L'assurance-crédit est-elle obligatoire ou non ? Moyens légaux de résilier une assurance

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les prêts sont des offres demandées par de nombreuses institutions bancaires. Ils peuvent se présenter sous différentes formes, car ils peuvent être ciblés ou non ciblés. Mais presque toujours, les emprunteurs sont confrontés au fait que les banques, même lorsqu'elles demandent un petit prêt à la consommation, insistent sur une police d'assurance. Par conséquent, les citoyens se demandent si une assurance est obligatoire ou non pour un prêt. Certains types d'assurance sont en effet obligatoires en vertu de la loi, mais dans la plupart des cas, les exigences des banques sont illégales.

Pourquoi ai-je besoin d'une assurance ?

La police d'assurance protège les citoyens contre divers risques d'assurance. Le bénéficiaire de l'assurance-crédit est la banque, c'est donc le montant de la somme émise qui est pris en compte. Le nombre et les caractéristiques des événements assurés dépendent du type de prêt émis.

Une assurance est-elle obligatoire lors de l'obtention d'un prêt ? Dans la plupart des cas, il n'est pas nécessaire d'acheter une politique, car il n'est pas requis par la loi. Mais si un citoyenrefuse d'émettre une police, la banque peut refuser d'émettre un prêt.

Si une hypothèque est émise, à la réception d'un prêt, l'assurance est obligatoire et c'est le logement acheté qui est protégé contre divers événements assurés. Selon la loi, une police CASCO est requise lors d'une demande de prêt automobile. Dans d'autres situations, les gens peuvent refuser d'acheter une police.

Particularités du crédit à la consommation

Cette offre bancaire est considérée comme la plus populaire parmi de nombreux emprunteurs. L'assurance-crédit est-elle obligatoire ou non si un prêt à la consommation est en cours d'exécution à la vapeur ? Selon la loi, les banques n'ont pas le droit d'insister sur l'achat d'une telle police, mais la pratique montre que les personnes qui refusent de souscrire une police d'assurance ne peuvent pas recevoir les fonds empruntés de la banque.

Quand les crédits à la consommation assurent la vie et la santé du bénéficiaire des fonds. Avant de signer le contrat, il est important d'évaluer quels événements assurés sont inclus dans ce document. Cela inclut généralement les situations suivantes:

• décès de l'emprunteur;
• handicap, ce qui est possible avec l'enregistrement du handicap des deux premiers groupes.

Dans certaines banques, l'assurance n'est payée qu'à la condition que l'emprunteur décède ou reçoive une invalidité de 1 groupe. Aucune indemnisation n'est accordée si une personne décède dans un accident en état d'ébriété. Si l'emprunteur souffrait d'une maladie chronique avant la signature du contrat, alors si le décès est lié à cette maladie, alors le paiement de l'assurance peut faire l'objet d'un recoursemployés de l'entreprise. Par conséquent, avant de signer un accord, il est important de clarifier toutes les nuances de la coopération.

Que se passe-t-il en cas d'événement assuré ?

Beaucoup de personnes qui souhaitent obtenir un prêt auprès d'une banque se demandent si une assurance est nécessaire lors de la demande de prêt. Lors de la réception d'un prêt à la consommation, un citoyen peut refuser une assurance personnelle. Mais en fait, l'achat d'une police est bénéfique non seulement pour les banques, mais aussi pour les emprunteurs directs. Cela est dû aux caractéristiques suivantes:

• si un événement assuré se produit réellement, alors c'est la compagnie d'assurance qui rembourse le prêt à la place de l'emprunteur;
• dans ces conditions, les dettes ne passeront pas aux héritiers de l'emprunteur décédé;
• seule la dette principale est remboursée, de sorte que les proches du citoyen devront toujours apporter des fonds pour payer les intérêts.

Mais le coût de la politique est considéré comme assez élevé. De plus, dans la pratique, il existe souvent des situations où les compagnies d'assurance contestent le paiement de l'indemnisation, car elles trouvent diverses échappatoires au refus. Dans ces conditions, de nombreuses personnes ne sont pas disposées à payer de grosses sommes d'argent pour une assurance personnelle.

