"Zlatobank": critiques. La Zlatobank ferme-t-elle ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

« Zlatobank », des critiques avec une bonne nuance dont il est désormais difficile de trouver en raison de sa faillite, a commencé son histoire en 2008. Il s'est spécialisé dans la prestation de services financiers aux particuliers et aux personnes morales. À l'apogée de ses activités, l'institution financière était membre de l'Association des banques ukrainiennes, a agi en tant que membre à part entière du système S. W. I. F. T. Conformément à la taille du capital réglementaire et des actifs, l'institution appartenait au deuxième groupe de banques.

Actionnaires et derniers comptes

Les actionnaires de l'institution financière "Zlatobank", dont les critiques sont remplies d'indignation en raison de l'incapacité de cette dernière à remplir ses obligations financières, sont Avangard-Expo LLC (97,94 % des actions) et Agrobudconsulting LLC (2, 6 % d'actions).

La performance financière de la banque pour le premier trimestre de 2015 montre clairement que l'institution financière a non seulement des problèmes de liquidités, mais qu'elle est complètement insolvable. Le bénéfice net de la banque pour la dernière période de référence s'est élevé à 2 484 474 UAH. Le capital social de l'institution correspondait à -1 973 642 UAH, tandis que le montantactifs était égal à 5 877 985 UAH. Ici, nous pouvons également mentionner le montant des dettes, qui équivaut aujourd'hui à 7 851 628 UAH.

Premières plaintes

Les premières critiques négatives sur Zlatobank ont commencé à apparaître plus près de la mi-automne 2014. Il y a eu des rapports massifs selon lesquels la banque violait les termes des accords de dépôt. Au départ, il y avait des informations sur le retard des paiements et le refus de restituer les dépôts en dollars.

Un peu plus tard, des informations provenant de déposants se sont répandues selon lesquelles la banque avait complètement cessé d'émettre des fonds. Les personnes mécontentes ne pouvaient pas prendre leur argent, tandis que les employés de banque ne pouvaient même pas dire ce qui se passait dans le cadre de l'institution financière. Une avalanche s'est abattue sur Zlatobank avec des clients indignés. Les gens ont parlé de la suspension des services de compte, des échecs dans les transferts de fonds et des longs retards dans le calcul des salaires et des pensions.

Administration provisoire et tentatives de redressement de la situation

Après un grand nombre d'avis mécontents de la population, la NBU nomme une administration intérimaire le 14 février. Valery Slavinsky, grand spécialiste des questions de règlement de l'insolvabilité des banques DGF, est nommé au poste de responsable. L'administration provisoire a fonctionné du 14 février au 13 mai 2015 inclus.

Décision officielle que l'institution financière Zlatobank, dont les examens pendant les périodes sans problèmes de liquiditén'étaient que bons, est insolvable, a été émis par la résolution NBU n ° 105 du 13 février. Au moment de l'introduction de l'administration provisoire, les actifs de l'institution s'élevaient à 7,8 milliards de hryvnia, ce qui assurait la 28e position parmi les banques du pays.

Quelle était la condition préalable à la mise en place d'une administration intérimaire ?

Les avis des employés et des clients sur l'institution Zlatobank ont toujours été positifs. Formellement, la raison de l'introduction de l'administration provisoire n'était pas seulement l'indignation des clients trompés, mais aussi les opérations risquées pour les déposants qui ont été menées le 12 février, malgré une interdiction stricte du régulateur. Le début des difficultés et les premiers échecs de travail sont enregistrés début août. Bien qu'il y ait eu très peu de plaintes de clients durant cette période, il y avait déjà des problèmes de liquidité. Cela a conduit à la décision de la NBU le 19 août d'introduire un curateur dans la structure de l'institution financière.

Reconnaissance de la banque comme problématique

Les premières hypothèses sur la fermeture de Zlatobank ont commencé à apparaître début décembre. Cela est dû au fait que malgré l'introduction d'un conservateur, la situation financière de l'institution a continué de se détériorer. Le 4 décembre 2014, l'institution financière a reçu le statut officiel d'établissement en difficulté et c'est durant cette période que tous les clients de l'organisme ont connu des difficultés.

Le régulateur a proposé aux actionnaires de réhabiliter l'actif, mais les mesures prises par l'institution financière n'incluaient pas d'actions visant à améliorer la situation. SuiteDe plus, même le plan qui a été présenté par l'institution financière pour le redressement de cette dernière n'a jamais été mis en œuvre. Malgré la situation actuelle, la Caisse de retraite d'Ukraine a officiellement annoncé le 30 janvier qu'elle prolongeait le contrat avec la société financière jusqu'au 1er avril.

Fermé pour cause d'insolvabilité

Le 13 février 2015, le Fonds de dépôt garanti a reçu une déclaration officielle annonçant la fermeture de Zlatobank. Selon les données fournies par le département, au moment de la clôture, environ 115 000 dépôts ont été émis auprès de l'institution financière, dont le montant total s'élevait à 4,2 milliards d'UAH. Environ 97,4 % des déposants relevaient des obligations de garantie de l'État.

