Est-ce valable pour l'assurance OSAGO KBM ? Qu'est-ce que KBM en assurance ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La joie de posséder une voiture s'accompagne de nouvelles responsabilités. En particulier, la nécessité d'assurer la responsabilité civile automobile. Tout le monde sait qu'en cas d'accident, le dommage est indemnisé par la compagnie qui a vendu la police. La question se pose de savoir comment se forme sa valeur et de quoi elle dépend.

L'une des principales composantes de l'assurance est KBM. Il n'y a pas si longtemps, il y avait des informations selon lesquelles il avait été annulé à Rosgosstrakh. Est-ce vrai ? Nous en discuterons dans cet article.

KBM: décrypter le terme

KBM - qu'est-ce qui se cache derrière l'abréviation indiquée ? C'est le coefficient dit bonus-malus, qui dépend de l'expérience du conducteur et du nombre d'accidents qui lui sont arrivés. Cette règle peut sembler redondante à certains. Cependant, son but est d'inciter les conducteurs à conduire prudemment. Après tout, sans accidents ni réparations, personne ne peut payerbesoin. Et sans pertes, le bénéfice de la compagnie d'assurance ne fera qu'augmenter.

Pour mieux comprendre la signification de CBM - ce que signifie ce paramètre, pensez simplement à l'expression "bonus-malus". Autrement dit, nous parlons d'une sorte de récompense qui repose sur une conduite sans incident. Chez OSAGO, la prime est de 5 % pour chaque année de conduite sans accident.

Mais la question se pose en décryptant plus avant le concept de CBM: qu'est-ce que le « malus » ? Si le propriétaire de la police OSAGO a un accident sur sa voiture, dont le coupable est, la remise est annulée ou réduite. Mais si vous n'êtes pas responsable de l'accident, cela n'affectera pas le coût de l'assurance l'année prochaine. Cette condition perdurera même si l'accident a été enregistré sans la participation des agents de la police de la circulation.

La raison pour laquelle le coût ne change pas dans ce cas est très simple - OSAGO est une assurance responsabilité civile, pas une assurance automobile. Et, bien sûr, seul le coupable le porte.

Quand on change d'entreprise, le CBM change-t-il ?

Dans l'assurance OSAGO, le calcul n'est pas une tâche facile. L'historique d'assurance complet du conducteur est pris en compte. Considérez quelques options courantes pour connaître vos cotes.

1. Lorsqu'ils servent dans la même compagnie d'assurance, les données sont stockées dans la base de données interne. Ensuite, lors de la demande d'une nouvelle police, l'agent l'examine et annonce le coût final.
2. Si le propriétaire de la voiture souhaite changer de compagnie d'assurance, afin de conserver les réductions, il doit présenter un certificat de la compagnie dans laquelleil avait assuré avant.
3. Mais même s'il n'y a pas de certificat, il existe une base de données automatisée de l'opérateur PCA, où sont stockées des informations sur tous les citoyens qui ont reçu des politiques. Cependant, il est préférable de contrôler personnellement ce processus, car il arrive que les informations du Royaume-Uni n'aient pas été saisies ou qu'il y ait eu des défaillances dans le système.
4. Sur les sites officiels de certaines compagnies d'assurance, un service spécial est fourni qui vous permet de calculer le CBM pour l'assurance OSAGO. Il s'agit d'un service de calculatrice en ligne. Dans le même temps, le conducteur est contrôlé par rapport à la base de données de l'Union russe des assureurs automobiles.
5. Il arrive aussi que certains IC prescrivent CBM dans la politique. Étudiez-le attentivement: y a-t-il un coefficient en face du nom du conducteur ou dans la colonne "marques spéciales". Cependant, comme ces informations n'ont pas à être reflétées dans la police, elles sont rarement saisies.
6. Essayez d'appeler la compagnie d'assurance au numéro indiqué sur le timbre de la police d'assurance. Demandez à être connecté au département OSAGO et dites que vous avez l'intention de renouveler le contrat, vous voulez donc vous familiariser avec votre classe pour l'année prochaine.

Comment est-il calculé ?

