Banque d'État. Banques avec participation de l'État

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les banques d'État russes ont une histoire intéressante et des caractéristiques spécifiques de travail dans les conditions de notre pays. Voyons comment fonctionne le segment de la relation entre les autorités et le secteur bancaire.

Banque centrale et Banque d'État: corrélation des concepts

Dans le milieu philistin, les termes "Banque centrale" et "Banque d'État" sont parfois identifiés. D'une part, il n'y a pas d'erreur particulière ici: la Banque centrale est une banque publique, entièrement détenue par les autorités. D'autre part, il existe une autre interprétation courante du mot «banque d'État» - il s'agit d'un établissement de crédit commercial dont la participation majoritaire (plus de 50% des actions) appartient à l'État (généralement représenté par le gouvernement). La deuxième interprétation est couramment utilisée dans la presse et le journalisme russes. Les grandes banques modernes avec participation de l'État sont VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. À son tour, non étatique ("commercial") sera l'établissement de crédit dont la participation majoritaire est détenue par des particuliers (un ou plusieurs).

Pourquoi la « Banque centrale » est-elle appelée la banque d'État ? Principalement parce que, telle une institution puissante, elle se distingue du crédit commercialinstitutions, gère la question de l'argent, réglemente le système financier national, en général, résout des problèmes, principalement non liés à la réalisation d'un profit, mais plutôt proches des fonctions de l'État.

Banque étatique et non étatique: principales différences

La part de l'État dans la propriété des banques n'est qu'un élément distinctif formel. Les banques publiques et les établissements de crédit commerciaux diffèrent les uns des autres en raison de nombreux autres indicateurs, qui, en règle générale, sont déterminés par la pratique de leurs activités. Les éléments suivants peuvent être distingués. La banque d'État propose le plus souvent des prêts avec un taux d'intérêt inférieur à celui des institutions financières privées. La raison en est les conditions de travail préférentielles garanties par le gouvernement.

Personne n'accorde de tels privilèges à une institution commerciale, et celle-ci est obligée de compenser les pertes en augmentant les taux de prêt. Les banques publiques ont des taux d'intérêt sur les dépôts plus bas que les structures privées, ce qui est également tout à fait compréhensible: les premières bénéficient de la confiance traditionnelle de la population, tandis que les secondes sont obligées d'attirer des fonds de roulement. Les banques publiques ont tendance à être plus flexibles dans leur politique de taux hypothécaires en raison du risque réduit (qui est une conséquence des conditions préférentielles notées par le gouvernement).

Histoire: les banques d'État de l'Empire russe

L'apparition des banques publiques n'est pas liée à l'ère du socialisme, lorsque l'État contrôlait tout, y compris les établissements de crédit. Le système bancaire avec le rôle moteur de l'État en Russie ahistoire ancienne. Les institutions dites publiques (qui sont apparues au XVIIIe siècle) sont devenues le prototype des banques publiques modernes. Parmi les plus connues figurent la Banque de prêt (créée en 1733), la Banque de prêt pour la noblesse et la Banque du commerce et des marchands (toutes deux apparues en 1754). Un fait intéressant est que les trois institutions ont fait face à des "mauvaises dettes" et ont fait faillite parce qu'elles ne pouvaient pas rembourser les prêts accordés.

À la fin du XVIIIe siècle, des banques publiques sont apparues qui acceptaient les dépôts (caisses sûres), et la pratique de l'accumulation de capital par le biais de dépôts est apparue. En 1786, la "State Land Bank" a été créée, où les prototypes des programmes hypothécaires d'aujourd'hui commencent à fonctionner. Les premiers transferts d'argent dans l'Empire russe sont apparus au début du XIXe siècle. Ils ont commencé à diriger la "State Commercial Bank". Au milieu du siècle, les établissements de crédit étaient activement privatisés, leur part de pouvoir diminuait. Au début du XXe siècle, il restait moins de dix banques publiques en Russie, une cinquantaine d'organisations financières privées, plusieurs centaines de sociétés d'aide financière mutuelle et des milliers de petits partenariats fonctionnaient. Après la révolution de 1917, le système des établissements de crédit subit une profonde réorganisation.

Histoire: le système bancaire d'État en URSS

Les bolcheviks ont déclaré le monopole exclusif du pouvoir sur la banque. Les établissements de crédit commerciaux ont été nationalisés. La principale organisation financière du pays était la Banque populaire de la RSFSR, responsable devant Narkomfin, le travail des structures étrangères était interdit. ÀAu cours des premières années du pouvoir soviétique, les institutions de crédit ont obtenu une certaine indépendance, mais à la fin des années 1920, leur travail est en fait devenu une sous-espèce de la planification nationale. La "Banque d'État de l'URSS" est apparue, dans le cadre de la ligne du parti, un contrôle a été exercé sur l'émission de prêts et l'acceptation de dépôts.

Au milieu du XXe siècle, très peu d'établissements de crédit fonctionnaient en URSS. Les principales étaient la Banque d'État, la Stroybank, la Vneshtorgbank, ainsi que les caisses d'épargne. Pendant les années de la perestroïka, plusieurs organisations financières sectorielles sont apparues - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank et Savings Bank. Une institution de crédit a été créée pour assurer le service des règlements du commerce extérieur - Vnesheconombank. Au début des années 90, des lois sont apparues qui ont créé un système bancaire proche des réalités modernes.

