Comment acheter un appartement avec un crédit immobilier ? Assurance appartement hypothécaire

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Certaines personnes reçoivent de précieux mètres carrés en cadeau, d'autres se blottissent dans la maison de leurs parents pendant de nombreuses années, tandis que d'autres décident d'acheter leur propre logement. Cependant, même après avoir collecté toutes les économies, il n'est pas toujours possible d'acheter un bien immobilier. Pour cette raison, de plus en plus de personnes ne trouvent pas d'autre moyen que d'acheter un appartement avec une hypothèque.

Avantages et inconvénients du logement à crédit

Avant de contracter une hypothèque sur un appartement, vous devez soigneusement examiner et peser les conséquences possibles de cette étape. Tout d'abord, il faut garder à l'esprit que le fardeau du remboursement d'un prêt hypothécaire sur 10 à 30 ans de vie s'accompagnera en outre d'importants trop-perçus d'intérêts. Des dépenses monétaires mensuelles considérables entraîneront une déstabilisation de la situation financière de la plupart des familles. Et tout le monde n'est pas capable de supporter moralement une telle épreuve. De plus, avant de décider de franchir une étape aussi importante, vous devez réfléchir à la fiabilité du lieu de travail actuel et aux perspectives de carrière.

Peut-être vaut-il la peine de reporter un peu l'achat d'un appartement ? Cela ne vaut pas non plus la peine de s'attarder, car les prix des logementscroissent à un rythme extrêmement rapide. Dans le cas où un emprunteur potentiel habite dans un appartement en location, il doit également penser à la hausse du prix et du coût du loyer. Après tout, en investissant dans une hypothèque, il paie sa propre propriété, et non celle de quelqu'un d'autre.

Caractéristiques des prêts immobiliers

Une personne qui décide d'émettre un contrat hypothécaire doit réfléchir au type de logement qu'elle souhaite et peut se permettre d'avoir. Les banques offrent plusieurs options sur où acheter une propriété et comment. Aujourd'hui, vous pouvez acheter un appartement dans le cadre d'une hypothèque sur le marché du logement primaire ou secondaire. De plus, il sera utile de se familiariser avec les cas particuliers de sa conception.

Un prêt immobilier, comme tout autre, se caractérise principalement par sa durée et son taux d'intérêt. Son attribut spécifique est la présence d'un acompte dont le montant peut varier en fonction des conditions de l'hypothèque et des capacités de l'emprunteur.

Pour sélectionner les meilleures conditions, vous devriez regarder les offres de tous les organismes de crédit. Les personnes les plus intéressées doivent contacter en personne. En fournissant aux employés de la banque des données sur le montant estimé de l'acompte et la valeur de l'immobilier, vous pouvez obtenir un échéancier de paiement calculé d'une certaine manière.

À propos des marchés du logement existant

L'option principale implique l'acquisition de biens immobiliers dans de nouveaux bâtiments. Les prix de tels appartements sont bas, mais dans ce cas, il faut tenir compte des écueils existants:

• Long processus d'adhésionposséder. Pour cette raison, tous les prêteurs ne sont pas prêts à accorder un prêt pour un appartement dans un nouveau bâtiment.
• Les nouveaux logements en sont aux premiers stades de la construction, ne sont pas prêts à être occupés ou n'ont pas été enregistrés par l'État, ce qui signifie qu'ils n'existent pas légalement. Tout cela peut poser des questions à l'emprunteur, puisque le prêt est garanti par le bien acheté.

Dans le cas de l'achat d'un logement sur le marché secondaire, tous les inconvénients de la première option sont exclus. Les banques sont plus favorables dans une telle situation, mais même ici, il existe des règles: l'appartement acheté ne peut pas être situé dans un immeuble ancien ou d'urgence, il doit avoir des communications. Le fait de le mettre en location est également à exclure. Le logement acheté ne peut servir de garantie pour un autre prêt.