Avantage pour la banque

Ce sont les institutions bancaires qui insistent pour que leurs clients souscrivent des polices d'assurance différentes. Cela est dû au fait que les banques veulent restituer leurs fonds de quelque manière que ce soit. Si l'emprunteur décède sans laisser de biens de valeur, la banque ne pourra pas exiger la restitution des fonds empruntés à sonparents.

Même si l'emprunteur perd simplement sa capacité de travail, la banque ne pourra pas compter sur la réception de ses fonds, car la personne n'aura tout simplement pas un travail optimal et un bon salaire. Les banques ne veulent pas perdre leurs fonds, alors elles violent souvent même les exigences de la loi, refusant d'accorder un prêt aux personnes qui ne veulent pas acheter une police d'assurance personnelle.

Dois-je le prendre ?

Dans un premier temps, l'emprunteur doit se renseigner si une assurance est requise lors de l'obtention d'un prêt. S'il n'est pas requis par la loi, vous pouvez refuser de le délivrer. Mais en même temps, il est important d'évaluer non seulement les inconvénients de la politique, mais aussi les aspects positifs.

Si une personne ne veut pas souscrire une police, l'employé de la banque refuse tout simplement d'émettre un prêt. Une autre option consiste à annuler la politique dans les 5 jours suivant l'émission de la politique. Dans de telles conditions, le citoyen recevra un prêt et restituera les fonds dépensés pour l'achat de la police.

Une banque peut-elle exiger la souscription d'une assurance ?

Pratiquement toutes les banques modernes exigent de leurs emprunteurs qu'ils souscrivent des polices d'assurance. Faut-il souscrire une assurance lors de l'obtention d'un prêt ? Lors d'une demande de prêt à la consommation standard, vous ne pouvez pas souscrire d'assurance. Mais les gens sont souvent confrontés à des menaces et à des demandes de la part des banques. Par exemple, les employés de l'institution affirment généralement que si le client refuse l'assurance, il ne recevra tout simplement pas les fonds empruntés.

Si la banque refuse d'accorder un prêt, elle n'est pas obligéemême informer le client des raisons pour lesquelles il a pris une décision négative. Par conséquent, les citoyens ne pourront pas tenir l'organisation responsable de la violation des exigences légales. En conséquence, de nombreuses personnes sont obligées de souscrire des polices d'assurance supplémentaires, qui coûtent très cher à l'achat.

Quand avez-vous besoin d'une assurance ?

Toute personne doit comprendre si une assurance-crédit est requise ou non. Il existe certaines situations où l'achat d'une police est requis par la loi. Il est nécessaire de souscrire une assurance lors de l'obtention d'un prêt dans les situations suivantes:

• enregistrement d'une hypothèque, car dans de telles conditions, sur la base des exigences de la loi, les personnes doivent veiller à la sécurité du bien acquis, par conséquent, avant la fin de la période de prêt, une police est achetée pour un appartement ou une maison;
• acheter une voiture avec un prêt auto, car pour protéger la voiture contre la destruction ou les dommages, vous devez absolument souscrire une police CASCO pendant toute la durée du contrat de prêt.

Dans d'autres situations, les gens peuvent refuser l'assurance en toute sécurité, de sorte que les banques ne pourront pas les tenir responsables.

Afin de ne pas faire face à un refus d'octroi de prêt, il est conseillé de refuser la police immédiatement après l'avoir achetée et signé le contrat de prêt. Même si l'accord signé avec la banque indique les conséquences négatives si l'emprunteur refuse une assurance personnelle, il s'agit d'une violation de la loi. Toutes les pénalités et augmentations de taux d'intérêt peuvent être facilement contestées enrechercher. Par conséquent, les emprunteurs doivent savoir si une assurance est requise pour un prêt auprès de la Sberbank ou d'une autre institution bancaire. Dans ce cas, ils peuvent facilement défendre leurs droits et intérêts.

