Qu'est-ce qui détermine le coût d'OSAGO pour une voiture ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

OSAGO est une assurance obligatoire. Si le conducteur conduit un véhicule à moteur sans contrat d'assurance, une amende administrative d'un montant de cinq cents roubles s'ensuivra. Pour éviter que cela ne se produise, vous devez souscrire une police d'assurance auprès de compagnies agréées. De nombreux conducteurs pensent à quoi dépend le coût d'OSAGO. Pour déterminer le prix de l'accord, vous devez connaître la formule de calcul.

OSAGO

Toutes les compagnies d'assurance utilisent la même formule pour déterminer le coût de l'assurance pour chaque client individuellement. Il convient de noter que le prix d'un contrat d'assurance OSAGO pour une personne particulière devrait être le même dans n'importe quelle compagnie d'assurance.

Caractéristiques affectant la prime de police

Tous les tarifs et coefficients appliqués par les compagnies d'assurance sont réglementés par laBanque de la Fédération de Russie. Les assureurs ne sont pas autorisés à surestimer ou sous-estimer le prix à leur discrétion. Qu'est-ce qui détermine le coût de l'assurance OSAGO ? Le coût d'une prime de contrat d'assurance pour chaque propriétaire d'un véhicule à moteur varie. En effet, de nombreux facteurs entrent en jeu lors du calcul de la prime. Par conséquent, avant de rechercher l'offre la moins chère, vous devez comprendre la procédure de calcul d'OSAGO.

Puissance

Si la voiture a une puissance importante, alors, en conséquence, le coût de la politique augmentera considérablement. La puissance se mesure en chevaux-vapeur. Le tarif minimum sera égal à 0,6 - pour les voitures d'une capacité de 50 chevaux. La valeur maximale atteindra 1,6 - pour les machines d'une capacité de 150 chevaux.

Tarif selon territoire d'assurance

Qu'est-ce qui détermine le coût d'une police OSAGO ? Ce coefficient (utilisé pour déterminer le territoire) dépend du lieu d'immatriculation du propriétaire du véhicule. La législation a établi son propre tarif pour le territoire pour n'importe quelle région. Par exemple, dans les villes de Moscou et de Saint-Pétersbourg, les tarifs les plus élevés sont 2 et 1, 8. Cela est dû au fait que la plupart des accidents se produisent dans les mégapoles. Par exemple, pour les chauffeurs de Tchoukotka, le taux diminuera et sera égal à 0,7. Ce taux est plus faible pour les villages et villages.

Âge et expérience des conducteurs

Plus une personne capable a d'expérience et plus elle est âgée, moins il lui en coûtera d'acheter un contrat d'assurance OSAGO. La législation a fixé un seuil de troisannées. Jusqu'à ce que le conducteur atteigne l'expérience de trois ans, il achètera une politique presque deux fois plus élevée que le prix moyen. Si le propriétaire du véhicule a une ancienneté significative et a plus de 22 ans, mais qu'il comprend en plus une autre personne, alors le calcul se fera au taux le plus élevé. Par exemple, un homme assure sa voiture. Il a 50 ans et 30 ans d'expérience. De plus, il entre dans un fils de dix-neuf ans avec un an d'expérience. Le coefficient pour le fils sera le maximum - 1, 8. Et il sera utilisé lors du calcul de la prime en vertu du contrat.

• Tarif 1, 8 - appliqué aux débutants, dont l'âge ne dépasse pas 23 ans et l'expérience est inférieure à 3 ans.
• 1, 7 - pour les personnes de plus de 23 ans, mais avec moins de trois ans d'expérience.
• 1, 6 - défini pour les personnes ayant plus de trois ans d'expérience, mais moins de 22 ans.
• 1 - utilisé pour les conducteurs qui ont atteint l'âge de 23 ans et trois ans d'expérience.

Coefficient en fonction du nombre de personnes incluses

Quoi d'autre détermine le coût de l'assurance OSAGO ? La prime du contrat d'assurance OSAGO dépend également du nombre de conducteurs. Il existe deux types d'assurance:

• politique limitée, (avec liste de pilotes);
• pas de limite de visage.

Un maximum de cinq personnes peut être ajouté à une police d'assurance limitée par un propriétaire de véhicule à moteur. Dans ce cas, le taux n'augmentera pas et sera égal à un.

