Cartes bancaires internationales : types, procédure d'obtention et d'utilisation

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Aujourd'hui, les banques russes proposent une large gamme de cartes en plastique. Certains d'entre eux ne peuvent être utilisés qu'à l'intérieur du pays, tandis que d'autres peuvent être utilisés à l'étranger. Les cartes bancaires internationales sont acceptées pour le paiement des services, servis dans les terminaux et les guichets automatiques partout dans le monde.

Un peu d'histoire

Les premiers analogues des cartes bancaires sont apparus en 1914 à New York. Ensuite, des cartes en carton ont été émises et utilisées pour certifier la solvabilité du client. Après 14 ans, le métal a commencé à être utilisé aux mêmes fins, ce qui a permis d'automatiser le traitement de l'information. Le premier système de paiement de masse est apparu en 1949 sous l'impulsion de Diners Club. C'était un système de club avec un nombre limité de participants, qui fonctionnait selon le même schéma que les cartes Visa et MasterCard modernes.

Les cartes sont émises depuis les années 50 du siècle dernier aux États-Unis en tant que nouvel outil de paiement sans numéraire, remplaçant les chéquiers obsolètes. Le pionnier en 1951 était la Long Island Bank basée à New York. A la mode européennela société britannique Finders Services a introduit un nouvel instrument de paiement. Seulement 10 ans plus tard, une bande magnétique est apparue sur les plastiques, et dans les années 90 une puce.

Glossaire

Avant d'envisager la procédure pour effectuer des transactions avec des cartes bancaires internationales, vous devez étudier les termes de base:

• Acquirer - la banque qui gère la carte.
• Émetteur est l'établissement de crédit qui l'a émis.
• Centre de traitement - divisions des banques qui interagissent entre les participants au règlement afin de collecter et de traiter les transactions par carte.
• Le compte correspondant est ouvert par une banque à la Banque centrale.

Algorithme pour faire des calculs

Les transactions avec des cartes bancaires internationales peuvent être effectuées dans n'importe quel point de vente dans le monde équipé d'un terminal. Mais dans ce cas, le processus de travail est différent du processus standard:

• Au moment du paiement, le terminal vérifie l'authenticité du plastique et la disponibilité de l'argent sur le compte.
• Les fonds sont débités, le terminal émet un chèque.
• Le point de vente le transfère à la banque acquéreuse, qui transfère le montant sur les comptes des entreprises. Il transmet également des informations sur les transactions effectuées avec des cartes étrangères au centre de traitement.
• Ces données sont collectées, analysées, après quoi les informations finales sont portées à l'attention de l'émetteur, de l'acquéreur et du système de paiement.
• La banque de règlement débite le montant requis du compte de l'émetteur et le transfère à l'acquéreur.
• La banque émettrice annule la dette du titulaire de la carte en tenant compte de toutes les dépenses de commission.

Statistiques

Malgré les particularités du marché intérieur, les calculs de carats augmentent chaque année. Au cours des cinq dernières années, le nombre d'émissions s'est élevé à 230 millions d'unités, dont seulement 30 millions - avec une limite de crédit. Uniquement sur le marché russe, le nombre de transactions en devises étrangères a été multiplié par 6 et s'est élevé à 2 549 millions d'unités. Dans le même temps, les Russes ont commencé à retirer moins souvent de l'argent liquide de leurs comptes (751 millions de transactions pour un total de 5 317,4 milliards de roubles) et à utiliser davantage la carte pour payer des biens (1 798 millions de transactions pour un total de 1 714 milliards de roubles). La raison en est la croissance du nombre de points de vente équipés d'un terminal et l'augmentation du nombre de guichets automatiques permettant de retirer des fonds (224 000) et de payer des marchandises (133 000).

Types de cartes

Il existe deux systèmes de paiement internationaux basés sur les cartes bancaires dans le monde: Visa et MasterCard. Plus de la moitié du marché est occupée par le système Visa International - 57%. MasterCard International représente 26 % du marché. D'autres membres sont également présents: American Express (13%), DinersClub (4%) et JCB - (4%). La tâche principale des systèmes de paiement est d'assurer les règlements entre les banques de tous les pays. MasterCard réunit plus de 20 000 institutions financières dans 220 pays, VISA - 21 000 organisations. Les cartes VISA internationales sont principalement utilisées pour effectuer des paiements en dollars. MasterCard se concentre également sur l'euro. Cependant, pour un client russe ordinaire, il n'y a aucune différence entre ces systèmes.

Autres critères

Débitles instruments de paiement sont utilisés pour effectuer des règlements dans le cadre des fonds sur le compte du client. Ces plastiques sont le plus souvent utilisés dans la paie et les projets sociaux. Les cartes de crédit vous permettent de payer des marchandises aux frais de la banque, puis de rembourser la dette accumulée avec un petit pourcentage. Une telle marge de crédit renouvelable pour les particuliers.