Caractéristiques de la rédaction d'un contrat

L'assurance obligatoire lors de la demande de prêt peut être émise directement à la banque ou auprès d'une compagnie d'assurance distincte, qui doit être accréditée par l'institution bancaire sélectionnée. Avant de souscrire un contrat d'assurance, il est important d'étudier attentivement toutes ses conditions. Ceux-ci incluent:

• à quelle fréquence devez-vous rédiger un contrat, puisque vous pouvez souscrire une police pour toute la durée du prêt ou signer un nouveau contrat chaque année;
• le montant des frais d'assurance;
• nombre et types d'événements assurés;
• le montant de l'indemnité qui sera versée par la compagnie en cas d'événement assuré;
• caractéristiques que l'emprunteur devra prendre en compte lorsqu'il recevra une indemnisation.

Les emprunteurs doivent se rappeler que lors de l'achat d'une assurance, la charge financière augmente considérablement, car le coût des polices est assez important. Cela dépend de la taille du prêt émis par la banque. Par conséquent, les gens devraient savoir si une assurance de prêt bancaire est nécessaire afin de réduire au maximum le coût d'utilisation des fonds empruntés.

Quels sont les documents requis ?

Une fois que l'emprunteur a découvert si une assurance est requise pour un prêt auprès de la Sberbank ou d'une autre banque, une compagnie d'assurance est sélectionnée, aveclequel l'accord sera conclu. Il est possible d'acheter la police directement auprès de la banque de votre choix, mais elle est généralement considérée comme trop chère pour de nombreuses personnes.

Pour signer un contrat d'assurance, il est nécessaire de préparer un certain ensemble de documents, qui comprend les documents suivants:

• passeport de l'emprunteur direct;
• un accord de prêt signé avec un organisme bancaire, et ce document contient les principales conditions de coopération, le montant du prêt reçu, la durée du prêt et d'autres nuances;
• une déclaration indiquant la police que le citoyen souhaite souscrire, ainsi que la durée de l'assurance, et vous devez prendre un formulaire de demande vide auprès du bureau de la compagnie d'assurance.

Sur la base du contrat de prêt, un spécialiste de la compagnie d'assurance effectue un calcul, après quoi le citoyen est informé du coût de la police.

Procédure d'autorisation

Avant d'émettre une police, vous devez décider si une assurance-crédit est requise ou non. Si l'emprunteur décide d'acheter une police, la procédure est effectuée dans la séquence d'actions suivante:

• initialement, un organisme d'assurance est sélectionné, qui doit être accrédité auprès d'une banque où un prêt important est émis;
• les principes proposés par cette entreprise sont évalués;
• avant de signer le contrat, vous devez évaluer plusieurs offres de différentes entreprises afin de choisir les conditions les plus favorablescoopération;
• ensuite, l'emprunteur est déterminé avec le programme d'assurance optimal, et les plus rentables et les plus pratiques sont les programmes complexes qui combinent généralement l'assurance appartement avec l'assurance personnelle;
• si une personne ne dispose pas d'une grande quantité de fonds, elle peut alors poser des questions sur les différentes méthodes de paiement de la police, car de nombreuses entreprises proposent des versements;
• proposition de contrat d'assurance à l'étude;
• si une personne est satisfaite de toutes les conditions, elle prépare alors les documents nécessaires qui sont soumis pour étude à un employé de l'organisme d'assurance;
• le nombre de documents dépend des exigences de la compagnie d'assurance choisie, mais un passeport, une demande et un contrat de prêt sont requis en standard;
• puis un contrat d'assurance est signé, et il est conseillé de recourir à l'aide d'un avocat pour l'étudier;
• Payer la police.

Le plus souvent, les citoyens préfèrent souscrire une police annuelle, de sorte que l'assurance est rarement souscrite pour toute la durée du prêt. Cela est dû à une augmentation significative de la charge financière.

Puis-je économiser sur ma police ?

