Qu'est-ce que le paiement minimum par carte de crédit et comment est-il calculé ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les cartes en plastique sont aujourd'hui l'un des moyens de paiement les plus pratiques. Parmi tous les produits proposés par les banques, les plus populaires sont les cartes de crédit. C'est vraiment incroyablement pratique - tous les achats peuvent être effectués sans penser à avoir de l'argent dans votre portefeuille. La banque prévoit des versements sur plusieurs dizaines de jours. Cela permet l'utilisation la plus rationnelle de tous les revenus disponibles.

Si vous voulez que le paiement "plastique" soit non seulement pratique, mais aussi rentable, vous devez comprendre clairement le mécanisme de son action. Tout d'abord, il convient de comprendre la méthode d'établissement d'un paiement minimum sur une carte de crédit.

Que signifie le dépôt minimum

Le propriétaire de tout crédit "plastique" a certaines obligations envers une institution financière. Chaque mois, il faut déposer sur le compte "prêt"une certaine somme d'argent pour rembourser au moins partiellement la dette qui en résulte. Les paiements doivent être effectués à temps. Cela garantit la solvabilité du titulaire de la carte et lui offre la possibilité d'utiliser un tel instrument à l'avenir.

Ce remboursement partiel du montant de la dette s'appelle le paiement minimum sur une carte de crédit. Chaque institution financière fixe son propre pourcentage et détermine les modalités de remboursement individuelles. Il est hautement souhaitable de les respecter, car si vous dépassez le délai de dépôt des fonds, la banque a le droit d'appliquer des pénalités ou de facturer une pénalité.

Ce qui détermine le montant du paiement

Cette position est négociée par l'établissement de crédit avec l'emprunteur dès la première étape de la relation - elle est certainement prescrite dans le contrat. Le plus souvent, le paiement minimum sur une carte de crédit ressemble à quelques pour cent du montant des fonds dépensés par une personne au cours de la période précédente. Habituellement, c'est 5-10%, mais cela peut être complètement différent. La banque peut fixer une commission forfaitaire. Vous devez le payer mensuellement, quel que soit le montant dépensé. Ce n'est pas très pratique, donc ce schéma est rarement utilisé par les institutions financières.

Le paiement minimum sur une carte de crédit est lui-même hétérogène et se compose de plusieurs montants:

• intérêts calculés sur le montant de la dette réelle pour la période de facturation;
• partie du crédit déjà utilisée par l'emprunteur, sur la base du tarif;
• commissions et frais fourniscontrat;
• amende, pénalité ou intérêts facturés par la banque si l'emprunteur ne respecte pas les termes du contrat.

VTB-24

Chaque institution financière propose ses propres conditions de calcul du paiement minimum sur une carte de crédit. VTB, par exemple, inclut ici les montants suivants:

• 3 % de l'encours de la dette au dernier jour ouvrable du mois;
• une série d'intérêts pour la période de facturation précédente conformément au tarif de la carte.

Le montant requis doit être payé avant 18h00 le 20 du mois suivant celui de la déclaration. Si le client souhaite économiser un peu sur les intérêts, il vaut la peine d'utiliser le délai de grâce, qui est de 50 jours. Si vous retournez l'argent sur la carte dans ce délai, aucun intérêt ne sera couru.

Si vous avez oublié de rembourser la dette dans le délai imparti, mais que vous possédez une carte de débit de cette banque, l'institution financière tentera de retirer des fonds de là. En cas d'échec, la banque sera obligée de facturer une pénalité.

3-5 jours avant "X heure", la banque envoie à ses clients un rappel sur le montant de la dette, le montant minimum des fonds et la nécessité de leur paiement en temps opportun.

Tinkoff

Si vous souhaitez avoir un tel paiement "plastique", préparez-vous à payer un peu plus. Le paiement minimum sur une carte de crédit Tinkoff est calculé individuellement et peut atteindre 8%. Dans ce cas, le montant du paiement ne peut être inférieur à six cents roubles. Cela signifie que même si vous dépensezmoins, vous devez toujours payer.

Il est hautement souhaitable d'effectuer les paiements sur cette carte à temps. Sinon, des sanctions seront appliquées au contrevenant.

• pour la première fois, une institution financière vous punira avec 590 roubles;
• infraction secondaire entraînera une amende de 590 roubles. + 1 % du montant réel dû;
• ceux qui sont pris pour la troisième fois en violation des conditions de paiement se sépareront de 590 roubles. + 2% de la dette.

Subtilités de caisse d'épargne

Le paiement minimum sur une carte de crédit Sberbank est calculé en fonction du montant final de la dette. Le plus souvent, 5% du montant total de la dette est calculé. Ce chiffre est le montant du plus petit paiement qui doit être effectué sur la carte à une certaine date. Parfois, cependant, la banque applique un régime individuel et fixe un pourcentage personnel pour un client particulier.

