Si de l'argent a été retiré de la carte (Sberbank), que dois-je faire ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

En 2013, la Russie est devenue le leader européen en termes de nombre de cas de transactions frauduleuses avec des cartes bancaires. Les gens essaient de trouver une aide réelle en cas de retraits illégaux. En Russie, cette question est régie par la loi fédérale n ° 161 «Sur le système national de paiement». Il fonctionne depuis 2011. Mais les points les plus importants ne sont entrés en vigueur qu'en 2014. La loi décrit l'algorithme des actions en cas de retrait d'argent de la carte (Sberbank). Que faire en premier et qui contacter pour obtenir de l'aide ?

Types de transactions frauduleuses

Pour décrire brièvement l'essence de la loi, les banques doivent augmenter le niveau de protection des fonds des clients. Pendant longtemps, cette question n'a pas reçu l'attention qu'elle mérite. Les banques ont conclu des contrats une phrase indiquant que le client est responsable des transactions effectuées à l'aide d'un code PIN. De tels cas se produisent encore. Beaucoup de gens gardentun morceau de papier avec un code PIN dans le portefeuille avec la carte elle-même. Il s'agit d'une violation flagrante des mesures de sécurité. Et si de l'argent a été retiré de la carte Sberbank, dans une telle situation, il ne sera pas possible de le restituer.

Mais les escrocs peuvent inverser leurs opérations sans même avoir de support en plastique sous la main. Il suffit de connaître tous les détails de la carte et de retirer calmement de l'argent. À ce jour, il existe de tels types de transactions frauduleuses:

• Écrémage. Les attaquants lisent les données de la bande magnétique de la carte et en font un analogue. Ils reconnaissent le code PIN à l'aide de superpositions sur le clavier ou de mini-caméras. Ensuite, ils font un duplicata et encaissent.
• Phishing. Un type de fraude, à la suite duquel les fraudeurs apprennent le nom d'utilisateur et le mot de passe des utilisateurs. Les criminels envoient des e-mails ou des SMS avec un lien vers un site malveillant. En cliquant dessus, les utilisateurs fournissent aux attaquants toutes les données nécessaires pour accéder à leur compte personnel sur le site Web de la banque.

C'est ainsi que l'argent est déduit de la carte.

Protection

Les banques prennent toujours des mesures de sécurité pour protéger les fonds des clients. Au cours de la dernière année, le nombre de cartes émises avec puces a considérablement augmenté. Ils sont plus sécurisés. Il est plus difficile de leur trouver un doublon. Les guichets automatiques sont équipés de dispositifs spéciaux qui empêchent la possibilité d'installer des appareils de lecture. Et les clients sont constamment avertis que les employés de la banque n'essaient en aucun cas de découvrir le code PIN ou le CVV. Mais il y a encore de nombreux cas de fraude.

Supprimél'argent de la carte (Sberbank). Que faire ?

Tout d'abord, calmez-vous et ne paniquez pas. Essayez de vous souvenir de la dernière fois que vous avez effectué un retrait. Peut-être que la notification est arrivée en retard. Soit le montant transféré correspond à l'entretien annuel de la carte ou au paiement des services d'information par SMS. S'il s'avère que de l'argent a été volé sur la carte, vous devez être patient. La procédure de remboursement est très longue et laborieuse, mais toujours efficace.

Première étape

Donc, de l'argent a été retiré de la carte du client (Sberbank). Que faire en premier ? Bloquer le plastique. Pour ce faire, vous devez appeler le numéro du centre d'appels de la banque. Il est indiqué au dos de la carte ou dans le contrat. En théorie, l'opérateur peut connaître le montant du solde du compte, ainsi que les dernières transactions. Comme le montre la pratique, ces données n'apparaissent que 2 à 3 jours après l'opération. Vous pouvez également bloquer la carte à l'agence bancaire. Mais ensuite, vous devez passer du temps sur la route et faire la queue.

