Plan d'affaires de la banque : plan d'ouverture et de développement avec calculs

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le secteur financier est différent des autres domaines d'activité, et pour y réussir, il faut avoir un certain nombre de connaissances. Mais même cela ne suffira pas à créer un plan d'affaires pour la banque et sa mise en œuvre réussie. Pour démarrer votre propre établissement de crédit, vous aurez besoin de fonds suffisants pour investir. Cependant, rien n'est impossible, et si vous vous fixez un objectif, il peut être atteint. Une banque commerciale est un projet en cours, mais il devrait être géré par des personnes ayant une expérience dans ce domaine. La direction financière est considérée comme l'une des plus prometteuses et des plus rentables. Il convient de noter qu'il existe actuellement un grand nombre d'institutions budgétaires, de sorte que la concurrence dans ce segment est assez rude.

Premiers préparatifs

Selon les statistiques, le financement d'un projet d'entreprise d'une banque commerciale est considéré comme l'un des plus rentables. Il est nécessaire de trouver une pièce appropriée, d'établir la structure correcte, de calculer toutes les dépenses à l'avance. En d'autres termes, élaborez un plan d'affaires compétent pour ouvrir une banque.

Avant de pratiquerprojet, vous devez analyser l'état du marché dans votre région. La recherche marketing fait partie intégrante de toute entreprise. Peut-être existe-t-il de nombreux établissements de crédit sur le territoire requis, votre entreprise peut alors s'avérer non rentable. Dans ce cas, vous devriez trouver une spécialisation qui distinguerait votre banque des autres. Bien sûr, ce sera assez difficile à faire, mais si cela fonctionne, le résultat ne tardera pas à venir. Récemment, le secteur bancaire ne fait que se développer et l'État a apporté un soutien assez important à cette activité.

Choisir la direction

Le business plan d'une banque commerciale doit être basé sur vos activités. La pratique actuelle montre que les grands établissements de crédit sont engagés dans plusieurs domaines à la fois et qu'ils excellent dans ce domaine. Ici, nous parlons de géants commerciaux: Sberbank, VTB 24, etc. Un nouvel établissement de crédit doit être différent des autres, se spécialiser dans une chose.

Ainsi, les petites et moyennes banques choisissent une direction, par exemple, émettre des prêts à faible taux d'intérêt, et promeuvent cette offre sur le marché. Vous pouvez vous concentrer sur le service aux entreprises, aux personnes morales, aux petites entreprises, etc. L'essentiel est la qualité du travail, car le client choisit entre un grand nombre d'organisations différentes, et pour qu'il soit servi par vous, vous avez besoin travailler au plus haut niveau.

Le business plan de la banque doit être mûrement réfléchi et contenir les axes de développement dans l'ordre où ils sontpriorité. Cela facilitera grandement les activités futures.

Analyse de prospection

La question précédente indiquait la nécessité de sélectionner un domaine de travail prioritaire. Afin de ne pas vous tromper à ce stade, vous devez analyser attentivement l'environnement marketing, faire des prévisions pour les cinq prochaines années et définir des objectifs stratégiques. A titre d'exemple de business plan pour une banque, on peut citer les directions d'analyse des prospects:

• Recherche sur le cadre juridique et la macroéconomie;
• étudier le travail des concurrents et leur interaction avec l'environnement extérieur;
• évolutions marketing;
• prévisions de ventes;
• construire une clientèle.

Vous devez comprendre ce qui intéresse le plus la population à un moment donné: les dépôts, les prêts, la nécessité d'ouvrir des agences, la possibilité d'effectuer n'importe quelle opération via une application mobile et un ordinateur. Et à partir d'un poste demandé, recherchez des clients potentiels, contactez-les, proposez leurs services, garantissez des privilèges.

L'importance de la planification stratégique

Sans études marketing, ce n'est pas la peine d'essayer de conquérir ce domaine. N'oubliez pas: toutes les décisions ultérieures sont basées sur les résultats de l'analyse ! Après avoir décidé d'une direction prioritaire, vous devez élaborer un plan d'affaires pour le développement de la banque pour les 3 à 5 prochaines années. Il doit également contenir des objectifs stratégiques.

Cette partie du travail ne doit pas être sous-estimée, ce n'est qu'après un certain temps que chaque entrepreneur comprendraquelle signification incroyable cette étape a. Les objectifs suivants sont généralement distingués:

• gagner la confiance des clients, service de premier ordre;
• expansion progressive de ses activités, amélioration des produits existants;
• attirer de nouveaux investissements;
• réduire les situations à risque;
• créer une échelle de carrière pour les employés, augmenter la motivation afin de trouver du personnel qualifié.

Vue de la structure d'un établissement de crédit

Le secteur financier implique plusieurs types de structures dont le choix dépend de l'orientation de votre activité. Cela doit être décidé avant d'ouvrir une organisation. Il existe cinq types différents au total:

• central, qui est une banque d'État;
• commercial, dont le but principal est de faire du profit;
• universel, capable de fournir un grand nombre de services différents;
• investissement, exerçant ses activités en travaillant avec des pièces jointes;
• savings, qui traite des dépôts et des économies d'argent.

La spécialisation bancaire est également sélectionnée séparément. Actuellement, il existe principalement des établissements de crédit de type marchand. Leur particularité réside dans le fait que les actifs contiennent des titres et les passifs contiennent des fonds propres.

Services fournis par la banque

La gamme de produits et de services qu'un établissement de crédit propose à ses clients dépend entièrement de la spécialisation choisie. Le plan d'affaires d'une agence bancaire doit avoir un objectif clairement définiinstructions pour les services fournis. Il convient de souligner les types d'aide financière les plus populaires et les plus prioritaires:

• opérations de courtage sur les marchés monétaires et boursiers;
• travailler avec des dépôts, des dépôts;
• émission et maintenance des cartes plastiques (en plus des conditions favorables, vous devriez penser à créer un design intéressant);
• prêts et crédits;
• ouverture et tenue de comptes bancaires;
• exécution de services en espèces.

