Banque Asie-Pacifique : avis des clients de la banque sur les prêts, les dépôts

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

"Asia-Pacific Bank" est une banque universelle qui offre depuis plus de vingt ans une gamme complète de services aux particuliers et aux entreprises. Il y a douze ans, l'institution commerciale était connue sous le nom d'Amurpromstroybank. La banque a ensuite été nommée "Asia-Pacific Bank", ATB en abrégé.

"Asia-Pacific Bank" participe au système d'assurance des dépôts. La banque commerciale figure en toute confiance dans le top cent en termes de haute performance financière des activités bancaires. Le réseau de succursales de l'établissement de crédit est situé dans de nombreuses régions de notre pays (Krasnoïarsk, Barnaoul).

Selon les critiques, "Asia-Pacific Bank" est un acteur majeur dans la fourniture de services financiers en Extrême-Orient.

Les conditions météorologiques changeantes sur le marché financier de notre pays ont commencé il y a environ deux ans, et depuisdepuis lors, elle a plus d'une fois risqué de se transformer en ouragan à part entière. En 2016, pas même quelques semaines ne se sont écoulées sans que les citoyens n'apprennent la nouvelle des établissements de crédit qui ont de nouveau été privés de leurs licences par la Banque de Russie, et combien de milliards de roubles sont perdus du fait de la privation des licences de ces banques, et comment le l'agence d'assurance-dépôts va restituer les fonds manquants aux déposants fraudés.

Dans une situation aussi difficile, un mot prononcé au hasard à propos d'une banque a provoqué une réaction inattendue de la part de ses clients. À un moment donné, la Banque Asie-Pacifique est tombée sous le viseur de l'attention des journalistes. Les discussions et les commérages sur le fait que les déposants ont des problèmes pour retirer leurs dépôts de la banque ATB se sont intensifiés de jour en jour. Et tout cela s'est produit dans le contexte de véritables problèmes croissants pour une banque commerciale.

Référence rapide

Selon les critiques, la Banque Asie-Pacifique est reconnue comme l'un des plus grands établissements de crédit d'Extrême-Orient.

L'assemblée générale des propriétaires d'ATB en novembre 2016 a décidé de changer l'emplacement du siège social de l'établissement de crédit et d'apporter les modifications nécessaires à la charte de l'établissement de crédit. Selon la décision, le siège social de la Banque Asie-Pacifique sera basé dans la ville de Yuzhno-Sakhalinsk. Auparavant, la banque commerciale était basée dans la ville de Blagoveshchensk.

La banque a immédiatement précisé que tous les principaux départements seraient situés à Blagovechtchensk et dans la capitale. Dans le même temps, il est possible de recruter du personnel à Yuzhno-Sakhalinsk pour renforcer la présencebanque commerciale dans la région sélectionnée.

Les principaux propriétaires sont un groupe d'hommes d'affaires qui possèdent la "Région PPFIN". Activités d'ATB:

• prêts aux particuliers et aux entreprises;
• attirer l'argent des citoyens dans les dépôts;
• activité sur le marché des changes.

Au 1er avril de l'année en cours, les indicateurs de l'établissement:

• actif net - 118,25 milliards de roubles;
• capital - 9,09 milliards;
• portefeuille actif - 68,20 milliards;
• engagements envers les déposants - 59,86 milliards

Pas une biographie facile

L'établissement de crédit existe depuis 1929. A cette époque, une succursale de la Promstroybank de l'URSS a été créée dans le district de l'Amour. En février 1992, Amurpromstroybank a été enregistrée sur la base d'une succursale de cette banque dans la région de l'Amour. Huit ans plus tard, la banque commerciale, du fait de sa situation financière instable, connaît sa première réorganisation. Puis il est passé sous le contrôle de l'Agence pour la restructuration des organismes de crédit. Deux ans après la capitalisation supplémentaire, Amurpromstroybank a été rachetée par des particuliers. En 2006, l'établissement de crédit a été rebaptisé "Asia-Pacific Bank".

