Quels dépôts rentables pour les retraités les banques peuvent-elles proposer ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La tâche de préserver et d'augmenter leur épargne a toujours été importante pour les retraités. Conserver et faire fructifier votre épargne n'est pas aussi simple qu'il n'y paraît.

Mais avec une approche compétente de l'analyse des propositions disponibles pour la méthode d'épargne la plus célèbre et la plus populaire - les dépôts bancaires - vous pouvez, dans tous les cas, recevoir de petits revenus et un niveau assez élevé de fiabilité des investissements, tout en n'ayant aucune connaissance particulière. Voyons donc quels sont les dépôts rentables pour les retraités, les taux d'intérêt sur les dépôts de pension et, en général, où devez-vous vous rendre pour ouvrir un dépôt ?

Comment se fait la cotisation pour les retraités ?

Mais un peu de culture financière est encore nécessaire pour déterminer la rive droite. Pour effectuer un dépôt, certains documents sont requis:

- passeport ou autre document d'identification personnelle;

- TIN et, si nécessaire, d'autres documents requis par la banque (avant d'aller à la banque donnéela liste est mieux spécifiée à l'avance);

- certificat d'un retraité - s'il est prévu d'ouvrir un dépôt de pension.

Dans une situation où la pension sera transférée d'un autre compte, vous devez fournir ses détails. Le reste de l'opération pour ouvrir un dépôt est très simple: l'exécution du contrat et le dépôt d'argent ne prend pas plus d'une heure. Les dépôts rentables pour les retraités ne répondent pas à des exigences particulières. De plus, la raison de la retraite n'a pas d'importance. Si vous avez un certificat de pension en main, la banque n'a pas le droit de refuser d'ouvrir un dépôt, même si la pension n'est pas affectée à la vieillesse.

À quelles conditions les dépôts sont-ils effectués ?

Étant donné que les déposants à la retraite ne constituent pas une catégorie distincte de clients des banques, il convient donc de considérer à la fois les dépôts bancaires simples et les dépôts de pension spéciaux.

Lorsque vous choisissez l'offre la plus avantageuse pour vous, vous devez tout d'abord faire attention à plusieurs critères:

1. Le taux d'intérêt est un paramètre clé de tout dépôt. Pour que la rentabilité réelle du dépôt soit supérieure au taux d'inflation (en 2014, l'inflation était de 6,5%), et plus cet indicateur est élevé, plus il sera rentable d'investir de l'argent. Les dépôts les plus rentables pour les retraités n'ouvrent pas toujours à des taux d'intérêt élevés. Cela doit également être rappelé lors de l'ouverture d'un dépôt.

2. Montant minimum du dépôt. Les dépôts de pension, en règle générale, sont émis à partir de mille roubles (bien queil existe également des dépôts avec un seuil minimum de cent roubles).

3. La possibilité de déposer des fonds à l'avenir et la manière dont les intérêts sont calculés lorsque le montant augmente.

4. Comment sont calculés exactement les intérêts ? Ils peuvent être inclus dans le montant total de l'acompte et l'augmenter.

5. Est-il possible de retirer partiellement des fonds sans clôture anticipée du dépôt. Plus il expire longtemps, plus cette condition devient importante.

6. En outre, il est également très important pour les retraités que le dépôt puisse être utilisé en cas de décès sans transactions supplémentaires. Heureusement, les banques offrent également une telle option.

7. La possibilité d'étendre le gisement (sa prolongation). Le taux d'intérêt sera déterminé en fonction des conditions de ce dépôt au moment de son renouvellement.

En outre, il convient de prêter attention à la banque elle-même. Compte tenu de l'état actuel du système bancaire dans notre pays, même les plus grandes institutions doivent faire confiance à leur épargne avec une grande prudence: il est presque impossible de prédire à l'avance quelle banque tombera dans le champ de vision des régulateurs. Des dépôts rentables pour les retraités peuvent être trouvés dans presque toutes les institutions financières, il vous suffit de regarder quelles conditions sont proposées.

Pour cette raison, si vous devez ouvrir un dépôt pour un montant supérieur au maximum pouvant être remboursé dans le cadre du programme d'assurance-dépôts (sept cent mille roubles), il est préférable de contacter plusieurs banques à la fois et de diviser les montants ou contactl'une des banques d'État.

Quelle est la différence entre un dépôt de pension et un simple dépôt ?

