Où et comment obtenir un crédit auto pour une voiture ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Tous ceux qui veulent acheter une voiture n'auront pas immédiatement l'argent pour payer un tel achat. Par conséquent, les prêts automobiles sont aujourd'hui un moyen très populaire et abordable d'acheter votre propre voiture.

Quelles sont les caractéristiques d'un prêt automobile

Le prêt auto est un prêt ciblé pour l'achat d'une voiture. Vous pouvez obtenir un crédit auto auprès d'une banque à condition que la voiture serve de garantie bancaire. Sur cette base, la banque réduit les risques et prend moins d'intérêts sur le prêt.

En règle générale, le taux d'un prêt auto est inférieur à celui d'un prêt en espèces. Mais en cas de non-paiement du prêt, la voiture est saisie par la banque et vendue pour rembourser le prêt.

Le plus souvent, la banque demande à l'emprunteur d'assurer la voiture dans le cadre du programme CASCO. En cas de vol ou de dommages à la voiture lors d'un accident, la banque recevra une assurance. Le propriétaire de la voiture doit renouveler l'assurance chaque année, sinon la banque appliquera des pénalités à l'emprunteur.

Avant le remboursement du prêt automobile, le passeport de la voiture doit être à la banque. Si vous en avez besoin, vous devez contacter la banque et résoudre avec elle le problème decomment l'obtenir et quand il doit être retourné.

Où puis-je obtenir un prêt automobile ?

Il existe de nombreuses banques différentes en Russie. Mais après 2014, un grand nombre d'organismes financiers et de crédit ont cessé d'accorder des prêts pour l'achat de voitures, les remplaçant par des prêts à la consommation aux conditions simplifiées.

Vous pouvez constater que peu d'institutions bancaires notées proposent un prêt aussi ciblé en 2017. Dans la plupart des cas, les taux d'intérêt des crédits auto sont les mêmes que ceux des crédits à la consommation. Bien qu'avant la différence était assez perceptible.

Nom de la banque	% AVR	Montant du prêt, RUB	Date d'émission	Pour quelles voitures		Pendant quelle période est délivré	Acompte, % de la valeur de la voiture
				Nouveau	Occasion
"Rive Est"	19	100 mille roubles - 10 millions de roubles	1 à 5 ans	+	+	Immédiatement	-
"Knokssbank"	12	100 mille roubles - 10 millions de roubles	3 à 10 ans	+	+	Dans la semaine	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 mille roubles – 5,6 millions de roubles	1 à 6 ans	+	+		À partir de 10
"VTB 24"	17, 9	150 mille roubles – 1 million de roubles	1 à 7 ans	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 mille roubles – 3 millions de roubles	1 à 5 ans	+	+	Dans un délai d'un jour ouvrable	De 15 à 40
Rosselkhozbank	17, 5	Jusqu'à 3 millions de roubles	Jusqu'à 5 ans	+	+	Jusqu'à 4 jours	À partir de 15
Sberbank	11, 5	Jusqu'à 10 millions de roubles	Jusqu'à 6 ans	+	+		-

Les conditions les plus attractives sont proposées par "Noxsbank". Mais seuls les résidents de la région de Volgograd peuvent obtenir un prêt automobile dans cette banque.

"Alfa-Bank" propose également des conditions de prêt assez attractives. Ici, vous pouvez vous retirer de l'assurance CASCO. Si vous ne recevez pas de salaire via cette banque, alorsun crédit auto vous sera accordé au taux de 15,5% par an.

Les conditions de VTB 24 sont les plus équilibrées en termes de taux et d'exigences pour l'emprunteur. Mais dans cette banque, il est nécessaire de verser un acompte d'un montant de 20% du coût total de la voiture achetée.

Les prêts auto de Raiffeisenbank sont idéaux pour les emprunteurs à revenu élevé vivant dans les grandes villes russes.

En parlant de comment obtenir un prêt auto à la Sberbank, il faut également noter les conditions plutôt favorables de cette banque. Le taux d'intérêt ici est l'un des plus bas. Presque tous les citoyens russes peuvent obtenir un prêt automobile ici.

Si vous recevez un salaire à la Sberbank, la banque prendra une décision sur l'octroi d'un tel prêt dans les 2 heures. Si le client a la possibilité d'effectuer un paiement initial de 30 % du coût de la voiture, la banque n'exigera pas de certificat de revenu, une copie du relevé d'emploi et la présence de garants.

Un avantage encore plus important d'un prêt auto Sberbank est que le montant de l'assurance CASCO peut être inclus dans le montant du prêt.

Donner la possibilité d'obtenir un prêt automobile sans acompte " Vostochny Bank", "Knokssbank" et Sberbank.

Si vous décidez d'obtenir un prêt ciblé pour l'achat d'une voiture nationale, une aide de l'État est fournie pour ces achats, ce qui est très avantageux pour l'emprunteur.

Comment obtenir un crédit auto ?