Après dix ans d'activité bancaire, en 2015, ATB a recommencé à avoir des problèmes. Pour les neuf premiers mois de 2015, lorsque la Banque Asie-Pacifique a subi des pertes financières d'un montant de 1,6 milliard de roubles. Dans le prochain 2016, les choses semblent êtrea monté, donc, selon les résultats du premier semestre de l'année, le bénéfice d'un établissement de crédit a dépassé un milliard de roubles. Bien qu'en avril, Moody's ait fortement revu à la baisse ses évaluations d'experts et ses attentes vis-à-vis de la banque. Selon les critiques, la Banque Asie-Pacifique a immédiatement réagi et annoncé la fin de sa coopération avec cette agence de notation. En mai, Moody's Investors Service a retiré toutes ses notes à l'établissement de crédit. Il convient de noter qu'au moment du retrait des notations, il y avait une tendance négative dans les scénarios de dépôt à long terme.

Au milieu des rumeurs croissantes sur une éventuelle révocation de la licence de la Banque Asie-Pacifique, de l'huile a été ajoutée au feu par des journalistes qui ont rendu compte de la connexion de l'actionnaire principal d'ATB, Andrey Vdovin, avec Bank M2M Europe, opérant en Lettonie. Selon eux, c'est cette institution qui pourrait aider le propriétaire peu scrupuleux à retirer les fonds des déposants à l'étranger. Les représentants de l'ATB ont demandé aux médias de cesser de diffuser des informations non confirmées. Selon les avis des clients, la Banque Asie-Pacifique et son service de presse ont démenti les rumeurs concernant les problèmes de l'établissement de crédit et ont estimé que toutes les publications dans les médias ne sont qu'une tentative de provoquer une vague de retrait des déposants de la banque à partir de zéro. La direction de la banque espérait que la banque arrêterait la diffusion d'informations négatives sur sa situation économique et résoudrait tous ses problèmes.

Révocation de licence de "M2M Private Bank"

Début décembre 2016, la Banque de Russie a retiré la licence pour les opérations financièresopérations chez M2M Banque Privée. La décision d'appliquer cette mesure a été prise en raison du non-respect par la banque des lois et règlements, ainsi que de l'incapacité de couvrir les réclamations des créanciers sur ses obligations. "M2M Private Bank" a constamment placé les fonds des déposants dans des actifs de mauvaise qualité, sans créer de réserves suffisantes. En raison de la mauvaise qualité des actifs, la banque n'a pas correctement rempli ses obligations. Il convient de noter que l'établissement de crédit était un établissement de premier ordre et travaillait principalement avec une clientèle privée fortunée. Les conditions de la crise économique ont commencé à dicter de nouvelles exigences pour faire des affaires et tous les principaux déposants ont commencé à essayer de diversifier leur épargne en retirant une partie des fonds de la banque. M2M Private Bank a commencé à éprouver des difficultés en raison de la perte d'une dizaine de milliards de roubles de déposants. La Banque de Russie a été contrainte de remplir son obligation de révoquer la licence de l'institution pour effectuer des opérations.

M2M Private Bank n'est pas la seule banque en difficulté à cause de l'actionnaire Andrey Vdovin. Il était l'un de ceux qui ont participé à la faillite de BaikalBank. La chose la plus intéressante est qu'à cette époque, BaikalBank connaissait de grandes difficultés financières. Avec "Expobank" s'est également avéré être une histoire assez intéressante. Lorsqu'il a été vendu à la banque britannique Barclays, il est devenu presque de l'or. Des entrepreneurs britanniques ont acheté Expobank avec un ratio anormal - quatre pour les actifs financiers d'une banque commerciale. Dans la pratique mondiale, la banquele marché n'a jamais été acheté avec un ratio aussi cher par une banque commerciale dans aucun pays du monde. À la suite de la transaction de vente, Petropavlovsk Finance a gagné plusieurs centaines de millions de dollars. Parmi les copropriétaires de l'entreprise se trouvait M. Vdovin. Au début, Barclays a embauché M. Vdovin au conseil d'administration, mais ils se sont ensuite débarrassés de lui très rapidement.

Les actionnaires d'ATB ont immédiatement commencé à discuter avec la Banque de Russie d'un plan qui permettrait à l'établissement de crédit d'éviter d'énormes problèmes à la Banque Asie-Pacifique. La révocation de la licence de M2M Private Bank, qui est une filiale d'ATB, a contraint cette dernière à compléter les réserves requises par la loi d'un montant d'environ sept milliards de roubles.

