Plan financier personnel : élaboration de fonctionnalités, de recommandations et d'un exemple

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Cet article vous montrera comment créer un plan financier personnel. Cela affecte les revenus, et les personnes qui ne planifient pas leurs fonds remarquent comment ils « coulent entre leurs doigts ». Dans ce cas, une personne ne peut ni investir ni épargner pour quelque chose de valable. Ceux qui contrôlent leurs moyens peuvent tout se permettre.

Qu'est-ce que la planification financière ?

La planification financière commence par connaître votre point de départ. Autrement dit, vous devez comprendre le point A, où vous vous trouvez. Il est impossible de deviner, de deviner ou de prendre de l'esprit, il doit être déterminé d'une seule manière - pour connaître vos chiffres, c'est-à-dire combien d'argent et où vous dépensez.

Si vous faites un plan financier personnel, vous ne pouvez pas le planifier sans savoir ce que vous avez. Peu importe la raison pour laquelle vous épargnez: une voiture, un appartement ou un voyage, vous devez tout organiser et conserver des enregistrements.

Établir un plan financier personnel

Pour référencefonds dont vous aurez besoin pour faire 2 tables. Vous pouvez conserver un plan financier personnel dans Excel ou un autre programme, ou dessiner un tableau sur une grande feuille de papier.

Le premier tableau comprendra vos dépenses. Il doit être divisé en plusieurs colonnes. Vous pouvez y écrire tous les jours ou noter le numéro du salaire de chaque mois (vous trouverez ci-dessous un exemple de tableau où la dépense est calculée le premier jour du mois), entrez les catégories de vos dépenses dans les colonnes adjacentes. Vous ne pouvez pas entrer tous les coûts dans le "tas" général, car si vous comptez la dépense totale, cela ne vous donnera rien. Si vous prenez des catégories spécifiques, par exemple, combien vous avez dépensé en cafés, en cadeaux et en vêtements, cela vous aidera à comprendre si vous allez dans la bonne direction ou non.

Donc, prenez les principales catégories (comme les articles ménagers, les taxes, l'entretien de la voiture, la nourriture, les vêtements, les médicaments, les divertissements, les enfants, les frais de scolarité, etc.) et notez-les dans une feuille de calcul. La dernière catégorie sera Divers. Ce tableau peut être légèrement ajusté d'un mois à l'autre, peut-être supprimerez-vous ou ajouterez-vous certains éléments.

Comptabilité des dépenses

Après avoir dessiné le tableau, commencez à enregistrer quotidiennement ou mensuellement le montant d'argent dépensé dans une catégorie ou une autre. Par exemple, le plan financier personnel ci-dessous ne comprend que 4 catégories, qui sont un simple exemple illustratif. À la fin du mois, vous serez surpris de l'image obtenue et comprendrez où va l'argent,pourquoi vous n'avez pas assez pour quoi que ce soit et vous ne pouvez pas économiser un certain montant pour atteindre un objectif financier.

À la fin du mois, vous devez noter le montant total des dépenses pour chaque catégorie. Analysez-le, comprenez si des montants adéquats sont dépensés pour divers besoins. Ensuite, vous devez noter la dépense totale pour le mois ou l'année.

Comptabilité des recettes

Ensuite, vous devez faire exactement le même tableau que pour les dépenses, où vous enregistrerez vos revenus. Votre tâche est de fixer le profit, car votre plan financier personnel viendra de ce tableau.

Vous créez également un tableau, écrivez la date dans la colonne. Si le revenu ne vous revient pas tous les jours, notez les chiffres après coup. Dans les colonnes adjacentes, notez les sources de revenus, telles que les bourses d'études, la pension alimentaire, le salaire, le travail à temps partiel, la pige, etc. Notez les montants qui vous reviennent. À la fin du mois, vous devez calculer le montant total de vos revenus.

Comparaison

Ensuite, vous devez comparer vos dépenses avec vos revenus. Si les fonds restants dépassent les dépenses, vous disposez d'un certain montant. De plus, la mise en œuvre d'un plan financier personnel continue d'être un outil pour atteindre votre objectif. Pour l'avenir, vous devriez noter tous vos objectifs financiers pour l'année en cours et distribuer le montant restant. Vous devez comprendre si cet argent est suffisant pour atteindre l'objectif.