Histoire: les banques publiques dans la Russie moderne

La loi "Sur les banques et les activités bancaires de la Fédération de Russie", adoptée après l'effondrement de l'URSS, a établi qu'il existe une "Banque centrale", il existe une "Sberbank", ainsi que des institutions commerciales indépendantes. Ces derniers pouvaient travailler sur la base d'une licence de la Banque centrale, avaient le droit de fixer eux-mêmes les taux d'intérêt et d'effectuer des transactions en devises. Le nombre de ces institutions a augmenté à pas de géant, plusieurs centaines d'entre elles sont apparues chaque année. La stabilité financière de ces "banques rapides" laissait beaucoup à désirer, beaucoup ont fait faillite. Les plus stables, cependant, étaient les banques publiques de la Fédération de Russie.

Histoire: la principale banque d'État du pays

Sberbank -la banque publique, considérée comme la première de Russie, se positionne comme une institution avec une histoire de plus d'un siècle et demi: en 1841, par décret de l'empereur Nicolas Ier, des caisses d'épargne apparaissent en Russie. Leur travail a commencé à être "annoncé" parmi les sujets de l'État, on leur a expliqué quels étaient les avantages des dépôts. Dans la période précédant la révolution, plusieurs millions de livrets d'épargne étaient émis dans ces institutions et il y avait plusieurs milliers de caisses d'épargne dans le pays. Malgré les transformations complexes des premières années de construction du socialisme, les caisses ont beaucoup aidé l'économie du pays. Surtout pendant la Grande Guerre patriotique, lorsque les citoyens pouvaient aider le front avec un rouble, et après cela, ils pouvaient restaurer l'économie détruite.

Les caisses d'épargne existaient avant les réformes du système bancaire de la fin des années 80 - c'est alors qu'est apparue une institution de crédit portant le nom usuel - Caisse d'épargne, propriété de l'État, malgré les tendances du marché de la perestroïka. Les premiers guichets automatiques sont apparus. En grande partie grâce à l'infrastructure développée à l'époque soviétique, la Sberbank de Russie est devenue le principal établissement de crédit du pays.

Les avantages des banques publiques pour l'économie

Les temps socialistes sont révolus, maintenant notre pays construit une économie capitaliste. Il semblerait que peu importe quelles banques appartiennent à l'État, qui détient certaines actions en propriété. Cependant, il y a un point de vue parmi les économistes que ce n'est pas le cas. Le fait est que les intérêts des banques privées, en règle générale, ne coïncident pas toujours avec les intérêts nationaux: ces derniers impliquent que les processus monétaires ne pèsent pas tropl'économie, et la population a reçu des services adéquats pour les prêts et les dépôts. Les banques commerciales, à leur tour, se soucient des profits, et le rôle social dans leur compréhension s'estompe à l'arrière-plan. Ils sont intéressés à gonfler l'inflation, ce qui stimule la demande de monnaie, la hausse des taux d'intérêt et l'augmentation de l'afflux de capitaux spéculatifs dans les banques. L'économie et la stabilité sociale du pays peuvent s'accompagner de phénomènes de crise. Ce n'est pas dans l'intérêt du gouvernement et la plupart des citoyens n'en ont pas besoin. Par conséquent, afin de maintenir la stabilité dans le pays, les banques publiques russes sont nécessaires. Leur présence ne contredit en rien les principes d'une économie de marché: les banques publiques jouent également un rôle important dans les pays occidentaux développés.

Le rôle négatif des banques d'État pour l'économie

Il y a un point de vue selon lequel l'activité des banques d'État nuit un peu à l'économie nationale. Il y a quelques années, des experts ont analysé les systèmes bancaires de plusieurs dizaines de pays pour déterminer la relation entre le travail des banques d'État et le déficit budgétaire (c'est-à-dire le niveau de la dette publique). Il s'est avéré que les obligations des autorités en matière de prêts extérieurs sont moindres dans les pays où les établissements de crédit sont majoritairement privés.

Là où les entreprises d'État jouent le rôle principal, la dette publique représente en moyenne 45 % du PIB. Dans les pays dominés par les institutions financières commerciales, les obligations d'emprunt extérieur sont inférieures de 7 %. Les déficits budgétaires, cependant, sont légèrement plus élevés dans les États dominés par le crédit privé.institutions, mais pas beaucoup - environ 0,4 % du PIB.

Banques publiques à l'étranger: l'expérience allemande

L'Allemagne est un pays où les banques publiques diffèrent fortement des banques privées dans leur pratique, malgré le fait que les établissements du second type soient majoritaires. La tâche principale assignée aux banques publiques allemandes est de prêter à des projets importants pour l'ensemble de l'économie. Dans les banques publiques allemandes, vous pouvez obtenir un prêt assez attractif pour les entreprises: les taux sont d'environ 1,5 à 2% par an. Fait intéressant, les investisseurs étrangers peuvent également compter sur ces conditions, il suffit de montrer à l'établissement de crédit que le projet est capable de créer un nombre important d'emplois et profitera à l'économie allemande.

Il y a des banques publiques allemandes, aussi fantastiques que cela puisse paraître, des prêts sans intérêt et même ceux qui ne peuvent être remboursés sous certaines conditions. Tous ces faits indiquent que la ligne de démarcation entre une organisation du type "banque d'État" et un établissement de crédit privé dans l'Allemagne capitaliste développée est beaucoup plus prononcée qu'en Russie.