Résoudre le problème du logement des militaires

Afin de fournir des logements aux militaires et à leurs familles, un programme fédéral créé par décret présidentiel est en vigueur aujourd'hui. Il fonctionne sur la base d'un système d'épargne et d'hypothèque spécialement développé, qui prévoit l'ouverture et la gestion de comptes d'épargne individuels pour les personnes servant dans l'armée sous contrat.

Les fonds ainsi collectés ne peuvent être utilisés que par les militaires pour acheter des logements. L'augmentation du montant du compte est basée sur le volume des cotisations annuelles et la période de participation d'une personne en particulier au programme. Trois ans après l'avoir rejoint, un soldat reçoit le droit d'utiliser ses économies pouracheter un appartement sur une hypothèque militaire. Dans ce cas, nous parlons d'un type de prêt spécial appelé prêt immobilier ciblé. Il n'y a aucune restriction pour le personnel militaire lors du choix d'un logement. Les économies supplémentaires réalisées dans le cadre du programme serviront à rembourser la dette hypothécaire.

Programme de prêts aux jeunes familles

Une autre catégorie éligible aux avantages lors de l'achat d'un appartement est celle des jeunes familles. Il existe également un programme d'État spécial pour eux aujourd'hui. Les personnes qui sont devenues ses participants, en plus des conditions de prêt privilégiées, reçoivent une subvention de l'État, qui fait partie de l'acompte.

Il existe certaines conditions pour entrer dans le programme fédéral, à l'aide duquel un appartement peut être acheté sur une base préférentielle avec une hypothèque. Une jeune famille souhaitant devenir membre doit remplir les conditions suivantes:

• Afin que l'âge des deux conjoints ne dépasse pas 35 ans.
• Avoir un revenu mensuel minimum vérifié correctement calculé.
• Obtenir une reconnaissance officielle de la nécessité d'un meilleur logement.
• Avoir des économies pour payer l'acompte d'un montant minimum - 10 %.

En plus du programme fédéral susmentionné, les jeunes familles peuvent profiter d'offres hypothécaires ciblées des banques commerciales. Ils offrent certains avantages à ces catégories de citoyens. Cette option d'acquérir un appartement mérite également d'être envisagée, caril est très difficile d'entrer dans le programme d'état.

Hypothèque garantie par un bien immobilier

Si l'emprunteur possède déjà une maison, il peut l'utiliser comme garantie pour en acheter une nouvelle. Les établissements de crédit ont généralement une attitude très positive à l'égard de telles propositions, car elles réduisent considérablement leurs risques. Le refus ne doit être attendu que dans une situation où des mineurs sont enregistrés dans l'appartement, car une telle situation exclut la récupération de la propriété mise en gage.

Il existe deux options possibles pour acheter un appartement avec hypothèque en utilisant un logement existant et simplifier ainsi les conditions d'obtention de fonds empruntés ou de remboursement de la dette:

• Une personne qui décide de demander un prêt n'a pas de revenu officiellement certifié. Dans cette situation, la banque peut faire des concessions et fournir de l'argent garanti par la propriété existante.
• Une personne souhaite améliorer ses conditions de vie à l'aide d'un prêt hypothécaire. Ici, les banques proposent généralement aux clients un prêt garanti par un bien immobilier, qui sera ensuite vendu. Après la vente de l'ancien appartement, le montant de la dette est réduit de sa valeur.

Qui et comment demander un prêt hypothécaire ?

Conformément à la loi, les citoyens de la Fédération de Russie en âge de travailler de 18 à 55 ans peuvent devenir propriétaire d'un appartement sur hypothèque. Pour ce faire, vous devez contacter la banque sélectionnée avec un ensemble de documents pré-préparés qui confirment l'identité du citoyen, son éducation, la présence d'un lieu de travail permanent, divulguent ses revenus,fournir des informations sur les autres prêts disponibles, ainsi que sur la propriété achetée. Sur cette base, une demande d'hypothèque est établie.

La banque peut refuser un citoyen s'il n'est pas sûr de pouvoir s'acquitter de ses obligations. Le principal facteur de confirmation ici sera des informations sur ses revenus et son expérience professionnelle. Dans certains cas, l'aide de garants peut être nécessaire pour prendre une décision positive. Après examen de la demande et des pièces jointes, les experts de la banque donnent une réponse définitive sur l'accord ou le refus d'accorder un prêt à cette personne.

