Quelles banques peuvent refinancer un prêt hypothécaire à Novossibirsk ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Il y a déjà 2 ou 3 ans, les banques proposaient des prêts hypothécaires à taux d'intérêt élevé. Aujourd'hui, le taux est inférieur de quelques points. Si vous avez émis une hypothèque qui n'est pas favorable selon les normes actuelles, vous pouvez améliorer les conditions de remboursement en procédant à un refinancement. Quelles banques à Novossibirsk ont un tel programme, que rapporte-t-il et est-il rentable ?

Caractéristiques du programme

Le refinancement est une rétrocession avec la possibilité d'améliorer les conditions de remboursement d'un prêt hypothécaire. L'essence du programme: l'emprunteur établit un nouveau prêt, rembourse une hypothèque défavorable avec les fonds reçus et commence à rembourser la dette en vertu d'un nouvel accord à des conditions améliorées. La propriété devient une garantie pour le nouveau prêteur.

Ce que les banques proposent dans le cadre du refinancement hypothécaire à Novossibirsk:

• taux d'intérêt réduit;
• réduire votre mensualité;
• augmenter le délai de paiement.

Le refinancement d'un prêt immobilier n'est avantageux que si le taux proposé par la banque est inférieur d'au moins 1,5 à 3 % à celui du contrat initial. Vous pouvez demander un service non seulement dansla banque auprès de laquelle l'hypothèque a été contractée. De nombreux établissements de crédit refinancent les hypothèques d'autres banques. Examinons de plus près leurs conditions et tarifs.

Sberbank

Le refinancement hypothécaire à Novossibirsk chez Sberbank est disponible aux conditions suivantes:

• à partir de 9,5 %;
• montant - de 1 à 7 millions de roubles;
• durée - jusqu'à 30 ans.

Âge du client - de 21 à 75 ans, expérience - à partir de six mois. Lors de l'examen d'une demande, la banque accorde une attention particulière aux antécédents de crédit. S'il y a eu de sérieux retards dans l'hypothèque au cours de la dernière année, ils refuseront de refinancer.

Les exigences de refinancement hypothécaire sont les suivantes:

• le jour où la demande est soumise à la Sberbank, la durée du prêt au logement en cours doit être d'au moins 6 mois à compter de la date de signature du contrat;
• jusqu'à la fin du contrat de prêt hypothécaire doit être d'au moins 3 mois;
• pas de restructuration de prêt immobilier.

Le programme offre la possibilité de refinancer non seulement une hypothèque, mais également d'autres prêts existants. Le client peut regrouper tous ses prêts en cours en un seul prêt à taux fixe.

Gazprombank

Le refinancement hypothécaire à Novossibirsk "Gazprombank" est fourni aux conditions suivantes:

• à partir de 9,2 % par an;
• remboursement jusqu'à 30 ans;
• montant - jusqu'à 45 millions de roubles.

L'emprunteur doit êtreavoir au moins 20 ans et au plus 65 ans au moment de la demande. Exigences en matière d'expérience de travail - au moins 12 mois de travail, à l'endroit actuel - au moins six mois. S'il y a des antécédents de crédit endommagés et des défauts de paiement sur une hypothèque valide, le service sera refusé. Les conditions pour un prêt valide sont minimales: aucune dette, la période jusqu'au remboursement intégral au moment de la demande à la banque doit être d'au moins 36 mois.

VTB 24

Qu'offre VTB pour le refinancement hypothécaire à Novossibirsk:

• à partir de 9,5 %;
• montant - jusqu'à 30 millions de roubles, mais pas plus de 80% de la garantie;
• durée - jusqu'à 30 ans (si le client refinance sans preuve de revenu, la durée maximale possible est réduite à 20 ans).

Conditions requises pour les clients: âge de 21 à 65 ans, enregistrement dans la région où le prêt a été reçu.

Le refinancement hypothécaire à Novossibirsk peut être émis sans certificat de revenu. Si le client reçoit un salaire sur une carte bancaire, les informations sur le montant des revenus seront déjà connues du prêteur. Si l'emprunteur n'est pas un client débiteur de la banque, alors au lieu d'un certificat, 2NDFL peut fournir un certificat sous la forme d'une banque certifiée par l'employeur. De plus, lors de l'examen d'une candidature, les revenus d'un travail à temps partiel peuvent être pris en compte.

