Comment obtenir un prêt garanti par un appartement : conditions, documents, procédure, avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens ont besoin d'un montant important de fonds empruntés. Pour ce faire, ils contractent des emprunts auprès de différentes banques. Si un montant très important est requis, les banques ont besoin de garanties, qui sont généralement utilisées comme biens immobiliers. Les gens doivent comprendre comment obtenir un prêt garanti par un appartement, quelles sont les exigences en matière d'immobilier résidentiel et quels problèmes peuvent survenir lors du remboursement d'un prêt. Le plus souvent, des garanties coûteuses sont requises lors de la demande d'un prêt hypothécaire, d'un prêt automobile ou d'un prêt à la consommation important.

Conditions d'inscription

Dans un premier temps, une personne prévoyant un gros emprunt doit se renseigner auprès de différentes banques s'il est possible de contracter un emprunt garanti par un appartement. Toutes les institutions bancaires n'offrent pas une telle opportunité, et les banques imposent également des exigences différentes aux emprunteurs et aux garanties.

Normalement, un tel prêt est accordé aux conditions suivantes:

• l'âge de l'emprunteur doit être compris entre 21 et 75 ans, mais certaines banques n'accordent pas de prêts importants aux citoyens après65 ans;
• le destinataire doit être citoyen russe;
• il doit avoir un lieu de travail officiel;
• l'appartement mis en gage ne doit pas avoir de charges ou d'autres problèmes;
• l'emprunteur doit être le seul propriétaire du bien.

Les exigences exactes peuvent être trouvées dans la succursale de la banque sélectionnée.

Est-ce rentable ?

Cette méthode de prêt est considérée comme bénéfique pour chaque participant au processus. Un citoyen peut recevoir une grande quantité de fonds, qu'il peut utiliser pour résoudre divers problèmes.

La banque récupérera son argent de toute façon, donc même si l'emprunteur ne peut pas faire face aux paiements, l'institution bancaire pourra vendre la propriété pour obtenir une grosse somme.

À quelles fins est-il délivré ?

À la Sberbank, un prêt garanti par un appartement peut être émis à diverses fins. Mais comme une très grande quantité de fonds est émise, l'emprunteur devra informer les employés de l'institution bancaire de ce à quoi l'argent sera dépensé. En règle générale, un prêt est émis garanti par un logement aux fins suivantes:

• construction d'un immeuble résidentiel privé;
• réaliser des réparations ou reconstructions de haute qualité de logements existants;
• acheter une nouvelle propriété, représentée par une chambre, un appartement ou une maison;
• amélioration des conditions de vie, pour laquelle une grande propriété est achetée;
• démarrer une entreprise;
• développementsociété existante.

Si des biens immobiliers de très haute qualité sont donnés en garantie, les banques refusent rarement d'accorder des prêts, car de telles conditions de prêt sont avantageuses pour un établissement de crédit.

Pros du design

Un prêt garanti par un appartement sans justificatif de revenus présente de nombreux avantages pour de nombreux emprunteurs. Ceux-ci incluent:

• dans la plupart des cas, les banques n'exigent pas que les emprunteurs confirment leur emploi officiel, de sorte qu'un citoyen peut même être un chômeur;
• les fonds sont fournis pour une longue période;
• aucun garant ou co-emprunteur requis;
• vous pouvez obtenir une très grosse somme d'argent;
• il est permis d'utiliser l'argent reçu pour résoudre divers problèmes;
• reste propriétaire de l'appartement, qui est mis en gage auprès d'un établissement bancaire;
• les banques sont fidèles à ces emprunteurs, même si leur historique de crédit est négatif;
• taux d'intérêt bas offert;
• pas besoin de préparer trop de documents pour un prêt;
• pas d'acompte nécessaire.

Pour les banques, un tel prêt est sûr et rentable, puisque les fonds émis à l'emprunteur seront restitués dans tous les cas. Le montant émis doit être inférieur à la valeur marchande de la propriété sur laquelle la charge est imposée.