Si à la fin de la période spécifiée dans le contrat, l'argent n'a pas été reçu sur la carte de crédit, la banque considère les obligations non remplies et facture une pénalité pouvant aller jusqu'à 37 %.

Comment et où trouver le montant exact

Comment connaître le paiement minimum sur une carte de crédit ? Il y a plusieurs options ici:

• Tout d'abord, vous pouvez contacter n'importe quelle succursale de votre banque. N'oubliez pas de prendre votre passeport, sinon ça ne marchera pas.
• Si votre établissement de crédit offre la possibilité d'utiliser les services bancaires par Internet ou des offres spéciales mobiles, toutes les informations peuvent être obtenues sans quitter votreà la maison. Allumez simplement votre ordinateur, accédez à la page de votre compte personnel sur le site Web de la banque et obtenez toutes les informations nécessaires.
• Connect SMS informant. Aujourd'hui, de nombreuses banques offrent une telle opportunité. De cette façon, vous saurez toujours exactement quand et combien vous devez déposer.
• Pour savoir quel est le paiement minimum par carte de crédit que vous devez effectuer ce mois-ci, vous pouvez appeler la hotline de la banque. Après avoir discuté avec l'opérateur et vous être identifié comme propriétaire de la carte, vous pourrez lui poser toutes les questions qui vous intéressent. Parfois, le système offre la possibilité de passer la conversation en mode tonalité et de suivre les invites du système.
• De nombreuses institutions financières offrent la possibilité de connecter un e-mail mensuel. Une notification écrite sera envoyée à votre adresse e-mail avec les détails des dépenses de la carte et le montant du paiement minimum.

Si aucune des méthodes ne vous convient, ou si vous doutez de l'exactitude et de l'exactitude du montant indiqué, vous pouvez faire les calculs vous-même.

Calcul des intérêts de la dette

Si vous avez une calculatrice et un contrat de prêt, vous pouvez calculer vous-même le paiement minimum. Vous devez d'abord savoir en quoi il consiste:

• montant principal;
• intérêts courus pour l'utilisation de l'argent;
• amende ou intérêt, le cas échéant.

Il existe 2 options principales pour calculer le paiement minimum pourcarte de crédit:

• pourcentage de la dette existante;
• selon le montant réellement dépensé par le client.

Premièrement, considérez la première option. Cette méthode est utilisée par de nombreuses banques, elle est très populaire.

Par exemple:

• la carte a une limite de dépenses de 100 mille roubles et un taux de 15% par an;
• au cours du dernier mois (30 jours), le client a dépensé 23 000 roubles;
• le contrat prévoit un acompte minimum de 6% du montant restant dû.

Compte tenu de tous ces paramètres, le calcul du montant est assez simple:

• 23,000 x 6%=1,380 - le montant de la dette principale;
• 23 000 x (20 %: 365 x 30)=378 - intérêts courus;
• 1 380 + 378=1 758 roubles – paiement minimum.

Combien tu prends, autant mis

Cette méthode de remboursement par carte de crédit est la plus primitive et la plus compréhensible pour les propriétaires. Ici, tout est extrêmement simple: avant la fin du mois, vous devez restituer sur le compte de la carte la totalité du montant dépensé au cours de la période précédente, ainsi que payer des intérêts sur l'utilisation des fonds empruntés.

Si nous utilisons les données de l'exemple ci-dessus, cela ressemble à ceci:

• 23 000 - le montant dépensé au cours de la période précédente;
• 23 000 x (20 %: 365 x 30)=378 - intérêts courus;
• 23 000 + 378=23 378 roubles – le montant total du prochain versement.

Après avoir effectué le paiement, le client rouvre la limite d'un montant de 100 000 roubles et peut à nouveau utiliser le crédit"plastique".

Tu ne peux pas te compter

Bien qu'il semble qu'il n'y ait rien de compliqué dans les calculs, en pratique, il s'avère qu'il n'est pas toujours possible de calculer correctement le montant du paiement minimum par soi-même. De nombreuses banques fixent un délai de grâce, tel que 55 jours, pendant lequel aucun intérêt n'est facturé. Dans ce cas, il est extrêmement difficile de tout calculer soi-même. Après tout, vous devez suivre chaque dépense, calculer correctement le délai de grâce correspondant et déterminer à partir de quelle date vous devez accumuler des intérêts.

Si vous retirez de l'argent de la carte, le pourcentage changera également, le plus souvent il devient plus élevé. Si vous avez payé avec une carte dans un guichet automatique d'un établissement qui n'est pas partenaire de votre banque, une commission supplémentaire vous sera probablement facturée. Il existe également de nombreuses autres subtilités.

Pour cette institution financière, des départements entiers sont organisés, où tout est compté et contrôlé par automatisation. Par conséquent, si pour une raison quelconque vous doutez de l'exactitude du montant calculé du paiement minimum, le moyen le plus simple est de contacter la banque et de demander une impression détaillée avec le calcul. Le responsable vous expliquera en détail comment et d'où vient chaque centime supplémentaire, à votre avis.