Comment se débarrasser d'un prêt de manière légale : méthodes, conditions, avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les prêts font désormais partie intégrante de la vie de nombreux citoyens russes. Avec leur aide, vous pouvez obtenir n'importe quel montant de fonds à des fins différentes. Les prêts peuvent avoir des tailles et des conditions d'enregistrement différentes. Les types de prêts suivants sont considérés comme étant en demande: prêts hypothécaires, à la consommation et automobiles. Tout prêt doit être remboursé sur la base d'un échéancier particulier établi lors de la signature du contrat de prêt. Mais souvent, les citoyens ont diverses circonstances imprévues dans lesquelles il est impossible de continuer à payer des fonds sur la base du calendrier établi. Par conséquent, la question se pose de savoir comment se débarrasser du prêt légalement. Il existe plusieurs méthodes pour réduire la charge du crédit ou se débarrasser complètement du prêt, mais leur utilisation entraîne des conséquences négatives pour l'emprunteur.

Raisons pour se débarrasser d'un prêt

Se débarrasser légalement des prêts est réel, mais vous devez d'abord décider des motifs de la mise en œuvre des donnéesméthodes. Le plus souvent, la nécessité d'éliminer le fardeau du crédit est due aux facteurs suivants:

• perte de l'emploi principal, ce qui fait que le citoyen cesse tout simplement de faire face à la charge du crédit;
• identification d'autres circonstances importantes dans lesquelles l'emprunteur n'est pas en mesure de transférer le montant de fonds requis à la banque sur une base mensuelle;
• une personne prend simplement la décision déraisonnable d'arrêter de rembourser un prêt.

Dans tous les cas, il est important d'adopter une approche responsable vis-à-vis de vos obligations, car si vous ne prenez aucune mesure, cela entraînera l'accumulation de pénalités et d'intérêts importants. Par conséquent, vous devez comprendre comment vous débarrasser légalement d'un prêt sans aggraver votre situation financière.

Quelles sont les mesures prises par le débiteur ?

Si un citoyen, pour diverses raisons, décide d'arrêter de faire un prêt, il doit tenir compte de certaines nuances:

• ne devrait pas hésiter à communiquer avec les employés d'une institution bancaire, car la banque peut offrir des congés de crédit ou d'autres opportunités pour réduire le fardeau du crédit;
• si des difficultés financières surviennent simplement, il est conseillé d'explorer la possibilité d'une restructuration dans la banque où le prêt a été émis;
• le prêteur ne remettra en aucun cas la dette, il ne peut offrir que la possibilité de réduire la charge en prolongeant la durée du prêt ou en offrant des congés de prêt;
• il ne sera possible de profiter de la restructuration que s'il n'y a pas de retard sur le prêt.

Si une personne souhaite savoir comment se débarrasser légalement des prêts, elle peut choisir une méthode parmi plusieurs options, en tenant compte de ses capacités et du prêt disponible.

Autorisation de restructuration

Si vous souhaitez vous débarrasser légalement des prêts, la restructuration est souvent utilisée. Il est proposé par presque toutes les institutions bancaires. Il ne prévoit pas l'élimination complète du crédit, mais il en réduit le fardeau. La restructuration peut inclure les options suivantes:

• augmenter la période pendant laquelle le prêt doit être remboursé, ce qui entraîne une mensualité plus faible;
• enregistrement des congés de crédit jusqu'à six mois, et à ce moment seuls les intérêts sur le prêt sont payés, ce qui permet au citoyen de trouver le meilleur endroit pour travailler ou des fonds pour rembourser le prêt par d'autres méthodes;
• transférer un prêt en devise étrangère en rouble.

La méthode spécifique est choisie par l'emprunteur direct.

Les avantages et les inconvénients de la restructuration

Il est impossible de se débarrasser complètement d'un prêt par cette méthode, mais elle est considérée comme idéale si une personne ne veut pas gâcher son historique de crédit et est également prête à rembourser sa dette. La banque n'offre une possibilité de restructuration qu'à la condition qu'il n'y ait pas de retard de paiement.

Avec l'aide d'un tel processus, le fardeau du payeur est réduit et ses antécédents de crédit ne se détériorent pas. Non requis par les partiesaller en justice, et le débiteur n'aura pas à passer par des huissiers. Les inconvénients de la procédure incluent le fait que le montant qui sera finalement transféré à la banque augmente.