Raiffeisenbank

Le refinancement auprès de Raiffeisenbank s'effectue aux conditions suivantes:

• à partir de 9, 5%;
• durée - jusqu'à 30 ans;
• montant - jusqu'à 26 millions de roubles.

Exigences pour les emprunteurs: âge de 21 à 65 ans, la nationalité russe n'est pas requise, le lieu de travail et de résidence effectif - dans la région où le prêt a été émis, la présence d'un enregistrement permanent dans la région où la banque succursale est située. Expérience professionnelle - au moins 3 mois.

Le refinancement hypothécaire à Novossibirsk auprès de Raiffeisenbank n'est pas disponible pour les clients ayant de mauvais antécédents de crédit, surtout si les retards concernaient un prêt immobilier valide. De plus, le client ne doit pas avoir plus de deux prêts hypothécaires au moment de la demande à la banque.

Comment postuler

La procédure de demande n'est pratiquement pas différente de la procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire. Documents requis:

• demande-questionnaire (le plus souvent, les banques utilisent un questionnaire standard, qui est rempli lors de l'obtention d'un prêt immobilier);
• passeport;
• contrat hypothécaire;
• échéancier de paiement;
• hypothèque;
• certificat du montant de la dette;
• documents immobiliers (certificat de propriété, acte d'évaluation, contrat avec une compagnie d'assurance).

Demande de refinancement hypothécaire dans les banquesNovossibirsk est considéré dans les 7-10 jours. Avec une décision positive, un accord est signé à des conditions améliorées. La banque rembourse le solde de la dette hypothécaire et le client commence à rembourser le prêt en vertu d'un nouvel accord.

Pour et contre

Quelle est la rentabilité de la procédure et y a-t-il des risques pour l'emprunteur ? Avantages du refinancement:

1. Réduction de la mensualité. Il s'agit d'une condition avantageuse pour ceux dont le niveau de revenu a diminué ou dont les dépenses obligatoires ont augmenté (par exemple, un enfant est né). Pour réduire le paiement, la banque augmente le délai de paiement de 1 à 2 ans en moyenne.
2. Réduction du tarif. Si initialement l'hypothèque a été émise à un taux d'intérêt élevé, l'emprunteur, utilisant le refinancement de l'hypothèque à Novossibirsk, peut modifier le taux. La baisse des intérêts sera particulièrement visible pour ceux qui ont demandé un prêt hypothécaire il y a 2 ou 3 ans. Après quelques années, le taux a chuté de 2 à 3 points.
3. Commodité de remboursement du prêt si l'emprunteur refinance plusieurs prêts à la fois. Aux termes du nouveau contrat, il ne devra effectuer qu'un seul paiement. Certaines banques (par exemple, la Sberbank), en plus des fonds utilisés pour rembourser l'hypothèque, émettent un montant supplémentaire à crédit pour les besoins personnels.

Inconvénients:

1. Frais de paiement. Vous devrez payer à nouveau le travail d'un expert en évaluation immobilière, assurer la garantie, dépenser de l'argent pour payer les frais de réenregistrement de l'hypothèque.
2. Une procédure longue et laborieuse si le refinancement hypothécaire à Novossibirsk est effectué par un autrebanque, et non celle qui est le créancier hypothécaire. L'emprunteur devra effectuer les mêmes démarches que lors de la première demande de prêt immobilier. Lorsque vous demandez un service à "votre" banque, la procédure est plus rapide et ne nécessite pas de dépenses importantes.
3. Le taux d'intérêt ne diminuera qu'après la réémission de l'hypothèque et son enregistrement auprès de Rosreestr. Avant cela, il peut être supérieur de 2 à 3 points à celui indiqué.

Avant de faire une demande de refinancement, vous devez peser le pour et le contre. Pour évaluer le bénéfice réel de l'offre, il est conseillé de calculer le prêt à l'aide d'un calculateur en ligne.

Le refinancement peut réduire considérablement les intérêts et rendre les conditions de remboursement plus confortables. L'essentiel est de choisir le bon prêteur. Il est préférable de contacter votre banque de paie, car dans ce cas, elle peut fournir un pourcentage réduit et les frais d'inscription seront minimes.