Défauts

Les conditions d'un prêt garanti par un appartement ne sont pas toujours rentables et attractives pour les emprunteurs. Par conséquent, ce prêt s'accompagne souvent de nombreux inconvénients. Ceux-ci incluent:

• la conclusion d'un accord est considérée comme un processus long et complexe;
• nécessite obligatoirement une police d'assurance pour l'appartement mis en gage;
• l'emprunteur est obligé d'évaluer le bien à ses frais, à l'aide duquel la banque pourra comprendre combien d'argent il peut obtenir s'il vend la garantie, et l'emprunteur reçoit un montant qui est nettement inférieure à la valeur de l'objet;
• forte probabilité de frais supplémentaires cachés;
• limite les droits d'une personne sur sa propriété, de sorte qu'elle ne pourra pas conclure une transaction dont le but principal est le changement de propriétaire;
• si une personne se trouve dans des situations imprévues qui entraînent une détérioration de sa situation financière, il est alors possible que la banque intente une action en justice et exige la vente de garanties;
• les banques acceptent rarement d'accepter en garantie un appartement qui est le seul lieu de résidence de l'emprunteur, vous n'avez donc besoin d'utiliser que des biens supplémentaires;
• devra souscrire une assurance habitation chaque année;
• les prêts ne sont accordés pour le logement que si l'appartement répond à de nombreuses exigences, de sorte que toutes les propriétés ne conviendront pas à ces fins.

Par conséquent, avant de contracter un prêt garanti par un appartement, vous devriez étudier les aspects négatifs d'une telle décision. Parfois, il est considéré comme plus rentable d'émettre un prêt à la consommation standard sans garantie ou avec l'implication d'un garant.

Exigences en matière de logement

Avant de demander un prêt, le propriétaire doit décider s'il est possible de contracter un prêt garanti par un appartement. Les banques émettent de grandes quantités de fonds uniquement à la condition que la propriété proposée réponde à de nombreuses exigences. Les principales exigences incluent:

• l'appartement est la propriété exclusive de l'emprunteur potentiel, il n'y a donc pas d'autres copropriétaires;
• l'objet n'est pas le seul logement d'une personne, car sinon à l'avenir il ne sera pas possible de le vendre pour recevoir une somme d'argent;
• l'immeuble dans lequel se trouve l'appartement a déjà été mis en service;
• aucune modification n'a été apportée par le propriétaire sans enregistrement préalable;
• les charges représentées par une arrestation ou une caution ne sont pas autorisées;
• l'état de l'appartement doit être optimal pour qu'il puisse être utilisé conformément à sa destination.

Toutes les exigences bancaires doivent être étudiées au préalable pour déterminer la possibilité d'obtenir un prêt.

Caractéristiques d'obtention d'un prêt

Les banques qui accordent un prêt garanti par un appartement évaluent de manière indépendante le bien proposé. S'il ne répond même pas à certaines des exigences, le citoyen se verra refuser la réception du montant requis.fonds.

Il est rare qu'un prêt en espèces soit garanti par une colocation dans un appartement, car du fait de la présence d'autres propriétaires, la banque aura beaucoup de difficultés à vendre un tel objet. De plus, les appartements dans lesquels des mineurs sont enregistrés ne sont pas acceptés.

Comment ça se passe ?

Si une personne souhaite obtenir un prêt garanti par un appartement, vous devez d'abord évaluer l'objet. Le rapport reçu d'un spécialiste est un document obligatoire pour les institutions bancaires. La procédure de demande de prêt est divisée en étapes:

• Dans un premier temps, différents programmes proposés par de nombreuses banques et adaptés aux besoins du futur emprunteur sont à l'étude;
• rassembler le paquet de documents requis pour un prêt;
• les demandes sont soumises à différentes institutions bancaires, et la procédure peut être effectuée non seulement lors de la visite des succursales bancaires en personne, mais également via Internet;
• alors il ne vous reste plus qu'à attendre la décision des banques;
• en ce moment, les employés des institutions bancaires évaluent et vérifient les biens immobiliers, qui sont offerts en gage par un client potentiel;
• si une décision positive est prise, un contrat de prêt est préparé par un représentant de la banque, qui doit être soigneusement étudié par le citoyen;
• s'il n'y a pas de problèmes ou de frais cachés, alors l'accord est signé;
• un gage est émis pour un bien immobilier, et cette charge est obligatoirement enregistrée auprès de Rosreestr;
• le citoyen reçoit un montant prédéterminé de fonds.

C'est à l'aide de l'algorithme d'actions ci-dessus qu'un prêt garanti par un appartement est émis. Les avis sur cette méthode de prêt sont contradictoires, car cette méthode présente non seulement des avantages, mais également des inconvénients importants.

