Un bureau de crédit est Description, buts et objectifs, fonctions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Même les emprunteurs responsables ont des situations où, pour une raison inconnue, on leur refuse un prêt. Les banques ont le droit de ne pas dire aux clients la raison de leur décision. Pour comprendre pourquoi cela se produit, vous pouvez demander un rapport au bureau de crédit.

C'est, contrairement à la croyance populaire, simple et sûr. Chaque citoyen qui a un passeport peut s'adresser à l'organisation.

Qu'est-ce qu'un bureau de crédit ?

Un bureau de crédit est une institution commerciale qui est agréée et enregistrée dans le registre public. Il est engagé dans la collecte, la systématisation et le stockage d'informations sur les antécédents de crédit des sujets, y compris les prêts, les prêts et le respect des obligations les concernant, ainsi que les données personnelles des emprunteurs.

Les banques et les sociétés de microfinance sont tenues de coopérer avec une ou plusieurs organisations, elles doivent y envoyer régulièrement des informations sur tous les changements dans le CI de leurs clients.

Le dossier de crédit d'un individu peut être détenu par plus d'un bureau. Pour savoir où il se trouve, l'emprunteur doit contacter l'annuaire central. Cette institution agrège toutes les données, mais ne fournit pas directement de rapports.

En juillet 2018, selon la Banque centrale, 13 bureaux de crédit étaient inscrits au registre. Ce chiffre changera si l'un d'entre eux est réorganisé ou si un nouveau est enregistré.

Leaders dans leur industrie:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Norme russe".

Buts et objectifs

En Russie, un système ordonné de collecte et de stockage des antécédents de crédit a été introduit en 2005, mais tous les citoyens ne savent toujours pas quels objectifs la création du BKI poursuivait. C'est:

1. Créer une base de données unifiée des emprunteurs et des informations sur leurs obligations de prêt.
2. Collecter les antécédents de crédit à jour des sujets.
3. Réduire les risques des prêteurs en évaluant la fiabilité et la responsabilité de remplir les obligations des emprunteurs potentiels.
4. Réduire le temps d'attente pour la décision d'un prêteur d'accorder un prêt ou une décision de refus.
5. L'une des tâches des bureaux de crédit (CHB) est de minimiser le risque de falsification d'informations ou de correction illégale de données.

Fonctions BKI

Ils sont les suivants:

1. Services de fourniture de rapports payants et gratuits aux sujets CI à leur demande sur la base d'une demande écrite ou d'un autre document certifié par une signature électronique. Chaque citoyen une fois par an a le droit de connaître gratuitement son dossier financier.



2. Fournir le service de fournir des rapports aux utilisateurs de CI, y compris les créanciers, les autorités, les notaires, la Banque centrale sur la base d'un contrat.
3. En analysant les informations, le bureau de crédit détermine la notation personnelle de chaque sujet du CI. Une notation est requise pour certains types de prêt.



4. Fourniture d'informations personnelles à partir de la partie titre et transfert au catalogue central d'informations sur la formation du CI du sujet ou la modification de ses données d'identification. Ce bureau de crédit est tenu de le faire dans les 2 jours ouvrables.
5. Création d'un code de sujet d'historique de crédit.
6. De plus, l'organisme envoie des informations sur l'annulation des dossiers de crédit à la CCCH.
7. BKI offre à la source la possibilité de corriger les informations précédemment transmises, à condition que le sujet ou l'utilisateur confirme le fait de l'inexactitude des données précédentes.
8. Superviser les activités des utilisateurs d'historiques de crédit.
9. CBI doit protéger les données personnelles des sujets contre l'accès illégal, la fuite d'informations, le blocage, la suppression ou la modification non autorisée des données.

Bureau national de crédit

Cette organisation commerciale a été fondée en 2005. À l'heure actuelle, il s'agit de l'un des plus grands CBI, qui couvre 40% du marché de l'industrie, et le volume d'historiques de crédit qui y sont stockés dépasse le million 55. Plus de 1 000 organisations coopèrent avec le NBCH, y compris Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, ainsi que de nombreuses autres institutions bancaires et de microfinance.

