Étapes et principes de la constitution d'un portefeuille d'investissement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le sujet de la constitution et de la gestion d'un portefeuille d'investissement a gagné en popularité ces dernières années. La crise économique est passée, les gens ont commencé à accumuler des économies. Quelqu'un a eu plus de chance et l'argent a été hérité. Comment bien disposer de l'argent différé ? Où investir et ne pas s'épuiser ? Que sont les investissements et comment les utiliser correctement ? À quoi ressemble un portefeuille d'investissement et quels types en existe-t-il ? Que faut-il faire pour constituer un portefeuille de projets d'investissement ?

Qu'est-ce que l'investissement ?

Le comportement de l'investisseur ressemble associativement au travail d'un coach. Si l'on considère les investissements financiers comme des acteurs, la tâche de l'investisseur est de placer correctement chaque membre de l'équipe sur le terrain. Selon les talents et les forces, les joueurs profitent à l'équipe et mènent à la victoire. Les investissements, les stratégies et les produits financiers bien choisis et bien sélectionnés sont des acteurs précieux qui peuvent gagner le match. Lorsquesi un membre de l'équipe est mis hors de combat, le reste de l'équipe peut se battre pour la victoire.

Les investissements au sens classique sont les investissements financiers du client. Où une personne investit son argent est son affaire purement personnelle. En général, augmenter le capital à l'aide d'instruments financiers est un investissement.

Portefeuille d'investissement

Créer une source permanente de revenus passifs est la tâche de l'investisseur. Le revenu passif est l'argent qui provient du "travail" de l'épargne (intérêts, paiements d'assurance, dividendes, etc.). Un portefeuille d'investissement dans l'environnement financier est généralement appelé un ensemble d'actifs de clients, dans lequel diverses sources de revenus passifs sont combinées d'une certaine manière. La manière dont les types de titres et autres sources de revenus sont répartis en pourcentage est décidée par le client.

Un investisseur expérimenté recherche le moyen le plus efficace de gérer ses actifs. Il semblerait qu'investir dans l'activité la plus rentable soit aussi simple que d'égrener des poires. Mais cette stratégie n'est attrayante que pour les débutants. Avec l'expérience vient la compréhension que le principe de base de la formation d'un portefeuille d'investissement optimal est des risques soigneusement calculés. En règle générale, le pourcentage maximum sur les investissements est promis lorsque le risque de perdre des investissements est élevé.

L'investisseur avisé ne cherche pas à acheter les titres les plus rentables. L'objectif principal de ses investissements est un minimum de risques et un maximum de revenus. Le principe de la constitution d'un portefeuille d'investissement est la liquidité des fonds, la possibilité de retirer votre propre argent de la circulation versà tout moment, sans risquer de les perdre.

Si vous n'utilisez qu'une seule source de revenus, il y a un risque élevé de ne pas pouvoir récupérer l'argent à un moment opportun. En règle générale, les projets d'investissement à haut rendement n'offrent pas une telle opportunité avant la fin du terme.

Pour la sécurité des investissements, il est recommandé d'utiliser plusieurs instruments financiers pour la formation de capital.

Risques

Il est impossible de les exclure complètement du processus d'investissement. Raisons de risque:

• Mauvaises entreprises dans lesquelles investir. L'investisseur a choisi l'entreprise qui n'apporterait pas de revenus (nouveau ou en crise), a violé le principe de la constitution d'un portefeuille d'investissement.
• Inflation. La dépréciation des liquidités en pourcentage dépasse le rendement des actifs. Il est nécessaire de prendre ce point en compte à l'avance lors du choix d'une stratégie.
• Cédez aux impulsions élémentaires. Les investisseurs expérimentés savent qu'il ne faut pas vendre d'actifs si tout le monde vend. Il en va de même pour le shopping.