L'agence de notation "KPMG" dans son avis sur les activités d'une banque commerciale pour 2016 écrit qu'elle doute de la capacité de la "Banque Asie-Pacifique" à poursuivre ses activités après la création supplémentaire de réserves. À cette époque, ATB possédait des actifs totalisant plus de huit milliards de roubles, avec des opportunités très improbables de retour.

Asia-Pacific Bank elle-même a noté qu'un investissement infructueux dans M2M Private Bank a un effet d'image à court terme, et n'a pas d'autre impact particulier sur l'activité d'un établissement de crédit. Cela a également été démontré par ses indicateurs économiques. En 2016, la banque a réalisé un bénéfice de 306 millions de roubles. Au début de l'année prochaine, l'établissement de crédit a pu gagner 176,3 millions. ActifAu 1er avril, le portefeuille d'ATB s'élevait à 76,3 milliards de roubles, le volume des dépôts des particuliers à 71,02 milliards.

Mesures préventives

Il convient de noter qu'afin d'éviter d'éventuels problèmes de liquidités, la Banque Asie-Pacifique, qui détient une participation dans l'organisme de crédit M2M Private Bank, s'est vu interdire de continuer à prêter à sa "fille" en octobre. Ces instructions ont été données par la Banque de Russie afin de maintenir la stabilité d'ATB.

Malgré les notations des agences, "Asia-Pacific Bank" a poursuivi son développement rapide. Dans le cadre du changement de marque, l'établissement de crédit a rapidement mis à jour ses bureaux: Krasnoyarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Selon les avis de la Banque Asie-Pacifique, ce processus a eu un effet positif sur l'image de la banque et devait être achevé l'année prochaine. ATB propose constamment à ses clients de nouveaux produits bancaires. Par exemple, huit types de dépôts étaient disponibles pour les particuliers, le taux d'intérêt le plus élevé pour l'un d'entre eux étant de 10,2 %. ATB n'a jamais relevé ses taux, ce qui indique la stabilité de la structure de crédit. L'établissement de crédit a toujours maintenu une approche personnelle lorsqu'il travaille avec des structures d'entreprise, combinant des taux d'intérêt abordables avec d'autres conditions attractives (prêt à long terme, échéancier de remboursement individuel et bien plus).

Versement

La Banque de Russie a exigé qu'ATB crée des réserves de 100 % pour les prêts accordés par M2M Private Bank. La "Banque Asie-Pacifique" était censée retirer un fonds de roulement d'un montant de 5,1 milliards de roubles et les placer sur un compte auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Le régulateur principal, afin d'éviter d'énormes problèmes de liquidité pour ATB en raison du respect des exigences, a fourni à l'établissement de crédit un plan de versement jusqu'à la fin de l'année dernière. Malheureusement, à la fin de la période de versement, que la Banque de Russie a accordée à ATB pour réserver le prêt accordé à M2M Private Bank, qui avait perdu sa licence, Asia-Pacific Bank n'a pas réussi à satisfaire aux exigences du régulateur. La banque a réussi à créer des réserves pour environ quatre-vingts pour cent du prêt. Début 2018, les problèmes de la Banque Asie-Pacifique l'ont obligée à demander à la Banque centrale de la Fédération de Russie de prolonger le plan de versement. Heureusement pour tout le monde, la Banque de Russie a accepté de répondre à la demande d'ATB et lui a donné la possibilité de réserver un prêt auprès de M2M Private Bank au début du mois d'avril de cette année. La création d'une réserve à 100%, selon les dernières nouvelles, ATB Bank vous obligera inévitablement à reconstituer votre capital, ce sur quoi insiste d'ailleurs le principal régulateur.

Obligation de changer d'actionnaire

Une autre exigence de la Banque de Russie, selon l'avis des employés de la Banque Asie-Pacifique, est de changer d'actionnaires. L'un des plus grands propriétaires de l'établissement de crédit était Andrei Vdovin, qui était jusqu'à récemment copropriétaire d'Azbuka Vkusa. L'ordre du régulateur principal, envoyé par ATB après la révocation de la licence de M2M Private Bank, était de réduire la part d'Andrey Vdovin àseuil de dix pour cent.