Souvent, lors d'une demande de prêt ciblé auprès d'une banque, une assurance est requise. Par exemple, si un prêt automobile ou une hypothèque est émis. Les emprunteurs ne pourront pas annuler la politique, mais ils peuvent utiliser plusieurs astuces et moyens inhabituels pour économiser de l'argent sur une telle acquisition. Ceux-ci incluent:

• vous ne devez pas acheter une police d'assurance directement auprès de la banque avec laquelle le contrat de prêt est signé, comme dansdans la plupart des cas, les établissements de crédit proposent des polices à des taux gonflés;
• il est recommandé de comparer les offres de plusieurs compagnies d'assurance afin de choisir une police au prix le plus abordable;
• de plus, il est conseillé de surveiller constamment les diverses promotions organisées par les organismes afin de renouveler l'assurance en temps opportun à un coût avantageux;
• chaque année, vous ne devez contacter qu'une seule compagnie d'assurance, car en raison d'une coopération constante, les entreprises offrent généralement aux clients diverses remises ou d'autres opportunités pour réduire le coût de la police.

Lors d'une demande de prêt hypothécaire, les banques exigent d'assurer non seulement le bien acquis, mais aussi la vie des emprunteurs. Dans ces conditions, il est conseillé de souscrire une assurance tous risques qui protège contre de nombreux risques. Cela vous coûtera moins cher que d'acheter deux polices distinctes.

Refus de l'assurance après la signature du contrat

Le plus souvent, les emprunteurs sont intéressés par la question de savoir si une assurance est nécessaire pour un prêt à la consommation. Lors de la demande d'un tel prêt, les citoyens ne peuvent pas élaborer de politique par la loi. Mais si les gens ont peur que la banque refuse simplement d'émettre des fonds empruntés, ils peuvent alors payer la police, signer un contrat de prêt, puis annuler le contrat d'assurance pendant la période de refroidissement. Les règles de processus incluent:

• vous devez établir une demande de résiliation d'assurance dans les 5 jours suivant la signature du contrat d'assurance;
• dans l'application, vous pouvez spécifiertoute raison d'une telle décision de la part du client;
• une copie du passeport du citoyen, un chèque confirmant le paiement du service, une copie du contrat de prêt et un contrat d'assurance directe sont joints à la demande;
• les compagnies d'assurance ne peuvent pas refuser de résilier le contrat si le citoyen en fait la demande dans le délai imparti, par conséquent, le montant des fonds précédemment transféré est versé à la personne.

Mais vous ne pouvez refuser que l'assurance souscrite lors de la demande de prêt à la consommation. Si vous refusez d'assurer un logement acheté avec un crédit immobilier, cela peut entraîner une résiliation anticipée du contrat de prêt. Dans de telles conditions, le citoyen devra restituer intégralement la somme perçue. Par conséquent, il est d'abord important de comprendre si une assurance-crédit est requise chez VTB ou une autre institution bancaire.

Puis-je récupérer une partie de l'assurance ?

Beaucoup de gens préfèrent rembourser leurs prêts plus tôt que prévu. Pour ce faire, ils cotisent périodiquement des sommes supplémentaires pour rembourser le prêt. Par conséquent, si le prêt est entièrement remboursé plus tôt que prévu, les citoyens peuvent contacter la compagnie d'assurance pour recevoir une partie du montant dépensé pour la police. Pour ce faire, vous devez transférer les documents suivants à l'employé de l'entreprise:

• demande d'une partie du coût de l'assurance;
• contrat d'assurance;
• certificat de la banque confirmant que le citoyen a remboursé le prêt plus tôt que prévu.

Sur la base de cette documentation, les spécialistes de l'entreprisefaire un calcul, après quoi le montant requis des fonds est transféré sur le compte bancaire du client. Si moins de la moitié de la période de prêt s'est écoulée, vous pouvez rembourser la moitié du coût de la police.

Conclusion

Chaque emprunteur doit savoir s'il est obligatoire de souscrire une assurance pour un prêt. Le refus d'une politique obligatoire peut entraîner une augmentation des taux d'intérêt, des pénalités, voire la résiliation anticipée du contrat de prêt. Par conséquent, vous ne pouvez refuser l'assurance que lors d'une demande de prêt à la consommation standard ou de certains autres prêts.

Si une personne a souscrit une assurance et a remboursé le prêt plus tôt que prévu, elle a alors la possibilité de restituer une partie des fonds dépensés pour l'achat de la police. Vous pouvez résilier l'assurance facultative dans les 5 jours suivant la signature du contrat d'assurance.