Principes de base du prêt : description, caractéristiques et exigences

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

De nombreuses personnes ont connu des difficultés financières. Il existe plusieurs façons de résoudre un tel problème. Par exemple, vous pouvez demander un prêt à vos amis ou à vos proches. Mais peuvent-ils trouver le bon montant pour vous? Et comment allez-vous regarder maintenant dans leurs yeux? Alternativement, vous pouvez trouver un emploi à temps partiel rapide. Mais le travail n'est pas "distribué" à chaque étape, et à quel point sera-t-il difficile ? Après tout, personne n'offrira de bons revenus pour le temps de travail minimum. Dans de tels cas, un prêt bancaire devient une panacée. Mais est-ce que tout est aussi simple qu'il n'y paraît à première vue ?

Il est avantageux pour les banques d'accorder des prêts à tout le monde d'affilée

C'est une illusion de tout emprunteur qui va contracter un prêt. Il existe certains principes de prêt sur lesquels ce processus est basé. Ce n'est qu'en les observant strictement qu'une institution bancaire pourra tirer profit de l'émission de prêts. Les seules exceptions sont les sociétés de microcrédit, mais nous en reparlerons un peu plus tard.

Pour tenter de comprendre les principes du prêt bancaire, de nombreux futurs emprunteurs sont souvent confus, car dansDe nombreuses sources fournissent des informations en utilisant une terminologie spécifique. Mais c'est en fait beaucoup plus facile que vous ne le pensez.

Principes de base du prêt

Le premier et principal principe auquel l'emprunteur devra faire face est le remboursement. En termes simples, la nécessité de rembourser la totalité de la dette. Bien sûr, aucun créancier ne fournira un sou s'il est connu dès le départ que l'argent ne sera pas restitué. C'est aussi peu naturel que de prêter à votre ami, sachant qu'il ne rendra certainement pas l'argent, sinon cela s'appelle simplement un cadeau. Bien que l'histoire nationale soit familière avec des cas dans lesquels les principes du crédit bancaire sont passés au second plan.

Prêt irrévocable

Le prêt dit non remboursable était populaire dans le secteur agricole et visait à sortir l'emprunteur d'une situation de crise. La situation financière catastrophique de l'emprunteur laissait penser que la dette ne serait pas remboursée ou n'a pas été intégralement remboursée.

Ce type d'aide financière ressemble peu au prêt classique. Il s'agit plutôt d'une aide budgétaire et s'effectue par l'intermédiaire de points d'État pour l'émission de prêts. Dans d'autres cas, les principes de prêt tels que le remboursement sont la principale condition d'obtention d'un prêt.

Fournir un remboursement

Comment la banque sait-elle si l'emprunteur sera en mesure de rembourser le prêt et aura-t-il suffisamment de fonds pour cela ? Lors de la rédaction d'un contrat, le responsable vérifie soigneusement toutes les données du futur débiteur. L'emprunteur recueille un paquet de documents qui peuventcontenir à la fois un certificat de revenu et des documents pour la propriété possédée, selon les exigences d'une banque particulière. Pour un particulier, une garantie de solvabilité constante peut être un salaire, des intérêts sur les dépôts, un prêt d'une autre banque ou, par exemple, des prestations sociales. Les personnes morales, à leur tour, reçoivent régulièrement des revenus ou des bénéfices.

Après avoir analysé toutes ces données, l'employé de la banque, avec le service de sécurité, décide s'il est possible d'accorder un prêt à ce client, et les principes de prêt sont scrupuleusement observés dans ce cas. Mais la banque elle-même a la capacité d'influencer l'offre de remboursement. Il fixe les taux d'intérêt et les conditions "d'aide financière" pour qu'ils soient abordables pour l'emprunteur moyen.

Je rembourse le prêt quand je veux

Un tel système ne fonctionnera jamais avec des banques sérieuses. Ceci est simplement empêché par le principe d'urgence. Cela signifie que le prêt doit être remboursé exactement dans le délai spécifié dans le contrat. Nous parlons non seulement de la date limite pour le remboursement intégral du montant du prêt et des intérêts, mais également de la période de facturation de chaque mois. Lors de la rédaction du contrat, on vous indique à quelle date de chaque mois et quel paiement minimum doit être effectué sur le compte pour le remboursement. Un retard ne serait-ce que d'un jour peut entraîner une forte amende pour le payeur.

