Assurance retraite volontaire - description, système et fonctions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'assurance pension obligatoire garantit la réalisation de certains droits des citoyens de la Fédération de Russie et des étrangers qui vivent dans notre pays. L'assurance retraite volontaire s'ajoute à l'assurance obligatoire en raison du manque d'efficacité de cette dernière pour garantir les intérêts matériels de tous les groupes sociaux de la population. Qu'est-ce que tout cela peut signifier ? Examinons ce problème plus en détail.

Aspects positifs de l'assurance volontaire

S'il était absent, les citoyens âgés de notre pays auraient eu du mal. Le fait est que la majorité des pensions d'État sont très petites et qu'il n'est pas possible de vivre confortablement avec un tel argent. L'assurance retraite volontaire est prometteuse si le montant des versements d'un citoyen à la caisse de retraitepetit ou absent en principe: s'il n'y a pas de revenu du travail, avec une activité entrepreneuriale qui n'est pas officiellement enregistrée, avec des salaires gris, etc. Quelle est l'essence de ce concept ? En quoi est-ce différent d'obligatoire ? Cela sera discuté plus loin.

Définitions de base

Les relations juridiques volontaires pour l'assurance pension obligatoire sont un système d'accumulation de fonds qui forment la future pension à travers divers organismes financiers. Elle repose sur des principes similaires à ceux de l'assurance obligatoire. L'assurance volontaire requiert la volonté des deux parties. Il est basé sur un accord, selon lequel la procédure et le montant des primes d'assurance sont établis non par l'État, mais directement par le citoyen qui souhaite recevoir une bonne pension.

L'assurance pension volontaire complète l'assurance obligatoire. Dans le même temps, divers organismes d'assurance et financiers accumulent de l'argent. Les fonds extrabudgétaires n'ont rien à voir avec la constitution des fonds. L'assurance volontaire est garantie de fournir au citoyen des avantages matériels décents pendant la vieillesse. Étant donné que la pension a un montant minimum fixe, il est impossible de vivre pleinement et de satisfaire ses propres besoins d'un citoyen à l'âge de la retraite. Bien sûr, il existe des exceptions à cette règle, mais elles sont rares. C'est pourquoi l'assurance volontaire a été créée en complément deobligatoire. Dans le cadre de ce type d'assurance, l'assuré se voit garantir des paiements valables pendant la vieillesse, quel que soit le montant de la pension de travail qu'il a accumulée.

Expérience en assurance hors de Russie

La méthode consistant à combiner deux types d'assurance est assez largement utilisée en Grande-Bretagne, au Canada, en France, en Allemagne et aux États-Unis. C'est pourquoi tous les travailleurs de notre pays rêvent des pensions des travailleurs de ces pays. Grâce aux cotisations à l'assurance retraite volontaire, les retraités américains et européens ne ressentent le besoin de rien et peuvent se permettre de voyager à travers le monde. Cela permet à chaque employé de choisir indépendamment un assureur avec des conditions d'assurance et des tarifs adaptés. L'assurance volontaire garantit la stabilité économique à chaque citoyen âgé, indépendamment de l'influence de facteurs externes ou de l'état du système budgétaire de l'État.

Fonctions d'assurance pension

L'assurance retraite obligatoire et volontaire remplit des fonctions importantes et permet:

- Allouer des fonds aux assurés pour le paiement des pensions complémentaires.

- Accumuler des cotisations de retraite dans la Caisse de pensions, l'assurance volontaire a les caractéristiques d'accumuler des fonds dans les FNP et les compagnies d'assurance.

- Contrôler les paiements complets et réguliers des fonds aux participants de l'accord.

- Rediriger l'épargne-retraite vers d'autres fonds selondéclaration des contributeurs.

Signification générale de l'assurance pension

Les fonds de pension sont constitués grâce aux cotisations versées par l'assuré dans le cadre d'un contrat d'assurance volontaire. Sur la base des cotisations versées pendant une certaine période, le montant des paiements est formé si un événement assuré se produit, c'est-à-dire que l'âge de la retraite est atteint. C'est ce qu'on appelle une pension complémentaire. L'obligation de l'assureur est un contrôle rapide et complet sur le respect des obligations de paiement des primes par la personne assurée.

Si les obligations contractées ne sont pas remplies, y compris également le non-paiement des économies requises au citoyen, la responsabilité est prévue dans notre pays. Les activités des compagnies d'assurance et des fonds de pension non étatiques pour la fourniture de services d'assurance pension volontaire en Fédération de Russie sont très étroitement contrôlées. Cependant, il n'y a pas lieu d'espérer, car il existe un grand nombre de stratagèmes frauduleux sur le marché de l'assurance. C'est pourquoi, avant de confier votre propre épargne à l'un ou l'autre fonds, vous devez analyser attentivement les informations disponibles à son sujet.