Si ce montant n'est pas suffisant, alors vous reviendrez à la première table. Vous devez optimiser vos coûts. Regardez votre liste de dépenses: peut-être que quelque chose peut être coupé oul'enlever sans se faire mal ? En aucun cas, ne vous limitez pas à la nourriture, aux loisirs et aux divertissements, essayez simplement de trouver des options plus rentables pour vous. Les instructions personnelles ne sont pas incluses dans le plan financier personnel. Tout doit être compilé et édité individuellement, pour vous-même. En conséquence, si vous réduisez les dépenses, le chiffre de l'argent restant pour atteindre l'objectif augmente.

Optimisation

Si vous avez optimisé toutes vos dépenses et que vous vivez déjà de manière si optimale qu'il n'y a nulle part où aller, il ne vous reste qu'une seule option: augmenter vos revenus.

Les exigences d'un plan financier personnel sont simples: vous devez obtenir plus que ce que vous dépensez. Croyez-moi, le contraire est également vrai. Vous pouvez augmenter vos revenus en augmentant votre efficacité ou en recherchant une source de revenus supplémentaire:

1. Augmentation de l'efficacité. Cet article nécessite une auto-organisation et une comptabilité de votre temps. Planifiez votre journée, débarrassez-vous des irritants extérieurs si votre rythme dépend de la quantité de travail effectué. Essayez d'en faire plus que d'habitude, mais n'en faites pas trop.
2. Rechercher un revenu supplémentaire. Vous pouvez trouver un travail indépendant, prendre des heures supplémentaires rémunérées au travail ou travailler ailleurs le week-end et le temps libre si vous avez l'énergie et le désir de le faire.

Exemple de plan financier personnel

Ci-dessous se trouve un tableau utilisant un pigiste comme exemple. Les dépenses telles qu'un médecin, des cadeaux, etc. ne sont pas prises en compte, mais vous devez les inclure. Un exemple de plan financier personnel dans Excel à faireplus facile, mais vous pouvez utiliser des programmes spéciaux payants ou gratuits.

Date	Nourriture	Vêtements	Utilitaires	Divertissement
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Total:	125000	36100	56900	51990

Montant total: 269990.

Plan de revenu

On a déjà dit plus haut comment faire un plan financier personnel pour vos dépenses. Donnons maintenant un exemple des revenus du même pigiste, qui dépense 270 000 roubles par an:

Date	Articles dans la boutique d'articles	Travail permanent	Bourse
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Prix de recherche)
1.06	6500	60000 (vacances)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Résultat	54900	457000	64000

Montant total: 575900 roubles.

Atteindre l'objectif financier

Comme vous pouvez le voir, notre pigiste a encore 305 000 roubles. S'il veut un appartement à 1,2 million de roubles, il ne lui faut que 4 ans pour atteindre son objectif financier. Un plan financier personnel vous aide non seulement à surveiller vos revenus, mais aussi à les optimiser de manière significative.

Réaliser ses objectifs

Une fois que vous décidez d'améliorer votre situation financière, votre première étape devrait être de vous asseoir et de faire une liste des objectifs financiers que vous aimeriez atteindre. Passez en revue et ajoutez à votre liste jusqu'à ce que vous soyez sûr que ce sont les objectifs que vous voulez vraiment.

AprèsPour ce faire, établissez des plans clairs pour atteindre vos objectifs financiers. Décomposez ces plans en étapes concrètes et réalisables qui vous permettront d'atteindre vos objectifs financiers et vous êtes sur la bonne voie.

La prochaine étape consiste à établir des priorités. Vous aurez probablement beaucoup d'argent, mais vous ne pourrez pas vous concentrer sur tous vos objectifs financiers à la fois. Vous voudrez peut-être d'abord travailler sur quelques-uns des plus rapides pour créer une dynamique. Vous pouvez vous concentrer sur un objectif important s'il représente un problème dominant dans votre vie (comme trouver un emploi ou régler une dette de carte de crédit).

À quelle vitesse vous voulez faire quelque chose, peu importe la taille de vos revenus, vous devez commencer. Vous n'atteindrez jamais vos objectifs financiers sans un réel effort.