Auparavant, KBM était lié à une voiture spécifique lors de l'assurance. Par conséquent, lorsqu'une voiture était vendue, tous les bonus étaient remis à zéro. Cette méthode était clairement peu pratique et non rentable. Par conséquent, lorsque les lacunes du système ont été identifiées, il a été modifié et le KBM a commencé à être associé à une personne, pas à une voiture.

Les indicateurs de CBM en assurance sont 15 classes, dont les valeurs varient de 2,45 à 0,5. Un client qui a fait une demande auprès d'une compagnie d'assurance enla première fois, reçoit la troisième classe et a un coût standard.

Chaque année, lorsqu'il n'y a pas d'accidents dus au conducteur, le MSC diminue. C'est-à-dire que l'année prochaine, avec une réduction de 5%, la classe sera déjà la 4ème. Cependant, en cas d'accident dû à la faute du propriétaire OSAGO, la classe diminuera inévitablement et le coût de l'assurance augmentera. Les calculs sont effectués selon une table KBM spéciale.

S'il y a plusieurs pilotes dans la politique, alors le calcul est effectué en fonction du CBM maximum de l'un d'eux. Et s'il prévoit l'utilisation d'une voiture sans restriction, le calcul est basé sur le nombre de paiements effectués pour la police précédente.

Rien que la vérité

Lors de l'émission d'OSAGO, l'agent peut demander combien d'accidents il y a eu. Bien sûr, un système automatisé est très bon, mais le CI, en règle générale, préfère jouer la sécurité.

Selon les règles de l'OSAGO, il est interdit de fournir de fausses informations. Si cela est découvert, le contrat d'assurance obligatoire sera déclaré invalide et l'argent dépensé pour celui-ci ne sera pas restitué. Ce n'est pas le meilleur sort qui attend ceux qui sont trompés après l'accident. Ensuite, le contrat est résilié par le tribunal et les paiements devront être remboursés personnellement. Et ce n'est pas tout. La prochaine fois que le conducteur souscrira une assurance, son prix augmentera de moitié, c'est-à-dire que le MSC passera à 1,5 fois. Par conséquent, il vaut mieux ne jamais tromper le Royaume-Uni lors de la signature d'OSAGO.

CBM=1

Il arrive que le CBM soit égal à un. Cela se produit dans les cas suivants:

1. Lorsque les véhicules appartenant à des étrangers sont assurés (ces voitures sont généralement temporairement en Russie).
2. Lors de l'assurance des remorques.
3. En cas d'assurance pour une durée extrêmement courte.

Surcharge d'assurance

Parfois, non seulement des propriétaires de voitures peu scrupuleux essaient de tromper un adversaire, mais aussi le Royaume-Uni lui-même. Il s'agit d'une augmentation déraisonnable du coût de la police.

Le plus souvent, il s'agit d'un simple silence sur le KBM. Un calcul standard peut être proposé à un conducteur précis, mais non averti en matière d'assurance.

C'est-à-dire qu'il s'avère que le même montant de CBM lors de la première assurance reste le même d'année en année. Et cela peut sérieusement affecter le montant de l'assurance.

Une autre méthode couramment utilisée par les agents consiste à vendre une assurance supplémentaire. Ainsi, le coût peut également augmenter de manière significative. Souvent, la direction demande aux employés d'essayer de vendre aux clients une assurance dont ils n'ont pas besoin.

Bien sûr, il faut réagir fortement à de telles choses. Tout d'abord, exigez que vous émettiez une police sans offres inutiles, et si cela ne vous aide pas, menacez de porter plainte auprès des autorités compétentes. Dans la plupart des cas, cela fonctionne de manière convaincante.

Il arrive aussi que lors d'un déménagement d'une autre compagnie, les assureurs donnent au client un coefficient de un.

Veuillez noter que si vous perdez votre KBM, il faudra beaucoup de temps pour récupérer et les finances disparaîtront avec lui.

Commentéconomiser de l'argent ?

