Qu'est-ce qu'un prêt ciblé et non ciblé ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les crédits sont fermement entrés dans la vie de presque tout le monde. En sollicitant un prêt bancaire, vous pouvez résoudre de nombreux problèmes ou tout simplement partir en voyage. Vous pouvez obtenir un soutien financier de la banque pour tout besoin. Pour cette raison, les prêts sont divisés en prêts ciblés et non ciblés.

Types de prêts

Les prêts sont très demandés par les gens du monde entier depuis assez longtemps. Les prêts sont de divers types. Mais en général, ils peuvent être divisés en deux groupes principaux:

• prêts sans but;
• Prêts ciblés.

À leur tour, ils peuvent également être divisés en plusieurs types. Ainsi, les cibles sont:

• hypothèque;
• prêts auto;
• prêts d'études;
• acheter des biens ou du matériel dans un magasin.

L'abus de crédit devrait inclure:

• l'un des prêts à la consommation;
• microprêts;
• cartes de crédit.

Qui peut recevoir ?

Tout citoyen de la Fédération de Russie quiatteint l'âge de la majorité. De plus, l'emprunteur potentiel doit satisfaire aux autres exigences de la banque. Ceux-ci incluent:

• Présence obligatoire d'un lieu d'enregistrement permanent dans l'une des régions de Russie.
• Un emprunteur potentiel doit avoir une source régulière de revenus. Il est souhaitable qu'il soit documenté par un certificat de revenu sous forme de 2-NDFL. Il peut être obtenu auprès du service comptable du lieu de travail.
• Au poste actuel, le futur client prêteur de la banque doit travailler pendant au moins trois mois calendaires;
• Lorsque vous remplissez une demande de prêt à usage général, vous devez indiquer un numéro de téléphone portable valide. Il faudra mettre en relation les employés de banque avec un emprunteur potentiel.

Prêt cible

Ce type de financement s'appelle un prêt, dans l'émission duquel des fonds sont alloués à l'emprunteur par la banque dans un but précis. Très souvent, lors de la réception de ce type de prêt, le client paie le montant initial. Par exemple, vous pouvez obtenir n'importe quel produit sélectionné dans le magasin. L'emprunteur paie une petite partie de son coût et le reste est financé par la banque. L'argent est transféré sur le compte du magasin et le client paie le montant alloué avec l'accumulation de certains intérêts pour l'utilisation des fonds.

Il convient de garder à l'esprit que la banque n'accorde presque jamais de prêt cible personnellement au client. Il est viré directement sur le compte du vendeur. Avec ce type de prêt, vous pouvez acheter une voiture ou un appartement, ainsi que payer des études.à l'université.

Le taux d'intérêt annuel de ce type de prêt est l'un des plus bas. Souvent, cela dépend aussi du montant du prêt lui-même.

Dans les cas où les biens achetés ont un faible coût, le taux d'intérêt peut être augmenté et atteint parfois quarante pour cent. Mais lors de l'achat d'un appartement, d'une maison ou d'un véhicule, ce sera bien moins cher. Ainsi, une voiture peut être achetée avec un prêt dont le taux est de sept ou dix pour cent. Les taux d'intérêt hypothécaires sont en moyenne de 10 %.

Prêt non affecté

Ce type de prêt est en espèces à la banque. Dans ce cas, l'emprunteur peut disposer de l'argent alloué à sa discrétion. Cet argent peut également être utilisé pour payer des frais de scolarité ou un acompte sur un prêt hypothécaire.

L'institution financière qui a émis un prêt sans but ne contrôlera pas les dépenses de l'emprunteur des fonds alloués. Parallèlement, la date d'exécution de la mensualité et son montant seront indiqués dans la convention établie lors de la demande de prêt. Ce calendrier doit être strictement respecté, sinon la banque facturera des pénalités.

Cependant, il convient de noter que ces prêts à la consommation ont un taux d'intérêt très élevé. Cela est dû au fait que la banque doit assurer ses risques. Le taux d'intérêt moyen sur ce prêt à la consommation est de 25 à 30 % par an.

Comment obtenir un prêt à la consommation ?

Non cibléLes banques offrent des prêts à leurs clients tout le temps. Mais certaines offres peuvent différer. Ainsi, dans certaines banques, il peut être pris avec seulement deux documents. D'autres institutions financières proposent d'émettre un prêt garanti non ciblé.

Dans le premier cas, le taux d'intérêt du prêt sera surestimé. Vous pouvez demander un prêt à un taux plus avantageux en fournissant un dossier complet de documents. Comprend:

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• certificat national d'assurance pension;
• certificat de salaire;
• copie du livret de travail, certifiée par le sceau et la signature de l'employeur.

L'emprunteur doit être âgé de plus de 21 ans. De plus, un client de la banque doit avoir une expérience professionnelle de six mois ou plus.

Vous pouvez remplir la demande elle-même au bureau de la banque. Vous pouvez recevoir de l'argent entre vos mains à la caisse de la banque ou directement sur votre carte bancaire.

La même procédure pour demander un prêt est similaire pour un prêt ciblé.

Prêt à usage général garanti par un bien immobilier

Pour obtenir une grosse somme d'argent dans l'une des institutions financières pour des dépenses personnelles, il vaut la peine de contracter un prêt à usage général garanti par un bien immobilier.