Si le propriétaire de la voiture a besoin de plus de conducteurs, alors vous devez prendre une politique sans restriction sur la liste. Dans cette variante,tout conducteur (qui en a le droit) pourra conduire le véhicule. Qu'est-ce qui détermine le coût d'OSAGO sans limitation ? Lorsque vous choisissez un accord sans limitation, un taux égal à 1,8 est utilisé. Ainsi, un accord OSAGO sans liste coûtera quatre-vingts pour cent de plus que d'habitude.

Taux de crash

Qu'est-ce qui détermine le coût d'OSAGO pour une voiture ? Pour calculer le prix de l'accord, un coefficient est également pris, en fonction de la présence d'un accident. Ce coefficient est d'une grande importance lors du calcul du prix du contrat, car il peut le réduire ou l'augmenter de manière significative. Chaque personne qui a le droit de conduire en vertu de la loi se voit attribuer une classe d'accident. Un débutant en première année d'assurance se voit attribuer la classe n ° 3. De plus, chaque année, le coefficient augmente de un, en même temps, une personne bénéficie d'une remise supplémentaire sur le coût total de la prime, à 5%. La remise la plus importante sera égale à 50 % et la classe sera 13. Dans le même temps, la classe et les remises ne sont pas enregistrées pour les voitures, mais uniquement pour une personne spécifique.

Si un conducteur a un accident, il perd automatiquement une partie des réductions et sa classe sera déclassée. Si une personne avait initialement la classe numéro 3 (c'est un débutant), alors elle diminuera et se transformera en 1, et le tarif deviendra 1,4. Ce tarif sera valable trois ans. Et si pendant cette période une personne n'a pas d'accident de la circulation, elle recevra à nouveau la classe n ° 3 et le taux reviendra à son état antérieur, sera égal à 1 (sans remises). Si une personne de la classe n ° 13 a un accident de la circulation,alors sa classe tombera à 7, mais les remises resteront sous la forme de vingt pour cent.

Qu'est-ce qui détermine le coût d'OSAGO ? Il convient de noter que la classe d'accident n'augmentera que si l'accord est valable pour une année d'assurance. Si, par exemple, le propriétaire de la voiture, pour des raisons personnelles, décide de vendre la voiture et de résilier le contrat, la prochaine fois qu'il voudra assurer la voiture, la classe restera la même, car le contrat précédent n'était pas valide et a été résilié au bout d'un an. Ainsi, afin de réduire la prime d'assurance et de maximiser la classe, vous devez utiliser la police pendant une année entière.

La différence entre le taux d'accident et les autres est que dans ce cas, la réduction dépend de la personne. Par exemple, le conducteur ne peut pas réduire la puissance de la voiture à sa discrétion, car il l'a déjà achetée avec de telles données. Mais le conducteur peut influencer la prime de la police en conduisant sans accident.

Facteur saisonnier

Qu'est-ce qui détermine le coût de l'assurance auto OSAGO ? La valeur de la prime du contrat d'assurance est influencée par de nombreuses caractéristiques, dont la saisonnalité. La durée de la police standard est de douze mois. Si le propriétaire de n'importe quel moyen n'utilise pas la voiture pendant une année entière, et par exemple, uniquement en été et en automne, un accord peut être conclu pour une période de six mois, réduisant ainsi le prix du contrat d'assurance. La loi vous permet de conclure un contrat d'au moins trois mois, tandis que le taux se transformera en 0,5. Le taux maximum est de un et est appliqué à partir de dixmois. Ainsi, il est possible de réduire le prix du contrat si le propriétaire n'utilise la voiture qu'en saison.

Taux de couverture des politiques

Lorsque vous achetez un produit dans une autre région, vous devez le transporter jusqu'au lieu d'enregistrement. Pour ce faire, vous devez souscrire une police d'assurance. Une police destinée au transit de fonds est délivrée pour une durée de 20 jours, avec un coefficient de 0,2 appliqué. Le conducteur souscrit ce contrat d'assurance et le suit jusqu'au lieu d'immatriculation. Ensuite, vous devrez conclure un nouveau contrat d'assurance OSAGO.

Violations flagrantes du conducteur

Qu'est-ce qui détermine le coût d'OSAGO ? Le prix de la politique dépend également des actions des conducteurs. Si le conducteur a enfreint la loi, le code de la route, le prix de la police augmentera. Pour cela, un coefficient est appliqué, qui est affecté par les violations. Il deviendra 1,5 si:

• le conducteur donne de fausses informations aux employés;
• provoquant délibérément un accident de la circulation;
• viole les lois, comme conduire sous l'influence de l'alcool;
• quitte les lieux d'un accident de la circulation sans attendre les forces de l'ordre;
• transfère le contrôle du véhicule à une personne qui n'est pas incluse dans le contrat d'assurance OSAGO.