Selon l'avis des employés de la "Banque Asie-Pacifique", l'institution a formellement rempli l'exigence de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Les anciens actionnaires de l'établissement de crédit ont conservé leur influence dans la banque via PPFIN Région, réduisant leur participation à 8,24%. Avant les demandes de la Banque de Russie, les trois principaux propriétaires (Vdovin, Maslovsky et Hambro) détenaient chacun respectivement 22,5 % des actions d'ATB.

Formellement, de nouvelles personnes sont apparues dans la liste des actionnaires de la Banque Asie-Pacifique à la fin de l'année dernière. Par exemple, un certain Maxim Chernavin, qui entretient des liens commerciaux étroits avec Andrei Vdovin. M. Chernavin était jusqu'à récemment un expert de la Bank M2M Europe, propriété d'Andrey Vdovin. "Bank M2M", opérant en Lettonie l'année dernière, a été vendue et renommée Signet Bank AS. Désormais, Maxim Chernavin détient environ un tiers des actions de Shelmer Holding Ltd, enregistrée dans les îles Vierges britanniques.

En raison du respect des exigences du régulateur pour résoudre tous les problèmes actuels en 2018, la Banque Asie-Pacifique avait la structure d'actionnariat suivante:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81 % (Maxim Chernavin est le principal propriétaire);
• "Société financière internationale" - 10 %;
• Vision épique;
• "PPFIN Region" (le propriétaire principal est Andrey Vdovin) - 8,24 %.

Selon les avis de la Banque Asie-Pacifique, l'établissement de crédit a tenté de trouver un nouvel investisseur toute l'année dernière, mais, pourmalheureusement sans succès. Les représentants d'ATB continuent de dire aux médias que la structure de l'actionnariat de la banque a été alignée sur les exigences de la Banque de Russie et que la provision pour les prêts de M2M Private Bank a été constituée à 100% conformément aux exigences du principal régulateur. Les propriétaires insistent sur le fait qu'aujourd'hui, les problèmes d'ATB Bank ont été résolus et que l'établissement de crédit fonctionne comme d'habitude.

Assainissement inévitable

Les dernières nouvelles sur ATB confirment qu'après avoir attendu que l'établissement de crédit crée une réserve de 100 % dans des conditions financières difficiles selon le calendrier convenu avec la Banque de Russie, le régulateur a pris une décision ambiguë pour beaucoup de se réorganiser la Banque. La direction de la Banque Asie-Pacifique a fait un travail très difficile en collectant plus de cinq milliards de roubles, sans compter les autres réserves placées sur un compte de correspondant auprès du principal régulateur bancaire. Après cela, toute la composition des dirigeants a été supprimée et une administration temporaire a été introduite à la place.

Selon les avis des clients, la Banque Asie-Pacifique n'a pas été privée de sa licence en raison des dépôts de la population totalisant plus de soixante milliards de roubles. Les pertes des déposants devraient être couvertes par la DIA. À la veille de l'investiture du président de notre pays et des prochains changements de personnel aux plus hauts échelons du pouvoir, de telles dépenses au niveau de l'État semblaient inappropriées pour la Banque de Russie, ainsi que des troubles parmi la population de la partie orientale de le pays.

Il y en a un de plusune hypothèse pour laquelle la nouvelle de la fermeture d'ATB Bank en 2018 restera fausse. La situation de crise avec ATB, si elle est résolue négativement, entraînera de nombreux problèmes pour l'économie de l'Extrême-Orient. À en juger par les avis des clients sur les prêts de la Banque Asie-Pacifique, l'établissement de crédit accorde activement des prêts à des conditions favorables aux petites et moyennes entreprises. L'arrêt des activités d'une si grande banque dans la région créera des problèmes de financement de plusieurs secteurs de l'économie (par exemple, la construction). Selon des critiques sur les succursales de la Banque Asie-Pacifique, plusieurs milliers de spécialistes bancaires y travaillent. La fermeture d'un établissement de crédit entraînera une libération massive de spécialistes sur le marché du travail en raison de la réduction du personnel bancaire. Seulement dans la grande ville de Krasnoïarsk, selon les critiques de la Banque Asie-Pacifique, il y a actuellement onze succursales.

