Comment ouvrir une IMF (organisation de microfinance) : instructions étape par étape

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le secteur du microcrédit s'est développé en Russie il n'y a pas si longtemps, mais il est déjà devenu un leader parmi les consommateurs. De nombreuses personnes recherchent des services auprès de ces institutions. Mais pour établir votre entreprise, il est important de l'enregistrer. Comment ouvrir une IMF est décrit dans l'article.

Types d'IMF

Chaque pays a ses propres types d'IMF. Conformément à la législation, la forme de leur enregistrement est déterminée. La principale caractéristique des IMF est un système de prêt simplifié. Ces institutions sont divisées en types suivants:

1. Groupe financier.
2. Fonds de soutien aux entreprises.
3. Coopérative de crédit.
4. Société de crédit.
5. Agence de crédit.
6. Coopérative de crédit.

Certaines IMF sont considérées comme des filiales de banques. Pour ces derniers, une telle coopération est bénéfique. Les banques ont la possibilité d'accorder des prêts dont les taux sont beaucoup plus élevés que ceux émis par lui. Mais il existe un risque de non-remboursement du prêt. Les activités des IMF sont contrôlées par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Toute violation dans le travail de l'institution engage sa responsabilité.

Différences entre une organisation et une banque

Les deux institutions financières accordent des prêts aux citoyens. En quoi une IMF est-elle différente d'une banque ? Leur différence réside dans le volume des prêts accordés. Les différences sont les suivantes:

1. Le prêt est émis uniquement en monnaie nationale.
2. Le MFR ne peut modifier unilatéralement le tarif, la procédure de définition des obligations contractuelles, la durée de leur validité, la commission.
3. Un organisme de microfinance n'a pas le droit d'infliger des amendes à un emprunteur qui a payé tout ou partie du microcrédit en avance s'il l'a notifié.
4. IMF ne participe pas au marché des valeurs mobilières.
5. L'IMF demande moins au client.

Dans de nombreuses villes, vous pouvez trouver de telles entreprises. Ils ont une publicité lumineuse pour attirer les clients. Bien qu'il existe des différences entre les organisations, en général, les IMF de Moscou et d'autres régions fonctionnent sur le même principe.

Pourquoi de telles institutions sont-elles demandées ?

Les premières organisations ont commencé à ouvrir en 2011. Depuis, leur nombre n'a cessé d'augmenter. Cela est dû au fait que l'État a peu de contrôle sur les activités des entreprises par rapport aux grandes banques. Les avantages de l'IMF incluent:

1. Enregistrement simple d'une personne morale à partir de laquelle les travaux seront effectués.
2. Levier optimal et économie douce.
3. Aucune provision d'assurance requise.
4. Aucune exigence de réserve requise.
5. Aucune exigence de capital.

Inconvénients des IMF

Cette vueentreprise présente les inconvénients suivants:

1. Il existe un risque de non-remboursement lors de l'émission de prêts. Cela doit être pris en compte lors de la planification des dépenses et de la réalisation d'un bénéfice.
2. En cas de violation pendant les activités, des sanctions et des amendes devraient être introduites.

Avant d'ouvrir une nouvelle IMF, vous devez vous familiariser avec les aspects juridiques de l'activité et étudier attentivement les informations sur les clients. Ensuite, l'entreprise sera vraiment rentable.

Options de démarrage d'entreprise

Comment ouvrir une IMF plus rentable ? Il y a 2 façons de commencer les activités:

1. Travaux de franchise.
2. Activité indépendante - en ouvrant une organisation.

Les deux options sont courantes en Russie. Régulièrement, de nouvelles IMF sont ouvertes en franchise. Il s'agit d'une option rentable sur le plan financier, elle est donc souvent choisie par les entrepreneurs en herbe. Beaucoup de travail est fait par le franchiseur, qui fournit un soutien comptable et juridique, fournit des fonds.

Assurez-vous de former des spécialistes, ce qui réduit les risques de non-retour et augmente la rapidité de remboursement. Les inconvénients comprennent des investissements élevés, bien que le prix de la franchise soit différent. Il est important de considérer le montant des apports, le retour sur investissement, le niveau de participation du franchiseur aux travaux.

Une autre option consiste à créer une entreprise vous-même. Cette méthode prend plus de temps, en outre, vous avez besoin de connaissances sur le travail avec les emprunteurs, y compris ceux qui posent problème. Mais avec l'investissement de fonds, il y a la possibilité d'obtenir un gros profit, qui reste au propriétaire. Si vous n'avez pas votredépartement juridique et service de sécurité, le travail avec les débiteurs problématiques est transféré aux collecteurs.

S'inscrire

Comment ouvrir une IMF ? La loi stipule qu'une telle société peut être fondée par une personne morale enregistrée sous la forme de fonds, d'institutions, à l'exclusion des organisations non professionnelles budgétaires et autonomes, des sociétés de personnes, des sociétés économiques. Il n'est pas nécessaire d'obtenir une licence d'IMF. Cette exigence s'applique aux banques. Il suffit d'avoir une attestation du Service fédéral des marchés financiers lors de l'inscription au registre des IMF. Ce document confirme la légalité des actions. Après l'inscription, vous pouvez démarrer une entreprise.

Pour ouvrir MFO LLC, vous devez avoir:

1. Charte d'entreprise.
2. Décisions de création d'entreprise.
3. Formulaires 11001.
4. Arrêté portant nomination d'un directeur général avec les fonctions de chef comptable.
5. Déclarations sur le système fiscal.
6. Reçus de paiement des droits d'État.
7. Demander une copie de la charte.