Ce bureau se distingue par des améliorations continues visant à réduire le risque des prêteurs dans l'approbation et le décaissement des prêts, la notation des emprunteurs et les moyens de détecter la fraude. Les services fournis par le NBCH sont, dans la plupart des cas, inégalés.

Equifax

Equifax Credit Bureau a un statut international, il a commencé son activité en 1899 dans l'état de Géorgie (USA). Il est actuellement représenté dans 24 pays du monde. Equifax en Russie a signé des contrats avec 2 000 entreprises, sa base de données contient 148 millions d'historiques de crédit de personnes physiques et morales.

Le siège social est situé à Atlanta, dans la Fédération de Russie, l'adresse légale du bureau de crédit d'Equifax est la suivante: Moscou, st. Kalanchevskaya, 16, bâtiment 1.

United Credit Bureau

Cette société russe est née de la fusion de deux bureaux: Experian-Interfax et Infocredit. Dans la société "Infocredit", 50% des actions appartenaient à Sberbank, qui en 2009 a acquis une part (50%) également dans "Expirian-Interfax". Le processus de fusion a duré de 2009 à 2012

"Expirian-Interfax" a été formé en 2004, et en 2011, il a été renommé OKB - "United Credit Bureau". Àla fusion des sociétés a conservé le nom.

Pour 2018, l'actionnaire principal - Sberbank, détient la plus grande participation - 50%, le reste est réparti entre Experian et Interfax. Auparavant, la Sberbank ne donnait pas accès à d'autres organismes de crédit et autres. Les choses ont changé depuis la fusion.

La base de données BKI stocke 331 millions de rapports de solvabilité de 89 millions de sujets. Plus de 600 banques, sociétés de microfinance et compagnies d'assurance coopèrent avec OKB.

Norme russe

Le bureau a commencé ses travaux en 2005, mais au cours des 3 premières années, il n'a coopéré qu'avec une seule banque du même nom. Pour cette raison, il y a nettement moins d'historiques de crédit dans sa base de données (15 millions de dossiers). Depuis 2008, la direction de l'organisation a décidé d'élargir le champ de la coopération afin d'avoir des informations plus complètes et à jour.

Cette BCI travaille avec des personnes physiques et morales, chacun des sujets peut demander un rapport via son compte personnel sur le site s'il est déjà client de la Russian Standard Bank.

Comment modifier des informations incorrectes ?

Bien que le système de transmission des données CI soit automatisé, les employés des établissements de crédit saisissent des informations, et ils ne sont pas à l'abri d'erreurs accidentelles. L'une des fonctions du bureau est la capacité de corriger les informations incorrectes en cas de confirmation.

Si le sujet du dossier de crédit a remarqué une erreur, il doit remplir la demande, puis l'envoyer ou la remettre lui-même au bureau qui dessert son institution financière. L'application recommande en détailénoncez le problème, en le justifiant par des pièces justificatives:

• Si le crédit fermé est affiché comme actif, veuillez joindre une copie de la demande de fermeture de compte ou des reçus de paiement.
• S'il y a des retards avec lesquels l'emprunteur n'est pas d'accord, les documents de paiement seront également utiles, car ils contiennent l'heure et la date de l'opération.

Important: l'institution financière qui a soumis des données incorrectes corrigera l'erreur. Selon la loi, une créance peut lui être transférée directement, mais la pratique montre que de cette façon, le processus s'éternisera ou l'emprunteur sera carrément refusé.

Il est beaucoup plus rapide de le faire via le CBI, car dès réception de la demande, le bureau de crédit vérifiera les informations et enverra les documents à l'institution financière, qui est tenue de répondre et de corriger l'erreur. L'ensemble de la procédure prend 30 jours.

Les banques, considérant une demande de prêt, ne vérifient pas la validité du CI, par défaut on considère qu'il est correct dans le BCI. Par conséquent, il est dans l'intérêt du sujet du dossier de crédit de demander un rapport au moins une fois par an pour contrôler les informations.