Obtenir un prêt auto comprendles étapes suivantes:

• préparer des documents et rédiger une demande de prêt;
• décision de la banque d'émettre un prêt pour un certain montant;
• choisir une voiture dans le showroom, signer un contrat de vente, verser un acompte (le cas échéant);
• signer un contrat de prêt;
• Assurance CASCO;
• paiement par la banque du coût de la voiture au concessionnaire;

Après cela, le citoyen peut récupérer la voiture et l'enregistrer.

Avant d'obtenir un prêt automobile, vous devez demander à la banque une liste complète des documents. Les organismes financiers et de crédit peuvent demander des documents ou des informations supplémentaires.

Moment important

Un prêt auto peut être obtenu avant tout dans une agence bancaire. La deuxième option est un concessionnaire automobile, où un bureau de représentation d'une certaine banque peut être situé.

L'emprunteur doit décider lui-même où obtenir un prêt automobile. Il est important de savoir quelles conditions de prêt et dans quelle banque seront les plus rentables et les plus pratiques pour vous personnellement. Attention à ne pas faire un achat impulsif en souscrivant un crédit salon. Le pourcentage peut y être plus élevé que dans une agence bancaire.

Inconvénients du prêt automobile

Un crédit auto impose certaines obligations à l'emprunteur et a ses côtés négatifs:

• Une augmentation assez forte du coût d'une voiture par rapport à son achat au comptant.
• Il est nécessaire de rembourser la dette mensuellement. Avant decomment obtenir un prêt, vous devez calculer vos capacités financières.
• Jusqu'à ce que le prêt soit remboursé, la voiture est un gage bancaire et elle ne peut être vendue ou donnée qu'avec l'autorisation de la banque.
• En règle générale, lors d'une demande de prêt automobile, le paiement de l'assurance CASCO est toujours exigé, et il s'agit d'un montant assez important. Le plus souvent, la banque choisit elle-même la compagnie d'assurance et le montant de l'assurance peut être supérieur à celui des autres compagnies d'assurance.
• Si la voiture a un accident, le montant de l'argent de l'assurance payé est envoyé à la banque et le propriétaire ne pourra pas réparer la voiture pour ces fonds.

Exigences pour l'emprunteur

Chaque banque propose ses propres conditions pour obtenir un prêt. Mais vous pouvez généralement obtenir un prêt automobile si vous remplissez les conditions suivantes:

• l'emprunteur a la nationalité russe;
• l'âge d'un citoyen bénéficiant d'un prêt automobile doit être compris entre 23 et 65 ans;
• expérience de travail sur le territoire russe pendant une période déterminée.

En outre, les établissements de crédit exigent plusieurs numéros de téléphone (professionnels, personnels, numéros de téléphone de connaissances).

Comment obtenir un prêt pour une voiture d'occasion ?

Les voitures d'occasion sont moins chères que les neuves et peuvent être comme neuves. Considérez comment obtenir un prêt automobile pour une voiture d'occasion.

Habituellement, les banques fixent les conditions suivantes pour les voitures d'occasion:

Paramètres	Pour les étrangersvoitures	Pour les voitures domestiques
Âge	Pas plus de 10 ans	Pas plus de 5 ans
Montant du prêt	Habituellement fixé par la banque pour un montant de 500 mille roubles. jusqu'à 1,5 million de roubles	Similaire
Poids de la machine	Jusqu'à 3,5 tonnes	Similaire
Kilométrage	Jusqu'à 100 000 km	Jusqu'à 50 000 km

L'émission d'une police CASCO est obligatoire.

L'emprunteur d'un crédit auto d'occasion doit répondre à des conditions précises:

• avoir plus de 21 ans;
• avoir une expérience professionnelle totale de plus d'une année civile;
• l'expérience professionnelle actuelle dans l'organisation est supérieure à six mois, et pour certaines banques, 3-4 mois suffisent;
• être citoyen russe et avoir un permis de séjour dans la ville où il contracte un prêt automobile;
• avoir un historique de crédit positif.

Un prêt automobile est plus facile pour les conducteurs ayant une expérience de conduite. Les banques sont réticentes à accorder de tels prêts aux jeunes et aux personnes en âge de prendre leur retraite.

Les prêts pour les voitures neuves et d'occasion peuvent être obtenus dans une agence bancaire ou chez un concessionnaire automobile. Il est plus avantageux de le faire à la banque par l'intermédiaire de laquelle vous recevez votre salaire. Par exemple, les citoyens qui ont des cartes de salaire chez Alfa-Bank peuvent obtenir un prêt automobile à 12,5% par an, et pourconditions générales le taux sera de 16%.

Processus de prêt de voiture d'occasion

Pour obtenir un prêt auto pour une voiture d'occasion, vous devez suivre le chemin suivant.

Choisissez un établissement de crédit, comparez les offres des différentes banques, leurs programmes, taux d'intérêt et conditions de prêt. Lorsque vous réfléchissez à la manière d'obtenir un prêt automobile, vous devez préciser s'il existe un bureau de représentation de la banque que vous aimez dans votre région. La préférence devrait être donnée aux banques de confiance avec une bonne réputation.