Étape 2

S'il ressort d'une conversation avec un employé que de l'argent a été retiré de la carte, vous devez immédiatement vous rendre à l'agence et rédiger une déclaration contestant la transaction. Il doit indiquer en détail toutes les circonstances, joindre un relevé de compte, ainsi que d'autres documents confirmant la non-implication du client dans le retrait des fonds. Avant de rédiger une demande, il convient de lire l'accord avec la banque. Il devrait contenir une clause sur la contestation des paiements, un algorithme d'actions et une procédure de résolution des problèmes.

Troisième étape

Si de l'argent disparaît de la carte, les avocats recommandent d'écrire une déclaration à la police. De telles actions devraient agiter le service de sécurité de la banque. En théorie, la police devrait ouvrir une affaire pénale et, sur la base de la déclaration reçue, retirer la vidéo du registre des guichets automatiques. Si l'identité du locataire n'a pas pu être établie, c'est la preuve qu'un tiers a pris possession des fonds. En pratique, les policiers doivent d'abord adresser une demande au bénéficiaire des fonds. Ce processus peut être compliqué si le destinataire n'a pas d'adresse d'enregistrement. Les forces de l'ordre ne traitent pas les demandes par e-mail.

Quatrième étape

Soyez patient et attendez. Si, au cours de la période d'examen du document, des faits supplémentaires susceptibles d'affecter le résultat sont révélés, il vaut la peine d'écrire une autre déclaration. Dans ce cas, l'établissement de crédit devra adresser une demande de redressement à la banque réceptrice pour remboursement.

Étape 5

Donc, de l'argent a été retiré de votre carte (Sberbank). Que dois-je faire si la banque refuse de rembourser les fonds ? Les avocats conseillent dans ce cas d'aller au tribunal. Si des preuves solides sont fournies (par exemple, le client était à Moscou et l'argent a été retiré de la carte à un guichet automatique à Saint-Pétersbourg), la victime peut compter sur un remboursement.

Le client a perdu sa carte Sberbank: que faire ?

L'algorithme est le même que dans le cas d'un retrait illégal de fonds. Vous devez d'abord bloquer la carte et contacterbranche pour la sortie d'un nouveau. Le client peut recevoir l'argent non utilisé en espèces via la caisse de la banque ou le transférer sur un autre compte. Le vol est dangereux car les attaquants peuvent utiliser le code CVV et payer des services via Internet. Au verso de presque tous les types de cartes en plastique, il y a une bande blanche pour la signature du propriétaire et 7 chiffres. Les 4 premiers font partie du numéro, et les 3 suivants sont le code CVV (CVV2). C'est une sorte de code PIN pour les transactions effectuées via Internet. Ce code ne peut être indiqué que sur Visa Electron et MasterCard Maestro. Ce sont les cartes plastiques les moins chères qui ne circulent que dans un seul pays. Ainsi, le client a perdu la carte Sberbank. Que faire ensuite? Il sera utile d'écrire une déclaration à la police. Peut-être que la perte sera retrouvée et restituée au propriétaire.

La situation lorsque la carte Sberbank est démagnétisée n'est pas moins problématique. Que faire dans ce cas ? Bloquez immédiatement l'ancien. La carte ne peut se démagnétiser que si le client l'utilise constamment: la sort souvent et la met dans sa poche, son sac à main ou son sac. Retirer des fonds d'un guichet automatique en utilisant un tel support en plastique ne fonctionnera pas. Mais en cas de perte ou de vol, le fraudeur pourra payer les biens via Internet. Dans de telles situations, les banques n'envoient pas de SMS avec un mot de passe de paiement, mais informent uniquement le client du fait de débiter des fonds.