Variétés de portefeuilles

Il n'y a pas de définition claire des classes de portefeuille. Cela est dû au fait que la gestion de fortune est une affaire purement individuelle. Par conséquent, les investisseurs mélangent souvent différentes stratégies pour obtenir des résultats optimaux. Chaque investisseur novice a besoin d'informations sur les principes de constitution d'un portefeuille d'investissement et leurs principales variétés.

Type de portefeuille de profit

D'après le nom, il est clair que l'accent dans la stratégie d'investissement est de maximiser les profits. Le risque doitêtre minime. Les investisseurs disposant d'un tel portefeuille investissent dans des actions de grandes entreprises publiques. À long terme, ils rapportent au propriétaire de 10 à 25 % de revenus passifs. L'inconvénient d'un tel portefeuille est un large laps de temps. Le calcul est pour une relation à long terme.

Portefeuille de risque

L'investisseur est prêt à risquer son propre capital pour réaliser un profit maximum. Investit dans les actions des dernières sociétés, des entreprises à croissance rapide, des développements modernes. Le risque de perte en capital est élevé si l'action perd de la valeur.

Pour la croissance

Le revenu augmente en augmentant la valeur des titres achetés. Le principe de constitution d'un portefeuille d'investissement auprès de son propriétaire est le suivant: il achète des actions d'entreprises en développement actif qui utilisent les dernières technologies. Lorsque le cours de l'action augmente, le propriétaire la vend. Un capital supplémentaire est formé à partir de la différence de prix. Le risque d'un tel portefeuille est élevé, il est donc utilisé avec profit principalement par des investisseurs expérimentés.

Équilibré

Le principe de constitution d'un portefeuille d'investissement optimal est la préservation du capital. Le propriétaire achète des titres de sociétés de confiance. Le profit d'eux ne vient pas très rapidement, mais il n'y a aucun risque de perte de capital. Plus un revenu stable, quoique pas tout à fait élevé.

Court terme

Portefeuille à haut risque. La constitution d'un portefeuille d'investissement en titres s'effectue avec la participation du propriétaire à des transactions avec une liquidité maximale. Un remboursement rapide est également important. Instrument de ce portefeuilleservir de transactions monétaires, spéculation boursière.

Long terme

La plupart des milliardaires connus du peuple déclarent publiquement que cette méthode d'accumulation de capital est la plus fiable. Le financement est investi dans des entreprises qui apportent un revenu stable. Dans le même temps, la rentabilité deviendra tangible dans 10 ans ou plus. Un tel portefeuille convient à ceux qui n'ont pas besoin d'un retrait urgent de fonds dans les années à venir.

Étapes de constitution d'un portefeuille d'investissement

Avant de prendre la décision de commencer à investir, vous devez tenir compte de certains points:

1. Vous ne devriez pas être endetté. Tout d'abord, remboursez tous les prêts et distribuez les dettes à vos amis. Aucune "ancre" ne peut vous retirer d'un brillant avenir d'investissement.
2. Vous ne pouvez pas investir votre dernier argent. En cas d'urgence, ils peuvent être nécessaires et les actifs devront être retirés. Ensuite, tout le plan de formation de capital tombera à l'eau.
3. Organisez un airbag financier. Il se compose de quatre, et de préférence de six dépenses mensuelles. Cet argent doit être librement disponible. Par exemple, vous pouvez les stocker sur une carte de débit à intérêt ou les placer sur un dépôt à court terme. Les fonds ne peuvent être utilisés qu'en cas d'urgence (changement d'emploi, maladie, dépenses imprévues, etc.).
4. Choisissez un courtier. Un courtier est la société par l'intermédiaire de laquelle l'argent est déposé sur un compte de placement individuel et retiré de celui-ci. S'il n'y a aucun problème pour déposer des fonds sur le compte, il peut être possible de les retirer de là.problématique, mais à condition d'avoir un courtier peu fiable. Il ne devrait pas y avoir de conditions illégales supplémentaires (par exemple, amener un ami au programme). Étudiez attentivement le contrat.
5. Apprenez. Investir nécessite une mise à jour constante des connaissances. Communiquez avec des investisseurs expérimentés, il est utile d'assister à des formations commerciales sur le thème des investissements. Ils fourniront une quantité énorme d'informations sur les principes et les étapes de la constitution d'un portefeuille d'investissement. Trouvez votre source de matériel, celle avec laquelle il est pratique et facile de comprendre de nouvelles connaissances.