Le dépôt d'une demande est possible lors d'une visite personnelle à la banque ou via Internet.

Vous devez avoir les documents suivants avec vous:

• passeport;
• certificat de revenus du travail;
• permis de conduire;
• copie du cahier de travail.

Ensuite, la banque examine la demande. Après approbation de la demande, l'emprunteur dispose, le cas échéant, d'un délai de 1 à 3 mois pour rechercher une voiture.

Après cela, un contrat de vente est établi avec le vendeur de la voiture. Il est également obligatoire de délivrer CASCO. Cela augmente les paiements bancaires de l'emprunteur.

Le paiement initial est transféré sur le compte bancaire, d'où l'argent est transféré au concessionnaire automobile. Les frais moyens s'élèvent généralement à 20 % du prix d'achat.

Avec une attention particulière, il convient d'aborder la conception de l'accord de prêt. Le document signé doit être soigneusement étudié. Vous devez faire attention aux nuances suivantes:

• La valeur finale du taux d'intérêt. Il arrive qu'ils en annoncent un, mais en fournissent en fait un plus grand.
• La présence de paiements de commissions pour les transactions financières (également appelées cachées).
• Quelles sont les options de remboursement de prêt.

Après avoir reçu un prêt automobile pour une voiture et l'avoir achetée, il ne reste plus qu'à s'inscrire auprès de la police de la circulation. Après cela, vous devenez le propriétaire à part entière de la voiture.

Bons conseils pour acheter une voiture d'occasion

Acheter une voiture d'occasion dans le showroom. Ainsi, vous pouvez éviter d'acheter une voiture défectueuse ou volée. De plus, les concessionnaires automobiles organisent souvent des promotions pour la vente de voitures d'occasion.

S'il n'y a pas assez d'argent pour un achat, mieux vaut préférer un crédit à la consommation à un crédit auto.

Il existe aussi des spécialistes comme les courtiers en prêts. Ils savent comment obtenir un prêt automobile à des conditions plus avantageuses. Les courtiers vous aideront à choisir le programme de prêt le plus optimal.

Obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit

Si vous avez été en retard dans le remboursement d'autres prêts dans le passé, cela aura très probablement une incidence négative sur votre réputation de crédit.

Avant de pouvoir obtenir un prêt automobile avec un mauvais crédit, vous devez contacter le bureau de crédit pour obtenir de l'aide. Si cela indique que vous avez des retards, vous devez les régler de toute urgence. Si des informations erronées sur le retard sont indiquées, vous devez contacter la banque pour résoudre ce problème.

Àaméliorer votre historique de crédit, vous pouvez contracter plusieurs petits prêts et les rembourser à temps et en totalité.

Vous pouvez toujours postuler auprès d'organismes financiers et de crédit de petite taille ou nouvellement ouverts. Ces institutions recherchent des clients et acceptent de fixer des conditions pas trop dures pour les emprunteurs.

Une autre option consiste à demander un prêt auprès d'institutions de microfinance, de prêteurs sur gages ou de sociétés financières pour lesquelles l'historique de crédit du client n'est pas important. Mais les taux d'intérêt dans ces organisations sont beaucoup plus élevés que dans les banques.

Comment améliorer la réputation de l'emprunteur

Vous pouvez également augmenter la probabilité d'obtenir un prêt automobile si vous avez un historique de crédit négatif de la manière suivante:

• trouver un garant avec un excellent dossier de crédit;
• soumettre à la banque un certificat de revenu élevé ou de possession d'objets de valeur coûteux;
• fournir une caution;
• effectuer un paiement anticipé d'un montant de 50 % du coût de la voiture achetée.

Obtenir un prêt auto via Internet

Presque toutes les banques proposent aujourd'hui de demander un prêt via Internet. Pour ce faire, dans un formulaire spécial, vous devez spécifier vos données personnelles, le montant du prêt et d'autres informations.

Après cela, la banque émettra un avis préliminaire sur la possibilité de vous accorder un prêt. Mais vous devez toujours vous rendre personnellement à la banque pour fournir le paquet de documents requis et signer le contrat.

Crédit auto - à prendre ou non ?

ULes prêts automobiles présentent de nombreux inconvénients, mais il y a aussi des avantages. Il faut analyser attentivement toutes les offres possibles des banques, leurs programmes de prêt, calculer le trop-perçu et autres frais obligatoires pour les crédits auto et les comparer avec le trop-perçu pour un simple prêt à la consommation. Vous devez également tenir compte de la possibilité d'un soutien de l'État lors de l'achat d'une voiture nationale.

Pour comprendre cette mer de nuances et de conditions de prêts auprès de différentes banques, n'ayez pas peur de demander l'aide de courtiers en prêts professionnels.

Prenez soin de votre pointage de crédit. Après tout, si c'est mauvais, alors obtenir un prêt pour une voiture sera beaucoup plus difficile.

Les prêts automobiles peuvent être accordés pour les voitures neuves et d'occasion. Il est préférable d'acheter une voiture d'occasion chez un concessionnaire automobile, car elle est garantie de ne pas être volée ou cassée.