Refinancement

Il existe un moyen de se débarrasser d'un prêt émis dans une banque particulière. Si les conditions offertes par une institution particulière ne sont pas jugées trop attractives, le prêt peut être transféré à une autre banque.

Le refinancement suppose qu'un nouveau prêt est émis dans une autre banque. Le prêt existant est remboursé à partir des fonds reçus. Habituellement, la procédure est effectuée sans émission d'espèces entre les mains de l'emprunteur.

Les caractéristiques de l'utilisation du refinancement incluent:

• le transfert d'un prêt à une nouvelle banque n'est autorisé que s'il n'y a pas d'impayés sur le prêt en cours;
• l'emprunteur doit avoir un bon historique de crédit;
• le citoyen est tenu de rembourser le prêt en cours pendant au moins six mois;
• vous devriez choisir les banques qui offrent des taux d'intérêt bas et d'autres conditions attrayantes;
• il est conseillé d'utiliser un calculateur de prêt pour déterminer les avantages d'un déménagement dans une nouvelle banque.

Est-il possible de se débarrasser d'un prêt de manière légale, si vous n'êtes pas satisfait des conditions proposées par la banque ? En effet, il est possible de transférer le prêt vers une autre institution bancaire, où un taux d'intérêt inférieur est fixé ou il existe d'autres avantages.

Déposer une plainte contrebanque

Comment se débarrasser des prêts s'il n'y a pas d'argent ? Pour ce faire, les emprunteurs recourent souvent à la méthode qui consiste à déposer une réclamation auprès d'un établissement bancaire. L'initiateur de la procédure judiciaire peut être le débiteur direct. Les caractéristiques de ce processus incluent:

• généralement, la raison du dépôt d'une réclamation est la présence d'erreurs dans le contrat de prêt;
• l'emprunteur peut ne pas être d'accord avec les pénalités encourues;
• de plus, par l'intermédiaire du tribunal, vous pouvez exiger des congés de crédit, des versements ou d'autres concessions;
• simultanément au procès, une documentation est soumise au tribunal, qui confirme que l'emprunteur a des difficultés financières en raison desquelles il ne peut plus faire face à la charge du crédit;
• la preuve est soumise au tribunal que le citoyen a insisté pour la restructuration, mais la banque a refusé de la traiter.

S'il y a vraiment des erreurs importantes dans le contrat ou un refus déraisonnable de la banque de se restructurer, le tribunal peut rendre une décision positive pour l'emprunteur. Dans ce cas, il ne sera pas possible de se débarrasser complètement du prêt, mais les amendes et pénalités encourues pourront être annulées par le tribunal. Cela conduira à une réduction significative du montant qui est transféré à la banque. Souvent, un contrat de prêt est résilié par une décision de justice, mais le citoyen devra restituer l'intégralité du montant reçu.

Le dépôt d'une plainte est considéré comme une bonne solution pour un emprunteur qui réfléchit à la manière de se débarrasser d'un prêt. Les méthodes réelles impliquent dans la plupart des casannulation des intérêts et pénalités courus, mais la dette principale devra être restituée à la banque.

Terminer un prêt pour une autre personne

Comment se débarrasser d'un prêt légalement ? Pour ce faire, vous pouvez demander un prêt pour un autre citoyen, si le prêt a été initialement émis avec une garantie, par exemple une hypothèque ou un prêt automobile. Dans de telles conditions, vous pouvez trouver un acheteur qui ne dispose pas des fonds nécessaires pour une telle acquisition. Par conséquent, un prêt lui est réémis et il devient également le plein propriétaire de la garantie.

Un tel régime présente de nombreux avantages, car il est possible de mettre fin légalement aux relations avec un établissement bancaire. Mais un citoyen doit se préparer au fait qu'il devra se séparer d'un bien précédemment acheté. Un autre inconvénient est que dans de telles conditions, l'article est vendu à un prix inférieur d'environ 20 % à la valeur marchande

Pour le renouvellement de prêt, il est important que le nouvel emprunteur réponde aux exigences de la banque. Dans le cas contraire, la direction de l'institution refusera de transférer le prêt à un nouveau payeur.