Et maintenant, le moment est venu où vous êtes prêt à investir. Vous pouvez commencer avec n'importe quel montant. Il est possible d'ajouter au compte plus tard, lorsque l'expérience de la circulation des capitaux vient.

Orientation cible

La première étape dans la formation d'un portefeuille d'investissement optimal est la bonne cible. De vagues motivations "gagner quelque chose si vous le pouvez" - ce n'est pas le but. Le résultat final est déterminé par des chiffres. Déterminez si vous souhaitez augmenter le capital de 100 % ou économiser pour un acompte sur un prêt hypothécaire (total). Un objectif spécifique, tangible et intéressant pour un investisseur pour constituer un portefeuille d'investissement est la chose la plus importante dans les affaires. Ayant à l'esprit une vision claire du résultat de son travail, l'investisseur ne risquera pas inconsciemment son capital.

Il n'y a pas de place pour les décisions impulsives dans sa stratégie. L'absence de risque injustifié donne l'assurance qu'il n'y aura pas de nouvelles erreurs et déceptions dans les investissements. Vous pouvez recourir à l'aide d'un conseiller financier dans un premier temps. Besoinpour comprendre qu'il ne sera pas possible de gagner rapidement un revenu élevé immédiatement, un niveau de connaissance de base du système d'investissement est requis. Après avoir acquis une première expérience, vous pouvez essayer de mener des opérations risquées.

Stratégie d'investissement

La deuxième étape de la constitution d'un portefeuille d'investissement en titres est le remplissage correct du portefeuille. Parmi ceux discutés ci-dessus, un investisseur expérimenté mélange à son goût. Le choix consiste essentiellement en trois stratégies standard: agressive, passive ou modérée.

Une stratégie agressive implique des risques élevés avec la possibilité d'obtenir un revenu maximum en peu de temps. Cela nécessite une implication constante dans le processus et une compréhension de ce qui se passe. Achat et vente continus d'actifs, réinvestissement. Une telle stratégie nécessite des connaissances, du temps et des fonds suffisants de la part du titulaire du compte, le risque doit être justifié.

Avec une stratégie passive, l'accumulation est beaucoup plus lente. Les investissements sont effectués exclusivement dans des sociétés réputées. En moyenne, les fonds sont dans le compte depuis plus de dix ans. En conséquence, ils apporteront un revenu élevé stable.

Une stratégie modérée implique l'approche la plus raisonnable et la plus intéressante: diviser les actifs en plusieurs parties en termes de pourcentage. Lorsqu'une partie va à des projets à long terme, divers titres sont remboursés à l'aide d'un autre, un tiers est placé en dépôt, un quart est investi en assurance-vie, etc. Cette stratégie protège l'investisseur de tous côtés. Il est possible de conserver l'essentiel du capital,en cas d'investissement infructueux.

Et un revenu garanti de chaque source de placement. Le risque de perte dans ce cas est minime. L'essentiel du capital restera dans tous les cas. Il faut se rappeler qu'il n'est pas nécessaire de diviser le capital en plusieurs parties, 8-9 suffisent. Sinon, il est difficile de garder une trace de toutes les pièces, et les risques de pertes augmentent.

Analyse de marché

Il s'agit de la troisième étape de la constitution d'un portefeuille d'investissements financiers. Familiarisez-vous avec la pratique des investisseurs expérimentés, pratiquez sur un compte virtuel. Choisissez un courtier fiable, étudiez l'échange, essayez d'imiter les actions d'investisseurs prospères qui permettent aux débutants de les regarder. La formation et la pratique sur de petites quantités constitueront une expérience inestimable pour les investissements plus importants.

