Paiements par cartes de crédit. Carte bancaire : conditions d'utilisation, moyens de paiement, avantages

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les cartes de débit ou de crédit sont dans tous les portefeuilles aujourd'hui. Le nombre de cartes de crédit émises augmente d'année en année. Sa présence aide à résoudre certains problèmes financiers. Cependant, pour que l'utilisation d'une carte de crédit soit la plus efficace et la plus rentable, il est nécessaire de prendre en compte certaines nuances.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Une carte de crédit est une carte en plastique avec un montant limité de fonds empruntés émise par une institution bancaire. Ce type de carte s'est généralisé, car il permet d'effectuer des achats même en l'absence de fonds propres. L'émergence des cartes de crédit a concurrencé les prêts à la consommation sur le marché des services.

Dans cet article, nous verrons comment les paiements par carte de crédit sont effectués.

Sélection et design des cartes

Récemment, la fidélité par carte de crédit est devenue sans précédent. Il est arrivé au point que certaines banques envoient la carte par courrier, et même la maisonil n'est pas nécessaire de partir. La pratique habituelle de la plupart des banques est de demander un passeport et un relevé des revenus du client. Dans certains cas, des documents supplémentaires tels qu'un permis de conduire ou un passeport étranger peuvent également être exigés.

Cependant, de plus en plus de banques ouvrent des services en ligne pour demander une carte de crédit. Il existe également des services de livraison à domicile pour la carte finie. Cependant, la règle s'applique ici: plus l'inscription et l'encaissement sont simples, plus le prêt sera cher pour l'emprunteur. Le moyen le plus simple d'obtenir une carte est de vous être déjà établi en tant qu'emprunteur digne de confiance et d'utiliser d'autres offres de cette organisation. Les paiements par carte de crédit sont désormais très populaires.

Montant du prêt

Un organisme bancaire fixe une limite au montant du prêt en fonction de sa solvabilité estimée du demandeur. Chaque banque calcule la limite à sa manière, en tenant compte de facteurs tels que le statut social, l'âge, le lieu de travail, la disponibilité des prêts dans d'autres organisations, etc. les commissions, qui affecteront en fin de compte la rentabilité du prêt.

À quoi faire attention ?

La principale chose à laquelle il faut faire attention lors de la demande de carte de crédit est:

1. Délai de grâce et option de calcul bancaire.
2. Charger des frais supplémentaires.
3. Présence de pénalités pour remboursement anticipédette.
4. Services et services supplémentaires, ainsi que leur coût.

Caractéristiques d'utilisation

Le délai de grâce sur une carte Mastercard ou Visa est une période de temps à partir du moment où une carte de crédit est utilisée, pour laquelle la banque ne facture pas d'intérêts. Cependant, dans ce cas, vous devez étudier attentivement la manière dont le délai de grâce est calculé. Il existe deux options de calcul:

1. Le compte à rebours commence à partir du moment du premier retrait de fonds. Ainsi, même si le client a retiré de l'argent plusieurs fois, le délai de grâce est calculé à partir du moment de la toute première transaction par carte. Pour commencer un nouveau délai de grâce, vous devez rembourser intégralement la dette sur la carte.
2. Le délai de grâce est calculé pour chaque transaction.

À propos du délai de grâce

Lorsque vous payez par carte de crédit, le délai de grâce le plus long pour le remboursement de la dette est de 55 jours. Un tel service est très avantageux pour l'emprunteur, car il permet d'utiliser gratuitement les fonds du crédit, sous réserve du remboursement intégral de la dette dans le délai fixé par la banque. Le délai de grâce ne s'applique pas toujours aux transactions par carte individuelles. Certaines banques limitent l'utilisation du délai de grâce aux achats auprès d'entreprises partenaires spécifiques. Toutes les caractéristiques ci-dessus doivent être obligatoirement énoncées dans le contrat de carte de crédit. Désormais, il est même possible de payer un taxi par carte de crédit.

Conditions du contrat

Conditions dans lesquelles l'emprunteur peutretirer de l'argent d'une carte de crédit, doit également être détaillée dans le contrat. Retirer de l'argent d'une carte de crédit implique le plus souvent des frais supplémentaires. La Banque peut déterminer une limite de retrait en espèces. La limite standard est d'un jour, mais elle peut être annulée en contactant la banque. Si vous envisagez de retirer un montant supérieur à la limite, vous devez contacter la banque.

Où puis-je payer ?

Maintenant, presque tous les magasins classiques ont un terminal de carte de crédit.

Mais ils sont souvent utilisés pour faire des achats dans les magasins en ligne. Pour effectuer ce type d'opération, les données du titulaire de la carte sont indiquées, y compris la date d'expiration et le code d'identification. Ce dernier est composé de trois chiffres et se trouve au dos de la carte. Il peut ne pas figurer sur les cartes du système Visa Electron Maestro. Les cartes Mastercard et Visa ont ce code. Vous ne pouvez le dire à personne, car cela permettra aux fraudeurs d'effectuer des achats avec la carte.

Paiement minimum

Le plus souvent, la banque prévoit un paiement minimum qui doit être payé mensuellement. En règle générale, cela représente 5 à 10% du montant du prêt. Parfois, les paiements par carte sont fixes. Les intérêts commencent à être facturés à la fin du délai de grâce. Le reste du montant sera crédité sur le compte de la carte et disponible pour la prochaine utilisation.

Payer avec une carte de crédit Sberbank est très simple. Il est accepté dans tous les points de paiement.

Commission

Les commissions supplémentaires font partie intégranteune partie du coût total du service du prêt. Ces frais s'appliquent dans les situations suivantes:

1. Retrait d'espèces à la caisse d'une agence bancaire ou d'un distributeur automatique.
2. Services supplémentaires, tels que la banque en ligne, l'information par SMS, la réémission d'une carte perdue, l'augmentation de la limite de la carte, etc.
3. État de la carte. La présence d'un grand nombre de bonus et d'avantages rend l'émission d'une carte plus coûteuse.

Cette liste peut être très longue, vous devez donc porter une attention particulière au tarif que vous avez choisi afin de ne pas vous retrouver dans une situation désagréable, par exemple, lors du paiement d'un taxi avec une carte de crédit.

Cashback

Il y a aussi un phénomène qui s'est répandu en Russie il n'y a pas si longtemps. Il s'agit d'un cashback ou, plus simplement, d'un retour d'une certaine partie de l'argent pour les achats à la carte. Le pourcentage de rendement peut être différent pour chaque banque. Parfois, le cashback maximal s'applique à des points de vente et à des réseaux spécifiques.

Il existe de nombreuses façons de payer avec une carte de crédit. La seule chose est que vous ne pouvez pas transférer de l'argent vers d'autres cartes et comptes.

Conclusions

Ainsi, pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit, vous devez:

1. N'oubliez pas le délai de grâce et essayez de rembourser la dette avant qu'elle ne se termine.
2. Essayez de payer par carte uniquement via le terminal ou en ligne, afin de ne pas payer pour les retraits en espèces.
3. Si possible, refusez les services supplémentaires.

Nous avons examiné comment lepaiements par carte de crédit.