Si vos objectifs sont clairs et votre plan d'action défini, vous savez exactement ce qu'il vous reste à faire. Le plus important est de commencer. Chacune de ces étapes est d'une grande importance, alors ne les sautez pas. Ensemble, ils vous garantissent le succès financier.

Le chemin du succès

La plupart des personnes qui décident de prendre en charge leur indépendance financière sautent le pas et font de réels progrès dès le début. Au fil du temps, malheureusement, la stagnation commence. Nous avons tellement d'intérêts dans la vie qu'il est très facile de se laisser distraire de nos objectifs financiers. Nous nous fixons des tâches. Nous prenons certaines mesures pour atteindre nos objectifs financiers. Et nous sommes ravis de notre originalSuccès. Mais bientôt on trouve quelque chose à faire ailleurs et peu d'attention est portée à ce qui, franchement, devrait être une priorité. Nous nous concentrons sur d'autres activités et ne pensons tout simplement pas aux plans.

Et quand on arrête d'y penser, on commence à les repousser. Ensuite, les choses que nous devons vraiment faire, nous ne voulons tout simplement pas les faire ! Cela n'a aucun sens. Mais c'est vrai.

Il est vrai qu'une grande partie du travail que nous devons faire pour atteindre nos objectifs financiers est, au mieux, ennuyeuse. Vous n'êtes peut-être pas enthousiaste à l'idée d'un travail, quel qu'il soit, mais vous aurez une certaine satisfaction à le faire !

La deuxième pratique acceptée est décrite dans le gros livre de Brian Tracy intitulé Eat the Frog. Le titre du livre et son idée découlent de la réponse à la question: « Quelle est la meilleure façon de manger une grenouille ? Réponse: "Rapide".

L'idée la plus importante est d'optimiser les tâches qui doivent vraiment être faites, sinon elles resteront suspendues au-dessus de votre tête jusqu'à ce que vous les fassiez. Faites-les rapidement et en premier.

Ce principe s'applique à la majeure partie de la vie, mais financièrement, cela signifie ne pas payer de factures ou quoi que ce soit, le reporter simplement parce que vous en avez peur. C'est incroyable à quel point ces tâches vous enlèvent de la pression et à quel point cela vous procure de la joie. Cela vaut la peine de se répéter: « Mangez cette grenouille. Mange cette grenouille. Mange cette grenouille. Ensuite, passez à la tâche qui doit être faite et faites-la. Envisagez de prendre une mesure financière en haut ou près du haut de votre liste.elle et dès le début pour obtenir ce que vous voulez. Si vous le faites, votre réussite financière sera presque garantie car vos réalisations quotidiennes stimuleront une motivation inébranlable pour continuer.

Motivation

Supposons, par exemple, que vous souhaitiez économiser 3 000 roubles par mois ou ajouter 3 000 roubles supplémentaires par mois pour payer une carte de crédit. Au lieu d'inclure ce montant exact, donnez-vous une fourchette de, disons, 2 500 $ à 3 200 $ par mois. Selon Maura Scott, professeure adjointe de marketing à la Florida State University, avoir une gamme est plus motivant car nous la percevons comme réalisable et stimulante. Deux forces psychologiques sous-tendent notre motivation à nous en tenir à un objectif à long terme. Plus il est difficile d'atteindre l'objectif, plus nous serons récompensés par un sentiment de satisfaction si nous réussissons. Mais il est également plus probable que nous échouions et que nous soyons déçus.

Mais c'est ça la beauté. "Si c'est trop facile, cela ne ressemble pas à un objectif, mais en même temps, l'objectif doit être fixé dans les limites des capacités de la personne", explique Scott. Et si vous travaillez plus fort pour atteindre le sommet de votre cible, vous aurez un plus grand sentiment d'accomplissement.

Voici ce qui fonctionne dans la vraie vie. Vous savez maintenant comment mettre en place un plan financier personnel. Établissez une liste d'objectifs financiers avec des plans écrits pour les atteindre. Écrivez une liste de tâches importantes chaque jour, y comprisce que vous avez l'intention de faire ce jour-là pour augmenter vos finances. Ensuite, engagez-vous clairement à faire ce qui figure sur votre liste de priorités, par ordre d'importance, et agissez immédiatement, même si cela signifie que vous devez "manger cette grenouille" !