Elena et Olga Yakimenko (mère et fille) ont agi en tant que propriétaires de banque. Certaines sources non officielles attribuent à Leonid Yurushev un lien avec la banque, comme en témoignent les événements survenus à la veille de l'ouverture de Zlatobank. A cette époque, Yurushev vendait Forum Bank aux Allemands, dans lequel Elena Yakimenko travaillait comme top manager. En raison du fait que Zlatobank n'a pas pu résoudre les problèmes de liquidité, elle est officiellement devenue la sixième banque en Ukraine en 2015, qui a été fermée pour cause d'insolvabilité.

Quelles tentatives ont été faites pour maintenir l'institution à flot ?

Le Fonds de dépôts garantis, même avant le 2 mars, acceptait des documents d'investisseurs potentiels, qui pouvaient confirmer leurs qualifications. Le Fonds recherchait activement des personnes capables de sortir l'institution financière du marché avec l'un des troisfaçons:

• Aliénation partielle ou complexe d'actifs avec des engagements bancaires envers l'institution financière réceptrice.
• Formation et vente à un tiers d'une banque relais en combinaison avec tous les actifs et passifs.
• Vente complexe de la banque.

En raison du fait que le processus n'a pas abouti avant le 2 mars, la procédure a été officiellement prolongée jusqu'au 13. Selon les estimations de la DGF, le montant de l'indemnisation possible des pertes est égal à 925,47 millions de hryvnias. Dans le même temps, le montant des fonds au 14 février, non seulement sur les comptes de dépôt, mais aussi sur les comptes simples, s'élevait à 3,622 milliards d'UAH.

Avec quelles obligations la banque a-t-elle démissionné ?

La panique de masse parmi les clients a commencé lorsque les avis de clients insatisfaits ont plu sur Zlatobank. Ils ne rendent pas les dépôts, ils ne répondent pas aux questions, ils ne se consacrent pas à un autre plan d'action, ils ne gèrent pas les comptes - c'est loin d'être tout ce que l'on peut trouver dans les commentaires. L'avalanche d'indignation s'explique par le fait qu'au 1er janvier 2015, avant même le moment de la deuxième dévaluation de la hryvnia, le volume des dépôts était égal à 3,2 milliards de hryvnia. Plus de 81% des dépôts à cette époque étaient en devises étrangères. Comme mentionné ci-dessus, le nombre de déposants a atteint 115 000, mais tout le monde ne pouvait pas compter sur les paiements. Seuls 112 000 clients dont les dépôts ne dépassent pas 200 000 UAH peuvent s'attendre à une indemnisation.

La structure des dépôts non indemnisés comprenait les dépôts de métaux bancaires, dont le montant totals'élevait à 600 millions de hryvnia. Selon le taux NBU, nous parlons d'au moins 591 kilogrammes de métal précieux. L'institution financière acceptait les dépôts de métaux à partir de 50 grammes à 3% par an, qui, conformément à la loi, ne sont pas soumis au système d'assurance de l'État. Si vous croyez ce que les critiques disaient de l'institution Zlatobank, les dépôts de cette catégorie étaient les plus attractifs sur le marché financier ukrainien.

Révocation et liquidation de licence bancaire

Institution "Zlatobank" a de très sérieux problèmes financiers. Cela peut être jugé par la décision de la NBU en vertu du n ° 310 du 12 mai de révoquer la licence d'une institution financière. De plus, il a été décidé de lancer la procédure de liquidation.

L'auteur de la résolution était la Direction du Fonds des dépôts garantis, et le poste de liquidateur a été confié à Valery Slavinsky, qui occupera le poste pendant un an, jusqu'au 1er mai 2016 inclus. Le contrôle indirect de l'institution financière appartient toujours à Elena Yakimenko.

Début du paiement des indemnités aux déposants concernés

Après un grand nombre de déclarations selon lesquelles Zlatobank n'émet pas de dépôts, ses déposants peuvent enfin se détendre. Le 20 mai 2015, les paiements aux clients via les succursales d'Oschadbank ont commencé. Des informations sont disponibles sur le site officiel du Fonds de dépôt garanti indiquant que les paiements seront effectués avant le 1er juillet 2015. Si, pour une raison quelconque, les déposants de la banque ne s'adressent pas à l'une des banques mandataires du fonds avant le 1er juillet,le paiement leur sera effectué sur la base des résultats de l'examen des recours écrits individuels auprès de la DGF jusqu'à ce que la liquidation de l'institution financière soit officiellement inscrite au registre unifié des personnes morales de l'État.

À partir du 20 mai, les indemnités sont versées aux déposants par l'intermédiaire de l'entreprise financière Standard, mais uniquement dans le cadre d'accords ayant expiré avant le 29 avril 2015. Les paiements aux titulaires de cartes plastiques et aux titulaires de comptes bancaires se poursuivent. Les fonds peuvent également être reçus via les succursales Ukreximbank. Lorsque vous contactez l'une des succursales des partenaires du fonds, vous devez disposer d'un passeport et d'un document confirmant l'attribution du numéro d'enregistrement de la carte d'enregistrement du contribuable. Les paiements sont maintenant effectués avec succès en tenant compte de tous les intérêts, jusqu'au moment où la NBU décide de reconnaître l'organisation financière comme insolvable. L'indemnisation n'est pas disponible uniquement pour les déposants (environ 3 000 clients) dont le dépôt dépasse 200 000 UAH.