Tarif de base

Le taux de base est le montant déterminé par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Le tarif de base est le même, mais il existe des différences selon le type de véhicule.

Pour déterminer le montant du tarif de base,les spécialistes calculent le montant des primes et des paiements sur celles-ci pendant une certaine période. Le coefficient est choisi de manière à ce que le montant des paiements soit inférieur à l'argent reçu pour l'assurance. Mais en même temps, le coût de la police ne doit pas être élevé pour que les assureurs puissent acheter un contrat. La Banque centrale de la Fédération de Russie a le droit d'abaisser ou d'augmenter le taux une fois par an. Vous trouverez ci-dessous les tarifs de base des véhicules.

Véhicules	Tarif
Moto	1579
Véhicules de catégorie "B", "BE"	4118
Taxi	6166

Qu'est-ce qui détermine le coût d'OSAGO sur une moto ? Le prix d'une police moto, comme tout autre véhicule, dépendra des coefficients. Mais la principale différence dans le calcul est le taux de base. Le tableau montre que le tarif pour une moto est bien inférieur à celui des autres véhicules.

Propriétaire ou preneur d'assurance

Quoi d'autre détermine le coût d'OSAGO ? Il existe des situations où le propriétaire du véhicule ne peut pas souscrire une assurance de manière indépendante. Dans ce cas, il peut transférer le droit d'assurance à une autre personne. Par exemple, le propriétaire est absent et demande à sa femme d'assurer la voiture. La valeur du contrat changera-t-elle dans ce cas ?

OSAGO n'a aucune influence sur le prix du contrat d'assuranceassuré. Autrement dit, que le propriétaire soit l'assuré ou une autre personne, le montant restera le même. Seul le conducteur inscrit aura un impact sur la prime finale. Si, par exemple, un conjoint s'inclut en plus en tant que conducteur dans la liste, le coût peut changer à l'avenir. Cela dépendra de la classe d'accident des conducteurs répertoriés.

Le coût d'OSAGO dépend-il de la compagnie d'assurance ?

Conformément à la loi, les compagnies d'assurance n'ont pas le droit de sous-estimer ou de surestimer la prime prévue par le contrat. Toutes les compagnies d'assurance autorisées à fournir ce service utilisent le système PCA. Après la conclusion de l'accord OSAGO, l'entreprise fournit des informations sur l'accord à la base de données PCA dans les cinq jours. Ainsi, le prix dans toutes les compagnies d'assurance devrait être le même. Si les employés affirment qu'ils peuvent proposer d'acheter un contrat à un prix inférieur, vous devez alors réfléchir à l'authenticité de ces politiques. En règle générale, les escrocs proposent des polices aux assureurs à un prix deux fois inférieur à la normale. Mais une fausse police ne vous protégera pas en cas d'accident de la circulation. Par conséquent, afin d'éviter les problèmes, vous devez vous familiariser avec la licence de la compagnie d'assurance et seulement après cela, conclure un accord.

Mais parfois il y a encore des pannes, et le chauffeur perd ses remises. Par exemple, le propriétaire de la voiture a toujours assuré dans une compagnie, mais a ensuite décidé de passer à une autre. Et lors du calcul du coût d'une politique dans une nouvelle entreprise, le montant sort beaucoup plus. Avec un tel problème, le conducteur doit contacter la PCA afin de retourner toutes ses remises.

Qu'est-ce qui détermine le coût d'OSAGO à Rosgosstrakh ? L'organisation est la plus grande compagnie d'assurance sur le marché financier russe. Elle a de nombreux clients qui viennent pour des politiques année après année. Le prix d'une police dans une entreprise dépend de tous les facteurs ci-dessus et ne peut être inférieur à celui d'autres entreprises. Souvent, des escrocs, se cachant derrière les noms d'organisations bien connues, proposent leurs contrats à leurs clients. Par conséquent, vous devez être prudent. Les fraudeurs font généralement une erreur dans le nom de l'entreprise.

Conclusion

Qu'est-ce qui détermine le coût d'OSAGO ? Le prix de la police dépend des caractéristiques du véhicule, ainsi que des conducteurs eux-mêmes et du type d'assurance. Les propriétaires peuvent avoir les mêmes voitures et le même âge, mais le montant de la police sera différent, car la durée de service et l'expérience de conduite de chaque conducteur inclus dans le contrat sont d'une grande importance lors du calcul de la prime. Afin de réduire le coût de la police d'assurance, les conducteurs doivent être prudents au volant, éviter les accidents et respecter les règles de circulation.