Actifs

La quatrième des étapes de la formation du portefeuille d'investissement. Cette façon d'augmenter le capital est bonne car vous pouvez gérer vous-même les actifs. Le propriétaire décide lui-même quoi et combien acheter et quand vendre, où il investira et où non. Par conséquent, tous les risques sont sous votre responsabilité individuelle, il n'y a aucun effet de la roulette ou d'autres jeux de hasard. Choisissez d'investir dans une entreprise que vous connaissez au moins un peu. Il est recommandé d'échanger les fonds non alloués contre des devises s'il n'y a pas d'options où ils peuvent être alloués.

Surveillance

Même si vous décidez d'utiliser la source de revenus la plus passive, la stratégie est conservatrice et le profit n'est pas attendu de sitôt, rendez-vous périodiquement à la bourse et suivez ce qui s'y passe. Peut-être besoin de quelque chose-puis acheter ou redistribuer des actifs. Ne laissez pas les choses aller d'elles-mêmes. Les investissements nécessitent une attention particulière.

Comment choisir un courtier ?

Il existe des règles pour sélectionner un courtier fiable afin qu'une situation désagréable inattendue ne se produise pas lors du retrait de fonds. Voici ce qu'il faut rechercher:

1. Disponibilité d'une licence. Vous pouvez vérifier l'authenticité sur le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
2. Accédez aux marchés dont vous avez besoin (opérations de change sur les marchés étrangers, marché des métaux précieux, etc., selon les besoins).
3. Il est recommandé de choisir un courtier parmi les leaders. Ces entreprises bénéficient du soutien de l'État. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Faites attention aux frais de courtage. Selon la stratégie d'investissement, certains d'entre eux peuvent ne pas convenir.
5. Capacité à utiliser un logiciel convivial.
6. Découvrez les services supplémentaires fournis par le courtier. Possibilité d'utiliser les services d'un conseiller financier, de portefeuilles modèles, etc.

En suivant ces règles simples lors du choix d'un courtier, vous gagnerez du temps et pourrez commencer à investir plus rapidement. Sans oublier les principes et les étapes de constitution du portefeuille d'investissement.

Optimisation

Le premier outil est la diversification du portefeuille. Son essence se résume à la répartition des actifscomme suit: 50 à 70 % de toutes les finances sont dépensées à long terme, 20 % pour les entreprises très rentables mais risquées. Le solde est transféré sur un compte de dépôt ou échangé contre du métal. Vous devez maintenir l'harmonie au sein du portefeuille et ne pas investir dans un seul segment.

La deuxième façon est la répartition des finances entre les banques sur les comptes de dépôt. Si le montant est supérieur à 1,4 million, il ne vaut pas la peine de conserver ces fonds dans une banque, car la somme assurée augmentera. Il existe des offres d'investissement bancaire prêtes à l'emploi qui peuvent être utilisées comme alternative au dépôt. Dans ce cas, le client choisit lui-même le domaine dans lequel il va investir.

Troisième - l'achat de biens immobiliers. Les projets au stade de l'excavation ou de la construction sont particulièrement demandés. Le rendement de ces investissements est de 30 à 70 % sur la base d'une transaction avec vente une fois la construction terminée.

En conclusion

Qu'est-ce qui donne à l'investisseur la possibilité de constituer un portefeuille d'investissement optimal ? L'article fournissait des recommandations détaillées. L'essentiel est la sécurité du capital. L'utilisation d'un portefeuille combiné apporte des revenus prévisibles, la possibilité d'une gestion flexible des actifs monétaires. La liquidité du portefeuille vous permet d'acheter et de vendre rapidement des titres. Les revenus reçus peuvent être réinvestis et profiter des fruits de l'investissement pendant de nombreuses années à venir.