La loi vient à la rescousse

Les amendements à la loi fédérale n° 161 qui sont entrés en vigueur obligent les établissements de crédit à restituer les fonds volés, à condition que la banque ne puisse pas prouverque le client a enfreint les règles d'utilisation d'une carte bancaire. Ici, vous devez faire attention à une telle nuance. L'établissement de crédit est tenu de rembourser les fonds si le client signale qu'il a retiré de l'argent de la carte Sberbank au plus tard le lendemain après avoir reçu une notification de la transaction de l'opérateur. En cas de violation du délai spécifié, la banque n'est pas responsable du virement. De ce point de vue, le client doit également utiliser la base de preuves. Après avoir parlé avec l'opérateur par téléphone, vous devez envoyer un e-mail à la banque, en y indiquant le motif de l'appel, le montant exact des fonds débités, le fait que l'opérateur a été informé à l'avance.

Le pourcentage de titulaires de cartes impies est élevé. Les banques perçoivent la nouvelle loi avec hostilité. Les institutions sont obligées d'élargir le personnel du personnel de sécurité. Payer pour les services de spécialistes en informatique qualifiés coûte cher. Les banques tirent la sonnette d'alarme, subissent des pertes et essaient de trouver une issue.

La loi stipule que l'établissement de crédit est tenu d'informer le client de la radiation des fonds. Mais il n'est pas précisé exactement comment, et combien ce service devrait coûter. Autrement dit, même un e-mail de la banque concernant le fait d'une transaction peut devenir une telle notification. Grâce à cette astuce, de nombreuses banques ont augmenté le coût des SMS, qui sont le moyen le plus rapide de savoir si des fonds ont été débités.

Un autre point auquel il convient de prêter attention. Si le transfert de fonds a été effectué sans la participation du client et que la banque n'a pasen a informé le titulaire de la carte, celui-ci est alors tenu de rembourser la totalité du montant dépensé.

En même temps, il y a un libellé dans la loi qui peut être interprété de deux manières. Il précise que la banque n'est pas responsable des transactions effectuées si elle prouve que le client a enfreint les règles d'utilisation d'un moyen de paiement électronique. Cela peut inclure n'importe quoi, jusqu'à stocker la carte dans le réfrigérateur.

Neuf façons d'obtenir de l'argent

• Retirez de l'argent uniquement dans les agences bancaires. Il y a des caméras partout. Les attaquants ne pourront pas installer discrètement un lecteur sur un guichet automatique.
• Enregistrer le numéro de téléphone du centre d'appels de la banque sur votre mobile. Si vous perdez votre carte, appelez immédiatement ce numéro.
• Si vous ne vous souvenez plus de votre code PIN, enregistrez-le dans la mémoire de votre téléphone sous un nom de code.
• Configurez une alerte SMS pour connaître instantanément tous les mouvements de fonds sur la carte.
• Payer les services uniquement via des sites de confiance. La ligne de leur navigateur devrait commencer comme ceci:
• Ne partagez jamais le code PIN et CVV de votre carte avec qui que ce soit.
• Le login et le mot de passe du compte personnel sur le site Web de la banque ne doivent pas être stockés électroniquement.
• Pour toute question concernant le retrait illégal de fonds de la carte, appelez le numéro indiqué sur la carte, et non par SMS.
• Conservez les immobilisations sur un compte séparé et transférez uniquement de l'argent sur la carte pour les dépenses courantes.

Conclusion

Bien que les banques prennent des mesures pour protéger les fonds des clients, les escrocs ont encoreplusieurs façons de retirer de l'argent de la carte. Ces dernières années, ce type d'opérations comme le phishing est devenu très populaire - l'envoi de messages avec un lien vers un site malveillant. En cliquant dessus, le client fournit aux escrocs un mot de passe et se connecte à partir du compte sur le site Web de la banque. Après avoir reçu ces détails, l'attaquant pourra utiliser les moyens d'autres personnes. Il est assez difficile de prouver l'illégalité des opérations. Pas moins de problèmes surviennent si une carte Sberbank est volée. Que faire dans ce cas ? Bloquer l'instrument de paiement, ordonner l'émission d'un nouveau et déposer une demande pour contester la dernière transaction.