Malgré le fait que maintenant tout le monde passe au service en ligne, il y a encore beaucoup de gens qui préfèrent résoudre tous les problèmes de leurs propres yeux, dans le département. Par conséquent, ce fait doit également être pris en compte lors de la création d'un plan d'affaires bancaire.

Obtenir une licence

Pour ouvrir votre propre établissement de crédit, vous devez obtenir l'autorisation appropriée et délivrer une licence. Mais d'abord, il vaut la peine d'enregistrer une CJSC (société par actions fermée) et de s'inscrire auprès du service des impôts. Là, vous pouvez obtenir le numéro d'identification de l'organisation. Le plan d'affaires de la banque avec les calculs doit également inclure ce poste de dépense, car vous devrez payer plusieurs droits d'État, ainsi qu'un certain nombre d'autres paiements.

Parmi les autorisations de base que vous devez obtenir figurent:

• licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie;
• document confirmant l'enregistrement auprès de la RGPP (Chambre de contrôle de l'État russe);
• autorisation du comité des douanes.

Direction et personnel de l'établissement de crédit

Ça vaut le coupnotez qu'une banque en tant qu'établissement de crédit ne peut fonctionner que comme une société par actions. En conséquence, la gestion de l'organisation est assurée par l'Assemblée des Actionnaires. Il n'a généralement pas lieu plus d'une à deux fois par an et, au cours de la réunion, toutes les questions d'actualité sont discutées. Par exemple, une stratégie de développement d'un établissement de crédit pour les 12 prochains mois est en cours d'élaboration et les décisions de gestion nécessaires sont prises.

Les activités courantes de la banque sont contrôlées par le conseil d'administration, le pouvoir exécutif appartient au conseil de la banque. C'est au dernier corps que toutes les autres divisions structurelles sont directement subordonnées. Le personnel est formé sur la base des exigences standard pour un employé de banque.

Qu'est-ce qu'une unité commerciale ?

Dans la plupart des cas, il s'agit de succursales d'un établissement de crédit, où les clients peuvent utiliser tous les services de la banque. Nous devons d'abord ouvrir au moins un bureau pour que les gens sachent où aller s'ils ont des questions.

Imaginons un exemple de business plan pour une agence bancaire. Habituellement, il contient les départements suivants: espèces, devises et dépôts, économie et comptabilité, titres, prêts, etc.

En plus des principaux, vous pouvez en organiser d'autres qui apporteront un soutien, par exemple, le service de sécurité, le service juridique, etc. Avant d'embaucher un nouvel employé, un contrôle du service de sécurité est obligatoire pour identifier tout infractions. Si une personne réussit, possède les connaissances et les qualifications nécessaires, elle fait alors partie du système bancaire.

Par ailleurs, chaque établissement de crédit dispose d'un service de contrôle interne rattaché au conseil d'administration. Ses tâches incluent:

• Vérifier que le travail des employés est conforme à toutes les normes et standards nécessaires;
• demande de documents;
• embaucher des employés d'autres départements.

Exemple de plan d'affaires bancaire

Chaque année, des spécialistes du marketing recherchent toutes sortes de domaines d'activité, évaluent les bénéfices, les dépenses, etc. Ainsi, pour ouvrir un petit établissement de crédit, des investissements d'au moins 100 millions de roubles seront nécessaires.

Il est assez difficile de fournir un exemple de plan d'affaires pour une banque dans un article, car il s'agit d'un ensemble de plusieurs documents. Mais il est tout à fait possible de décrire les principaux coûts. La majeure partie de l'investissement ira certainement à la location d'un bureau, à la réparation, au recrutement de personnel, au traitement des documents nécessaires et à l'obtention de toutes les licences et permis. Si vous souhaitez ouvrir une grande banque pouvant fournir une large gamme de services, des investissements beaucoup plus importants seront nécessaires.

En ce qui concerne le retour sur investissement du projet, ici, cela n'arrive pas encore et encore. Bien sûr, ce moment doit être reflété dans le plan d'affaires de la banque, mais il n'est pas facile de le prévoir avec précision. En moyenne, la période de récupération varie de 5 à 10 ans.

Risques

Lors de l'élaboration d'un plan d'affaires pour une banque, il est nécessaire de prendre en compte tousinstants et nuances. Il est recommandé de prévoir à l'avance la situation la plus défavorable et de décrire en détail l'algorithme pour s'en sortir. Le risque fait partie intégrante de tout projet. Il est impossible de tout prévoir, vous devez donc vous préparer à un développement désagréable des événements.

Souvent, les entrepreneurs ne considèrent même pas certains facteurs comme des risques, ce qui est l'une des pires erreurs. Après tout, le recul entraîne des coûts supplémentaires, augmente le délai de récupération, etc. Le marché de la vente de produits et de services est la première chose à laquelle un homme d'affaires novice devrait penser. Après tout, l'organisation doit avoir une clientèle cible susceptible d'utiliser les services d'un établissement de crédit.

Résumant tout ce qui précède, on peut noter que la mise en œuvre du projet d'ouverture d'un établissement de crédit est une tâche très laborieuse et difficile, mais cela peut être fait. Si vous adoptez une attitude responsable dans la préparation du plan d'affaires de la banque, calculez autant de risques que possible, attirez le montant de fonds nécessaire, alors vous pouvez réussir de manière significative dans votre entreprise. En termes de rentabilité, il ne fait aucun doute que l'ouverture d'une banque est l'un des investissements les plus rentables.