Banque "Svyaznoy": problèmes, avis clients

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

CJSC "Svyaznoy" est l'un des plus grands établissements de crédit de Russie au niveau fédéral. L'histoire de l'institution financière est petite et remonte à 2010. A cette époque, le groupe de sociétés Svyaznoy a signé un accord avec Promtorgbank sur la formation d'une institution financière unique et à grande échelle. La Svyaznoy Bank, dont les problèmes ne se sont pas dérangés dans les premières étapes de son existence, a introduit immédiatement après son apparition un produit innovant sur le marché financier - la carte bancaire Svyaznoy, qui a considérablement diversifié la gamme d'offres et attiré l'attention sur l'organisation.

Histoire

La banque "Svyaznoy" (Moscou) a officiellement commencé à fonctionner en 2010, mais la structure des clients a été héritée d'un partenaire en la personne de JSC "Promtorgbank", qui a été créée en 1992. L'organisation appartenait à la catégorie des moyennes entreprises spécialisées dans les services aux entreprises industrielles et aux sociétés commerciales. L'expérience du partenariat avec des personnes morales était nouvelle, mais trèsutile. L'histoire du groupe d'entreprises Svyaznoy remonte à 1995. La principale spécialisation des entreprises à ce jour reste la même: la vente d'électronique, la vente de matériel de communication et informatique. La banque Svyaznoy, dont les succursales sont réparties dans toute la Russie, propose aujourd'hui à ses clients une large gamme de services financiers, y compris l'émission de cartes de crédit. La clientèle de l'institut comprend environ 3 000 entreprises clientes de divers secteurs de l'économie. Le nombre de clients particuliers a déjà atteint 1,5 million. Les services bancaires standard tels que les règlements et les transactions en espèces, les prêts et les dépôts sont complétés par des services d'affacturage et d'acquisition.

"Svyaznoy" aujourd'hui

Bank Svyaznoy, dont les problèmes sont apparus relativement récemment et n'ont pas encore beaucoup affecté les activités de l'institution financière, fait partie du TOP-50 des banques russes. Tous les dépôts bancaires sont assurés par le système d'assurance des dépôts. Le point culminant de la gamme de produits de l'entreprise était la carte Svyaznoy, qui combinait avec succès les possibilités de crédit et de débit. Si le solde des fonds est enregistré sur la carte, 10% par an lui seront crédités. Pour chaque transaction, le titulaire de la carte reçoit des bonus. La limite de crédit pour ce type de produit est de 250 000 roubles. Les clients de la banque peuvent utiliser les services de cette dernière dans l'un des nombreux bureaux. Pendant toute l'histoire, bien que courte, de son existence, la Svyaznoy Bank (Saint-Pétersbourg) n'a reçu aucune plainte de la part des clients. Niveau de servicea toujours été au top. L'indignation récente est que l'institut a fixé des limites aux retraits en espèces, reflétant ainsi les actions de ses concurrents, qui sont privés de leur licence et sont déjà passés par le processus de liquidation.

Les premiers signes avant-coureurs de problèmes

Selon les clients et les experts des marchés financiers, Svyaznoy Bank a commencé à rencontrer des problèmes au moment où il a été décidé de limiter le montant d'argent pouvant être retiré d'un guichet automatique. Conformément à l'innovation, il existe des restrictions dans les guichets automatiques de la banque elle-même et des partenaires. Les clients ne peuvent pas retirer plus de 25 000 roubles en une journée. Le transfert de fonds depuis une carte bancaire via un transfert P2P n'est disponible que pour un montant ne dépassant pas 5 000 roubles par jour. Une certaine restriction a été introduite sur les virements interbancaires au format électronique, qui ne peuvent pas dépasser le montant de 50 000 roubles. La seule direction qui n'est pas limitée par des limites est le paiement des achats avec des services, en utilisant les capacités du service QBank inclus.

De quoi parlent les médias ?