Particularités du contrat hypothécaire

En cas de résultat positif, un contrat de prêt hypothécaire est établi, selon lequel la banque fournit à l'emprunteur des fonds pour acheter un bien immobilier garanti par elle. Ce document doit couvrir toutes les nuances de la transaction, y compris les droits et obligations des parties. Les principales caractéristiques d'un contrat hypothécaire pour l'achat d'un appartement sont les suivantes:

• Valeur estimée.
• Montant de l'acompte.
• Emplacement.
• Tailles.
• Bases de la propriété.

Une caractéristique des droits et obligations des participants à la transaction est l'absence de restrictions bancaires sur l'utilisation des biens. Un citoyen qui a reçu un prêt a la possibilité de vivre, de réparer et d'hériter d'une propriété. Il ne peut pas refuser de remplir ses obligations contractuelles tant qu'il n'a pas couvert le coût total de l'appartement et les dépenses de la banque.

Assuranceprêt hypothécaire

Pas une seule institution bancaire ne fournira des fonds pour l'achat d'un appartement sans les documents d'assurance appropriés. Ces actions visent avant tout à minimiser ses propres risques. Pour obtenir un prêt immobilier, il peut être nécessaire d'assurer un appartement sur une hypothèque, les droits de propriété sur celui-ci, la vie, la santé et la capacité de travail de l'emprunteur. Le premier est obligatoire conformément à la loi applicable, mais en l'absence du reste, la banque a le droit de refuser de fournir les fonds empruntés.

Il est facile d'obtenir tous ces services. Pour ce faire, vous devez contacter toute compagnie d'assurance traitant des prêts hypothécaires. Habituellement, l'exécution de l'ensemble des documents ne coûte pas plus de 2% du coût du logement acheté. Il existe des situations dans lesquelles l'emprunteur a également le droit de résilier le contrat d'assurance et de restituer la partie non réclamée des paiements en vertu de celui-ci, par exemple, le remboursement anticipé d'une dette d'emprunt ou la vente d'un appartement dans le cadre d'une hypothèque.

Événements assurés possibles

Chaque type d'assurance utilisé lors d'une demande de prêt pour un appartement comporte un ensemble de situations dont la survenance implique d'effectuer des paiements au titre du contrat:

• Les biens en garantie hypothécaire sont complètement ou partiellement détruits à la suite d'un accident tel qu'une explosion domestique, un incendie ou une inondation. Dans ce cas, le créancier a le droit d'exiger le remboursements'endetter plus tôt que prévu au détriment des fonds versés par la compagnie d'assurance. Le montant du paiement prévu par le contrat d'assurance peut également être utilisé pour restaurer le logement endommagé.
• Décès de la personne qui a émis le contrat de prêt hypothécaire, ainsi que sa reconnaissance comme invalide en raison de l'attribution des groupes d'invalidité I ou II. Lorsque l'un de ces cas survient, le remboursement ultérieur de la dette hypothécaire est effectué aux frais de l'assureur. L'emprunteur ou ses héritiers deviennent pleinement propriétaires du bien.
• Reconnaissance de la transaction pour l'achat d'un appartement comme invalide en raison de la perte de propriété de celui-ci. Ici, la compagnie d'assurance est tenue d'indemniser les victimes pour les pertes à hauteur de la valeur marchande de la propriété.

La survenance d'un événement assuré oblige l'emprunteur à en informer la banque et la compagnie d'assurance.

Ainsi, avant d'acheter un appartement avec hypothèque, vous devez explorer l'état actuel du marché des prêts immobiliers: exigences et conditions actuelles, programmes préférentiels disponibles, documents nécessaires. L'utilisation de cette approche est très importante, car elle peut aider l'emprunteur à choisir la meilleure option de prêt immobilier et à se débarrasser des éventuels problèmes liés à son exécution.