2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50
Le prix d'une police OSAGO dépend non seulement de la puissance du véhicule, de l'expérience de conduite, de l'âge et du lieu de résidence du conducteur, mais aussi de la prudence avec laquelle il se comporte sur la route. Les propriétaires de voitures qui n'ont pas d'accidents (au moins par leur propre faute) peuvent compter sur une remise sur OSAGO jusqu'à 50 %. Mais ceux qui sont souvent responsables d'un accident paieront 2,5 fois plus pour l'assurance. Le montant exact de la remise ou de la surtaxe dépend du coefficient bonus-malus (MBM). Alors, quelles sont les règles de calcul du KBM ?
Remise ou pénalité ?
KBM est autrement appelé une remise pour une conduite sans accident. Si le conducteur n'a jamais été coupable d'un accident au cours de la dernière année, cela signifie que la compagnie d'assurance n'a pas eu à dépenser d'argent pour l'indemnisation. Pour cela, le client peut être encouragé et l'année prochaine, vous pouvez lui vendre une assurance à prix réduit - offrez un bonus.
Si le conducteur avait un accident, l'assureur devait débourser pour les paiements. Et pour compenser leurs frais et par la même occasion inciter l'infortuné conducteur à être plus prudent sur la route, la compagnie d'assurance, prolongeantpolitique, augmentera le prix d'OSAGO - fournira un malus.
Quels accidents comptent ?
Pour commencer, notons que tous les accidents n'affectent pas le calcul du MSC. OSAGO est une assurance responsabilité civile et non une assurance des biens. Par conséquent, le calcul ne prend en compte que les accidents dans lesquels l'assureur a dû effectuer un paiement d'assurance pour son client.
Si le conducteur de l'accident n'est pas à blâmer, ou si l'incident n'a pas été enregistré auprès de la police de la circulation, ou si le problème a été réglé conformément au protocole européen, cela ne menace pas le propriétaire de la voiture d'une augmentation de le coût d'OSAGO.
Tableau des cotes bonus-malus
Pour déterminer le coefficient, un tel tableau de calcul du KBM est utilisé.
| Suppléments et réductions | Coefficient bonus-malus | Classe source | Nouvelle classe | ||||
| 0 peur. paiements | 1 peur. paiement | 2 peur. paiements | 3 peur. paiements | 4 versements d'assurance ou plus | |||
| 145% | 2, 45 | M | 0 | M | M | M | M |
| 130% | 2, 3 | 0 | 1 | M | M | M | M |
| 55% | 1, 55 | 1er | 2 | M | M | M | M |
| 40% | 1, 4 | 2ème | 3 | 1 | M | M | M |
| 100% | 1 | 3ème | 4 | 1 | M | M | M |
| -5% | 0, 95 | 4ème | 5 | 2 | 1 |
M |
M |
| -10% | 0, 9 | 5ème | 6 | 3 | 1 | M | M |
| -15% | 0, 85 | 6ème | 7 | 4 | 2 | M | M |
| -20% | 0, 8 | 7ème | 8 | 4 | 2 | M | M |
| -25% | 0, 75 | 8ème | 9 | 5 | 2 | M | M |
| -30% | 0, 7 | 9ème | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| -35% | 0, 65 | 10ème | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| -40% | 0, 6 | 11ème | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| -45% | 0, 55 | 12e | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
Les deux premières colonnes indiquent la classe au début de l'assurance et le coefficient correspondant. Les colonnes restantes du tableau vous permettent de déterminer comment la classe et le KBM changeront en présence ou en l'absence d'accidents.
Les en-têtes de colonne indiquent le nombre de cas au cours de la période écoulée au cours desquels une indemnisation a été versée. Ainsi, la première colonne avec le chiffre 0 signifie qu'il n'y a pas eu d'accident, et la cinquième, avec le chiffre 4+, indique que la personne a eu un accident plus de quatre fois. Les chiffres et les lettres dans le corps du tableau montrent comment la classe OSAGO change en fonction du nombre d'accidents sur la route par sa faute.
Le calcul de CBM est effectué selon le principe suivant. De la valeur du coefficientun est soustrait et le résultat est multiplié par 100 %. Lorsqu'une personne achète OSAGO pour la première fois, elle reçoit automatiquement la 3ème classe avec KBM 1. Un tel conducteur paie 100% du coût de l'assurance - sans réduction ni supplément.
Si le BMF est déterminé au niveau de 0, 9, alors il s'avère: (0, 9 - 1)100%=-10%. Cela signifie que le conducteur a droit à une réduction de 10 %.
Si le coefficient est de 2,45, alors: (2,45 - 1) 100 %=145 %. Le coût de la police augmente de 145%, c'est-à-dire que le propriétaire de la voiture paie 2,45 fois plus pour l'assurance. C'est la punition pour avoir causé des accidents sur la route.
Comment déterminer le coefficient à partir du tableau ?
Avant de calculer la MBM, ou plutôt les remises ou majorations en fonction de l'historique d'assurance, il faut déterminer la classe du conducteur afin de savoir quel coefficient appliquer.
Disons que le propriétaire de la voiture a récemment reçu une licence, acheté une voiture et est venu rédiger OSAGO. Il est affecté à la 3e classe standard. Un an passa, et il vint renouveler l'assurance. Un employé examine l'historique de l'assurance et découvre qu'au cours de l'année écoulée, le client n'a été impliqué dans aucun accident.
Le tableau montre que s'il n'y a pas d'accident après l'expiration de la période d'assurance annuelle, le conducteur passe à la 4ème classe et son coefficient passe de 1 à 0,95. Lors du renouvellement du contrat, le propriétaire de la voiture peut payer pour une assurance avec une remise de 5%. La prochaine fois, lors de la demande d'OSAGO, l'assureur sera déjà guidé par la ligne du tableau correspondant à la 4ème classe.
S'il s'avère que pendant cette période il y a eu un accident dû à la faute deconducteur, sa classe passera de 3ème à 1ère, et le MSC passera de 1 à 1,55. Pour l'assurance de la nouvelle année, vous devrez payer 55% de plus. De plus, le calcul du KBM se fera sur la base de la ligne correspondant à la 2ème classe. Seulement deux ans plus tard, une personne pourra retourner la 3ème classe et commencer à gagner un rabais.
Si le conducteur entre dans la classe M, il lui faudra cinq ans pour atteindre à nouveau la norme de 3ème classe.
Si plusieurs personnes sont incluses dans la police, la remise ou le supplément est déterminé par le pire des coefficients.
Comment connaître mes cotes ?
Très rarement KBM est indiqué dans la police d'assurance. Par conséquent, afin de déterminer votre classe OSAGO et, en conséquence, l'importance de la remise ou de la majoration, vous devrez contacter l'assureur, calculer vous-même le KBM à l'aide du tableau ou utiliser la base PCA.
Lors de la demande d'un cours de conduite, la compagnie d'assurance est tenue de fournir une attestation sur le formulaire n° 4 avec toutes les informations nécessaires dans les cinq jours. Ce document sera utile si le propriétaire de la voiture envisage de changer d'assureur.
Sur le site de la PCA, pour connaître le coefficient, il faut se rendre dans la rubrique « OSAGO » et cliquer sur l'onglet « Informations aux assurés et aux victimes ». Entre autres services d'information, vous trouverez également la détermination du coefficient. Pour obtenir des informations, entrez simplement votre nom complet et votre numéro de permis de conduire dans le formulaire qui s'ouvre.
Nous avons donc appris ce qu'est le CBM, pourquoi il est nécessaire et comment le calculer.
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