Il est largement rapporté que la Svyaznoy Bank ferme des succursales dans tout le pays. Selon la direction, cette approche de la restructuration des activités de la banque permettra d'économiser l'essentiel de son budget. Selon la direction, de telles actions n'affecteront pas la qualité du service à la clientèle dans les régions, car elles ne se rendent pratiquement pas dans les bureaux et utilisent des partenariats et des transactions alternatives. La plupart des clients financiersLes établissements sont enclins à croire que dans le cadre de mesures aussi drastiques prises par la direction, dans un proche avenir, l'institution financière pourrait être confrontée à une réorganisation, comme dans le cas de Trust Bank, ou à la révocation de la licence. Pour le moment, la Svyaznoy Bank, dont les adresses de succursales ont été considérablement réduites récemment, fonctionne en mode standard avec quelques modifications, et la direction de l'institution déclare officiellement qu'il ne peut être question de révoquer la licence et de la liquider. Les informations divulguées aux médias à la fin de 2014 sur la réorganisation à venir, à la demande de la direction elle-même, restent non seulement non confirmées, mais également officiellement réfutées. La seule chose dont Svyaznoy Bank, dont les problèmes de liquidités ont pris par surprise, a besoin d'un investisseur pour normaliser le travail. La direction dit qu'il y a des propositions assez prometteuses.

Limites des cartes de crédit - une précaution ou quelque chose de plus sérieux ?

Svyaznoy réduit activement les limites des cartes de crédit. Si auparavant, dans 99% des contrats, le prêt accordé aux clients variait de 10 000 roubles à 150 000 roubles, il est aujourd'hui limité au montant actuel de la dette. La direction a attribué la réduction des limites aux variations des coûts de financement. Il est extrêmement important d'ajuster les conditions tarifaires des prêts en fonction du coût actuel de la mobilisation de capitaux. Le "pruning" est initialement appliqué aux crédits non utilisés avec une utilisation nulle.

Que disent les clients à propos de l'abaissement des limites ?

Après que la banque "Svyaznoy" (Saint-Pétersbourg) ait commencé à réduire ses limites, les clients ont réagi à la situation avec de nombreuses critiques négatives. Malgré le fait que la banque parle de couper seulement 5% des prêts, une vague d'indignation est montée très large, puisque la décision a été prise unilatéralement. La question de savoir si la banque ramènera les limites à leurs niveaux antérieurs dépendra uniquement de ce que sera la future situation économique du pays. Un certain nombre de banques ont rencontré des problèmes. Ils ont suspendu leurs activités, attendant un changement de situation, car une forte sortie de capitaux pourrait être décisive pour le sort futur des institutions.

Licenciements massifs

La banque "Svyaznoy", dont les adresses des bureaux ont été fortement réduites, ne s'est pas limitée à fermer des succursales. Au total, dans la période de janvier à mars 2015, le personnel de l'institution financière a diminué de 27%. Au 1er avril 2015, le nombre d'employés de banque correspond à 1406 spécialistes. En janvier de cette année, ce chiffre correspondait à 1 921 000 personnes. En général, au cours de l'année en cours, le nombre de spécialistes de la Svyaznoy Bank a diminué de 36%. La taille des salaires versés a considérablement diminué. Au premier trimestre de 2015, les employés de l'institution financière ont reçu 25,2 millions de roubles. C'est environ 27 % de moins qu'à la même période l'an dernier. Dans le même temps, il y a eu une augmentation des paiements sociaux, qui sont passés de 4,1 millions de roubles à 123,5 millions de roubles. Depuis fin 2014, l'établissement de crédit connaît certainesdifficultés financières. Le 16 avril, la Banque centrale a émis une interdiction d'accepter de nouveaux dépôts à la banque, car le 1er avril, l'institution financière a quitté les normes d'adéquation des fonds propres conformément aux normes du régulateur.