Formellement, ces dépôts ne diffèrent que par le fait qu'un certificat de pension est requis pour demander une pension. De plus, dans la plupart des banques, seuls les clients qui conservent leur pension dans le fonds de cette institution financière peuvent ouvrir des dépôts rentables pour les retraités. Aussi, les conditions des dépôts simples et des dépôts de pension peuvent différer selon deux critères:

- Taux d'intérêt. Les dépôts de pension, en règle générale, sont ouverts à un taux d'intérêt plus élevé. Mais n'oubliez pas que le marché des services bancaires compte aussi des dépôts ordinaires, dont le taux est plus élevé que pour les pensions.

- Des conditions plus souples concernant la résiliation anticipée du contrat.

Quels sont les principaux dépôts que les banques peuvent proposer aux retraités ?

Les deux principaux types de dépôts de pension sont les dépôts à vue et les dépôts à terme. Les premiers sont très pratiques à ouvrir pour faciliter la réception et la préservation de l'épargne-retraite, tandis que les seconds vous permettent de les épargner et de les augmenter.

Toutes les banques ne peuvent pas proposer un produit spécial pour les personnes âgées. Fondamentalement, seules les grandes organisations qui développent activement le travail avec les retraités disposent de tels produits, en leur proposant de nouveaux produits.

Les autres conditions de dépôt pour les retraités ne sont pratiquement pas différentes des conditions de dépôt simple:

- Les dates d'ouverture vont d'unmois à cinq ans.

- N'importe quelle devise, en plus, certaines organisations peuvent proposer un dépôt multidevise.

- Les taux d'intérêt varient de 3 à 11 % et sont principalement payés sur une base mensuelle.

- Si le contrat est résilié de manière anticipée et que tout l'argent est retiré du dépôt de retraite, les intérêts seront déterminés en fonction du taux de refinancement selon la formule bancaire.

Où puis-je ouvrir les dépôts les plus rentables pour les retraités ?

1. Sberbank, par tradition, est très disposée à travailler avec des personnes en âge de retraite. Bien sûr, on ne leur propose pas de dépôts spéciaux pour cette catégorie de la population, mais en même temps, selon la durée du dépôt, ils bénéficient du taux d'intérêt le plus élevé.

2. Gazprombank propose des dépôts à des conditions spéciales pour les clients de Gazfond. Le montant à ouvrir est de cent roubles, le taux d'intérêt est de six pour cent au maximum et la durée est de six mois à un an et demi.

3. La Rosselkhozbank dispose d'un dépôt spécial "Pension Plus". Le montant minimum d'inscription est de 500 roubles et le taux peut aller jusqu'à 8,5%, la durée est de un à deux ans. Dans le même temps, il est possible de retirer partiellement des fonds, en maintenant le taux jusqu'à ce que le seuil minimum de 500 roubles soit atteint. Le dépôt est prolongé automatiquement s'il n'est pas réclamé.

4. Des dépôts rentables pour les retraités sont également proposés à Eurokommerz Bank. À ce jour, il a l'un des taux les plus élevés - 10,5% sur le dépôt "Revenu de pension" et 10,25% sur le dépôt"Capital retraite". Ces dépôts sont ouverts pour une période d'un an et demi à trois ans, le montant minimum d'ouverture est de deux mille roubles. De plus, les deux gisements ont la possibilité de se réapprovisionner. Leur seule différence les uns des autres est que le second suppose une capitalisation des intérêts, c'est-à-dire une augmentation du montant du dépôt en y ajoutant des intérêts.

5. De plus, Unicornbank propose des taux élevés - jusqu'à 10%, le seuil d'ouverture minimum est de mille roubles, la durée de dépôt peut aller jusqu'à un an et les retraits partiels ne sont pas fournis.

En plus de celles énumérées ci-dessus, de nombreuses autres banques peuvent proposer des dépôts de pension.

Conclusion

Les dépôts de retraite sont le moyen le plus abordable d'épargner et d'augmenter légèrement l'épargne à court ou à long terme. Aujourd'hui, diverses banques peuvent proposer des dépôts rentables aux retraités. La recherche et la comparaison des offres dans cette situation est la plus appropriée. Bien que les taux d'intérêt ne soient pas très élevés aujourd'hui, il n'est pas difficile de trouver une offre dont le taux sera supérieur à l'inflation, même dans les plus grandes banques publiques.