Qui est le sujet ?

Pour ce type d'assurance, les assureurs sont: les caisses de retraite non étatiques (ou FNP), ainsi que les compagnies d'assurance. Les FNP sont des organisations à but non lucratif dont la mission est de fournir une assurance volontairemembres d'un fonds non étatique. Toute personne physique peut être considérée comme assurée si un contrat de prévoyance est conclu en sa faveur. Il peut également être membre de la FPN, quelle que soit sa nationalité. Le déposant agit en tant qu'assuré dans ces relations juridiques. C'est une personne qui paie les primes d'assurance soit en faveur d'un retraité de la caisse, soit en faveur d'un adhérent. Les contributeurs peuvent être:

- un particulier (à la fois citoyen russe et étranger);

- enregistré dans notre pays ou une personne morale étrangère;

- structures de la branche exécutive du gouvernement.

Un individu qui est membre de plusieurs organismes de fonds à la fois peut être considéré comme un retraité et un participant. Cependant, cette règle ne s'applique pas aux contributeurs.

Caractéristiques

Lors de la conclusion d'un accord, vous devez être très prudent. Le plus souvent, le contrat est présenté sous la forme d'un formulaire standard, cependant, si quelque chose ne convient pas au client ou si certaines choses lui sont incompréhensibles, il est impératif de clarifier toutes les questions existantes.

Le contrat d'assurance retraite volontaire indique toujours clairement l'événement assuré reconnu - il s'agit de l'atteinte de l'âge de la retraite par l'assuré. En outre, la fréquence et le montant des fonds versés sont précisés. Le plus souvent, le paiement initial varie de neuf à vingt-cinq mille roubles. Après cela, le paiement peut varier de deux cents à mille roubles par mois. Certains programmes vous permettent d'effectuer des paiements trimestriels, c'est-à-dire tous les six mois ou tous les ans.

Un autre détail important est la possibilité de rédiger un tel accord non seulement pour vous-même, mais également pour une autre personne, qu'il s'agisse d'un citoyen familier ou de son parent. Ainsi, en cas d'événement assuré, la personne désignée dans la convention recevra une majoration de rente.

Est-il possible de suspendre l'accord ?

Le contrat d'assurance pension volontaire est résilié si les situations suivantes se produisent:

- le respect des conditions spécifiées dans l'accord prend fin;

- la personne assurée décède;

- liquidation d'une personne morale cotisant à une assurance de type entreprise;

- en cas de circonstances imprévues stipulées dans l'accord;

- en cas de résiliation unilatérale, si le client cesse de payer les primes d'assurance;

- par accord des parties;

- dans une procédure judiciaire, si le respect des conditions prescrites dans le contrat est violé.

D'une manière générale, le déposant a le droit d'exiger la résiliation du contrat après sa conclusion. Cependant, l'accord lui-même perd sa force au moins trois mois après le dépôt de la demande correspondante. De plus, le déposant, en soumettant une demande, peut demander une modification des conditions contractuelles, alors que l'obligation de l'assureur est d'en tenir compte.

Quelle est la différence entre assurance volontaire et obligatoire ?

L'assurance retraite volontaire présente les différences suivantes par rapport à l'assurance obligatoire:

- garanti par l'accord des parties, et non par l'État;

- requiert la volonté des participants et n'est pas obligatoire;

- permet de choisir l'ordre des paiements et les tarifs, tandis que pour l'assurance obligatoire, ils sont établis sur la base de la législation en vigueur;

- le preneur d'assurance peut choisir indépendamment la société qui accumulera ses fonds de pension, contrairement à la société obligatoire, où les cotisations sont versées à des fonds spécifiques hors budget;

- Les FNP constituent leur budget à partir des revenus d'investissement et des contributions des particuliers et des personnes morales, tandis que le budget des fonds publics est créé à partir des contributions des employeurs et des particuliers qui se livrent à des activités spécifiques;

- plus important pour l'assurance volontaire est le régime d'assurance, et pour l'assurance obligatoire - le pourcentage pour la base d'imposition et le tarif.

L'assurance volontaire dans le secteur des pensions s'ajoute à l'adhésion volontaire à l'assurance pension obligatoire, de sorte que les principaux versements au titre d'un tel accord sont appelés pension complémentaire.