doit se présenter en personne à l'agence pour signer le contrat de prêt. Cependant, dans certains cas, le client se voit refuser un prêt pour des raisons inconnues.

Ne pas donner de crédit ? Que dois-je faire avec ça? Vous ne devez pas appeler la banque et essayer de savoir pourquoi elle a été refusée, car les employés du service de crédit ont le droit de ne pas divulguer d'informations sur la raison du refus. Vous devriez essayer de le comprendre par vous-même. Pour ce faire, il est nécessaire d'étudier en détail les facteurs suivants:

• Statut des antécédents de crédit.
• Répond aux critères d'âge.
• Source des revenus officiels et montant de ces derniers.

Il arrive que les banques n'accordent pas de crédit. Que faire si le motif du refusinexplicable? Tentez votre chance dans une autre institution financière.

Peut-être que vous aurez plus de chance là-bas.

Pourquoi les banques ne prêtent-elles pas ? Que faire? Où puis-je trouver le montant manquant ? Parfois, les banques russes suspendent l'octroi de prêts en raison de la situation économique difficile du pays. Cela n'arrive pas souvent, mais ce facteur doit également être pris en compte.

Conseils utiles

Et si personne ne donne de crédit ? Que dois-je faire avec ça? Voici quelques suggestions pertinentes qui aideront à résoudre le problème financier:

• Si vous avez besoin d'un petit montant, vous pouvez contacter l'IMF. Les organisations de microfinance accordent facilement de petits prêts à presque tout le monde. Ils ne regardent pas l'état des antécédents de crédit et ne prêtent pas attention au niveau de revenu. Les conditions de prêt sont assez difficiles, mais cela aidera ceux qui n'ont pas obtenu de prêt à la Sberbank.
• Que faire en cas de doute sur la pureté de l'historique de crédit ? Envoyez une demande au BKI et clarifiez les informations. Dans le cas où la réputation financière n'est pas irréprochable, essayez de corriger les antécédents de crédit, heureusement, cela peut être fait dans les grandes banques russes.
• Un prêt important peut être accordé à n'importe quel membre de la famille ou ami proche, si son niveau de revenu répond aux paramètres requis.
• Que faire ? Nulle part ils n'accordent de prêt à cause d'un niveau de revenu insuffisamment élevé ! Dans ce cas, vous pouvez fournir une garantie à la banque.

De nombreuses institutions financières assouplissent leurs conditions si le client fournitgarants solvables. Et s'ils n'accordent pas de prêt dans les banques? Que faire dans une situation financière difficile ? Vous devez vous asseoir et réfléchir attentivement. Il est tout à fait possible qu'un emprunteur potentiel soit en mesure de déterminer et d'éliminer de manière indépendante la raison du refus.

Les banques qui prêtent à tout le monde

Ces informations seront utiles s'ils n'accordent pas de prêt à la consommation. Que faire? Tournez-vous vers des prêteurs plus fidèles. Cependant, il ne faut pas oublier que le prix d'une telle attitude est la hausse des taux d'intérêt et le resserrement des conditions de crédit. Alors, où demander une aide financière ?

1. Organisations de microfinance. Là, sans aucun problème, ils émettent de petites quantités (moins de 50 000 roubles) pendant une courte période (généralement jusqu'à un mois). L'intérêt est légèrement élevé, mais les exigences sont minimes.
2. Carte de crédit. De nombreuses banques, afin d'attirer plus de clients, pratiquent l'émission de cartes de crédit, avec lesquelles vous pouvez améliorer votre réputation financière.
3. Réparer les antécédents de crédit: ce service est proposé aux clients de nombreuses banques russes.
4. Faire une demande à un particulier. Ici, il est important de prêter attention aux termes du contrat.