Pour ce faire, vous devez contacter n'importe quelle agence bancaire avec un certain ensemble de documents. Comprend:

• passeport original valide;
• certificat de pension d'assurance;
• certificat de salaire délivré par le service comptable du lieu de travail;
• copie du livre de travail;
• Certificat TIN;
• documents confirmant la propriété d'un bien immobilier.

De plus, un emprunteur potentiel doit répondre à toutes les exigences nécessaires de la banque. Tout d'abord, il doit atteindre l'âge de la majorité. De nombreuses institutions financières fixent des limites d'âge de vingt et un ans à la retraite. L'emprunteur potentiel doit avoir une source régulière de revenus. Il est souhaitable qu'il soit documenté.

Il vaut la peine d'effectuer la procédure d'obtention de ce prêt sans but à la banque. Bien sûr, vous pouvez postuler en ligne, mais vous devez toujours vous rendre au bureau de la banque. Là, il est nécessaire de prendre les documents pour la propriété laissée en gage.

Il convient de considérer qu'en cas de défaut de paiement des obligations de crédit, la propriété de l'emprunteur devient la propriété de la banque. Il sert non seulement de gage, mais aussi de garant du retour des fonds.

Prêt non ciblé garanti par Sberbank

Sberbank of Russia offre à ses clients potentiels plusieurs options pour obtenir un prêt à la consommation. Un prêt sans but peut également être obtenu sous diverses conditions et taux d'intérêt.

Cependant, quelle que soit l'option de prêt choisie, l'emprunteur potentiel doit répondre aux exigences de la banque. Ils ne sont pas rigides. Pour faire une demande de prêt, vous devez être dans la tranche d'âge de vingt et un ans à soixante-cinq ans. Il est nécessaire, bien sûr, d'avoir une source de revenu constant. Il est souhaitable d'avoir un emploi formel. De plus, une condition préalable àl'obtention d'un prêt sans but de la Sberbank est la présence de la citoyenneté russe, ainsi qu'un lieu d'enregistrement permanent dans l'une des régions du pays.

Si ces conditions sont remplies, un client peut recevoir un prêt pouvant aller jusqu'à 1,5 million de roubles pour une période de six mois à cinq ans.

De plus, vous pouvez réduire le taux d'intérêt et obtenir le montant maximum si vous demandez un prêt à usage général garanti par un bien immobilier à la Sberbank. Un tel prêt peut atteindre dix millions de roubles. Son montant est déterminé en fonction de la valeur du bien mis en gage.

Mais la durée maximale de remboursement peut être de vingt ans. Le taux d'intérêt dépend du montant du prêt, mais il est en moyenne de quinze pour cent par an.

Prêt avec garant

Si vous avez besoin d'obtenir un prêt sans but, mais qu'il n'y a aucun moyen de mettre en gage des biens, vous devez contacter la banque avec des garants.

Il peut s'agir de toute personne possédant la nationalité russe, ainsi que d'une source permanente de revenus. Comme l'emprunteur, il doit présenter un passeport et une attestation de revenus à la banque. Il convient de noter que l'âge du garant ne peut être inférieur à vingt et un ans et supérieur à soixante-cinq ans.

En cas de non-respect des obligations du prêt par l'emprunteur, le remboursement du prêt est transféré au garant.

Le montant du prêt en présence d'un garant peut atteindre trois millions de roubles. Le taux d'intérêt dans ce cas sera réduit d'environ un pour cent.

Prêt cible de la Sberbank

Vous pouvez également obtenir un prêt ciblé de la Sberbank. Pour ce faire, vous devez également vous conformer aux exigences de la banque. Ils incluent:

• possibilité de citoyenneté russe et lieu d'enregistrement permanent;
• L'âge de l'emprunteur doit être d'au moins dix-huit ans, mais pas plus de soixante-cinq;
• doit avoir une source de revenu permanente.

Le dossier de documents pour l'obtention d'un prêt ciblé est standard. Cependant, selon l'objet du prêt, des documents supplémentaires peuvent être nécessaires.

Donc, afin de recevoir un prêt pour l'éducation, en plus d'un passeport, vous devrez présenter à la banque des documents confirmant l'inscription dans une université. Le remboursement de ce type de prêt peut être différé jusqu'à ce que l'emprunteur obtienne son diplôme.

Hypothèque

Le programme de prêt hypothécaire de la Sberbank est considéré comme l'un des plus rentables. La procédure d'obtention de ce type de prêt ciblé dépend du type de logement acheté. Cela pourrait être:

• Logement principal, c'est-à-dire acheter un appartement dans une maison neuve.
• Revendeurs. Dans ce cas, la maison ou l'appartement est acheté à un particulier.
• Construire sa propre maison.

Pour acheter leur propre logement, la Sberbank est prête à fournir à ses clients une somme d'argent allant de trois cent mille à huit millions de roubles. Pour les résidents de la capitale et de Saint-Pétersbourg, le montant peut être porté à quinze millions de roubles. Mais il convient de noter que le paiement initial devra être effectué de manière indépendante. Il doit être au moinsvingt pour cent de la valeur du logement acheté.

La durée des prêts hypothécaires peut atteindre trente ans. De plus, l'assurance de l'espace de vie acheté sera obligatoire.

Sberbank offre l'un des taux hypothécaires les plus bas. En moyenne, il est de 9 à 10 %.