Alors, essayons de comprendre: comment faire pour payer moins cher la police. Les aspects suivants sont importants ici:

• Coefficient territorial. On parle d'un chauffeur dont l'immatriculation permanente est en province ou au village. Pour lui, le coût de l'assurance sera nettement inférieur à celui d'un résident métropolitain. De nombreux citoyens qui ont des parents dans l'arrière-pays enregistrent des véhicules pour eux et conduisent une voiture en vertu d'une procuration générale.
• Il est préférable d'inclure dans la police des personnes spécifiques à qui l'on peut confier le véhicule plutôt que de souscrire une assurance avec l'autorisation de conduire une voiture pour tout le monde. Cette dernière option est beaucoup plus chère. De plus, vous devez examiner attentivement si le BMR changera avec une assurance sans restrictions.
• Si vous ne conduisez pas en hiver, il est préférable de souscrire une police pour plusieurs mois - lorsque vous prévoyez d'utiliser le véhicule.

Modifications récentes du RSA

Depuis décembre dernier, l'Union russe des assureurs automobiles a introduit une nouvelle procédure pour l'utilisation de KBM dans l'assurance. Quels sont ces changements ? L'algorithme est que si l'assuré n'est pas d'accord avec les valeurs du coefficient, l'IC est obligé de vérifier la valeur dans l'AIS RSA. En cas de divergence avec l'assureur utilisé, celui qui a été identifié s'applique. Ensuite, le coefficient sera pris en compte non seulement dans la politique actuelle, mais également dans toutes les suivantes. Regardons le tableau.

Base juridique

Documents réglementaires qui régissent le système MSC:

• Loi CTP, articles 9, 15.
• règles OSAGO,paragraphes 20, 35.
• Décret gouvernemental 739.

En outre, il existe un "Manuel méthodologique détaillé de la PCA sur la formation des employés des organismes d'assurance n° 7".

Affaire à Rosgosstrakh

Il y a plusieurs années, dans l'une des plus grandes compagnies d'assurance - Rosgosstrakh, un jour, ils ont décidé que KBM était annulé lors de l'assurance d'OSAGO. De plus, il y avait un moment opportun pour les assureurs peu scrupuleux - d'autres compagnies n'avaient pas de formulaires disponibles, donc les conducteurs devaient acheter une police avec une classe zéro à Rosgosstrakh.

De plus, dans certains bureaux, une assurance complémentaire était également imposée, ainsi que le passage d'un contrôle technique même en cas de carte de diagnostic valide.

Justice a été demandée par ceux qui ont défendu leurs droits: dans ce cas, la classe KBM. Est-il nécessaire de porter plainte ? Pour le tribunal, comme vous le savez, il est nécessaire d'avoir une base composée de preuves écrites (vous devez écrire à l'avance à toutes les instances afin d'obtenir une position officielle de leur part par écrit), ainsi que des témoins, audio, vidéo enregistrements, etc. Mais le plus souvent, ces problèmes peuvent être résolus sans porter l'affaire devant les tribunaux.

Bien sûr, il n'est pas très rentable pour les compagnies d'assurance de payer une remise allant jusqu'à 50 % pour un sans accident. Par conséquent, les employés utilisent diverses astuces pour le réinitialiser. De plus, les propriétaires de voitures peuvent payer pour leur analphabétisme. Après tout, certains ne connaissent même pas l'existence de KBM.

Par conséquent, si une erreur s'est produite et que votre KBM a été réinitialisé, vous devez suivre les étapes suivantes pour le restaurer:

• if depuis l'erreurs'est passé moins d'un an, envoyez une lettre à la PCA avec une demande de vérification;
• des copies du permis de conduire et de l'ancienne police avec le bon KBM doivent être jointes à la lettre;
• s'il n'y a pas de réponse pendant plus de quelques mois, vous devez contacter la Banque centrale de la Fédération de Russie, d'où le KBM correct sera reçu avec recalcul.

Conclusion

De l'article, nous avons appris sur KBM: que signifie l'abréviation, comment est-elle calculée, quels problèmes peuvent y avoir avec sa conception et comment les résoudre. "Averti est prévenu" - eh bien, c'est le cas. KBM est-il valable pour l'assurance OSAGO aujourd'hui ? Assurément. Soyez prudent lors de la demande d'assurance, ne succombez pas à la pression et ne vous contentez pas d'"options" supplémentaires dont vous n'avez pas besoin, et si une violation du calcul du KBM est révélée, contestez-la et obtenez les bons indicateurs.