Parfois, vous pouvez entendre une telle phrase: "Je veux contracter un prêt ! Ils ne donnent pas ! Que dois-je faire ?". L'essentiel est de ne pas paniquer. Après avoir décidé du montant requis, vous pouvez postuler auprès de plusieurs banques à la fois, y compris celles qui viennent de commencer à travailler dans le secteur bancaire. Le fait est que les jeunes entreprises sont très intéressées à trouver de nouveaux clients. Il est possible qu'ils ne le remarquent pas.sur une réputation financière endommagée et le manque de documents nécessaires.

Comment une banque vérifie-t-elle un emprunteur potentiel

La toute première étape est le respect par le client des caractéristiques déclarées. Après avoir reçu la demande, un employé du service de crédit commence à appeler les proches du demandeur et ses collègues de travail. Ainsi, il saura si le client potentiel de la banque est une personne responsable et solvable.

Ensuite, la demande de prêt va directement à la banque, et les informations du client sont vérifiées plus en détail: les demandes sont envoyées à la CBI et aux soi-disant bases de données avec une "liste noire" d'emprunteurs. De cette façon, le prêteur saura si le demandeur a des dettes importantes, des prêts en cours et des fraudes. La présence d'un seul des éléments ci-dessus entraînera un refus.

La plupart des banques russes utilisent un système spécifique pour évaluer les réponses d'un emprunteur potentiel. C'est ce qu'on appelle marquer. Au cours de sa candidature, chaque réponse du client se voit attribuer un certain nombre de points dont la somme détermine la fiabilité du candidat. Disons que dans n'importe quelle banque, le nombre minimum de points pour une décision positive est de 100. Si le client obtient 90, le prêt ne sera pas approuvé.

Le refus d'émettre un prêt peut aussi être dû au désaccord d'un des co-emprunteurs. Par exemple, lors d'une demande de prêt hypothécaire, le niveau de revenu et la réputation financière non seulement du demandeur sont pris en compte. Dans ce cas, les caractéristiques du conjoint qui agit comme co-emprunteur sont prises en compte.

Marchandises à crédit

Souvent, les citoyens russes préfèrent prendre n'importe quelle marchandise à crédit. Une voiture, des appareils électroménagers, des biens pour la construction et la rénovation de la maison, des téléphones et des tablettes, ainsi que le paiement de services médicaux ou éducatifs - tels sont les principaux besoins des Russes, qu'ils essaient de satisfaire avec des prêts.

Beaucoup ont tendance à acheter un téléphone à la mode et très cher. Les fabricants de gadgets modernes proposent à leurs clients des modèles innovants dotés des fonctionnalités les plus inimaginables. Les appareils mobiles sont fermement entrés dans la vie d'une personne moderne. Désormais, à l'aide d'un smartphone, vous pouvez contrôler les appareils électroménagers de la maison, surveiller les enfants, effectuer des paiements et communiquer avec des amis. Un tel téléphone portable coûte 2 à 3 salaires au Russe moyen. Le crédit est souvent le seul moyen d'acheter des appareils électroniques portables. Mais même ici, des situations désagréables peuvent survenir. Et s'ils ne donnent pas de téléphone à crédit ? Que faire si la banque refuse d'acheter un gadget à la mode? Faisons attention aux conseils utiles qui aideront à prévenir une décision bancaire négative.

Prêt approuvé

Une personne qui n'a pas de prêts en souffrance ou en cours doit demander un prêt financier ou de marchandises. Il est souhaitable qu'un mois se soit écoulé depuis le dernier paiement (il existe des situations où le CBI est en retard dans la mise à jour des informations).

Vous devez vous adresser à une institution financière en rassemblant tous les documents nécessaires (passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, déclaration de revenus, copiecahier de travail).

Vous ne devez contacter la banque que lorsque tous les prêts sont remboursés, que les antécédents de crédit sont propres et que le client lui-même est confiant dans son irréprochabilité et sa solvabilité. Alors le succès sera garanti.

Et le dernier conseil pour ceux qui perçoivent un salaire ou une pension par carte bancaire. Cela vaut la peine de lui demander un prêt. La banque dispose de données sur les crédits de la carte, il sera donc beaucoup plus facile d'obtenir un prêt que dans une autre organisation.