La Banque de Russie a également confirmé qu'elle avait décidé d'assainir la Banque Asie-Pacifique, principalement en raison de son importance sociale pour les deux zones économiques de notre pays, l'Extrême-Orient et la Sibérie orientale.

ATB est l'une des principales banques commerciales d'importance sociale en Sibérie orientale et en Extrême-Orient. En raison de l'importance pour le développement social des principales régions de présence, la cessation des activités d'un établissement de crédit ou la perturbation de la continuité de ses activités bancaires aurait des conséquences extrêmement négatives pour le système financier durable de régions aussi vastes.

De plus, la Banque de Russie confirmeraqu'en cas de problèmes de liquidités importants, la Banque Asie-Pacifique lui apportera une aide financière urgente en utilisant les fonds du Fonds de Consolidation du Secteur Bancaire de notre pays.

La Banque centrale de la Fédération de Russie a noté qu'ATB poursuit ses activités comme d'habitude, remplissant ses obligations actuelles et effectuant des transactions.

Canal de retrait des déposants

Interrogés par des représentants des médias sur les raisons pour lesquelles la Banque de Russie a décidé de résoudre davantage les problèmes de la Banque Asie-Pacifique, les employés de la Banque centrale de la Fédération de Russie ont répondu qu'ils avaient découvert des signes d'une pyramide financière dans les activités d'un établissement de crédit. ATB, à leur avis, a constamment organisé des activités de vente de factures de la société FTC à la population. Cette institution, selon des données préliminaires, a été utilisée par l'ancien actionnaire principal, Andrey Vdovin, pour résoudre ses problèmes personnels. La société FTK, de l'avis du principal régulateur, présente tous les signes d'insolvabilité de paiement:

• La dette de la FTC sur les billets à ordre atteint aujourd'hui déjà plus de quatre milliards de roubles.
• La société n'a pas d'encaissements et rembourse les billets à ordre précédemment émis en émettant de nouveaux titres.

Il convient de noter que les clarifications de la Banque centrale de la Fédération de Russie ne donnent pas de réponse claire à la question de savoir comment les obligations de la FTC sur les billets à ordre pourraient affecter la stabilité d'une institution financière.

Arrestation d'actionnaires

Il n'y a pas si longtempsLe tribunal Tverskoy de Moscou a statué par contumace sur l'arrestation de l'un des principaux actionnaires d'ATB, Andrei Vdovin, ce qui soulève évidemment de nombreuses questions de la part du principal régulateur. Le banquier est accusé d'escroquerie à grande échelle, à savoir le vol de treize millions de dollars. M. Vdovin lui-même a quitté le territoire de notre pays et, apparemment, n'a pas l'intention de revenir. Il a été mis sur la liste des personnes recherchées aux niveaux fédéral et international. Chez lui, Andrey Vdovin a de nombreux créanciers qui souhaitent recevoir les fonds qui leur ont été retirés, parmi lesquels, par exemple, BaikalBank, où le banquier a émis un prêt de deux cents millions de roubles. Aujourd'hui, ATB Bank résout les problèmes de licence sans la participation de son ancien actionnaire principal.

Déposant une requête pour l'arrestation par contumace de M. Vdovin, un représentant de l'autorité chargée de l'enquête a déclaré que l'accusé est actuellement sur la liste des personnes recherchées. Les enquêteurs ont tenté à plusieurs reprises d'assurer la comparution de M. Vdovin devant les autorités chargées de l'enquête, mais, malheureusement, ils n'ont pas réussi. Il a été constaté que le banquier a quitté le pays l'année dernière et ne retournera plus dans son pays natal, où les créanciers et les autorités d'enquête l'attendent. Selon le représentant de la loi, à l'étranger, Andrey Vdovin cherche à établir des contacts avec des complices du crime et à développer une position commune avec eux devant le tribunal.

L'avocat du banquier a souligné que l'acte criminel reproché à Andrei Vdovin devait être qualifié de crime économique et a demandé de choisir n'importe quelle mesure de contrainte pour le client, à l'exception de l'emprisonnement. La décision d'inscrire le banquier sur la liste des personnes recherchées a également été contestée par des avocats devant le tribunal.