Refus de la banque de restructurer la dette

Avant que les bureaux ne commencent à fermer, la Svyaznoy Bank a été saluée par la plupart des clients de tous les côtés. Certaines personnes ont beaucoup écrit sur une attitude loyale et respectueuse envers les clients, ce que l'on ne retrouve pas dans d'autres grandes institutions financières. L'accent a été mis sur l'intégrité de l'organisation et sur la diversité des produits, sur un schéma de partenariat flexible. Avec l'apparition des difficultés, selon les avis des clients, la relation a considérablement changé. Ainsi, l'une des clientes, en raison de la perte de son emploi, a demandé une restructuration de sa dette. Selon elle, les représentants de la banque n'ont répondu à aucun des nombreux appels. En conséquence, la femme parle des menaces constantes des collectionneurs au téléphone et des appels ennuyeux à tous ceux qu'elle connaît. Elle envisage de porter plainte contre la banque auprès du parquet. Une situation similaire est décrite par de nombreuses autres personnes qui ont décidé d'agir de la même manière.

Qu'en disent les contributeurs ?

La banque "Svyaznoy", qui acceptait auparavant les dépôts avec une grande intensité, ne travaille plus aujourd'hui dans ce sens en rapport avec l'ordre de la Banque centrale. En relation avec ce fait, les avis des clients sont partagés. Il y a deux catégories de personnes. Certains essaient de retirer intensivement des fonds de la banque, provoquant ainsi une forte sortie de fonds et exacerbantsituation. Le deuxième groupe de clients, qui ont ce qu'ils disent être une excellente relation avec l'institution financière, ne va rien faire. Les gens espèrent que la Svyaznoy Bank, dont la licence est toujours valable pour le moment, survivra avec succès aux difficultés temporaires et rétablira bientôt ses activités conformément à la réglementation. L'accent est mis sur le fait que même à la suite de la liquidation d'une institution financière, les fonds peuvent être restitués par l'intermédiaire de l'agence d'assurance-dépôts. Les experts recommandent d'agir auprès des personnes dont les dépôts dépassent 1,4 million de roubles, y compris en dollars.

"Svyaznoy" est tombé dans les rangs des organisations problématiques

La fin de l'année 2014 a été particulièrement difficile pour toutes les institutions financières du pays. Il y avait des crises bancaires dans toute la Russie. Malgré le vaste réseau de bureaux et l'ampleur des travaux, Svyaznoy est tombé dans les rangs des structures bancaires en difficulté. En novembre 2014, l'institution financière était au bord de la faillite. À plusieurs reprises depuis cette période, des restrictions sur les limites des cartes bancaires ont été introduites ou levées. Initialement, les limites qui sont toujours en vigueur aujourd'hui devaient être introduites uniquement pour la période des vacances du Nouvel An. La panique des clients qui gardent leur épargne dans une institution financière est principalement due au fait que plus de 100 banques ont déjà été fermées depuis la crise.

Perspectives de la Banque pour 2015

Maintenant, il est très problématique de dire si la banque Svyaznoy est fermée ou non, mais le fait qu'il y ait des problèmes de liquidité en raison deles mesures prises par la direction est évidente. La situation économique extérieure donne à penser que la situation ne changera pas dans un proche avenir. Malgré l'augmentation du montant du dépôt d'assurance à 1,4 million de roubles, la sortie de fonds de l'institution financière se poursuit, ce qui peut conduire à la faillite. Rappelons que la Svyaznoy Bank a cessé d'accepter les dépôts sur les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie, ce qui a réduit les sources de reconstitution du budget de l'organisation. Il existe des informations sur la dette de l'institut envers les autorités fiscales d'un montant de 1,2 milliard de roubles, dont le paiement avec les créanciers deviendra impossible, car la dette dépasse le montant de 2,5 fois. La direction de la banque travaille activement à stabiliser les activités de l'institution, ce qui laisse espérer le rétablissement du fonctionnement normal de Svyaznoy. Il est trop tôt pour faire des pronostics, il ne reste plus qu'à observer l'évolution de la situation.