Certificat d'épargne Sberbank : intérêts. Certificats au porteur de la Sberbank

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

L'une des directions où vous pouvez investir de l'argent gratuit est un certificat d'épargne. Il s'agit d'un titre qui certifie l'obligation de la banque de payer un certain montant à un particulier. Délivrez-le dans n'importe quel établissement de crédit. Les certificats d'épargne de la Sberbank de Russie, dont les intérêts sont plus élevés que sur tous les autres dépôts de l'organisation, sont en demande sur le marché. Au 17 novembre 2014, il y avait 26 000 formulaires en circulation avec un montant total de fonds de 14,5 milliards de roubles. Il y a plusieurs raisons à cela: un titre à vue est émis rapidement, il peut être transféré à d'autres personnes et présenté au paiement à l'avance. Dans notre article, vous apprendrez plus en détail les conditions dans lesquelles un certificat Sberbank est émis et diffusé (les intérêts que l'institution s'engage à payer au titulaire, les conditions et les montants des dépôts seront également pris en compte).

Investissements

Les gens qui ont de l'argent disponible à un moment donné se demandent où l'investir. Investir dans des actions nécessite des connaissances spécifiques. Les métaux précieux n'apportent pas de revenu fixe. Pour réduire le risque, vous pouvez investir dans des instruments financiers d'une grande institution d'État, qui est la Sberbank:

• certificats qui rapportent des intérêts au taux maximum (10 %);
• dépôts, qui sont un type de dépôt assuré, mais rapportent beaucoup moins de revenus.

Caractéristiques du certificat

Les titres à la demande sont émis uniquement dans la devise de la Fédération de Russie pour une période de 3 à 36 mois. Cela ne fonctionnera pas pour prolonger sa validité, vous devrez émettre un autre certificat Sberbank. Des intérêts sont facturés sur un montant minimum de 10 000 roubles. à un taux fixe. Le nombre de titres, la période de leur rotation et la valeur nominale du déposant peuvent être déterminés indépendamment dans la fourchette établie. Le client a le droit de présenter à tout moment le certificat de la Sberbank pour remboursement. Dans ce cas, les intérêts seront recalculés au taux de la demande.

Il peut être vendu, légué, donné, utilisé comme garantie ou pour des règlements. Si vous avez un besoin urgent de restituer une grosse somme d'argent et que vous n'avez pas le temps de vous rendre à la banque, vous pouvez simplement remettre le certificat à un tiers au lieu d'espèces. Le plus important est qu'il n'expire pas. C'est un grand avantage de ce type de banque centrale. Le client peutde choisir indépendamment combien il doit ouvrir le dépôt "Bons de caisse". Dans certains cas, la Sberbank de Russie va de l'avant et émet des formulaires pour un montant supérieur à celui stipulé. Cette banque centrale est un outil fiable pour stocker des fonds, car elle dispose de plusieurs degrés de protection. Il devrait être acheté par des personnes qui ont l'intention de transférer des sommes importantes, mais qui en même temps ne veulent pas que la taxe prenne connaissance de cette opération. C'est pourquoi le ministère des Finances propose d'exclure cet instrument financier de la circulation.

Achat

Pour effectuer la transaction, vous n'avez besoin que d'un passeport. Tous les champs doivent être remplis dans le document de sécurité. L'absence de texte sur l'un des détails rend le document invalide:

• name "Certificat de dépôt de la Sberbank";
• Intérêt pour l'utilisation du dépôt;
• raison du problème;
• date d'émission;
• taille de la contribution (en chiffres et en lettres);
• obligation inconditionnelle de la banque de restituer l'argent;
• date de la demande;
• adresse de l'émetteur;
• signatures de deux spécialistes d'un établissement de crédit, scellées.

Sberbank of Russia: certificats, intérêts, conditions de service

Depuis le 24 décembre 2014, les intérêts suivants sont payés sur ces titres:

Chiffre d'affaires, mois	Montant du dépôt, frottez. / intérêt par an
	10 - 50	50 - 1000	1000 - 8000	8000 - 100000	plus de 100000
3-6	0, 01	12.25	12.50	12.75	13.00
6-12		12.52	12.75	13.00	13.25
12-24		11.25	11.50	11, 75	12.00
24-36
3+ ans

Voici les conditions dans lesquelles vous pouvez acheter des certificats d'épargne de la Caisse d'épargne de Russie. Les intérêts sont payés à la fin du terme. Il est déclaré sur le formulaire que les taux sont fixés plus élevés que pour les dépôts. Ça l'est vraiment. Un certificat d'un montant de 100 000 roubles, qui sera présenté pour remboursement dans 367 jours, rapportera un revenu de 12,25% du montant du dépôt, soit 12 557,53 roubles. Le taux d'intérêt de 8,25% est prévu pour le dépôt "Save" à des conditions similaires. Autrement dit, le bénéfice sera de 8 647,12 roubles. Il convient également de noter que le rendement des titres d'une valeur nominale de 10 à 50 000 roubles. pratiquement nul. Il est donc plus rentable d'acheter un titre pour le montant maximum.

