La banque la plus rentable pour un crédit : laquelle choisir ? Conseils pour les emprunteurs

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lors d'une demande de prêt à la consommation, la banque joue un rôle clé. Le prêteur est responsable des conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt. Ne voulant pas surpayer, les emprunteurs recherchent la banque la plus rentable pour un prêt. Selon le type de prêt, les leaders du marché des prêts diffèrent.

Description des prêts

Pour décider lequel des prêteurs est le meilleur, vous devez évaluer le besoin de ressources financières. Les produits de prêt bancaire diffèrent non seulement en termes de taux d'intérêt, mais également en termes de remboursement, de rapidité de traitement et de degré d'approbation des demandes.

Pour obtenir un prêt à des conditions favorables, vous devez connaître les banques les plus rentables pour les prêts dans chaque catégorie de prêt. Les prêts suivants ont été pris en compte pour l'analyse:

1. Pour acheter des biens immobiliers ou des contrats hypothécaires.
2. Porte-cartes en plastique - cartes de crédit.
3. Développement des affaires - pour les entrepreneurs individuels et les organisations.
4. Objets divers - crédits à la consommation classiques.

L'analyse permettraidentifier un leader dans chaque catégorie, car il n'y a pas de banque dans la Fédération de Russie dont les produits de prêt répondent pleinement aux besoins de 100% des emprunteurs. La répartition des leaders sur le marché du crédit crée de la concurrence et développe le secteur bancaire russe.

Facteurs d'analyse des créanciers FR

Pour déterminer le meilleur prêteur à la Russie dans chaque catégorie, les éléments suivants ont été pris en compte:

1. Taux d'intérêt. C'est la principale raison pour laquelle les clients optent pour une banque de marque moins connue ou refinancent.
2. Vitesse de conception. La loyauté des emprunteurs dépend du fait que le client doit consacrer 2 à 4 jours à la collecte des documents ou si l'argent sera transféré dans les 30 minutes suivant l'envoi de la demande via Internet.
3. Pourcentage d'approbation. Les citoyens ne veulent pas perdre de temps à déposer une demande auprès d'une banque qui refusera 9 cas sur 10.
4. Conditions de remboursement. Plus il y a de façons de payer la dette, moins il y a de risque d'impayés.
5. Avis clients. Les commentaires indépendants sur les portails financiers Banki.ru et Sravni.ru sont pris en compte.

La banque la plus rentable pour un prêt comprend au moins 3 points dans chaque catégorie de prêts.

Meilleure banque hypothécaire

Lors de l'achat d'un logement, les emprunteurs recherchent une banque non seulement avec un intérêt minimal, mais aussi avec des partenaires fiables. L'achat d'un bien immobilier en cours de construction est associé au risque de tomber sur des promoteurs en faillite; sur le marché secondaire, les clients ont peur des vendeurs peu scrupuleux.

Les emprunteurs préfèrent choisir un prêteur fiable qui vous aidera à obtenir un prêt hypothécaire pourtransactions d'achat et de vente avec un risque minimal et à des conditions favorables. Dans le domaine des prêts hypothécaires, la banque la plus rentable pour un prêt est Sberbank PJSC.

Avantages du prêteur:

1. Taux d'intérêt - à partir de 6 % par an. Depuis 2018, Sberbank propose aux familles avec la naissance d'un 2e enfant d'acheter un prêt au logement à un taux record.
2. 13 programmes de prêt en 2019.
3. Coopérer avec des développeurs sous licence de confiance sans difficultés financières.
4. La part du marché russe des prêts hypothécaires dépasse 51 % en 2018.

Carte de crédit: quel est le meilleur endroit pour faire une demande ?

Les cartes de crédit gagnent en popularité. Tous les détenteurs de cartes avec délai de grâce ont la possibilité d'utiliser la limite bancaire sans intérêt. Dans le domaine du marché des cartes de crédit, les meilleures de la Fédération de Russie sont 2 banques - Tinkoff et Alfa-Bank.

Avantages des cartes de crédit Tinkoff:

1. Taux d'intérêt - à partir de 12 % par an.
2. Vitesse de réception. Les clients peuvent demander et retirer un prêt sur une carte bancaire dans les 24 heures.
3. Pas de frais de traitement.
4. Limite jusqu'à 300 mille roubles. Le montant augmente pour ceux qui utilisent régulièrement une carte de crédit sans impayé.
5. Points de retour pour les achats jusqu'à 30 % auprès de partenaires.

Les clients de Tinkoff peuvent obtenir les prêts les plus rentables dans les banques russes sur des supports en plastique partout dans le pays. La livraison est gratuite par coursier.

La carte de crédit Alfa-Bank a gagné en popularité en raison du délai de grâce le plus favorable de la Fédération de Russie - jusqu'à 100 jours.

Description du produit "100 jours sans %":

1. Délai de grâce d'enregistrement. Dans le processus d'utilisation de la carte dans le délai, le propriétaire doit payer uniquement le paiement régulier afin de ne pas entrer en retard.
2. Limite jusqu'à 500 mille roubles.
3. Documents minimum. Pour les montants jusqu'à 50 000 roubles, seul un passeport est requis, jusqu'à 100 000 - un deuxième document au choix de l'emprunteur.
4. Prise de décision rapide. L'application est considérée à partir de 2 minutes.
5. Livraison dans la Fédération de Russie sans commission.

"Alfa-Bank" est la banque la plus rentable pour un prêt sur un support en plastique en Russie, puisque le taux d'intérêt sur une carte de crédit commence à partir de 11,99 % par an.

Prêts aux personnes morales: RF leader

Les entrepreneurs individuels et les entreprises, tout autant que les citoyens, ont besoin de fonds pour se développer. Des conditions attrayantes pour les prêts aux personnes morales de la Fédération de Russie sont proposées par le groupe de sociétés Otkritie. Depuis le 1er janvier 2019, il intègre la marque Binbank connue des Russes.

Ce que propose la banque la plus rentable pour les prêts à la consommation pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales:

1. Commission à partir de 9 % par an.
2. 5 programmes de financement. Selon le type de besoin, tel que l'investissement ou la reconstitution du fonds de roulement, les conditions de prêt diffèrent.
3. De 2 à 250 millions de roubles encomme montant du prêt.

Quelle banque propose le meilleur crédit à la consommation ?

Rosselkhozbank, une société financière à capitaux publics, offre les conditions de prêt les plus favorables en 2019 pour les particuliers. Les citoyens peuvent demander un prêt:

1. Avec un taux de 9,9 % par an.
2. Sans informations et garanties supplémentaires.
3. Pas de commission ou d'imposition de services.
4. Jusqu'à 1,5 million de roubles en 1 heure.

Les prêts de la Rosselkhozbank sont émis en espèces ou par carte bancaire. Des conditions spéciales sont disponibles pour les clients salariés, les retraités, les payeurs ayant de bons antécédents de crédit et les employés du secteur public.

Chaque année, les conditions de prêt dans les banques russes changent. Si le client a émis un prêt et trouvé une offre plus intéressante, il peut faire une procédure de refinancement: baisser le taux d'intérêt pour ne pas surpayer le prêteur. Le refinancement est disponible dans presque toutes les grandes banques.