Un choix bancaire intelligent

Avant de contracter un prêt garanti par un appartement, vous devez choisir une institution bancaire avec laquelle un citoyen coopérera. Lors du choix de l'organisation optimale, les facteurs suivants sont pris en compte:

• résultats d'évaluations indépendantes;
• temps de travail de la banque;
• avis sur les activités de cette institution, laissés par des clients directs;
• recommandations de services spéciaux sur Internet spécialisés dans la comparaison de différentes offres bancaires;
• taux d'intérêt offert sur le prêt;
• autres conditions obligatoires pour les emprunteurs;
• durée pour laquelle les prêts sont émis;
• montant maximum pouvant être reçu par un emprunteur;
• nombre de documents qu'il faudra préparer pour signer un contrat de prêt.

Les banques qui accordent un prêt garanti par un appartement proposent à leurs clients différentes conditions pour obtenir des fonds empruntés. Par conséquent, avant de commencer à demander un tel prêt, vous devez étudier toutes les exigences et conditions afin que les différentes commissions et paiements ne soient pas une surprise pour l'emprunteur.

Quels sont les documents en préparation ?

La plupartsouvent, les citoyens préfèrent contacter une Sberbank éprouvée. Un prêt garanti par un appartement est émis par cette banque à des conditions standard. Pour signer un contrat de prêt, l'emprunteur doit préparer certains documents. Généralement, les banques exigent les documents suivants:

• passeport de l'emprunteur;
• livre de travail;
• certificat du lieu d'emploi principal contenant des informations sur les revenus du citoyen au cours des trois derniers mois;
• documentation de l'appartement, qui comprend un extrait de l'USRN, un passeport technique et un passeport cadastral, si disponible;
• un rapport d'évaluation contenant des informations de base sur la propriété, ainsi que des informations sur le prix de marché approximatif de la propriété;
• si l'emprunteur est marié, vous avez besoin du consentement du conjoint pour émettre un prêt et transférer l'appartement en garantie;
• si un enfant mineur est inscrit dans l'établissement, vous devrez en outre obtenir l'autorisation des autorités de tutelle.

Si vous trouvez comment obtenir un prêt garanti par un appartement, alors n'importe qui a la possibilité de recevoir une grande quantité de fonds de la banque. Mais en même temps, vous devez avoir confiance en votre propre situation financière afin de ne pas perdre de biens immobiliers coûteux à l'avenir.

Où postuler ?

Vous pouvez obtenir un prêt garanti par un bien immobilier dans diverses institutions bancaires. Le plus souvent, les citoyens préfèrent contacter les organismes suivants:

• "Rosselkhozbank" propose des prêts sans but garantisimmobilier pour une période allant jusqu'à 10 ans avec un taux d'intérêt de 15%, et vous pouvez également obtenir jusqu'à 10 millions de roubles;
• Sberbank offre ce prêt pendant 20 ans à 14% par an, mais vous pouvez obtenir un maximum de 10 millions de roubles, bien que le montant exact du prêt soit déterminé en fonction du coût du logement;
• even Tinkoff propose des prêts garantis par des appartements, mais le montant émis ne peut excéder 60 % du prix du marché du logement, et un taux de 11,6 % est appliqué, bien que la durée du prêt puisse aller jusqu'à 15 ans.

Il est conseillé d'étudier les offres d'autres banques afin de choisir les conditions de coopération les plus optimales et les plus favorables.

Quelles restrictions apparaissent ?

Si le logement est mis en gage auprès d'une banque, le propriétaire de cet objet est confronté à certaines limitations. Ceux-ci incluent:

• la replanification n'est possible qu'après avoir obtenu l'autorisation de la banque;
• il ne sera pas possible d'enregistrer des proches dans cet objet;
• il n'est pas possible d'utiliser cet appartement comme garantie lors de l'obtention d'un prêt auprès d'une autre institution bancaire;
• vous ne pouvez pas échanger votre logement ou une partie de celui-ci;
• un objet ne peut pas faire l'objet de différentes transactions.

Les restrictions ci-dessus doivent être prises en compte avant de demander un prêt garanti par un appartement.

Conclusion

De nombreuses banques émettent de gros montants de fonds garantis par des biens immobiliers coûteux et de haute qualité. Avant de demander un tel prêt, vous devez évaluer les aspects positifs et négatifscaractéristiques du processus. De plus, il est important de choisir la bonne institution bancaire fiable et digne de confiance.

Un appartement mis en gage auprès d'une banque ne peut être ni vendu ni transféré. La charge n'est supprimée qu'après le remboursement final du prêt.