Faillite de l'emprunteur

Comment se débarrasser d'un prêt légalement ? Pour ce faire, tout emprunteur peut se déclarer en faillite s'il n'a vraiment pas la capacité de rembourser la dette existante. Cela prend en compte certaines nuances importantes:

• des personnes sont déclarées en faillite sur la base des dispositions de la loi fédérale n° 127;
• pour cette taillela dette doit dépasser 500 000 roubles;
• un citoyen ne devrait vraiment pas être en mesure de rembourser une dette, par exemple, il peut prouver qu'il a été licencié ou licencié au travail;
• le délai doit être supérieur à 3 mois;
• au cours du processus, un directeur financier est nommé qui étudie la situation financière d'un citoyen, et il peut également mener une procédure de réorganisation ou de faillite;
• si une personne possède une propriété chère, elle peut être vendue aux enchères afin que le produit soit utilisé pour rembourser la dette.

L'initiateur de la faillite peut être un emprunteur direct. Il est conseillé d'utiliser cette méthode uniquement si le citoyen ne possède pas de bien immobilier enregistré ou de voiture, car cette propriété peut être utilisée pour la vente aux enchères.

Vente de garantie

Lors de prêts importants à la banque, divers objets de valeur, représentés par des appartements ou des voitures, sont donnés en garantie. Comment se débarrasser d'un crédit en souffrance ? Pour cela, la vente de collatéral est considérée comme un excellent choix, mais les nuances sont prises en compte:

• le processus est effectué uniquement avec le consentement de l'institution bancaire;
• souvent c'est la banque qui s'occupe de la procédure de vente de l'objet, mais en même temps le prix n'est pas trop élevé;
• Les acheteurs potentiels doivent être informés que l'article est en gage, de sorte que la charge sera supprimée aprèscomment le vendeur rembourse le prêt bancaire en utilisant les fonds reçus.

Trouver une personne prête à acquérir une propriété dans de telles conditions est en fait assez difficile. En raison de la présence d'une charge, il est nécessaire de fixer un prix qui sera d'environ 30 % inférieur au prix du marché.

Attirer un garant

Si l'emprunteur a des difficultés financières pour diverses raisons, il peut s'adresser au garant spécifié dans le contrat de prêt. C'est lui qui se porte garant de l'apport de fonds par un citoyen. Un garant avec un revenu élevé peut temporairement rembourser le prêt à la place de l'emprunteur.

Après cela, le garant insiste généralement pour que les fonds soient restitués à l'emprunteur direct. Par conséquent, vous devrez régler la dette restante avec un particulier et non avec un établissement de crédit.

Quelle méthode choisir ?

Il existe différentes actions sur la façon de se débarrasser d'un prêt de manière légale. Les examens des différentes méthodes varient considérablement, mais la faillite est considérée comme le meilleur choix. Si un citoyen ne possède vraiment aucun bien, il peut alors se déclarer en faillite. Comme il est impossible de gagner de l'argent en vendant sa propriété, la plupart des dettes sont annulées.

Mais la faillite ne soulage pas toutes les dettes, donc une partie des fonds devra être restituée à la banque, pour laquelle le tribunal établit un échéancier spécial de remboursement des dettes.

Conséquences du non-paiement du prêt

Si une personne souhaite savoir comment se débarrasser des prêts gratuitement, elle doit être consciente que le refus de transférer des fonds entraînera la responsabilité du citoyen. Les conséquences négatives du refus de verser des fonds incluent:

• les antécédents de crédit se détériorent, donc à l'avenir, vous n'aurez plus à compter sur l'obtention d'un prêt rentable;
• la banque peut poursuivre le débiteur, ce qui entraînera le recouvrement des fonds par huissier;
• la dette peut être vendue aux collecteurs;
• il peut être difficile de trouver un nouvel emploi à l'avenir;
• les huissiers peuvent saisir les comptes et les biens d'un citoyen;
• vous ne pourrez pas quitter la Russie.

Si une personne ne veut tout simplement pas rembourser le prêt, elle doit être consciente des conséquences de sa décision. S'il n'a pas la capacité financière de rembourser la dette, il est recommandé de contacter l'agence bancaire pour une restructuration.

Conclusion

Vous pouvez vous débarrasser d'un prêt de plusieurs manières légales et assez simples à mettre en œuvre. Mais encore, ils ne conduisent pas au fait qu'une personne est complètement libérée de la nécessité de rembourser le prêt. Les conséquences de l'utilisation de telles méthodes ne sont pas très agréables pour l'emprunteur immédiat.

Le plus souvent, les citoyens ont recours à la faillite ou à la restructuration. Pour éviter les conséquences négatives du retard, il est recommandé lorsque des problèmes financiers surviennent immédiatementcontacter les employés de la banque pour un report ou une autre assistance.