Appel

Les avocats du copropriétaire d'ATB, M. Vdovin, ont fait appel de la décision du tribunal de Tverskoï de la capitale sur l'élection d'une mesure de contrainte à l'égard de son client sous la forme d'une arrestation par contumace en une affaire pénale de fraude d'un montant de treize millions de dollars.

Banque systémique en Extrême-Orient

Il convient de noter une caractéristique très importante du développement du secteur financier dans notre pays. Il y a de moins en moins de grandes banques dans les régions du pays. Maintenant, il y a un processus actif de consolidation des établissements de crédit, les banques publiques occupent une part croissante du marché bancaire. L'inconvénient des grandes banques est qu'elles ne sont pas toujours en mesure de fournir un financement décent aux petites entreprises régionales, car elles ne connaissent pas tous les besoins et les caractéristiques des entrepreneurs locaux en région. Selon les critiques de la "Banque Asie-Pacifique", il accomplit avec succès cette tâche difficile en Extrême-Orient.

Selon la NRA, ce sont les banques publiques qui reçoivent près de cent pour cent des bénéfices du secteur bancaire, et ces établissements de crédit se concentrent sur les prêts aux grandes institutions. Ceci, à son tour, entrave la solution de l'une des principales tâches auxquelles notre pays est confronté aujourd'hui, à savoir l'augmentation de la part des petites et moyennes entreprises dans le PIB de l'État. Les petites entreprises des régions ont cruellement besoin d'un soutien fort de la part des banques régionales, carà quel point ils connaissent les besoins et les demandes de leurs gens d'affaires locaux. Selon les examens des prêts de la Banque Asie-Pacifique, l'établissement de crédit accorde activement des prêts aux entreprises d'Extrême-Orient. On peut dire qu'ATB est une banque dorsale pour cette région. Contrairement aux grands acteurs du marché bancaire, les établissements de crédit régionaux travaillent aux côtés de leurs clients, sans délais bureaucratiques. Très souvent, ces banques opèrent dans les villes les plus éloignées de la région, que les banques publiques ne peuvent ou ne veulent tout simplement pas atteindre. Dans les territoires de sa présence, ATB occupe la principale part de marché et figure parmi les leaders après des acteurs majeurs tels que Sberbank et VTB. En Tchoukotka, la banque commerciale "ATB" est reconnue comme le leader incontesté.

Une autre région où il existe de solides banques régionales est le Tatarstan. Il n'y a pas si longtemps, c'était Tatfondbank, mais elle a perdu sa licence auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Maintenant, Ak Bars reste dans le jeu.

Résultats

La reprise du secteur financier du pays se poursuit et se poursuivra. Selon la directrice de la Banque de Russie, Mme Nabiullina, cela prendra fin au plus tôt dans quelques années. En raison d'une purge aussi brutale parmi les établissements de crédit, la Banque de Russie est souvent critiquée. La difficulté est que, dans la plupart des cas, les structures commerciales qui mènent des opérations illégales ou mènent des politiques de crédit inappropriées, c'est-à-dire qui risquent en réalité les fonds des déposants au quotidien, cessent leurs activités. Oùla faillite de quatre banques sur cinq qui ont perdu leur agrément est de nature pénale pour le retrait illégal de l'argent de la population à l'étranger.

La Banque de Russie essaie jusqu'au bout de sauver les établissements de crédit dans les situations où cela est possible et approprié. Il n'a pas été possible de trouver des fonds, en particulier, pour la réorganisation de Tatfondbank, mais les succès Ak Bars sont restés dans la région. Le régulateur principal essaie toujours de sauver l'épine dorsale des banques régionales. Et par conséquent, il résout maintenant les problèmes d'un établissement de crédit. Il n'y a plus de problème pour retirer un dépôt d'ATB Bank maintenant, cela peut se faire sans difficulté. Chaque déposant a le droit de prendre des décisions de manière indépendante - de faire confiance ou non à la banque. Les dernières nouvelles d'aujourd'hui concernant ATB Bank n'indiquent pas un afflux de citoyens dans les agences de l'institution.