Si le certificat d'épargne Sberbank est présenté pour remboursement à l'avance, les intérêts seront payés à un taux de 0,01 % par an. La Banque Centrale peut à tout moment être cédée à un tiers. Vous n'avez pas besoin de documenter cela. Mais cette opération n'est possible que pendant la durée du dépôt.

Autres options

En plus de la Sberbank, un certificat en Russie peut également être acheté dans d'autres institutions. Mais les tarifs et la disponibilité du service varient selon les régions. "Transcapitalbank" établit ce produit sur commande, les formulaires sont apportés de Moscou dans les 2-3 jours. Si le client est prêt à attendre, il peut investir un montant de 10 000 roubles. pendant une période de 3 mois à 2 ans à 9-11,5% par an. Dans certaines organisations, les certificats sont classés en ligne VIP et leur "seuil" est très élevé. Ainsi, dans "MBA-Moscou", le montant du dépôt commence à partir de 0,5 million de roubles, et dans la "Banque de Moscou" - 3,5 millions de roubles. Dans les succursales de l'institution de la capitale, vous pouvez investir jusqu'à 200 000 roubles.

Vues

Il existe également des certificats nommés. Ils contiennent des informations sur le propriétaire. Le transfert de ces titres est effectué à l'aide d'une cession - une cession du droit de réclamation. Dans le formulaire, un champ spécial au verso est prévu à cet effet. Si le certificat est transmis plusieurs fois et que l'un des "liens" tombe, le document devient invalide.

Avantages

Il y en a plusieurs:

• retours élevés;
• paquet minimum de documents pour l'enregistrement;
• mobilité: le produit peut être retiré ou offert à tout moment;
• le transfert des droits s'effectue par simple remise du formulaire à un tiers;
• peutprésenter pour paiement dans n'importe quelle ville de la Fédération de Russie;
• pour recevoir le paiement, vous devez contacter la succursale avec un passeport et un certificat;
• en cas de perte de la banque, le droit aux fonds peut être rétabli par le tribunal.

Inconvénients

Les principaux inconvénients du produit de certificat d'épargne de la Sberbank:

• L'intérêt et le risque sont très élevés. Ces titres ne participent pas au système d'assurance des dépôts. L'intérêt que la banque paierait à la DIA, il revient au client. Par conséquent, en cas de faillite de l'émetteur ou de révocation de la licence, les particuliers ne pourront pas recevoir les fonds accumulés sur ces titres;
• en cas de perte d'une banque centrale non enregistrée, un tiers peut la présenter pour paiement à la Sberbank;
• certificats (les intérêts sont calculés à l'aide d'une formule simple) n'incluent pas la capitalisation;
• les papiers ne sont pas remboursés dans toutes les agences d'un établissement de crédit;
• en cas de présentation précoce, le taux est ramené à 0,01 % par an;
• Il est impossible de prolonger le mandat de la Banque centrale.

Quelques statistiques

En février 2015, le taux moyen maximum sur les certificats était de 13,28 %. Selon la Banque centrale, le même indicateur pour les dépôts a approché la barre des 13,85 %. C'est plus que les taux moyens des titres nominatifs (12,92%), mais moins pour les titres au porteur (15,71%). Les taux maximums pour ce produit sont de 18 % (FiaBank) et de 16,5 à 17 % (UBRD).

L'assurance après toutpossible

Avec l'attractivité croissante de ce service, la DIA a suggéré que la communauté bancaire envisage la possibilité de fournir des certificats d'un montant de 3 millions de roubles. Les établissements de crédit ont besoin de passifs à long terme. Les sources de leur formation peuvent être des certificats. Selon la DIA, au cours des 5 dernières années, les Russes ont investi 1 400 milliards de roubles dans ces titres. Qu'en découle-t-il ? Étant donné que la période de rotation moyenne était de 3 ans, la probabilité d'utiliser des certificats comme sources de passif à long terme est très élevée.

CV

Ayant des fonds gratuits, les particuliers peuvent les convertir en instruments financiers. Par exemple, émettre des certificats au porteur de la Sberbank, dont les intérêts sont plus élevés que sur les autres dépôts. Pour conclure une transaction, seul un passeport est requis. Il est préférable de présenter le formulaire de paiement à la fin de sa période de validité, sinon le taux d'intérêt tombera à 0,01% par an, ce qui est extrêmement peu rentable. Le taux de rendement élevé est dû au fait que les paiements sur ces investissements ne sont pas garantis par l'Agence d'assurance des dépôts. Par conséquent, la banque verse au client une rémunération plus élevée.