Il y a aussi une division en classes: d'Electron et Maestro à "platine". Plus la catégorie est élevée, plus les possibilités sont offertes au titulaire, ce qui affecte le coût du plastique. Les cartes bancaires internationales sont émises dans les catégories Classic, Gold, Platinum et Black Edition. Avec une augmentation de la classe de service, la limite de crédit augmente. Par exemple, avec une carte de crédit Alfa-Bank classique, vous pouvez obtenir jusqu'à 150 000 roubles, et avec une platine - déjà 750 000 roubles.

Ils attribuent une classe distincte de cartes électroniques qui n'ont pas de support physique. Ils sont exclusivement destinés aux achats de marchandises en ligne.

Les cartes bancaires internationales avec limite de crédit s'adressent principalement aux clients qui voyagent fréquemment. Un autre produit spécial a été développé pour eux: des cartes co-marquées avec des compagnies aériennes. Selon eux, le titulaire reçoit des primes pour l'utilisation des services de partenaires. Par exemple, les détenteurs d'une carte Aeroflot Visa pourraient dépenser les "miles" accumulés pour l'achat de billets d'avion auprès de la même compagnie. Une autre option supplémentaire est le Cash Back. Pour les achats effectués par carte, le titulaire à la fin du moisreçu un certain pourcentage du montant dépensé sur le compte. Sinon, le plastique n'était pas différent d'une carte ordinaire.

Design

Presque tous les travailleurs russes ont une carte de débit, qui est créditée d'un salaire. Le plus souvent, ce sont des plastiques Electron et Maestro, mais des entreprises réputées émettent des cartes bancaires internationales à leurs employés. Vous pouvez commander une telle carte en contactant vous-même la banque.

La procédure de candidature est simple. Vous devez contacter un employé de banque, fournir un passeport, une deuxième pièce d'identité (permis de conduire, passeport, etc.) et rédiger une demande. Encore deux semaines devront attendre jusqu'à ce que le plastique lui-même soit fabriqué. La cotisation pour l'année de service est débitée directement du compte. Un instrument de paiement en plastique est déjà émis avec un solde négatif.

Pour commander une carte de crédit, vous devez également préparer un certificat de revenu et attendre une réponse du gestionnaire de crédit. La présence d'un passeport avec de nouveaux timbres sur les voyages à l'étranger ou des documents immobiliers augmente les chances d'obtenir une carte de crédit.

Pour qui ?

Même si vous n'utilisez pas les services d'une compagnie aérienne, voyagez rarement à l'extérieur du pays, cela ne fera pas de mal d'avoir une carte internationale avec une limite de crédit en réserve. À tout moment, il peut être nécessaire d'effectuer un achat de marchandises en devises étrangères via Internet, ou simplement il y aura des problèmes avec l'instrument de paiement par débit.

Aujourd'hui, les cartes bancaires internationales avec limite de crédit sont un moyen pratiqueun moyen de paiement accepté pour le service dans n'importe quelle partie du monde. Si vous le souhaitez, vous pouvez même trouver un produit avec une longue période de grâce et une commission minimale pour retirer des fonds aux guichets automatiques.

Offre de Sberbank

Les cartes internationales Maestro et Electron peuvent être émises dans la plus grande banque de Russie. Ils sont très faciles à utiliser et peu coûteux à entretenir. La carte bancaire internationale de la Sberbank permet à son titulaire de recevoir un salaire, de reconstituer un compte, de payer des marchandises dans des points de vente en Russie et à l'étranger. Les cartes Classic offrent des réductions supplémentaires sur les achats dans les magasins partenaires. Le coût de leur entretien est de 900 roubles et 30 (dollars, euros) la première année et de 600 roubles, 20 (dollars, euros) les années suivantes.

Pour les clients privilégiés, la meilleure carte bancaire de la classe Gold est offerte. Le coût de son entretien annuel est de 3000 roubles. Pour cet argent, le client reçoit non seulement un instrument de paiement universel connecté à un compte en roubles, dollars ou euros, mais également la possibilité de participer à des promotions de la banque et du système de paiement lui-même, de retirer des fonds sans carte à la caisse de n'importe quelle banque à l'étranger. De plus, la carte Gold confirme la bonne situation financière et le statut social élevé du propriétaire.

Sanctions du marché bancaire

Selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, l'année dernière, les établissements de crédit ont émis 234 millions de cartes, dont 87 % de cartes de débit et 13 % de cartes de crédit. Sous l'influencesanctions internationales, le nombre de banques acquéreuses a diminué de 7,8% à 572 unités. La plupart des cartes émises appartiennent à des systèmes de paiement locaux. Cela s'est reflété dans la croissance de la part des détenteurs d'instruments de paiement: les retraités et les chômeurs ont commencé à demander des cartes sociales pour percevoir des prestations.