Obtenir le statut

Les documents suivants sont nécessaires pour enregistrer une IMF:

1. Demande d'inscription d'informations dans le registre des IMF.
2. Certificat d'enregistrement d'une personne morale (copie).
3. Décision portant création d'une personne morale et documents constitutifs (copies).
4. Décision d'élection des organes de la personne morale (copie).
5. Informations sur les fondateurs.
6. Données sur l'adresse réelle.
7. Inventaire des documents.

La décision sur la demande est prise dans les 14 jours. Après 10 jours après réception des documents par la FFMS, vous pouvez retrouver votre organisation dansregistre.

Lever des fonds

Il est important de savoir non seulement comment ouvrir une IMF, mais aussi comment lever des fonds. Les institutions peuvent attirer des fonds de particuliers: fondateurs, participants, investisseurs. Il n'y a pas de limite au montant d'argent récolté. Si une autre personne émet des fonds pour un prêt, sous réserve de la conclusion d'un accord avec un emprunteur, le montant maximum est de 1,5 million de roubles.

Si un particulier transfère de l'argent à une IMF, un impôt de 13 % est déduit du revenu de l'organisation. Dans cette situation, les institutions retiennent le montant individuellement et sont calculées avec le budget de l'État. Le déposant reçoit un revenu, à l'exception de l'impôt sur le revenu des particuliers.

L'organisation crée des règles pour attirer des fonds vers les dépôts:

1. Équité – pas moins de 5 %.
2. Liquidité – à partir de 70 %.

Les fonds propres des IMF à Moscou et dans d'autres régions comprennent le capital, les réserves et les prêts. Lorsqu'une entreprise fait faillite, les créances ne sont satisfaites qu'après le remboursement de toutes les dettes. Ces conditions sont considérées comme indiscutables, contraignantes et sont indiquées dans tous les contrats. Des calculs trimestriels sont effectués en fonction des états financiers, qui sont soumis au FFMS.

Investissements et bénéfices

Pour obtenir un retour sur investissement rapide, vous devez établir un plan d'affaires pour l'organisation. Créer une entreprise coûte:

1. Investissement en capital.
2. Capital pour l'émission de prêts - 900 mille roubles.
3. Achat d'équipement - 100 mille roubles.
4. Achat d'inventaire - 50 mille roubles.

Les coûts actuels incluent:

1. Loyer de bureau - 20 mille roubles.
2. Salaire pour 4 employés - 120 mille roubles.
3. Publicité - 50 mille roubles.
4. Coûts - 30 mille roubles.

Le montant de l'investissement en capital sera de 1 million 50 mille roubles, et les coûts actuels - 220 mille roubles. Les coûts peuvent être différents, tout dépend des cas, mais selon cet exemple, il sera possible de calculer toutes les nuances. Si vous le souhaitez, vous pouvez organiser une IMF en franchise à des conditions avantageuses.

Plan d'affaires

Lors de l'ouverture d'une IMF, pensez à:

1. Dépenses pour l'entretien de l'entreprise, y compris le loyer du bureau, les réparations, les salaires.
2. Investissement initial.
3. Dotation.
4. Publicité.
5. Pertes.
6. Période de remboursement.
7. Rentabilité.

Les activités des IMF sont rentables, mais en même temps, elles ont beaucoup de concurrence. Par conséquent, la direction de l'entreprise doit être en avance sur ses rivaux. Ceci est réalisé grâce à la publicité qui raconte les promotions et les offres spéciales. Un aspect important est la qualité du travail des employés, qui promeut automatiquement l'entreprise.

Comptabilité des risques et travail avec les débiteurs

Les prêteurs ont toujours réussi. Aujourd'hui, de nombreuses personnes se tournent vers les IMF pour recevoir de l'argent, même si les taux y sont assez élevés. Il est nécessaire de se concentrer sur les personnes qui ne sont pas familières avec le secteur financier. Des prêts urgents devraient être offerts lorsqu'une personne a besoin de fonds ici et maintenant.

Presque toutes les IMF fournissent de l'argent avec un passeport. Cette fidélité augmente le montant des bénéfices, mais elle augmente également les risques, car les clients peuvent ne pas rembourser la dette. Les enjeux sont donc assez élevés. Pour rester dans le profit, le risque est inclus dans le pari. Il est déterminé lors de l'élaboration d'un plan d'affaires.

Il est important de tenir compte des nuances suivantes:

1. Si l'emprunteur est soigneusement contrôlé, environ 10 % sont budgétés pour le risque de défaut.
2. Lors de l'octroi de prêts avec vérification des antécédents de crédit, le risque de défaut est de 10 à 20 %.
3. Les microcrédits urgents émis par passeport présentent un pourcentage de risque élevé: 30 à 40 %.

La recouvrabilité et le profit sont déterminés en fonction de la manière dont le travail avec les débiteurs sera effectué. En règle générale, dans les petites entreprises, il n'y a pas de service de sécurité personnelle ni d'avocats. Par conséquent, il sera difficile de restituer les fonds. Il n'y aura pas de tels problèmes dans le cadre de la franchise. Lorsque vous travaillez de manière indépendante, les dettes sont vendues à des collectionneurs, mais leur valeur sera inférieure au montant total de la dette.

Ainsi, lors de l'ouverture d'une IMF, il est important de considérer de nombreuses nuances afin d'établir une entreprise rentable, en tenant compte de tous les risques. Avec une approche compétente des affaires, il sera possible de mener à bien le fonctionnement d'une institution qui ne se développera qu'avec le temps.