Cependant, certains prêteurs proposent à leurs emprunteurs un certain système de fidélisation. Par exemple,"pardonner" le montant de la première amende, si le paiement obligatoire a néanmoins été effectué dans le délai le plus proche (spécifié par l'employé de la banque). Pour faciliter les paiements, de nombreuses banques proposent à leurs clients d'émettre une carte avec une date de facturation. L'emprunteur reconstitue simplement sa carte avec un certain montant, et le jour du paiement obligatoire, le montant requis est simplement automatiquement débité du compte. Cela simplifie le système de remboursement et élimine les cas où le client a tout simplement oublié sa date de règlement. Ignorant ces principes de prêt comme l'urgence, vous pouvez entrer dans la base de données des débiteurs problématiques de la banque, à la suite de quoi la prochaine fois, vous pourrez refuser en toute sécurité d'émettre un prêt, même si le précédent a été intégralement remboursé.

Exigences pour le payeur

Tout d'abord, les banques s'engagent à prêter dans un but lucratif, et non pour aider tous ceux qui en ont besoin, vous devez donc être prêt à payer l'intégralité du service de prêt. Cela détermine un tel principe de prêt comme paiement. Payé signifie que l'emprunteur est obligé non seulement de rembourser le corps du prêt à temps, mais également de payer des intérêts pour l'utilisation de l'argent de la banque, ainsi que toutes les amendes et tous les frais accumulés pour la période d'utilisation. Selon le même principe, une institution bancaire accepte de l'argent pour un dépôt. Aux termes du contrat, le déposant dépose un certain montant sur le compte et perçoit des intérêts sur l'utilisation de ses fonds personnels par la banque. De même, l'emprunteur paie pour le service d'utilisation de l'argent de la banque. En conséquence, les deux parties souhaitent conclure un accord.

Essence et principesprêt

Il existe également d'autres facteurs qui déterminent si une personne recevra un prêt. Par exemple, si nous parlons d'un montant assez important, dans la plupart des cas, la présence de garants, de garanties ou d'autres garanties sera requise. Le prêteur doit s'assurer non seulement que divers types de paiements sont régulièrement reçus sur le compte du débiteur, mais aussi que le payeur est suffisamment sécurisé pour rembourser le montant de la dette même si les rentrées de fonds s'arrêtent soudainement.

Par exemple, un prêt a été accordé à un travailleur avec un bon salaire. Mais en raison de certaines circonstances, il a perdu son emploi et ne peut pas en trouver un nouveau. Comment alors en être au remboursement du prêt ? Mais il arrive souvent que l'emprunteur refuse tout simplement de payer et pense qu'il peut tout se permettre. La banque ne peut pas prendre de tels risques et distribuer des fonds à tout le monde. La présence de garants ou de biens est une garantie supplémentaire de remboursement intégral. C'est le principe de la sécurité.

Prêt sans principe de sécurité

Étant donné qu'il n'y a pas de responsabilité pénale en cas de non-paiement d'un prêt (uniquement lorsqu'il s'agit de très gros montants), un défaillant persistant ne peut être tenu responsable qu'administrativement, ce qui signifie qu'il est obligé de rembourser la dette par l'intermédiaire du tribunal et le service exécutif. Cela signifie que les comptes courants de l'emprunteur seront bloqués et qu'un montant égal au montant de la dette leur sera débité. S'il n'y en a pas, alors environ 20 % du revenu est retenu, endans certains cas - 50%. Si l'emprunteur n'a pas de revenus officiels et de comptes avec des fonds, la propriété est ciblée. Il est autorisé dès la vente aux enchères au prix minimum et le montant de la dette est couvert. Mais si l'emprunteur est "pauvre comme une souris d'église", alors il n'y a rien à lui prendre, il est en faillite. Le principe de sécurité annule de tels cas.

Le caractère cible est également important. Le prêteur a parfaitement le droit de se renseigner sur les objectifs et les besoins pour lesquels le prêt est contracté avant de débourser le montant requis.

Quelles sont les entreprises qui enfreignent les principes ?

Il existe un certain nombre d'entreprises de microcrédit. Il peut s'agir de petites organisations ou même de prêts en ligne. Dans la plupart des cas, une personne ayant besoin d'une aide financière remplit simplement un court questionnaire, dans lequel elle indique les données du passeport, l'enregistrement, le numéro de téléphone et d'autres informations nécessaires pour remplir la demande. La procédure d'approbation est assez rapide, les principes du prêt s'estompent. Cependant, il y a aussi des pièges. Il ne faut pas s'attendre à des sommes importantes de la part de ces sociétés, surtout si le prêt est contracté pour la première fois. L'intérêt sur ces prêts est beaucoup plus élevé que le marché moyen et les durées sont incroyablement courtes. Les amendes pour retard seront énormes, et elles augmenteront chaque jour. C'est le prix de l'urgence.

Maintenant, vous savez quels sont les principes du prêt. Il vaut la peine de bien réfléchir avant de devenir emprunteur, d'étudier attentivement le contrat et de choisir une entreprise digne d'une bonne réputation sur le marchéprêt.